P2P网贷平台合规管理与风险控制方案制定

P2P网贷平台合规管理与风险控制方案制定TOC\o"1-2"\h\u3608第1章引言 4244381.1背景分析 5306671.2研究目的 587511.3研究方法 516070第2章P2P网贷平台合规管理概述 5296752.1合规管理的基本概念 5228282.2合规管理的法律法规体系 6274022.3合规管理的意义与价值 616770第3章P2P网贷平台风险识别与评估 6263893.1风险识别方法 6214653.1.1文献综述法 7112053.1.2专家访谈法 7259333.1.3案例分析法 7248293.1.4流程分析法 7288033.2风险评估方法 720103.2.1定性评估法 7181873.2.2定量评估法 7135783.2.3模型分析法 7304103.3风险分类与等级划分 789613.3.1信用风险 7194283.3.2市场风险 77213.3.3操作风险 8232253.3.4法律合规风险 8267893.3.5流动性风险 868913.3.6信息安全风险 8228303.3.7资金托管风险 89104第四章平台内部控制制度构建 8265164.1内部控制制度设计原则 8230374.1.1合规性原则：内部控制制度应遵循国家相关法律法规、行业规范以及公司内部规章制度，保证平台运营的合法性。 839884.1.2全面性原则：内部控制制度应涵盖平台所有业务环节，包括但不限于资金募集、投资、贷款、还款、信息披露、风险控制等，保证全面防范和控制风险。 8122314.1.3分工明确原则：内部控制制度应明确各部门、各岗位的职责权限，保证各部门、各岗位之间相互制衡、协同运作。 856264.1.4适时性原则：内部控制制度应外部法律法规、市场环境及公司内部管理需求的变化进行及时调整，保证其有效性。 8127804.1.5有效性原则：内部控制制度应保证各项措施能够得到有效执行，对潜在风险进行及时发觉、预警和处理。 8188494.2内部控制制度的主要内容 8313114.2.1组织结构控制：建立合理的组织结构，明确各部门职责，实现业务与风险的分离。 944964.2.2职权与授权控制：制定明确的职权与授权体系，保证各项业务操作的合规性。 9240294.2.3业务流程控制：对资金募集、投资、贷款、还款等业务流程进行规范化设计，防范操作风险。 9227744.2.4风险评估与控制：建立风险评估机制，对各类风险进行识别、评估、监控和控制。 9176914.2.5信息披露与沟通：保证信息披露的真实性、准确性和及时性，加强内部各部门之间的沟通与协作。 9123054.2.6内部审计与监督：设立独立的内部审计部门，定期对内部控制制度的执行情况进行审计和评估。 9189274.3内部控制制度的实施与监督 9289974.3.1制定详细的实施计划，明确内部控制制度的推行时间表、责任人和具体措施。 9196794.3.2组织开展内部控制制度的培训，提高全体员工对内部控制的认识和执行力。 9296784.3.3定期对内部控制制度的执行情况进行检查，发觉问题及时整改。 913104.3.4建立内部控制制度的持续优化机制，根据业务发展和市场变化，不断调整和完善内部控制制度。 9252594.3.5加强内部审计与监督，保证内部控制制度得到有效实施，对违反内部控制制度的行为进行严肃处理。 927160第五章借款人风险管理 9146585.1借款人身份识别与核实 926625.1.1实名认证 9200335.1.2生物识别 10172285.1.3通讯信息核实 10120405.1.4信用信息查询 1095155.2借款人信用评估与监控 1022865.2.1信用评估模型 10298435.2.2信用评级 10288125.2.3信用监控 10299125.2.4贷后管理 1083195.3借款人风险应对措施 10205665.3.1风险预警 10212795.3.2风险分散 10214475.3.3逾期催收 10140735.3.4坏账核销 1075115.3.5法律手段 1115375第6章投资者保护与管理 1195696.1投资者适当性管理 11102856.1.1投资者分类：根据投资者的风险承受能力、投资经验、财务状况等信息，将投资者划分为不同类别，保证投资者在适当的范围内进行投资。 