教学课件：《金融法通论》强力

《金融法原理》配套课件金融法学《金融法原理》配套课件第一章：金融法总论《金融法原理》配套课件《金融法原理》配套课件一、金融与金融市场1．金融（1）金融概述（2）货币与金融（3）信用与金融2.金融市场

（1）金融市场的概念（2）金融工具（3）金融机构

(4)金融市场的类型3.金融在现代经济中的地位和作用《金融法原理》配套课件《金融法原理》配套课件二、金融法基本原理1.金融法的产生与发展2.金融法的概念

(1)金融法的定义。金融法是调整金融关系的法律规范的总称。具体说，就是调整货币流通和资金信用活动中所发生的各种社会关系的法律规范的总称。金融法是社会各主体从事金融活动的基本行为规范，也是国家组织、管理和监督金融市场，保障金融秩序的基本手段和基本方法。

(2)金融法的调整对象。金融法的调整对象是金融关系，即在货币流通和资金信用活动中各主体之间发生的社会关系。金融关系以其发生的领域分为金融市场交易关系和金融调控监管关系。3.金融法的内容金融法的内容主要应包括金融主体法和金融行为法两大部分。《金融法原理》配套课件《金融法原理》配套课件4.金融法的立法体系（1）银行法（2）货币法（3）票据法（4）证券法（5）信托法（6）投资基金法（7）期货交易法（8）保险法5.金融法的渊源

(1)金融法律；(2)金融行政法规；(3)金融地方性法规；(4)金融规章；(5)金融国际条约；(6)自律性规范《金融法原理》配套课件《金融法原理》配套课件6.金融法的地位7.金融法的基本原则

(1)在稳定币值的前提下，促进经济发展原则

(2)保护投资者利益原则

(3)规范金融行为，维护金融稳定原则

(4)分业经营、分业管理原则《金融法原理》配套课件《金融法原理》配套课件三、金融体制与金融法制1.世界主要国家金融体制（1）金融体制的主要类型包括：以中央银行为核心的金融体制；高度单一、集中的金融体制；不设中央银行的金融体制（2）美国金融体制及其特征：（3）英国的金融体制及其特点：（4）德国金融体制及其特征：2.中国金融体制及其改革3.世界主要国家金融立法及其趋势《金融法原理》配套课件第二章：银行法（上）《金融法原理》配套课件一、银行法概述银行法是调整银行组织机构、业务经营和监督管理过程中发生的各种社会关系的法律规范的总称。就法的渊源而言，银行法有广狭义之别。银行法按内容可分为银行主体法、银行行为法和银行调控监管法。银行法的体系应是由中央银行法、银行业监督管理法、商业银行法、涉外银行法等构成的一个有机整体。《金融法原理》配套课件二、中央银行法1.金融调控法概述（1）金融调控法的概念。（2）金融调控法与金融监管法的关系。2.中央银行法律制度（1）中央银行法概述。（2）中央银行的性质、职能、地位与机构。（3）中央银行的货币政策与宏观调控。我国央行的主要货币政策工具包括：中央银行再贷款、存款准备金、公开市场、利率、汇率、再贴现、指导性信贷计划和信贷政策等。《金融法原理》配套课件3.政策性银行法律制度政策性银行是专门经营政策性货币信用业务的银行机构，属非营利性的专业银行。（1）政策性银行法概述（2）政策性银行的职能（3）政策性银行的特征:由政府创立；不以营利为目的；特定的融资途径；特定的服务领域；一般不普遍设立分支机构。（4）政策性银行的法律地位（5）我国的政策性银行:国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行，《金融法原理》配套课件三、银行业监督管理法1.金融监管法概述（1）金融监管含义和理论基础。（2）金融监管的原则:依法监管原则；公开、公正原则；效率原则。（3）金融监管的客体和内容。客体：银行、非银行金融机构以及能操控和影响金融机构的准金融机构、金融市场。内容：对金融机构的市场准入和市场退出监管以及日常运营中的内控制度监管和业务经营监管（4）金融监管的方式与方法：直接监管和间接监管。直接监管包括现场检查和非现场检查。（5）金融监管体制：一元多头监管模式；二元多头监管模式；统一监管模式；跨国监管模式。《金融法原理》配套课件2.中国银监会的银行业监督管理（1）中国银监会的设立。（2）中国银行业监管立法。（3）中国银监会的监管职责。（4）银行业监督管理措施。3.中国人民银行的监督管理（1）中国人民银行的金融监管范围。（2）中国人民银行的检查监督权。4.银行业自律监督管理（1）银行业机构内部控制。。（2）银行业行业自律监管。《金融法原理》配套课件第三章：银行法（下）《金融法原理》配套课件一、商业银行业务法1.商业银行业务在混业经营条件下，商业银行的经营范围相对较为广泛；而在分业经营模式下，商业银行的业务传统上可以概括为：负债业务、资产业务和中间业务三大类。2.商业银行业务法概述（1）商业银行业务法的概念。商业银行业务法，是指调整商业银行与其客户之间的存储业务关系、信贷业务关系以及委托代理业务关系的法律规范的总称。（2）商业银行与客户的关系。根据银行业务具体内容的不同，商业银行与客户的关系可以分为存款关系、贷款关系和代理关系三大类。此外，商业银行还开展保险箱、投资基金托管及典当、质押借款等业务，从而与客户形成寄托关系。《金融法原理》配套课件二、商业银行存贷款业务1.商业银行存款业务及其法律规制（1）存款概述。（2）储蓄存款法律制度。储蓄是指个人将其所有或合法持有的人民币或外币，自愿存入中国境内储蓄机构形成的存款。储蓄是居民个人与银行之间发生的一种信用关系。个人储蓄业务的基本原则是“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”（3）单位存款法律制度。单位存款，也称机构存款，是指个人储蓄存款以外的所有存款，包括财政性存款和商业性存款。在我国商业银行业务中，习惯上称其为对公存款。单位存款的基本原则有：财政性存款由中国人民银行专营；强制交存；限制支出；监督使用等。（4）存款纠纷。存款纠纷，因其通常表现为当事人以存款合同为凭证向人民法院起诉请求金融机构支付本金和利息的案件，故又称为存单纠纷。存单纠纷案件包括一般存单纠纷、以存单为表现形式的借贷纠纷和存单质押纠纷三种类型。《金融法原理》配套课件2.商业银行贷款及其法律规制（1）贷款概述。贷款是指金融机构依法把货币资金按一定的利率贷放给客户并约定期限偿还的一种信用活动。贷款法是调整贷款关系的法律规范的总称。贷款业务通常包括三个阶段，即贷前推销、调查及信用分析，贷中评估、审查及放款，贷后监督检查、风险监测及贷款本息收回。（2）借款合同制度。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《金融法原理》配套课件三、商业银行中间业务1.支付结算业务及其法律规制（1）结算与结算法。结算是指由于商品交易、劳务供应、资金调拨及其他行为而发生的货币收付行为。在法律意义上，这种货币收付行为实际是当事人各方债权债务的清算和了结。（2）银行结算账户管理制度。中国人民银行负责监督、检查银行结算账户的开立和使用，对银行结算账户的开立和使用实施监控和管理，负责基本存款账户、临时存款账户和预算单位专用存款账户开户登记证的管理，对存款人、银行违反银行结算账户管理规定的行为予以处罚。银行负责所属营业机构银行结算账户开立和使用的管理，监督和检查其执行法律法规的情况，纠正违规开立和使用银行结算账户的行为。（3）非票据支付结算方式及结算规则。我国现行有效的支付结算方式共有八种，本部分只介绍汇兑、委托收款、托收承付、银行卡和信用证五种方式。《金融法原理》配套课件2.商业银行人理财业务及其法律规制（1）商业银行个人理财业务的概念和种类。所谓个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。分为理财顾问服务和综合理财服务。（2）综合理财业务内容——理财计划。理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。（3）商业银行个人理财合同。商业银行个人理财业务合同是商业银行与客户之间缔结理财委托关系的法律文件。（4）个人理财业务的风险管理。商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系，并将个人理财业务的风险管理纳入商业银行风险管理体系之中。（5）个人理财业务的监督管理。在我国，商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制。（6）商业银行个人理财业务投资管理与规范。第一，商业银行与个人之间的个人理财合同关系；第二，商业银行个人理财业务投资管理关系；第三，银行业监督管理部门对于商业银行个人理财业务的监督管理关系。《金融法原理》配套课件四、商业银行投资及业务电子化问题1.商业银行投资及其法律规制（1）银行同业拆借及其法律规制。同业拆借是指金融机构之间相互融通短期资金的活动，其实质是金融机构之间依法产生的借贷关系。同业拆借是金融机构一项重要的负债业务。同业拆借的一般特点是金额大、期限短、利率低、无担保。同业拆借市场是金融市场的重要组成部分，属于与债券市场、票据市场一样的货币市场范畴。它主要解决市场参与者短期资金流动性需要。（2）票据贴现与债券发行。票据贴现，系指贷款人以购买借款人未到期的商业票据的方式发放贷款。票据贴现有贴现、转贴现和再贴现之分。《金融法原理》配套课件2.银行业务电子化的法律问题（1）银行业务电子化的法律问题的产生（2）电子资金划拨的法律问题。电子资金划拨，是指客户(包括银行本身)运用电子货币(包括银行卡、数字货币、网络货币等)向银行提供的计算机网络系统(包括ATM柜员机、POS销售终端、网络银行或银行间清算组织)发出支付命令，所进行的资金划拨。（3）电话银行的法律问题。电话银行也称直接银行(DirectBanking)，是指银行与客户无需通过柜台而通过电话直接办理有关业务。电话银行业务一般包括自助(或自动)电话银行、人员服务电话银行和电话直销(Sale)银行。具体业务范围主要包括转账、私人理财、金融投资、小额借贷等。《金融法原理》配套课件第四章：货币法《金融法原理》配套课件一、货币法概述1.货币与货币制度

