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文档简介

商业银行的现金资产一、现金资产的构成

库存现金商业银行保存在金库中的现金和硬钞，用于应付客户的提现和银行本身的日常开支。在中央银行的存款法定存款准备金超额存款准备金存放同业存款商业银行存放在代理行和相关银行的存款，便于银行在同业之间开展代理业务和结算支付。托收中的现金二、现金资产管理（一）法定存款准备金的管理主要内容准确计算法定存款准备金的需要量和及时上交应缴准备金。法定存款准备金需要量的计算方法1、滞后准备金计算法根据前期存款余额确定本期准备金的需要量。如下图：保持期的准备金日平均余额是以计算期、即前两周7天存款余额为计算基础计算的主要用于非交易性账户存款的准备金计算。二三四五六日一二三四五六日一二三四五六日一

计算期

保持期2、同步准备金计算法以本期的存款余额为基础计算本期的准备金需要量。如下图：保持期的准备金日平均余额是以计算期的存款余额为计算基础计算的。主要用于交易性账户的准备金计算。二三四五六日一二三四五六日一二三

保持期

计算期（二）库存现金的管理管理的基本原则在保证必要的流动性前提下，为了实现更多的盈利，需要把库存现金压缩到最低的程度。影响银行库存现金的因素1、现金收支规律银行的现金收支在数量和时间上都具有一定的规律性。2、营业网点的多少银行经营业务的每一个营业网点都需要一定的铺底现金，银行营业网点越多，其对库存现金的需要量也越多。3、后勤保障的条件一般来说，银行的后勤保障条件越好，每个营业性机构没必要存放太多的现金。4、与中央银行的距离、交通条件及发行库的规定若商业银行营业网点与中央银行发行库距离较近，交通运输条件好，商业银行可以较少的持有库存现金。若中央银行发行库的营业时间短、规定的出入库时间和次数较少，商业银行应增加库存现金的储备。5、商业银行内部管理问题（三）银行同业存款的管理同业存款的目的。商业银行之间会开展一些代理业务，商业银行在其代理行保持一定数量的活期存款，主要目的就是为了支付代理行代办业务的手续费。同业存款需要量的影响因素。使用代理行的服务数量和项目。如果使用代理行服务的数量和项目较多，同业存款的需要量也较多；代理行的收费标准。收费标准越高，同业存款

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