11301936.1.2适当性评估：定期对投资者进行适当性评估，保证投资者所投资的产品符合其风险承受能力和投资目标。 1148226.1.3投资者信息管理：建立健全投资者信息管理制度，保证投资者信息的真实性、准确性和完整性。 11203586.2投资者教育 11116626.2.1投资知识普及：通过线上线下多种渠道，普及网贷投资基础知识，提高投资者的金融素养。 11114266.2.2风险教育：加强对投资者的风险教育，使其充分了解网贷投资的风险，树立正确的投资观念。 1191066.2.3投资者培训：定期举办投资者培训活动，提高投资者的投资技能和风险识别能力。 11253916.3投资者风险自担与救济机制 11297606.3.1风险自担原则：明确投资者在网贷平台投资中应遵循风险自担原则，投资者需自行承担投资风险。 11229826.3.2风险揭示：网贷平台应充分揭示项目风险，保证投资者在投资前充分了解项目相关信息。 1114616.3.3救济机制：建立健全投资者救济机制，包括但不限于投诉处理、纠纷解决、先行赔付等，保障投资者合法权益。 11144176.3.4投资者权益保护：设立投资者保护基金，用于垫付投资者损失，降低投资者风险。 1122897第7章资金安全管理 12303737.1资金存管与结算 12232947.1.1存管银行选择与评估 122617.1.2资金存管协议 12166207.1.3资金结算流程 12106727.2资金流转监控 12314007.2.1实时监控 1261197.2.2定期对账 12148277.2.3资金流转异常处理 12102487.3资金安全风险防范措施 12237777.3.1风险评估与预警 1235157.3.2内部控制与审计 13261577.3.3信息安全保护 13205447.3.4法律法规遵守 1323165第8章信息安全管理 13149358.1信息安全管理体系构建 13223458.1.1建立健全的信息安全组织架构。成立专门的信息安全管理部门，明确各部门和人员的职责，形成统一领导、分级负责、协同配合的信息安全管理体制。 13251888.1.2制定全面的信息安全政策。根据国家相关法律法规和行业规范，结合本公司实际情况，制定包括物理安全、网络安全、数据安全、应用安全、终端安全等方面的信息安全政策。 1353568.1.3开展信息安全风险评估。定期对公司的信息资产进行识别、评估，分析潜在的信息安全风险，制定相应的风险应对措施。 13216938.1.4实施信息安全培训与宣传教育。加强员工信息安全意识，提高员工对信息安全重要性的认识，定期组织信息安全培训，保证员工掌握相关信息安全知识和技能。 13220828.1.5建立信息安全事件应急响应机制。制定信息安全事件应急预案，明确应急响应流程和职责，保证在发生信息安全事件时，能够迅速、有效地进行应急处置。 13310348.2数据保护与隐私权政策 1367618.2.1数据分类与保护。根据数据的重要性、敏感性进行分类，采取相应的保护措施，保证数据在存储、传输、处理过程中的安全性。 13221518.2.2用户隐私权保护。严格遵守国家有关隐私权保护的法律法规，制定隐私权保护政策，明确用户信息的收集、使用、存储、共享和销毁等环节的管理要求。 13187798.2.3用户信息权限管理。建立用户信息访问权限控制机制，实行最小权限原则，保证授权人员才能访问用户信息。 14104398.2.4数据加密与脱敏。对敏感数据进行加密存储和传输，对公开数据进行脱敏处理，降低数据泄露风险。 1467738.3网络安全防护措施 14119128.3.1网络边界安全。部署防火墙、入侵检测系统、入侵防御系统等安全设备，对网络边界进行安全防护，防止恶意攻击和非法访问。 14113098.3.2网络访问控制。实施严格的网络访问控制策略，包括内网和外网访问控制，防止内部数据泄露和外部攻击。 14261338.3.3安全审计与监控。