（1）货币.货币，是指固定地充当一般等价物的特殊商品。货币具有价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段和世界货币五种职能。（2）货币制度.（3）货币的流动性.以货币的流动性为标准，将货币划分为M0、M1、M2、M3、M4等层次。2.货币法的概念和体系（1）货币法的概念。货币法，是指调整货币发行、货币流通和货币管理活动中所产生的各种社会关系的法律规范的总称。（2）货币法的体系。从静态的角度看，货币法由通货、外汇和金银的发行与流通管理的法律规定构成。从动态的角度看，货币法可以分为货币发行法、货币流通法和货币保护法。3.货币立法概况《金融法原理》配套课件二、人民币法律制度1.人民币的法律地位（1）人民币制度的建立（2）人民币的法律地位（3）人民币的设计与印制2.人民币发行法律制度

（1）人民币发行的概念（2）人民币发行的原则：经济发行原则；计划发行原则；集中统一发行原则。（3）人民币发行机关（4）人民币发行程序：中国人民银行确定年度货币供应量；国务院审批货币供应量计划；中国人民银行发行库调拨发行基金；普通银行业务库办理日常现金收付（5）发行库与业务库《金融法原理》配套课件3.人民币流通法律制度

(1)人民币流通管理概述。货币流通包括两种方式，即现金流通与非现金流通。现金流通是指当事人直接以现金进行货币收支的活动。(2)现金管理法律制度。中国人民银行是我国现金管理的主管部门，负责对开户银行的现金管理进行监督和稽核。开户单位之间的经济往来，必须通过银行进行转账结算。(3)工资基金监督法律制度。1985年国务院发布《工资基金管理暂行管理办法》，规定了工资基金监督制度，包括监督对象、范围、依据和执行等内容。4.人民币的法律保护

（1）对假人民币的收缴、鉴定和制裁（2）人民币图样的保护（3）禁止人民币代币票券（4）人民币出入境限制（5）残损人民币的收兑与销毁《金融法原理》配套课件三、外汇管理法律制度1.外汇管理法概述

(1)外汇概述

(2)中国外汇管理及其立法2.外汇管理机构3.经常项目外汇管理

（1）经常项目的概念。经常项目是指国际收支中经常发生的交易项目。经常项目包括贸易收支、劳务收支和单方面转移等。（2）经常项目的管理规则。经常项目管理的基本原则是自由可兑换，即是指对经常项目项下的各类交易，在向银行购汇或从外汇账户上支付时不受限制。4.资本项目外汇管理

（1）资本项目的概念和范围。资本项目是指国际收支中因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目，包括直接投资、各类贷款、证券投资等。（2）资本项目外汇管理规则。我国对资本项目外汇实行严格管理，逐步推进资本项目可兑换。《金融法原理》配套课件5.金融机构外汇业务管理（1）金融机构外汇业务经营许可制。《外汇管理条例》规定金融机构经营外汇业务实行许可制。（2）金融机构外汇业务规则（3）外汇管理机关对金融机构外汇业务的检查、监督。金融机构经营外汇业务，应当接受外汇管理机关的检查、监督。7.人民币汇率管理各国的汇率制度主要包括了固定汇率制和浮动汇率制两种形态。固定汇率制（FixedExchangeRates）是指汇率的制定以货币的含金量为基础，形成汇率之间的固定比值。浮动汇率制(FloatingExchangeRates)是相对固定汇率制而言的，浮动汇率它指一国货币的汇率并非固定，而是由自由市场的供求关系决定的制度。《金融法原理》配套课件8.外汇市场管理根据《外汇管理条例》规定，经营结汇、售汇业务的金融机构和符合国务院外汇管理部门规定条件的其他机构，可以按照国务院外汇管理部门的规定在银行间外汇市场进行外汇交易。外汇市场交易应遵循公开、公平、公正和诚实信用的原则。国家外汇管理局依法监督管理全国的外汇市场。中国人民银行根据货币政策的要求和外汇市场的变化，依法对外汇市场进行调控。9.违反外汇管理法的法律责任

