保理业务协议精解：2024年实操

保理业务协议精解：2024年实操版版A版本合同目录一览第一条定义与解释1.1保理业务1.2保理商1.3客户1.4应收账款1.5保理额度1.6保理期限1.7保理费用1.8保理收益1.9违约行为1.10保理合同第二条保理商的义务与责任2.1保理商的准入条件2.2保理商的审核责任2.3保理商的融资责任2.4保理商的监管责任2.5保理商的保密责任第三条客户的义务与责任3.1客户的权利与义务3.2客户的融资申请3.3客户的信息提供3.4客户的账款回收3.5客户的违约处理第四条应收账款的转让与登记4.1应收账款的所有权转让4.2应收账款的登记与备案4.3应收账款的管理与监督4.4应收账款的还款责任第五条保理额度的确定与调整5.1保理额度的确定5.2保理额度的调整5.3保理额度的使用与限制第六条保理期限的约定6.1保理期限的起始与终止6.2保理期限的延长与缩短6.3保理期限的违约处理第七条保理费用的支付7.1保理费用的计算与支付7.2保理费用的调整与退还7.3保理费用的违约处理第八条保理收益的分配8.1保理收益的计算与分配8.2保理收益的调整与退还8.3保理收益的违约处理第九条违约行为的处理9.1违约行为的界定9.2违约行为的处理措施9.3违约行为的法律责任第十条保理合同的解除与终止10.1保理合同的解除条件10.2保理合同的终止条件10.3保理合同解除与终止的程序第十一条争议解决方式11.1争议的协商与调解11.2争议的仲裁与诉讼11.3争议解决的时效要求第十二条合同的生效、修改与解除12.1合同的生效条件12.2合同的修改条件12.3合同的解除条件第十三条保密条款13.1保密信息的界定13.2保密信息的保护措施13.3保密信息的违约处理第十四条法律法规的适用与争议解决14.1法律法规的适用14.2法律适用与争议解决的优先级14.3法律法规变化对合同的影响第一部分：合同如下：第一条定义与解释1.1保理业务本合同所述保理业务，是指保理商根据客户的申请，对客户拥有的应收账款进行购买、管理和回收，为客户提供融资、风险控制及账款管理等服务的行为。1.2保理商保理商是指根据本合同约定，为客户提供保理服务的法人或其他组织。1.3客户客户是指与保理商签订保理合同，转让应收账款的所有权，并接受保理商提供的服务的法人或其他组织。1.4应收账款应收账款是指客户因销售商品、提供服务或者其他业务活动所产生的，尚未到期付款的款项。1.5保理额度保理额度是指保理商根据客户的信用状况、销售规模、应收账款质量等因素，同意为客户提供的最大融资额度。1.6保理期限保理期限是指保理商根据本合同约定，为客户提供融资服务的期限。1.7保理费用保理费用是指保理商根据本合同约定，向客户收取的服务费用，包括但不限于融资利息、账户管理费、保理服务费等。1.8保理收益保理收益是指保理商从保理业务中获取的利润，包括融资利息、保理服务费、账户管理费等。1.9违约行为1.10保理合同保理合同是指保理商与客户签订的，约定双方在保理业务中的权利义务关系的书面文件。第二条保理商的义务与责任2.1保理商的准入条件2.2保理商的审核责任保理商应对客户的信用状况、财务状况、经营状况等进行全面审查，并根据审查结果决定是否提供保理服务。2.3保理商的融资责任保理商应在保理额度内，按照约定的利率和期限，为客户提供融资服务。2.4保理商的监管责任保理商应对客户的应收账款进行有效监管，确保应收账款的安全和及时回收。2.5保理商的保密责任保理商应对客户提供的商业秘密和个人信息予以保密，不得泄露给第三方。第三条客户的义务与责任3.1客户的权利与义务客户有权按照本合同约定，享受保理商提供的服务，同时应履行本合同约定的义务。