金科创新社：2024年数字化营销与运营如何助力普惠金融的可持续发展报告

如何助力普惠金融的可持续发展录银行同业数字化转型的弯路录银行同业数字化转型的弯路银行普惠金融发展的难题如何突破普惠业务发展瓶颈存量规模面临缩减压力新增投放乏力存量规模面临缩减压力新增投放乏力同业在定价方面竞争激烈业务现状一线员工的一线员工的营销动作新客（中小微企业）：外拓扫楼新客（商户|个人客户）：外拓扫街存量企业客户：电话外呼存量个人客户：电话外呼的的的零售业务发展根源零售业务发展根源一线员工可触达可交互客群老龄化客群老龄化对零售业务客群老龄化对零售业务贷款需求少，或不符合普惠贷款准入条件企业逐渐交棒给二代，但二代对客户经理爱答不理偏好定期存款，但付息率高实质风险承受能力与基金等产品风险不匹配重疾医疗等险种，超龄，或健康告知不通过终身寿、年金等储蓄险，持有年限与生命周期不匹配存量客群如何盘点录银行同业数字化转型的弯路录银行同业数字化转型的弯路银行普惠金融发展的难题如何突破普惠业务发展瓶颈银行数字化银行数字化转型的现状科技工具多，但有效使用少应用场景多，但有效使用少数据商机多，但有效使用少银行同业数字化转型的弯路数字化转型=?使用层应用层传输层网络层使用层应用层传输层网络层数据层物理层《中国银行保险监督管理委员会关于防范金融直播营销有关风险的提示》：金融营销在直播场景下，容易出现由于直播时间限制或消费者中途观看等原因导致的信息披露不足、消费者信息获取不全等情况。金融产品与普通商品有所不同，一般需要根据消费者或投资者的风险承受能力进行针对性推介，而直播带货模式下无法有效识别每个人的风险承受能力，也做不到一对一地充分沟通。企业微信上线多时，企微好友已添加千千万但对复杂产品营销及利润增长的帮助不明显不科学的考核，致使员工极度抵制企业微信无价值的内容，致使群发消息就被客户拉黑银行业是强监管的特殊行业，具备天然壁垒银行业是强监管的特殊行业，具备天然壁垒其他行业成功经验不一定适合银行录银行同业数字化转型的弯路录银行同业数字化转型的弯路银行普惠金融发展的难题如何突破普惠业务发展瓶颈客户在哪里传统营销方式经营代发工资客户的难题厅堂营销沙龙营销电话营销代发权益厅堂营销沙龙营销电话营销代发权益触达难交互难上班时间没空接触达难交互难不接电话不知道没有微信看不到数字化营销如何弥补传统营销的缺陷 老年客户中青年客户 有兴趣米面油没兴趣数字化营销如何弥补传统营销的缺陷继续用传统营销经营，例如电话外呼、沙龙、外拓……用微信工具替代电话外呼去触达通过布局公域流量平台触达朋友圈运营现状千篇一律，且无专业可言，发完反被客户拉黑如何判断朋友圈内容是否有效不是看发广告多么勤奋不是看发早报有多少阅读量而是看：是否有目标客户主动咨询群发助手运营现状群发助手运营现状微信社群微信社群客群经营的惯性思维：砸钱做活动 一昧让客户“薅羊毛”价值低|风险高羊毛吸引的和缅北是同一批人如何赢得高价值客户银行社群运营现状案例：存量企业客户的社群化运营能分析出客户标签如何获取客户标签如何获取1篇推文，16个群公告,10分钟，触达6000人案例：我是如何用社群营销个贷信用卡的个贷信用卡培训培训管理的现状营销类培训的现状如何判断专业培训是否有价值如何判断专业培训是否有价值一线员工提升专业能力需要时间但是，指标不等人一线员工专业能力提升了结果大概率被提拔，或被挖走关于客户关于客户私有化就算给他一万个客户，他一个都带不走告诉前台怎么做|带着前台具体做|赋能前台有效做前台是手脚，中台是大脑前台是手脚，中台是大脑以微信（或企微）为例微信（或企微）怎么考核微信（或企微）怎么考核前台考核过程1.有没有按要求添加客户微信2.有没有按要求发布朋友圈前台考核过程3.有没有按要求组建社群4.有没有按要求吸引客户入群5.有没有按要求在群里发布内容6.有没有按要求回复客户1.员工添加客户微信的通过率2.员工发了朋友圈有没有评论和私信考核结果考核结果4.员工在群里发的内容有没有形成有效互动5.员工不会回复的内容有没有帮员工回复6.员工企微实现纯线上不见面销售的业绩【零售中台的范围】个金(零售)部|个贷(普惠)部|网金部|私行部|信用卡部一线员工眼里的中台中台的价值体现研究政策及监管办法，告诉一线哪些能做，哪些不能做以解决一线实际问题为导向，实训为主，理论为辅给一线持续提供差异化、专业