（1）逃汇及其处罚（2）套汇及其处罚（3）非法结汇和携带出入境（4）有擅自对外借款、在境外发行债券或者提供对外担保等违反外债管理行为的（5）非法使用外汇（6）非法买卖外汇（7）扰乱外汇管理秩序《金融法原理》配套课件四、金银管理法律制度1.金银管理法律制度概述(1)金银在现代经济中的地位和作用。首先，黄金储备是一国国际储备资产的重要组成部分，其储备量的多寡直接反映一国经济实力和对外支付能力，在一定程度上影响本国币制的相对稳定。其次，黄金在国际支付方面是国际贸易与国际结算的最后支付手段。再次，黄金是重要的工业原料和装饰材料。用金银铸造的纪念币虽无流通价值，却有着重要的收藏价值。(2)金银管理制度的类型。严格管理型；部分管理型；自由放任型。2.我国金银管理法律制度(1)国家金银管理机关。我国管理金银的主管机关是中国人民银行。(2)金银管理的范围(3)金银收购及配售规则。金银收购由中国人民银行统一办理。除经其许可或委托以外，任何单位和个人不得收购金银。(4)黄金经营规则(5)金银进出国境管理规则(6)金银管理的奖惩规则《金融法原理》配套课件五、金融机构反洗钱法律制度1.反洗钱法律制度概述洗钱及反洗钱。洗钱（MoneyLaundry），是指将犯罪的违法所得及其产生的收益，通过金融机构以各种手段掩饰、隐瞒资金的来源和性质，使其在形式上合法化的行为。反洗钱则是指国家反洗钱机构为预防、阻止各类洗钱活动，并对其加以制裁的各类相关措施的总称。2.中国金融机构反洗钱法律制度（1）金融机构反洗钱工作的原则。合法审慎原则；保密原则；与司法机关、行政执法机关全面合作原则。（2）反洗钱监管机构。在我国，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，（3）反洗钱监管机构的主要监管职责（4）反洗钱监管适用对象（5）金融机构反洗钱内部控制制度。金融机构应建立的反洗钱内部控制制度包括：建立和实施客户身份识别制度；客户身份资料和交易记录保存制度；大额交易报告制度和可疑交易报告制度等。《金融法原理》配套课件第五章：票据法《金融法原理》配套课件

一、票据法基本制度1.票据与票据法概述根据《中华人民共和国票据法》（下称《票据法》）的规定，票据可分为汇票、本票、支票三种。

特征：票据是设权证券；票据是债权证券；票据是金钱证券；票据是流通证券；票据是无因证券；票据是文义证券；票据是要式证券；票据是占有证券；票据是提示证券；票据是返还证券。功能：票据的汇兑功能；票据的支付功能；票据的结算功；票据的流通功能；票据的信用功能；票据的融资功能。2.票据法律关系（1）票据关系概述。票据法主要研究票据法律关系（简称票据关系），即指由票据法所确认和规范的、基于票据当事人的票据行为而发生的票据上的权利和义务关系（或称为债权债务关系）。（2）票据关系的构成。票据关系主要是由主体、客体和内容所构成的。（3）与票据有关的法律关系。与票据有关的法律关系，是指票据关系以外与票据有密切关联的法律关系，即与票据有密切联系的当事人相互间产生的权利和义务关系。《金融法原理》配套课件3.票据行为（1）票据行为的概念与特征。广义的票据行为指以产生、变更和消灭票据上权利义务关系为目的的法律行为。狭义的票据行为指发生票据上债务的法律行为，即以负担票据债务为目的而在票据上为意思表示的法律行为，一般指出票、背书、保证、承兑、参加承兑、保付六种。特征：要式性；文义性；无因性；独立性；连带性。常见票据行为主要有以下几种：出票；背书；承兑；参加承兑；保证；保付。（2）票据行为的要件。票据行为的实质要件，适用民法上关于民事行为成立要件的规定，包括行为人的票据行为能力和票据意思表示两个方面。（3）票据行为的代理《金融法原理》配套课件4.票据权利

（1）票据权利的概念与特征。票据权利，又称“票据上的权利”或“票据上的债权”。《票据法》第4条第4款的规定，票据权利“是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。”（2）票据权利的取得。票据权利的取得可分为原始取得和继受取得两种。（3）票据权利的行使与保全。票据权利行使与保全的方式通常有三种，即遵期提示、作成拒绝证书和时效中断。（4）票据权利抗辩。票据权利抗辩，是指票据债务人对债权人的付款请求，提出一定的合理理由予以对抗，并拒绝履行票据义务的行为。依抗辩的事由及其效力不同，票据抗辩可分为物的抗辩和人的抗辩两（5）票据权利的消灭。是指因一定的法律事实而使票据上的付款请求权和追索权失去其法律意义。（6）票据权利丧失及救济。票据权利的丧失，是指持票人非自愿地失去了票据的占有。它包括绝对丧失如焚毁、撕碎及严重涂抹等；相对丧失如遗失、被盗等。《票据法》第15条对票据丧失规定了三种救济方法：挂失止付、公示催告和向人民法院提起诉讼。（7）利益返还请求权。丧失票据权利的，仍享有民事权利，可以请求出票人或承兑人返还其与未支付的票据金额相当的利益。《金融法原理》配套课件5.特殊票据与票据瑕疵

（1）特殊票据。包括：空白票据；粘单；复本；誊本（2）票据瑕疵。所谓票据瑕疵，是指影响票据效力的行为，即由于票据当事人或其他人进行的某些行为，致使票据权利义务关系的实行受到了一定的影响。一般来说，票据的瑕疵指票据的伪造、票据的变造和票据的更改以及涂消。6.涉外票据的法律适用

所谓涉外票据，是指出票、背书、承兑、保证、付款等行为中有一项行为发生在一国境外的票据。我国缔结或者参加的国际条约同票据法有不同规定的，适用国际条约的规定。但是，我国声明保留的条款除外。票据法和我国缔结或者参加的国际条约没有规定的，可以适用国际惯例。票据债务人行为能力的法律适用，我国采用了折中主义的做法。即票据债务人的行为能力，适用其本国法。如本国法与行为地法有冲突时，则适用行为地法。《金融法原理》配套课件二、汇票法律制度

1.汇票的概念与分类汇票是指由出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。《票据法》第19条第2款规定，汇票分为银行汇票和商业汇票两种。2.出票（1）概念。《票据法》第20条规定，出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为。（2）汇票的格式汇票的格式，又称汇票的款式，是指以要式行为作成的汇票的形式。格式就是汇票的内容，即记载事项和记载形式。记载事项一般分为应记载事项、得记载事项和不得记载事项。（3）汇票出票的效力。出票行为完成后，汇票上记载的票据权利和义务关系即告产生。出票的效力对各个基本当事人是不同的。《金融法原理》配套课件3.背书（1）背书的概念与分类。根据法律规定，背书是指持票人为了实现转让票据权利和其他目的，在票据背面或其粘单上所为的一种附属的票据行为。（2）背书的格式：应记载事项；得记载事项；不得记载事（3）转让背书（4）非转让背书（5）背书的连续。背书的连续是指汇票上所记载的背书，自出票时的受款人到最后的被背书人或持票人，在背书形式上均相互连续而无间断。《票据法》第31条第2款对此有规定。（6）背书的效力。背书的效力是指票据因背书行为所带来的法律后果。转让背书可产生以下三种效力：权利转移的效力；担保责任的效力；权利证明的效力。《金融法原理》配套课件4.承兑（1）承兑的概念、分类与原则。《票据法》第38条规定，“承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付票据金额的票据行为。”依承兑的方式不同，分为正式承兑和略式承兑。依承兑有无限制，分为单纯承兑和不单纯承兑。承兑的原则一般为自由承兑原则，即持票人于到期日前，可以向付款人提示承兑，付款人可以为承兑，也可以拒绝承兑（2）承兑的范围与格式。依《票据法》的规定，见票即付的汇票无须提示承兑。定日付款、出票后定期付款、见票后定期付款的汇票可以提示承兑。《票据法》第42条规定，付款人承兑汇票的，应当在汇票正面记载“承兑”字样和承兑日期并签章；见票后定期付款的汇票，应当在承兑时记载付款日期。（3）承兑的程序：汇票的承兑应经过提示和承兑两个阶段。（4）承兑的效力承兑的效力是指承兑人于到期日绝对付款的责任。承兑人决定承兑后，即成为票据主债务人，应当依汇票记载的文义，承担到期支付票据金额的责任。《金融法原理》配套课件5.保证（1）保证的概念与分类：正式保证和略式保证。（2）票据保证的格式：可以在票据正面、背面或其粘单上为之。（3）票据保证的法律责任6.付款（1）付款的概念与分类。（2）付款的程序包括：付款提示、票据的支付。7.追索权（1）追索权的概念与特征。特征：追索原因的法定性；追索权行使的前提性；追索对象的可选择性；追索权主体的可变更性；追索权的可转移性。（2）追索权行使的原因：汇票被拒绝承兑；承兑人或付款人死亡、逃匿；承兑人或付款人被依法宣告破产或者因违法被责令终止业务活动。（3）追索权的行使程序。票据提示；作成拒绝证书；通知拒绝事由；确定追索对象；请求偿还。（4）拒绝证书。拒绝证书是证明持票人已依法行使票据权利而被拒绝，或者无法行使票据权利的一种公证书。8.汇票结算规则。（1）银行汇票结算规则2）商业汇票结算规则《金融法原理》配套课件三、本票法律制度1.本票法基本制度（1）本票的概念。依《票据法》规定，本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。（2）本票与汇票的比较。