3.2客户的融资申请客户应按照保理商的要求，提交真实的融资申请资料，包括但不限于财务报表、销售合同、应收账款明细等。3.3客户的信息提供客户应向保理商提供真实、完整、准确的财务、业务、信用等信息，并保证信息的及时更新。3.4客户的账款回收客户应按照保理商的指示，及时回收应收账款，并确保应收账款的权利归属保理商。3.5客户的违约处理客户发生违约行为的，保理商有权按照本合同约定，采取相应的违约处理措施。第四条应收账款的转让与登记4.1应收账款的所有权转让客户将应收账款的所有权转让给保理商，保理商取得应收账款的所有权。4.2应收账款的登记与备案客户应按照保理商的要求，将转让的应收账款进行登记和备案，确保保理商对应收账款的权利得以保障。4.3应收账款的管理与监督保理商应对应收账款进行有效管理和监督，确保应收账款的安全和及时回收。4.4应收账款的还款责任客户应按照保理商的指示，及时偿还融资款，确保保理商的权利得以实现。第五条保理额度的确定与调整5.1保理额度的确定保理商根据客户的信用状况、销售规模、应收账款质量等因素，与客户协商确定保理额度。5.2保理额度的调整保理商应根据客户的信用状况、销售规模、应收账款质量等因素，定期或不定期调整保理额度。5.3保理额度的使用与限制客户应在保理额度内使用融资服务，未经保理商同意，不得超出保理额度使用融资服务第八条保理收益的分配8.1保理收益的计算与分配保理收益的计算与分配应根据保理商的融资额度、融资利率、融资期限、保理服务的费用等因素，按照本合同约定的比例进行。8.2保理收益的调整与退还保理收益的调整与退还应根据客户的信用状况、融资额度、融资期限等因素，按照本合同约定的比例进行。8.3保理收益的违约处理客户发生违约行为的，保理商有权按照本合同约定，扣除相应的保理收益作为违约金。第九条违约行为的处理9.1违约行为的界定违约行为是指客户未按照本合同约定履行其义务的行为，包括但不限于未按期偿还融资款、未按期提供信息、未按期回收应收账款等。9.2违约行为的处理措施9.3违约行为的法律责任客户发生违约行为的，应承担相应的法律责任，包括但不限于赔偿保理商的损失、支付违约金等。第十条保理合同的解除与终止10.1保理合同的解除条件保理合同的解除条件包括但不限于：客户发生违约行为、保理商丧失保理业务经营资格、法律法规变化等。10.2保理合同的终止条件保理合同的终止条件包括但不限于：保理期限届满、客户提前偿还融资款、保理商提前收回融资款等。10.3保理合同解除与终止的程序保理合同的解除与终止应按照本合同约定的程序进行，包括但不限于双方协商一致、书面通知等。第十一条争议解决方式11.1争议的协商与调解争议的协商与调解是解决保理合同争议的首选方式，双方应积极寻求协商和调解，以达成一致解决意见。11.2争议的仲裁与诉讼如果协商和调解无法解决争议，双方可以选择仲裁或诉讼解决。双方应约定仲裁委员会或人民法院，并按照约定的方式进行争议解决。11.3争议解决的时效要求双方应按照本合同约定的时效要求，行使权利和提出争议解决要求。如果一方未在约定的时效内行使权利或提出争议解决要求，另一方有权拒绝履行相应的义务。第十二条合同的生效、修改与解除12.1合同的生效条件合同的生效条件包括但不限于：双方达成一致、签署书面合同、满足法律法规规定的生效条件等。12.2合同的修改条件合同的修改条件包括但不限于：双方达成一致、书面形式修改、满足法律法规规定的修改条件等。12.3合同的解除条件合同的解除条件包括但不限于：双方达成一致、书面形式解除、满足法律法规规定的解除条件等。