建立安全审计制度，对网络设备、系统和用户行为进行实时监控，发觉异常情况及时进行处理。 14160048.3.4网络设备安全。定期对网络设备进行安全检查，保证设备配置安全，防止设备被非法操控。 1417128.3.5安全漏洞管理。建立安全漏洞管理制度，定期进行安全漏洞扫描和修复，降低网络安全风险。 14199588.3.6网络安全事件应对。建立网络安全事件应对机制，制定应急预案，保证在发生网络安全事件时，能够迅速采取措施，减轻损失。 147220第9章合规管理与风险控制的监督与评估 14314789.1监督管理部门与职责 1484969.1.1建立监督管理部门 14189969.1.2监督管理部门职责 1447359.2合规管理与风险控制评估方法 15277209.2.1文件审查 1543199.2.2现场检查 15285319.2.3数据分析 1520809.2.4问卷调查与访谈 1552609.2.5外部评估 15207009.3评估结果的应用与改进 1521479.3.1评估结果分析 15104559.3.2制定改进措施 1533509.3.3落实改进措施 15326299.3.4持续跟踪与监督 15151499.3.5定期回顾与优化 1516119第10章结论与建议 1612110.1研究结论 161645610.2合规管理与风险控制方案制定建议 162944710.3未来展望与挑战 16第1章引言1.1背景分析互联网技术的快速发展和金融创新的不断深化，P2P（PeertoPeer）网贷平台在我国金融市场中异军突起，为广泛投资者和融资者提供了便捷的金融服务。但是在P2P网贷市场迅猛发展的同时风险问题也日益凸显，诸如平台合规性、资金安全、信息不对称等问题逐渐引起社会各界的关注。为了规范P2P网贷市场，保障投资者权益，我国监管部门出台了一系列政策法规，对P2P网贷平台进行合规管理。在此背景下，研究P2P网贷平台的合规管理与风险控制方案具有重要的现实意义。1.2研究目的本研究的目的是针对我国P2P网贷平台合规管理与风险控制方面存在的问题，提出一套科学、有效的合规管理与风险控制方案。通过本研究，旨在：（1）深入分析P2P网贷平台合规管理的现状及存在的问题；（2）探讨P2P网贷平台风险控制的要点和方法；（3）为P2P网贷平台提供一套切实可行的合规管理与风险控制方案，促进其健康、可持续发展。1.3研究方法本研究采用以下方法：（1）文献分析法：系统梳理国内外关于P2P网贷平台合规管理与风险控制的理论研究和实践成果，为本研究提供理论依据；（2）实证分析法：收集和分析我国P2P网贷平台的相关数据，从实际案例中总结经验教训，为本研究提供实证依据；（3）比较分析法：对比分析不同类型的P2P网贷平台合规管理与风险控制措施，提炼出适用于各类平台的有效方法；（4）逻辑分析法：结合我国金融市场的实际情况，运用逻辑推理方法，构建P2P网贷平台合规管理与风险控制的框架体系。通过以上研究方法，为我国P2P网贷平台合规管理与风险控制提供科学、合理的指导和建议。第2章P2P网贷平台合规管理概述2.1合规管理的基本概念合规管理是指P2P网贷平台在业务运营过程中，遵循国家法律法规、行业规范及公司内部规章制度，保证平台各项业务活动合法合规的一种管理模式。合规管理旨在降低平台经营风险，保障出借人与借款人的合法权益，促进P2P网贷行业的健康发展。2.2合规管理的法律法规体系P2P网贷平台合规管理的法律法规体系主要包括以下几个方面：（1）国家法律法规：包括《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国网络安全法》、《中华人民共和国反洗钱法》等，为P2P网贷平台合规管理提供基本法律依据。（2）金融监管部门规章：如银监会、人民银行等金融监管部门发布的关于P2P网贷行业的指导意见、管理办法等，对平台合规经营提出具体要求。（3）地方性法规和规章：各级地方根据国家政策制定的地方性法规和规章，对P2P网贷平台的合规管理提出地方性要求。（4）行业自律规范：互联网金融协会、P2P网贷行业组织等发布的自律规范，引导平台合规经营。