相同点：1）二者都是信用证券，出票人凭自己的信用，以支付一定的票据金额为目的而发行票据；2）二者都可以背书转让；3）本票的付款适用汇票对付款的规定；4）汇票关于追索权的规定，除汇票需无法承兑的原因才可行使追索权外，适用于本票；5）汇票关于拒绝证书，除汇票有因无法承兑证书外，也适用于本票。

不同点：1）当事人不同。2）付款人不同。3）承兑不同。4）出票人责任不同。2．本票的出票（1）出票的概念（2）本票的格式。本票的格式即为形式要件，与汇票一样，也必须具备书面、记载事项、签章和支付四项要件。（3）本票出票的效力《金融法原理》配套课件3.本票的见票（1）见票的概念。本票的见票是指本票的出票人，因持票人的提示，为确定见票后定期支付本票金额的到期日，在本票上记载“见票”字样并签章的行为。（2）见票的程序包括：见票提示、见票的记载。本票见票的法律效力有两个，一是确定到期日；二是行使或丧失追索权。4.本票适用汇票的有关规定

本票的背书、保证、付款行为和追索权的行使，除本章规定外，适用有关汇票的规定。5.银行本票结算规则（1）银行本票及其使用范围（2）银行本票的申请与签发（3）银行本票的受理和提示付款（4）银行本票的付款《金融法原理》配套课件1.支票法基本制度（1）支票的概念与特点。特征：1）支票的付款人只能是金融机构；2）支票的付款方式只有一种，即见票即付；3）付款提示期限只有10天。（2）支票与汇票、本票的比较（3）支票的分类（4）支票的当事人（5）支票的立法2.支票的出票（1）出票的概念（2）出票的格式包括：绝对应记载事项；相对应记载事项；得记载事项；不得记载事项（3）出票的效力：对出票人的效力；对付款人的效力；对受款人的效力3.支票的付款（1）支票付款的提示（2）支票的付款4.支票适用汇票的有关规定5.支票结算规则四、支票法律制度《金融法原理》配套课件第六章：证券法《金融法原理》配套课件

一、证券法概述1.证券概述（1）证券的概念。广义的证券是指记载并代表持有人享有某种特定民事权利的书面法律凭证，如股票、债券、本票、汇票、支票、保险单、存款单、借据、提货单等各种票证单据；而狭义的证券则仅指资本证券。（2）证券的分类。无价证券和有价证券；商品证券、货币证券和资本证券；公司证券、金融机构证券和政府证券；上市证券和非上市证券；公募证券和私募证券；固定收益证券和变动收益证券；无记名证券、指示证券和记名证（3）证券市场。证券市场是股票、债券、投资基金单位等有价证券及其衍生产品发行和交易的场所。2.证券法概述（1）证券法的概念（2）证券法的调整对象：证券发行关系；证券交易关系；证券监管关系（3）证券法的地位。《金融法原理》配套课件3.证券立法概况4.证券法的基本原则