第十三条保密条款13.1保密信息的界定保密信息是指合同双方在保理业务中获得的、未公开的、具有商业价值的信息，包括但不限于客户信息、财务信息、商业秘密等。13.2保密信息的保护措施双方应采取合理的措施，保护保密信息不被未授权的第三方获取和使用。13.3保密信息的违约处理如果一方泄露了保密信息，另一方有权要求违约方承担违约责任，包括但不限于赔偿损失、支付违约金等。第十四条法律法规的适用与争议解决14.1法律法规的适用本合同的签订、履行、解释及争议解决均适用中华人民共和国的法律。14.2法律适用与争议解决的优先级如果本合同与国家法律法规冲突，应以国家法律法规为准。如果本合同与行业规定冲突，应以行业规定为准。14.3法律法规变化对合同的影响如果法律法规发生变化，对保理业务的定义、合法性、双方的权利义务等产生影响的，双方应根据变化后的法律法规，协商修改或解除本合同。第二部分：其他补充性说明和解释说明一：附件列表：附件一：保理业务协议精解（2024年实操版A版）附件二：客户信用评估报告附件三：应收账款转让通知书附件四：保理额度使用申请表附件五：保理费用明细表附件六：保理收益分配方案附件七：违约行为处理流程图附件八：保理合同解除与终止协议附件九：保密信息协议附件十：法律法规适用与争议解决协议附件一：保理业务协议精解（2024年实操版A版）本附件详细说明了保理业务的定义、性质、操作流程以及双方的权利义务。附件二：客户信用评估报告本附件包含了客户信用状况、财务状况、经营状况等评估信息。附件三：应收账款转让通知书本附件在客户发生应收账款转让时，由客户向保理商提供的正式通知。附件四：保理额度使用申请表本附件用于客户申请保理额度及保理商审批保理额度的申请。附件五：保理费用明细表本附件详细列出了保理费用的计算方式、费率等信息。附件六：保理收益分配方案本附件详细说明了保理收益的计算方式、分配比例等信息。附件七：违约行为处理流程图本附件以流程图的形式，详细展示了违约行为处理的步骤。附件八：保理合同解除与终止协议本附件详细说明了保理合同解除与终止的条件、程序以及双方的责任。附件九：保密信息协议本附件明确了保密信息的界定、保护措施以及违约责任。附件十：法律法规适用与争议解决协议本附件详细说明了法律法规的适用、争议解决的途径及程序。说明二：违约行为及责任认定：1.客户未按期偿还融资款：客户应在保理期限内按约定的利率和期限偿还融资款。如客户未按期偿还，则构成违约，保理商有权采取相应的违约处理措施。示例：客户在保理期限内未偿还到期融资款，保理商有权暂停提供新的保理服务，并按合同约定扣除违约金。2.客户未按期提供信息：客户应按照保理商的要求，及时提供真实、完整、准确的财务、业务、信用等信息。如客户未按期提供信息，则构成违约，保理商有权采取相应的违约处理措施。示例：客户未能在保理商要求的期限内提供最新财务报表，保理商有权暂停提供新的保理服务，并按合同约定扣除违约金。3.客户未按期回收应收账款：客户应按照保理商的指示，及时回收应收账款，并确保应收账款的权利归属保理商。如客户未按期回收应收账款，则构成违约，保理商有权采取相应的违约处理措施。示例：客户未能在保理商要求的期限内回收应收账款，保理商有权暂停提供新的保理服务，并按合同约定扣除违约金。说明三：法律名词及解释：1.保理业务：保理业务是指保理商根据客户的申请，对客户拥有的应收账款进行购买、管理和回收，为客户提供融资、风险控制及账款管理等服务的行为。2.保理商：保理商是指根据本合同约定，为客户提供保理服务的法人或其他组织。3.客户：客户是指与保理商签订保理合同，转让应收账款的所有权，并接受保理商提供的服务的法人或其他组织。4.应收账款：应收