农商银行国际业务反洗钱工作的探索与思考

农商银行国际业务反洗钱工作的探索与思考

近年来，国内外监管机构持续加强对金融机构的反洗钱合规监管，对金融机构反洗钱工作的要求不断提高。作为小法人金融机构的农商银行，该如何将国际反洗钱工作深入、到位地做好做实呢？笔者经调研获取的信息，特提出以下几点措施建议。

突出“防”字，加强基础建设

国际反洗钱工作需坚持预防为先，建机制、强教化、提能力，将反洗钱风险关口前移。

完善机制。一是完善组织体系。实施国际反洗钱管理，首先需建立健全反洗钱责任网络，把反洗钱工作落实到“主责领导”及每位员工身上。二是明确责任体系。坚持“谁主管、谁负责”，指定部室总经理或是副总经理作为国际反洗钱工作主责任人，明确结算条线、单证条线、融资条线及代理行建设四条线各自的反洗钱责任。按季召开班子国际反洗钱风险分析会，分析形势，查找问题及漏洞，研究风险防范对策。

加强教育。一是加强国际业务一线员工国际反洗钱学习，要求每一位员工熟知国际业务反洗钱政策，把反洗钱工作放在业务办理的首位，通过意识加强确保每一岗位人员能在自己岗位职责内尽职做好反洗钱相关工作。二是不定期下发国际业务反洗钱工作提示，加强支行营销人员反洗钱意识，明确业务营销过程中反洗钱防范工作要求。

提升能力。农商银行国际业务部应根据实现情况制定合理的反洗钱审查标准，并对国际业务一线员工进行专业培训，加强经办人员对合同、发票、运输单据等单据审核的专业性，不断提升从业人员对异常交易的识别、分析能力及对客户潜在洗钱风险的敏感度。

突出“查”字，实施重点管理

国际反洗钱工作的“机查”和“人查”是重中之重，“机查”“人查”联动审查，对重点业务审查做到横向到边、纵向到底、不留死角。

“机查”为先。当前有较大部分农商银行已基本实现国际结算系统后台对接国际知名反洗钱名单管理系统，故在业务操作过程中可通过“机查”获取相当一部分疑似反洗钱业务。经办人员需高度重视此名单，并进一步落实后续“人查”工作，以进一步了解入国际反洗钱系统中疑似反洗钱名单的具体原因，并据此判断后续处理方案。

“人查”为守。一是落实名单制管理。农商银行国际业务部门需指定专人及时研读上级下发的反洗钱相关通知，完善业务风险评估，建立有效的风险国家或地区名单，国际业务一线人员对名单内国家涉及业务进行重点审查。如对于涉嫌为高风险个人/组织提供金融服务的国家阿联酋、沙特、土耳其等国家的业务建议采用初笔业务加大审查力度，并通过逐级审核建立白名单库，并落实后续的动态关注工作，确保名单库的有效性。二是收集相关贸易资料。对于涉嫌业务需联系客户提供相关合同/发票、提单/报关、《承诺函》等与该笔业务相关资料，以进一步审核其反洗钱风险是否可控。三是充分运用外部权威系统。国际业务一线人员对于涉嫌业务需通过道琼斯、OFAC、船讯网等权威网站查询交易对手、交易银行、船舶、航线等与贸易相关信息是否涉及制裁名单，加固防火墙。

联动审查。随着国内外金融机构对反洗钱工作的管控力度加大，境内外客户逐步转变之前的交易模式，以更隐蔽、更灵活的交易方式力图避开金融机构的审查、监管。客户经理在客户引进及后续营销维护过程中加大对外汇客户生产经营及贸易情况的深度调查力度，了解其真实贸易情况及交易对象集中国家或地区，做好反洗钱风险排查工作。

上述反洗钱风险管理工作举措的实施意在农商银行尽最大努力防范国际业务反洗钱风险。然，