（1）当事人法律地位平等原则（2）公开、公平、公正原则（3）分业经营原则（4）合法原则（5）国家统一监管与自律性管理相结合原则（6）依法审计监督原则《金融法原理》配套课件二、证券发行法律制度1.证券发行概述（1）证券发行的种类（2）证券发行审核制度：注册制和核准制（3）证券发行过程：准备阶段；申请阶段；审核阶段；公告阶段2.主板市场之股票发行（1）设立发行（2）新股发行（3）发行后果及责任承担3.创业板市场之股票发行与上市（1）发行人条件（2）发行人的持续盈利能力条件（3）发行人的其他条件（4）发行程序（5）创业板IPO的信息披露《金融法原理》配套课件4.公司债券发行（1）公司债券的发行条件（2）可转换公司债券的发行条件。（3）公司债券发行保障措施：募集资金用途的限制；再次发行公司债券的限制。5.证券承销（1）承销方式：证券包销；证券代销；证券发行承销团（2）承销协议（3）证券公司承销证券的法定义务：证券公司除了根据承销协议的约定履行合同义务之外，还负有以下法定义务，核查义务；出售优先义务；正当竞争义务。《金融法原理》配套课件三、证券交易法律制度1.证券上市（1）股票上市的条件：实质要件；形式要件。（2）公司债券上市的条件（3）证券上市交易的暂停和终止2.上市公司信息公开（1）信息公开的原则：真实性原则；准确性原则；完整性原则。（2）信息公开的内容：发行信息公开；持续信息公开。（3）信息披露的方式（4）虚假记载、误导性陈述和重大遗漏的责任承担3.禁止的交易行为（1）内幕交易（2）操纵证券市场（3）证券欺诈（4）法律责任《金融法原理》配套课件四、上市公司收购法律制度1.持股情况变动披露（1）持股情况变动披露的条件：持股首次达到5%时；持股每增减5%时。（2）持股情况变动披露的方式和内容（3）持股情况变动披露的期限和交易行为的禁止2.要约收购（1）收购要约的条件（2）要约收购报告（3）要约收购公告和要约期间（4）收购要约条件的更改（5）收购人的义务《金融法原理》配套课件3.协议收购（1）协议收购的基本环节（2）协议收购向要约收购的转化4.收购完成后的法律后果及其处理（1）股权分布不符合上市条件时的处理（2）限制收购股份转让（3）报告与公告义务（4）被收购公司的变更登记（5）公司合并后更换股票的义务《金融法原理》配套课件五、证券机构法律制度1.证券交易所（1）证券交易所的设立和组织机构（2）证券交易所的业务活动（3）证券交易所的监管职能（4）证券交易风险基金（5）证券交易所从业人员限制2.证券公司（1）证券公司的设立变更（2）证券公司的业务范围（3）任职和从业资格（4）证券公司的风险防范机制（5）证券公司业务经营规则3.证券登记结算机构（1）登记结算机构的设立（2）证券登记结算机构的职能（3）证券登记结算机构的业务规则（4）结算风险基金4.证券服务机构《金融法原理》配套课件六、资产证券化法律问题1.信贷资产证券化的主体（1）主办机构（2）辅助机构（3）机构的更换、终止2.信贷资产证券化的流程（1）信贷资产证券化的流程（2）信贷资产证券化的基础合同3.信贷资产及其法律性质（1）银行信贷资产的含义（2）银行信贷资产的法律性质4.资产支持证券发行和交易（1）证券发行（2）信用评级（3）承销（4）报告（5）交易5.信息披露（1）持续信息披露（2）发布发行说明书（3）信托财产信息、贷款本息支付情况、证券收益情况报告（4）审计报告披露6.资产支持证券持有人权利及其行使（1）资产支持证券持有人权利（2）资产支持证券持有人大会《金融法原理》配套课件七、证券监管法律制度1.中国证监会监督管理（1）证监会的职责（2）证监会的职权和措施（3）证监会的工作制度2.证券业行业自律管理（1）证券交易所的自律性管理（2）证券业协会的自律性管理《金融法原理》配套课件第七章：基金法《金融法原理》配套课件一、投资基金法基本原理1.投资基金概述2.证券投资基金（1）证券投资基金的法律特征：证券投资基金以营利为目的；参与主体的限定性；基金财产的独立性；证券投资基金具有信托性质；证券投资基金投资项目的法定性（2）证券投资基金的种类：封闭式基金与开放式基金；契约型基金与公司型基金；综合型投资基金与单项型投资基金；本币投资基金与外币投资基金；公募基金和私募基金3.投资基金立法4.证券投资基金法的基本原则（1）平等自愿原则（2）公平原则（3）诚实信用原则（4）不得损害国家利益和社会公共利益原则5.证券投资基金法的调整对象和调整范围（1）证券投资基金法的调整对象（2）证券投资基金法的调整范围《金融法原理》配套课件二、证券投资基金法律关系1.证券投资基金法律关系概述（1）证券投资基金法律关系的特征：首先，证券投资基金法律关系是证券投资基金法所调整的社会关系在法律上的表现；其次，证券投资基金法律关系是具有财产权利义务内容的社会关系；再次，狭义的证券投资基金法律关系具有平等性特征；最后，证券投资基金法律关系具有复合传递性特征。（2）证券投资基金法律关系的要素：证券投资基金法律关系主体；证券投资基金法律关系的内容；证券投资基金法律关系的客体。2.证券投资基金法律关系主体（1）基金管理人。基金管理人是指运用专门的证券分析投资知识，投资证券使基金财产增值，以使受益人获益的人。（2）基金托管人。基金托管人是依法设立的对基金管理人进行监督和保管投资基金财产的机构，基金托管人由依法设立并取得基金托管资格的商业银行担任。（3）基金份额持有人。基金份额持有人，是证券投资基金的投资人，通过购买基金份额，成为基金份额持有人。《金融法原理》配套课件3.证券投资基金法律关系的内容（1）基金管理人的职责和义务。从理论上讲，基金管理人的义务有信赖义务、注意义务和忠实义务三种。（2）基金托管人的职责和义务。我国《证券投资基金法》第31条规定基金托管人和基金管理人具有相同的义务。（3）基金份额持有人的权利和义务。《证券投资基金法》第70条规定基金份额持有人享有下列权利：1）分享基金财产收益；2）参与分配清算后的剩余基金财产；3）依法转让或者申请赎回其持有的基金份额；4）按照规定要求召开基金份额持有人大会；5）对基金份额持有人大会审议事项行使表决权；6）查阅或者复制公开披露的基金信息资料；7）对基金管理人、基金托管人、基金份额发售机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼；8）基金合同约定的其他权利。《金融法原理》配套课件4.证券投资基金法律关系的客体（1）基金财产。基金财产是基金投资人投资财产的聚合，是基金管理人、基金托管人经营理财的物质基础。无论是契约型还是公司型投资基金，其财产都具有独立性的特征，惟其如此方能保障基金投资人的利益，实现有效的投资风险隔离。（2）投资证券。作为证券投资基金法律关系客体的投资证券，是指法律允许的基金管理人用以投资理财的股票、债券以及法律允许的其他证券品种。（3）行为。行为是指证券投资基金法律关系义务人的作为或不作为，是义务人有意识的活动。《金融法原理》配套课件三、证券投资基金的运营1.基金的募集（1）募集申请。提出申请；基金合同；基金招募说明书（2）核准。在我国，证券投资基金的募集采用核准制。（3）基金份额的发售。（4）募集期限及期限届满后的法律后果2.基金份额的交易（1）封闭式基金份额的上市交易。（2）开放式基金份额的申购与赎回。3.基金的运作与信息披露（1）基金的投资运作。（2）信息披露。真实性、准确性和完整性。4.基金合同的变更、终止与基金财产清算（1）基金合同的变更。基金合同的变更包括基金运作方式的变更和基金期限的变更两种（2）基金合同的终止。（3）基金财产清算。基金合同终止时，基金管理人应当组织清算组对基金财产进行清算。5.基金份额持有人大会基金份额持有人大会是基金份额持有人表达其意思和决定基金重大事项的机关。《金融法原理》配套课件四、投资基金监管法律制度1.政府监管（1）监管机构及其职责。在我国，证券投资基金活动的政府监管机关是由国务院证券监督管理机构，即中国证监会。（2）监管措施（3）依法监管2.行业自律监管（1）基金份额交易中的行业自律监管（2）基金投资运作中的行业自律监管《金融法原理》配套课件第八章：信托法《金融法原理》配套课件一、信托概述1.信托的概念与特征概念：信托是财产所有者出于增益或者其他特定目的，基于信托委托他人管理或处分财产的一种制度。特征：