2.3合规管理的意义与价值合规管理对P2P网贷平台具有重要的意义和价值：（1）防范经营风险：合规管理有助于平台识别和防范潜在的法律风险、政策风险、市场风险等，保障平台稳健经营。（2）保护投资者权益：合规管理保证平台合法合规运营，降低出借人投资风险，保护投资者合法权益。（3）提升品牌形象：合规经营有利于提升P2P网贷平台的品牌形象，增强市场竞争力。（4）促进市场公平竞争：合规管理有助于构建公平、透明的市场环境，促进P2P网贷行业的健康发展。（5）满足监管要求：合规管理是金融监管部门对P2P网贷平台的基本要求，有助于平台适应监管政策，降低政策风险。第3章P2P网贷平台风险识别与评估3.1风险识别方法3.1.1文献综述法通过研究国内外相关文献资料，梳理P2P网贷平台的风险类型及特点，为风险识别提供理论依据。3.1.2专家访谈法邀请具有丰富经验的金融、法律、风险管理等方面的专家，对P2P网贷平台的风险进行识别和剖析。3.1.3案例分析法选取近年来我国P2P网贷平台发生的典型风险事件，分析风险成因、传播途径及影响程度，为风险识别提供实证依据。3.1.4流程分析法对P2P网贷平台的业务流程进行全面梳理，识别各环节可能存在的风险点，以便采取相应措施进行防范。3.2风险评估方法3.2.1定性评估法采用专家评分法、风险矩阵法等，从风险发生的可能性、影响程度、潜在损失等方面对风险进行定性评估。3.2.2定量评估法运用概率论、数理统计、随机模拟等方法，对风险进行量化评估，为风险管理提供科学依据。3.2.3模型分析法构建P2P网贷平台风险评估模型，如信用风险评估模型、流动性风险评估模型等，对各类风险进行评估。3.3风险分类与等级划分3.3.1信用风险信用风险主要包括借款人违约风险、欺诈风险等。根据风险程度，将其划分为高、中、低三个等级。3.3.2市场风险市场风险主要包括利率风险、汇率风险、股市波动风险等。根据风险程度，将其划分为高、中、低三个等级。3.3.3操作风险操作风险主要包括内部流程风险、人员风险、系统风险等。根据风险程度，将其划分为高、中、低三个等级。3.3.4法律合规风险法律合规风险主要包括政策风险、合规风险、诉讼风险等。根据风险程度，将其划分为高、中、低三个等级。3.3.5流动性风险流动性风险主要包括资金来源不足、资金错配等。根据风险程度，将其划分为高、中、低三个等级。3.3.6信息安全风险信息安全风险主要包括数据泄露、系统瘫痪等。根据风险程度，将其划分为高、中、低三个等级。3.3.7资金托管风险资金托管风险主要包括资金挪用、账户管理不善等。根据风险程度，将其划分为高、中、低三个等级。第四章平台内部控制制度构建4.1内部控制制度设计原则4.1.1合规性原则：内部控制制度应遵循国家相关法律法规、行业规范以及公司内部规章制度，保证平台运营的合法性。4.1.2全面性原则：内部控制制度应涵盖平台所有业务环节，包括但不限于资金募集、投资、贷款、还款、信息披露、风险控制等，保证全面防范和控制风险。4.1.3分工明确原则：内部控制制度应明确各部门、各岗位的职责权限，保证各部门、各岗位之间相互制衡、协同运作。4.1.4适时性原则：内部控制制度应外部法律法规、市场环境及公司内部管理需求的变化进行及时调整，保证其有效性。4.1.5有效性原则：内部控制制度应保证各项措施能够得到有效执行，对潜在风险进行及时发觉、预警和处理。4.2内部控制制度的主要内容4.2.1组织结构控制：建立合理的组织结构，明确各部门职责，实现业务与风险的分离。4.2.2职权与授权控制：制定明确的职权与授权体系，保证各项业务操作的合规性。4.2.3业务流程控制：对资金募集、投资、贷款、还款等业务流程进行规范化设计，防范操作风险。4.2.4风险评估与控制：建立风险评估机制，对各类风险进行识别、评估、监控和控制。4.2.5信息披露与沟通：保证信息披露的真实性、准确性和及时性，加强内部各部门之间的沟通与协作。4.2.6内部审计与监督：设立独立的内部审计部门，定期对内部控制制度的执行情况进行审计和评估。4.3内部控制制度的实施与监督4.3.1制定详细的实施计划，明确内部控制制度的推行时间表、责任人和具体措施。4.3.2组织开展内部控制制度的培训，提高全体员工对内部控制的认识和执行力。