公司理财广东理财案例黄女士家理财方案完整版

段时间内您的家庭需要不断增加财富以实现养育子女规划和退休养老规划等人第一部分案例简 资金需求分 资金供给分 风险承受能力（客观因素 风险承受意愿（主观因素 第六部分理财规划方案的执 第七部分理财规划的心 35300001000052500750050元，1002500098.933万。10年的20年后都可以安安心心退休，并且至少能维持现有房屋贷款（余额汽车贷款（余额消费贷款（余额200742008498.93396318301.56.7。您一家有很强的50000负债比（总负债比净资产1以下都是健康的负债比。00.5以上为适宜，您的投资收益明显债比控制在0.36以下是比较健康的负债比，您的家庭的负债比为储蓄投资能力2000，应加大金融资20年内家庭保险不足，应加强保险的投入，因为家庭属于形成初期，子女教强项1 黄女士夫妇职业和收入稳定，并且有较高的工资收入 弱项机会威胁1、10多年的求学2、女士夫妇没有任何的保障，一旦发生特大事故，将对黄女士家庭造成无3、物价持续上涨，人民币面临升值，而且股市存在动荡，这无疑对每个家3513610205580短期目标：6中期目标：1050万，并且同时还需要支付孩子的初期教育（从小学到初中）19.86万。25年，为保证退休后的生活水平不变，考虑到通货膨胀的474万。84个优风险承受能力（客观因素10864250分，25501分，750房贷房贷106～102～51风险承受意愿（主观因素忍受亏损10864201%2分，可容忍>255%~8%。 增长周期来看，4%CPI30277.29%。那么我们从长期考虑，将4％。66万元左右。而随8%左右80岁，55253～6个6万元现金，其余的便可用于投资货币基金。T＋2个工作日可到账。1～2一般来说，一个家庭的保费支出应为年收入的10-15，即保费支出为40万的保障金额，基本上可以得到较高的保险保障。29（预计收入为残疾前的（预计收入为残疾前的一半（万间（年（年（元太平盛世·长顺安平安幸福定期寿平安幸福定期寿国寿康宁终身重大疾病保险（款国寿康宁终身重大疾病保险（款成长无忧少儿重4 子女教7岁上小学，16岁读高中，19岁读大学，23岁出国(新西兰)留学。5%，汇率因期限太长，汇率因波动较大，无法预测。在计算中忽略20250030000元。19800元（包括兴趣班26600元。17~19岁高中阶段，考虑孩子就读重点高中，学费和寄宿费较高，2916.6035000元。18年。3（4.125%5.54%，（一）风险难以估计，所以建议选择教育金领取年龄为高中到大学期间险种选择（以国寿产品为例（生存保险A1416-1810%，19-22(死亡保险满岁182510%的，25周岁返还保60200%的130%49,875元在本合同有效期内，本公司负下列保险责任15、16、17周岁的生效对应日，本公司每年按基本保额10%35,000元。、被保险人生存至18、19、20、21周岁的生效对应日，本公司每年按基本30%105,00021周岁的生效对5％给付成长年金，17,50021周岁的生效对应日为止。若投保人身故或身体高（二）基金（留学储备231810年以23FV300000*1.05⌒18=721985.7701元。留学S=3×FV＝.31元，采用基金定额定投后，每个月须准备的留P=4511.6054139.2元，18年投资总额为10年以上的长期理财目标非常适宜采用这种方法，因为长期地己在老年时期可以保障生活，实现“5555岁开始领取养老年金，8025年。保证退休养老的生活质量不低于现4%。生活不低于现在的生活水平，在退休当年(55岁时)2550%20%。昵?16,400200,00015,18010,000100,000(年250,000（25年10%10年。若101010年后仍生存，可继续领取养老金70％以内申请保户借款。趸交、年交：5年、10年、15年、20年和自本合同生效之日起至约定养老金开养老理财方式：为黄女士夫妻各购买一份国寿松柏养老金保险，保险金额为10年缴费方式根据该保险的费率计算每份保险的相关保费和领取年金数，如下表（单位：元253575900*10=759,000领取年金数额为：夫妻两人每年各领年金额2.5万元，25年领取年金总额为详细数据如下表：（单位：元另外，根据国寿松柏养老金保险的详细条款规定，若黄女士夫妻任意一人，000年的年生效对应日终止。10年后仍生存，可继续领取养老金70 552.5万元，25需求缺口＝养老金总需求－保险养老金每年投资金额60%以10％。0710月份至今，股市进行了一次大幅度的调整，在20%20%。QDIIQDII我们建议您的家庭可以选择交通银行“得利宝”20%。金融投资工具预期投QDII18年后本利和（元富国天利增长QDII20年QDII（万元20年后本QDII13“开源”是理财“节流”房屋贷款（余额汽车贷款（余额消费贷款（余额（每年在保险公司领取的养老年金＋投资收益回报20年133万用于购买基金组合，实现投资收益。2076273.2元通过购买基金组合的方式积累退休基金。“家庭理财”就是家庭资产的合理配置（通俗的表达方式就是“精打细算”，购屋、储备子女的教育经费，直至安排退休后