1)信托作为一种法律关系，应有三方当事人参加，即必须有委托人、受托人和受益人共同参加；

2)信托作为一种法律制度，其基于信托财产之上的所有权、占有处分权和收益权相互分离；

3)信托作为一种特殊的财产管理制度，典型地体现了专家理财的特点；

4)信托作为一种营业，最大诚信是其基本的业务行为准则。《金融法原理》配套课件2.信托与相关法律制度的比较（1）信托与代理。信托与代理的相同点主要有：1)两者都基于信任而产生，受托人和代理人均处于被信任者的地位；2)两者都是为了他人的利益而从事活动，受托人为受益人的利益而活动，代理人为本人的利益而活动。信托与代理的区别主要表现在：1)当事人不同；2)财产权属不同；3)使用的名义不同；(4)被信任者的权限不同；(5)适用范围不同；(6)法律后果的承担主体不同。（2）信托与行纪。行纪是指行纪人接受委托人的委托，为委托人的利益，以自己的名义从事一定行为并取得报酬的营业活动。行纪是大陆法系国家民法上的一种制度。行纪与信托有许多相同的地方，但也有很多差异，应严格区分。（3）信托与寄存保管（4）信托与赠与《金融法原理》配套课件3.信托的种类（1）民事信托和商事信托（2）金钱信托和非金钱信托（3）私益信托和公益信托（4）自益信托、他益信托和宣示信托（5）个人信托和法人信托（6）任意信托、推定信托和法定信托4.信托的功能与作用（1）信托的功能：财产管理功能；融通资金功能；社会投资功能；社会公益事业服务功能（2）信托的作用：信托拓宽了投资者投资渠道；信托通过把储蓄转化为投资，促进了产业发展和经济增长；信托促进金融市场的发展和完善。《金融法原理》配套课件二、信托法概述1.信托法的概念与地位（1）信托法的概念。信托法是指调整信托关系的法律规范的总称。（2）信托法的地位。2.信托法的内容体系：信托基本法、信托业法和信托特别法。3.信托制度的产生与发展（1）外国信托制度的起源与发展。（2）信托在中国的产生与发展4.外国信托立法5.中国的信托立法6.中国信托法的调整范围与基本原则（1）中国信托法的调整范围（2）《信托法》的基本制度：信托财产上的权利与利益分离制度；信托财产独立制度；信托公示制度；信托目的合法性制度；受托人有限责任制度；受益人保护制度；营业信托的专业素质制度（3）中国信托业法与信托特别法《金融法原理》配套课件三、信托基本法1.信托的设立（1）信托设立及其条件：具有合法的信托目的；具有合法的信托主体；具有确定、合法的信托财产；具有合法的设立方式。（2）信托设立方式及成立（3）信托书面文件的记载事项（4）信托的无效（5）信托的撤销。（6）遗嘱信托的设立2.信托的变更与解除3.信托的终止。（1）信托终止的条件。：信托文件规定的终止事由发生；信托的存续违反信托目的；信托目的已经实现或不能实现；信托当事人协商同意；信托被撤销；信托被解除。（2）信托终止的法律后果（3）信托终止不得终止的法定情形4.信托的登记《金融法原理》配套课件四、信托财产1.信托财产及其性质所谓信托财产是指受托人承诺信托而取得的财产，以及因管理、运用、处分该财产而取得的财产。2.信托财产的范围我国《信托法》第14条规定，限制流通的财产除非经有关主管部门批准，不能作为信托财产。信托财产包括财产权利，财产权利即以财产上利益为标的的权利。原则上人格权和身份权以外的其他权利，均可归类为财产权，包括物权、债权和知识产权。3.信托财产的独立性作为信托财产，就其法律性质而言，具有十分鲜明的特征，那就是信托财产的独立性。所谓信托财产的独立性，又称信托财产的闭锁效应，是指信托财产一经有效设立，信托财产即从委托人、受托人和受益人的固有财产中分离出来而成为一项独立财产，并不为委托人、受托人和受益人的债权人追索。《金融法原理》配套课件五、信托当事人1.信托当事人的概念信托当事人，又称信托关系人即信托市场的主体，是指享有信托权益、承担信托义务的信托关系各主体。信托当事人包括委托人、受托人和受益人。2.委托人委托人是信托的创设者，委托人提供信托财产，确定受益人以及受益人享有的收益权，指定受托人，并监督受托人实施信托。（1）委托人的权利：受托人选择权；信托无效、可撤销时信托财产的复归权；有关权利的保留权；对信托财产被强制执行的异议权；了解情况权和查询复制权；信托财产管理方法调整权；受托人解任权与重新选任权；损害赔偿请求权。（2）委托人的义务：依信托合同约定将信托财产转移给受托人；依信托合同向受托人支付报酬及有关费用；不得干预受托人的活动，信托文件另有规定的除外。《金融法原理》配套课件3.受托人（1）受托人的资格与条件：受托人是接受信托财产并按照信托合同的约定掌控、管理和处分信托财产的人。作为营业信托的受托人，即以营利为目的，以经营信托为业的受托人，应当是依法设立的信托银行和信托公司。（2）受托人的权利：拥有信托财产的名义上或法律上的所有权；获取报酬权；优先受赔偿权；辞任权（3）受托人的义务：忠实履行受托义务；善良管理人义务；不得享受信托利益；信托财产分别管理义务；自己处分信托事务的义务；完整记录及报告义务；不得将信托财产转为其固定财产的义务；不得自相交易的义务；保密义务；支付信托利益的义务；职责终止时的报告移交义务。（4）共同受托人的义务（5）受托人职责的终止与受托人的变更《金融法原理》配套课件4.受益人的权利和义务(1)受益人的资格及其限制。受益人是在信托关系中享有信托受益权的人。受益人作为权利主体，法律上一般要求只要具备民事权利能力即可，而不一定具备民事行为能力。(2)受益人的权利：信托财产受益权；信托利益请求权；信托权益处分权；撤销权与赔偿请求权；与委托人共有的权利；与委托人意见不一致时的申请裁定权；信托受益的分享、放弃和债务清偿。(3)受益人的义务《金融法原理》配套课件六、集合资金信托1.集合资金信托业务的概念及特点2.集合资金信托业务规则3.集合资金信托的管理（1）管理规则（2）受益人大会（3）信托计划的变更、终止与清算4.集合信托资金的保管信托计划的资金实行保管制。对非现金类的信托财产，信托当事人可约定实行第三方保管，但中国银行业监督管理委员会另有规定的，从其规定。5.集合信托计划的运营与风险管理信托公司管理信托计划，应设立为信托计划服务的信托资金运用、信息处理等部门，并指定信托经理及其相关的工作人员。6.信息披露与监督管理信托公司应当依照法律法规的规定和信托计划文件的约定按时披露信息，并保证所披露信息的真实性、准确性和完整性。《金融法原理》配套课件七、公益信托

1.公益信托的概念所谓公益信托，又称慈善信托，是指根据契约或遗嘱等信托文件，委托人将财产或者财产权转移给受托人，受托人管理该项财产，并按信托文件规定，将信托利益用于举办一项或某些公益事业即教育、科技、卫生或社会福利事业等，以实现公共利益目的的信托。2.我国公益信托的范围救济贫困；救助灾民；扶助残疾人；发展教育、科技、文化、艺术、体育事业；发展医疗卫生事业；发展环境保护事业、维护生态环境；发展其他社会公益事业。3.公益信托的设立、变更和终止（1）公益信托的设立。（2）公益信托的变更（3）公益信托的终止4.公益信托的监督管理（1）监督管理概述（2）公益事业管理机构的监督管理（3）信托监察人的监督管理《金融法原理》配套课件八、信托公司1.我国信托公司的设立、变更与终止（1）信托公司及其组织形式。（2）信托公司的设立。（3）信托公司的变更（4）信托公司的终止2.信托公司的经营范围与经营规则（1）信托投资公司的经营范围（2）信托公司的经营方式及经营限制（3）信托投资公司的业务经营规则（4）风险管理3.信托公司的监督管理与自律（1）规章制度管理（2）财务会计管理（3）现场管理（4）人员管理（5）质询与接管（6）自律管理《金融法原理》配套课件第九章：保险法《金融法原理》配套课件一、保险法概述

1.保险的概念与特征

（1）保险的概念。保险在实质上指的是，通过缴纳一定的费用，将一个实体潜在损失的风险向一个实体集合有偿的平均转嫁。通常保险被定义为，由多数机构和个人，根据合理计算，共同建立保险基金，对因危险事故所造成的财产损失给予补偿或对人身约定事件的出现实行给付的一种经济保障制度。保险必须具备三个基本要素，即危险的存在、多数人参加和损失的补偿。（2）保险的特征。保险的特征体现在与其他类似危险管理方式的区别上。如储蓄与保险，保险与救济，保险与博彩，保险与保证。2.保险的分类