4.3.3定期对内部控制制度的执行情况进行检查，发觉问题及时整改。4.3.4建立内部控制制度的持续优化机制，根据业务发展和市场变化，不断调整和完善内部控制制度。4.3.5加强内部审计与监督，保证内部控制制度得到有效实施，对违反内部控制制度的行为进行严肃处理。第五章借款人风险管理5.1借款人身份识别与核实借款人身份识别与核实是P2P网贷平台风险管理的首要环节。本节将从以下几个方面阐述借款人身份识别与核实的相关措施：5.1.1实名认证借款人须提供有效身份证件，通过第三方认证机构进行实名认证，保证借款人身份真实、合法。5.1.2生物识别采用人脸识别、指纹识别等技术，进一步核实借款人身份，防止身份冒用。5.1.3通讯信息核实对借款人提供的手机号码、电子邮箱等通讯信息进行验证，保证信息的真实性和有效性。5.1.4信用信息查询通过接入国家信用信息系统、央行征信系统等，查询借款人的信用记录，评估其信用状况。5.2借款人信用评估与监控5.2.1信用评估模型建立科学、合理的信用评估模型，结合借款人的基本信息、财务状况、信用记录等因素，对借款人进行信用评分。5.2.2信用评级根据信用评分结果，将借款人分为不同信用等级，实行差异化信贷政策。5.2.3信用监控对借款人的信用状况进行持续监控，及时掌握其信用变化情况，调整信用评级和信贷政策。5.2.4贷后管理加强对借款人的贷后管理，保证贷款用于合法、合规用途，降低逾期和坏账风险。5.3借款人风险应对措施5.3.1风险预警建立风险预警机制，对潜在风险进行识别、评估和预警，提前制定应对措施。5.3.2风险分散采取多元化借款人策略，分散单一借款人的风险，降低整体风险水平。5.3.3逾期催收制定严格的逾期催收制度，通过电话、短信、邮件等方式，及时提醒借款人还款。5.3.4坏账核销对确实无法回收的贷款进行坏账核销，保证平台的财务健康。5.3.5法律手段运用法律手段，对恶意逃废债务的借款人进行追偿，维护平台和投资者的合法权益。通过以上措施，P2P网贷平台可以实现对借款人风险的有效管理，为投资者创造一个安全、稳定的投资环境。第6章投资者保护与管理6.1投资者适当性管理6.1.1投资者分类：根据投资者的风险承受能力、投资经验、财务状况等信息，将投资者划分为不同类别，保证投资者在适当的范围内进行投资。6.1.2适当性评估：定期对投资者进行适当性评估，保证投资者所投资的产品符合其风险承受能力和投资目标。6.1.3投资者信息管理：建立健全投资者信息管理制度，保证投资者信息的真实性、准确性和完整性。6.2投资者教育6.2.1投资知识普及：通过线上线下多种渠道，普及网贷投资基础知识，提高投资者的金融素养。6.2.2风险教育：加强对投资者的风险教育，使其充分了解网贷投资的风险，树立正确的投资观念。6.2.3投资者培训：定期举办投资者培训活动，提高投资者的投资技能和风险识别能力。6.3投资者风险自担与救济机制6.3.1风险自担原则：明确投资者在网贷平台投资中应遵循风险自担原则，投资者需自行承担投资风险。6.3.2风险揭示：网贷平台应充分揭示项目风险，保证投资者在投资前充分了解项目相关信息。6.3.3救济机制：建立健全投资者救济机制，包括但不限于投诉处理、纠纷解决、先行赔付等，保障投资者合法权益。6.3.4投资者权益保护：设立投资者保护基金，用于垫付投资者损失，降低投资者风险。通过以上措施，旨在提高投资者保护水平，加强投资者管理与风险控制，促进P2P网贷行业的合规健康发展。第7章资金安全管理7.1资金存管与结算7.1.1存管银行选择与评估在选择存管银行时，平台应充分考虑银行的综合实力、信誉度、服务能力及合规性等方面，保证资金存管安全可靠。同时对存管银行进行定期评估，以保证其持续满足合作要求。7.1.2资金存管协议平台应与存管银行签订正式的资金存管协议，明确双方的权利、义务和责任。协议内容包括但不限于资金存管、结算、查询、对账、风险控制等方面的内容。7.1.3资金结算流程制定严格的资金结算流程，保证投资者和借款人的资金安全、及时到账。同时建立健全异常交易监控机制，防范洗钱、欺诈等风险。7.2资金流转监控7.2.1实时监控通过技术手段，对平台上的资金流转进行实时监控，保证资金流向清晰、合规。