1）依据保险的标的划分，可分为财产保险和人身保险。2）依据保险实施的形式的不同，可分为强制保险和自愿保险。3）依据保险人是否转移保险责任划分，可分为原保险和再保险。4）依据保险人的人数的不同，可分为单保险、共同保险和重复保险。《金融法原理》配套课件3.保险的功能和作用

保险有损失填补是保险的固有的功能，防灾减损的功能，投资功能。保险具有管理风险、减少损失的作用，保险具有补充国家后备的作用，保险具有积累资金的作用，保险有利于增加外汇收入，保险具有安定社会的作用。4.保险法的概念、内容与性质（1）保险法的概念（2）保险法的内容。保险法由保险合同法律制度、保险业法律制度、保险特别法和保险监督管理制度四大部分构成。（3）保险法的性质与地位。5.保险法的基本原则 保险合法原则，保险自愿原则，诚实信用原则，保险专营原则，境内投保原则，公平竞争原则。《金融法原理》配套课件二、保险合同法律制度1.保险合同概述(1)保险合同的概念和特征。特征：1）保险合同是“射倖”合同；2）保险合同是双务有偿合同；3）保险合同是补偿性合同；4）保险合同是要式合同；5）保险合同是格式合同。(2)保险合同的主体。保险合同的主体分为保险合同当事人、保险合同关系人和保险合同辅助人三类。保险当事人是指保险人与投保人；保险合同的关系人是指被保险人和受益人；保险合同的辅助人是指保险代理人、保险经纪人与保险公估人。(3)保险合同的客体——保险利益。保险利益，也称为可保利益，是指投保人对保险标的或被保险人因具有各种利害关系而享有的经济利益或人身利益。保险利益是保险合同的客体，是保险合同中双方当事人权利和义务共同指向的对象。保险利益分为财产保险利益和人身保险利益。

(4)保险合同内容。保险合同的内容，体现为保险合同中规定保险责任的范围和确定合同当事人的权利义务及其他有关事项的合同条款。保险条款可分为基本条款和附加条款；保险条款还可以分为法定条款和任意条款。《金融法原理》配套课件2.保险合同的订立（1）保险合同的订立程序。实践中，保险合同的订立通常按以下程序：1）投保人提出投保申请，索取、填写投保单并送达保险人通常称之为投保。2）保险人对投保单内容、保险标的和被保险人的状况进行调查了解通常称之为核保。3）保险人经过核保决定接受投保的，保险人向投保人出具保险凭证，通常称之为承保。（2）保险合同的形式。我国《保险法》规定保险合同应当使用书面形式。实践中保险合同的书面形式表现如下：1）投保单；2）暂保单；3）保险单；4）其他保险凭证。（3）订立保险合同的说明和告知义务。保险合同是最大诚信合同，当事人在订立保险合同前，须履行相应的说明和告知义务，该义务属先合同义务。就保险人而言，订立保险合同前应当向投保人说明保险合同的条款内容；就投保人而言，在订立合同前应当将与保险标的风险系数有关的重要事实如实地告知保险人。（4）保险合同的成立。保险合同的成立时间应当是保险人同意承保的书面通知送达到投保人的时间。该书面方式则应当是保险人向投保人签发的保险单或其他保险凭证，也可以是当事人约定的其他书面形式。《金融法原理》配套课件3.保险合同的变动（1）保险合同的变更（2）保险合同的解除（3）保险合同的终止4.保险合同的履行（1）投保人、被保险人义务的履行。投保人、被保险人应当履行以下义务：1）缴纳保险费；2）危险事故的通知；3)维护保险标的的安全；4)危险增加通知；5)防止或者减少损失。（2）保险人义务的履行.保险人应当履行以下义务：给付保险金；保守秘密。（3）索赔和理赔。（4）损余处理与代位追偿。《金融法原理》配套课件5.财产保险合同（1）财产保险合同的概念与特征。财产保险又称财物保险、损害保险，是以补偿财产的损失为目的的保险。相对于人身保险合同，财产保险合同具有其自身的一些特征：1、财产保险合同中的标的表现为特定的财产以及与财产有关的利益；2、财产保险合同是一种填补损失的合同；3、财产保险合同实行保险责任限定；4、财产保险实行保险代位的原则。（2）财产保险合同主体的权利与义务。我国《保险法》对财产保险合同主体的权利义务主要从以下几个方面对其进行了规定：1）保险标的的管理；2）保险标的的转让；3）保险标的的风险增加；4）保险标的的价值及风险降低；5）同一保险标的重复投保；6）保险标的发生部分损失。

(3)责任保险合同。责任保险是指以被保险人依法对第三者应负的赔偿责任为保险标的的保险，所以，又称之为第三者责任保险。依照责任保险合同，投保人依照约定向保险人支付保险费，在被保险人应当向第三人承担赔偿责任时，保险人按照约定向被保险人给付保险金。责任保险，不仅可以保障被保险人因为履行损害赔偿责任所受到的利益减损，而且可以保护被保险人的侵权行为的直接受害者，使受害者可以获得及时的赔偿。《金融法原理》配套课件6.人身保险合同（1）人身保险合同的概念和特点。特点：1）保险标的人格化；2）保险金定额支付；3）人身保险的保险事故涉及人的生死、健康；4）保险费不得强制请求；5）人身保险不适用代位求偿权。（2）当事人的主要权利义务 保险法主要从以下几个方面规定了人身保险合同的当事人的权利义务：1）如实告知与年龄误报；2）保险费及其交纳；3）保险金给付。（3）人身保险合同的中止与复效。人身保险合同的中止，是指在分期支付保险费的人身保险合同中，投保人支付首期保险费后，超过规定期限达一定时间未支付当期保险费，保险合同的效力暂时停止。人身保险合同的复效，是指合同效力中止后一定期限（一般为2年）内，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。（4）保险人免责条款。存在以下情形时，保险人可以免责：1）因投保人、受益人的故意行为而免责；2）因被保险人的故意犯罪行为而免责；3）因被保险人自杀而免责。《金融法原理》配套课件三、保险业法律制度2.保险公司(1)保险业的组织形式。个人保险组织、合作保险组织和公司保险组织(2)保险公司的设立。设立保险公司，应当具备下列条件：1）有符合保险法和公司法规定的章程。2）有符合保险法规定的注册资本最低限额。３）有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员。４）有健全的组织机构和管理制度。５）有符合要求的营业场所和与业务有关的其他设施。(3)保险公司的变更、解散与清算。(4)保险公司的分支机构和外国保险公司。的分支机构不具有法人地位，其民事责任由外国保险公司承担。《金融法原理》配套课件2.保险经营规则(1)保险经营原则：保险的分业经营原则；禁止兼营原则；保险专营原(2)保险公司偿付能力的维持。(3)保险公司的风险管理。保险公司的风险管理主要包括以下几个方面：1）自留保险费；2）承保责任的限制；3）再保险的限制(4)保险公司的资金运用。(5)经营禁止行为。１）欺骗投保人、被保险人或者受益人；２）对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况；３）阻碍投保人履行保险法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行保险法规定的如实告知义务；４）承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的保险费回扣或者其他利益；５）故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔，骗取保险金。《金融法原理》配套课件3.保险代理人、保险经纪人和保险公估人(1)保险代理人。保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。(2)保险经纪人。保险经纪人指的是经营保险经纪业务的单位或个人，按照我国法律的规定，保险经纪人只能是单位，个人不能成为保险经纪人。(3)保险代理人、保险经纪人执业规则。我国《保险营销人员管理规定》以及《保险经纪机构管理规定》分别规定了，保险代理人、保险经纪人的执业规则。(4)保险公估人。保险公估人是指依照法律规定设立，受保险人、投保人或被保险人委托办理保险标的的评估、勘验、鉴定、估损以及赔款的理算，并向委托人收取酬金的公司。《金融法原理》配套课件4.保险业的监督管理