7.2.2定期对账与存管银行定期进行资金对账，保证平台与银行之间的资金数据一致，及时发觉并处理异常情况。7.2.3资金流转异常处理建立完善的资金流转异常处理机制，一旦发觉异常情况，立即启动应急预案，采取有效措施，保障投资者和借款人的资金安全。7.3资金安全风险防范措施7.3.1风险评估与预警开展资金安全风险评估，建立风险预警机制，对潜在风险进行监测和预警，提前制定应对措施。7.3.2内部控制与审计加强内部控制，规范操作流程，防范内部风险。同时定期进行资金安全审计，保证各项措施得到有效执行。7.3.3信息安全保护加强信息安全保护，保证用户资金信息的安全。采取加密技术、防火墙、入侵检测等手段，防范外部攻击，保障系统安全稳定运行。7.3.4法律法规遵守严格遵守国家相关法律法规，及时关注监管动态，保证平台资金安全管理合规、稳健。第8章信息安全管理8.1信息安全管理体系构建8.1.1建立健全的信息安全组织架构。成立专门的信息安全管理部门，明确各部门和人员的职责，形成统一领导、分级负责、协同配合的信息安全管理体制。8.1.2制定全面的信息安全政策。根据国家相关法律法规和行业规范，结合本公司实际情况，制定包括物理安全、网络安全、数据安全、应用安全、终端安全等方面的信息安全政策。8.1.3开展信息安全风险评估。定期对公司的信息资产进行识别、评估，分析潜在的信息安全风险，制定相应的风险应对措施。8.1.4实施信息安全培训与宣传教育。加强员工信息安全意识，提高员工对信息安全重要性的认识，定期组织信息安全培训，保证员工掌握相关信息安全知识和技能。8.1.5建立信息安全事件应急响应机制。制定信息安全事件应急预案，明确应急响应流程和职责，保证在发生信息安全事件时，能够迅速、有效地进行应急处置。8.2数据保护与隐私权政策8.2.1数据分类与保护。根据数据的重要性、敏感性进行分类，采取相应的保护措施，保证数据在存储、传输、处理过程中的安全性。8.2.2用户隐私权保护。严格遵守国家有关隐私权保护的法律法规，制定隐私权保护政策，明确用户信息的收集、使用、存储、共享和销毁等环节的管理要求。8.2.3用户信息权限管理。建立用户信息访问权限控制机制，实行最小权限原则，保证授权人员才能访问用户信息。8.2.4数据加密与脱敏。对敏感数据进行加密存储和传输，对公开数据进行脱敏处理，降低数据泄露风险。8.3网络安全防护措施8.3.1网络边界安全。部署防火墙、入侵检测系统、入侵防御系统等安全设备，对网络边界进行安全防护，防止恶意攻击和非法访问。8.3.2网络访问控制。实施严格的网络访问控制策略，包括内网和外网访问控制，防止内部数据泄露和外部攻击。8.3.3安全审计与监控。建立安全审计制度，对网络设备、系统和用户行为进行实时监控，发觉异常情况及时进行处理。8.3.4网络设备安全。定期对网络设备进行安全检查，保证设备配置安全，防止设备被非法操控。8.3.5安全漏洞管理。建立安全漏洞管理制度，定期进行安全漏洞扫描和修复，降低网络安全风险。8.3.6网络安全事件应对。建立网络安全事件应对机制，制定应急预案，保证在发生网络安全事件时，能够迅速采取措施，减轻损失。第9章合规管理与风险控制的监督与评估9.1监督管理部门与职责9.1.1建立监督管理部门为保障P2P网贷平台的合规管理与风险控制工作有效开展，应设立专门的监督管理部门。该部门负责对平台合规性与风险控制进行全面、持续的监督与评估。9.1.2监督管理部门职责（1）制定合规管理与风险控制监督与评估制度；（2）组织实施合规性与风险控制监督与评估工作；（3）对合规性与风险控制存在的问题进行跟踪、整改与落实；（4）定期向公司高层报告合规管理与风险控制监督与评估情况；（5）与其他部门协同，提高合规管理与风险控制水平。9.2合规管理与风险控制评估方法9.2.1文件审查对平台的合规管理文件、风险控制制度进行审查，保证其符合法律法规及公司内部规定。9.2.2现场检查定期或不定期对平台业务流程、操作环节进行现场检查，以发觉潜在风险与合规问题。9.2.3数据分析收集、整理平台运营数据，运用数据分析方法，识别风险趋势和合规隐患。9.2.4问卷调查与访谈通过问卷调查和访谈了解平台员工、客户对合规管理和风险控制的认识与满意度。9.2.5