(1)保险业的监督管理机构。保险业的监督管理机关是中国保险监督管理委员会。(2)保险业的一般监督管理。(3)保险条款和保险费率的制定和备案。(4)保险公司偿付能力的监督管理。(5)保险整顿。保险公司未按照保险法提取或者结转各项准备金，或者未按照保险法的规定办理再保险，或者严重违反保险法关于资金运用的规定的，由保险监督管理机构责令保险公司限期改正。保险监督管理机构作出限期改正的决定后，保险公司在期限内未予改正的，由保险监督管理机构决定选派保险专业人员和指定该保险公司的有关人员，组成整顿组织，对该保险公司进行整顿。(6)接管。保险公司违反保险法的规定，损害社会公众利益，可能造成严重危害或者已经危及保险公司的偿付能力的，保险监督管理机构可以对该保险公司实行接管。《金融法原理》配套课件第十章：期货法《金融法原理》配套课件一、金融衍生产品及其法律规制1.金融衍生产品概述（1）金融衍生产品的概念与特征。特征：1）契约性。2）诺成性和双务性。3）合同交易对象的虚拟性。4）合同交易目的的多重性。5）融资和信用性。（2）金融衍生产品的产生发展（3）金融衍生产品的功能和种类，金融衍生产品具有以下功能：1）规避风险功能；2）价格发现和传递功能；3）盈利功能；4）转化功能。金融衍生产品主要包括远期、期货、期权、互换四种基本金融衍生产品以及由此变化组合衍生出来其他变形体。按照不同的标准，我们还可以将金融衍生产品作以下几种划分：2.金融衍生产品的法律规制（1）金融衍生产品的法律规制的理论与实践基础。（2）金融衍生产品市场法律规制的国际比较（2）我国对金融衍生产品市场的法律规制《金融法原理》配套课件二、期货交易基本原理1.期货交易的概念与法律特征（1）期货交易的概念。所谓“期货”，是一种可以转让的标准化的远期合约。（2）期货交易的法律特征。期货交易具有以下法律特征：1）期货交易的主体具有法定性。2）期货交易的标的具有特殊性。3）期货交易的地点具有固定性。4）期货交易方式特殊。5）期货买卖关系是在两个期货公司之间发生的，其间的买卖关系不对委托人(期货投资者)产生直接的效力；6）期货交易不同于现货交易，在交易过程中不存在明示的承诺行为。2.期货交易市场及其发展（1）期货交易市场的产生发展（2）中国期货市场的产生发展3.中国期货交易立法《金融法原理》配套课件三、期货交易主体1.期货公司（1）期货公司的设立（2）许可证制度。期货公司业务实行许可制度，由国务院期货监督管理机构按照其商品期货、金融期货业务种类颁发许可证。（3）期货公司的变更与注销。（4）期货公司的权利义务。根据我国现行法律法规，期货公司享有的权利包括佣金请求权、费用补偿请求权、佣金或费用冲抵权、强制平仓权等；同时，应当承担的义务包括遵从客户指令、向客户报告、风险揭示、分账管理和财产保管、盈利交付和实物转移、诚实信用、保守秘密等。《金融法原理》配套课件2.期货交易所期货交易所是为期货交易提供场所、设施和其他相关服务的非营利性法人。（1）期货交易所的组织形式。期货交易所就其组织形式而言，可分为会员制和公司制两种。（2）期货交易所的主要职责（3）会员制期货交易所的组织结构。会员制期货交易所的组织机构主要包括会员大会、理事会和总经理。（4）期货交易所的设立与变更。设立期货交易所，由国务院期货监督管理机构审批。（5）期货交易所的风险管理制度。期货交易所应当按照国家有关规定建立、健全下列风险管理制度：保证金制度；当日无负债结算制度；涨跌停板制度；持仓限额和大户持仓报告制度；风险准备金制度；国务院期货监督管理机构规定的其他风险管理制度。（6）对期货交易的独占权。期货交易的高风险性决定了期货市场的严密组织性。各国法律规定，期货交易只能通过期货交易所完成，不得有场外交易。《金融法原理》配套课件四、期货交易基本规则1.期货交易会员制度2.保证金制度3.结算制度4.强制平仓制度5.涨跌停板制度6.持仓限额和大户持仓报告制度7.风险准备金制度8.账户、业务、资金分离制度9.境外期货交易制度10.禁止变相期货交易《金融法原理》配套课件五、期货交易的监管1.期货业自律管理2.期货交易的政府监管（1）世界主要国家期货交易的政府监管模式。在政府监管方面，或由一个机关专门管理，或由几个机关多头管理。各国的情况不尽相同，其中主要有以下几种模式：美国模式的特点是由专门机关来管理，并将证券监管和期货监管划归不同的机构负责。英国模式的特点是以自律管理为主，法律授权自律机构—证券与投资委员会(SIB)来监管。日本模式与英、美不同，日本模式的特点是全国没有统一的期货市场管理机构，而是由不同的行政机构来多头管理期货市场。（2）我国期货交易的政府监管：1）政府监管机构的职责。2）政府监管机构的职权。3）对期货公司的监管。4）对期货公司股东的监管。5）对其他主体的监管。《金融法原理》配套课件第十一章：涉外金融法《金融法原理》配套课件一、涉外金融法概述 1.涉外金融法的概念

(1)涉外金融法的定义(2)涉外金融法的调整对象：1）涉外资金融通关系;2）涉外金融服务关系;3）涉外金融监管关系。2．涉外金融法与国际金融法的关系

3．涉外金融法的内容体系

(1)涉外金融机构法。涉外金融机构法，就是涉外金融主体法，它集中体现了涉外金融法律关系主体与一般国内金融法律关系主体的区别。(2)涉外融资与外债管理法。涉外融资与外债管理法是涉外金融中涉及涉外直接或间接融资的业务性法律。(3)涉外结算与支付法。涉外结算与支付法是涉外金融中涉及金融机构中间业务的法律规范，它体现了涉外金融机构的服务功能。(4)涉外金融法律冲突法。涉外金融法律冲突法是关于涉外金融法律纠纷发生时的法的适用法，由各种冲突规范构成。4．中国入世与涉外金融立法

《金融法原理》配套课件二、涉外金融机构法律制度

1．涉外金融机构的概念与分类2．外资金融机构法律制度

(1)外资金融机构及其种类。外资金融机构是指由外国金融机构全部或部分投资，在东道国境内设立和经营的金融机构。(2)外资金融机构的设立、变更与终止。(3)外资金融机构的业务范围。我国《外资银行管理条例》、《外资参股证券公司设立规则》分别对相应的外资金融机构的业务范围进行了规定。(4)对外资金融机构的监督管理。中国银监会是管理和监督外资金融机构的主管机关。中国银监会的分支机构对本地区的外资金融机构进行日常管理和监督。(5)法律责任。根据《外资银行管理条例》规定，对于违反外资银行管理规定的行为，可根据其不同情节，分别给予不同的处罚。《金融法原理》配套课件3．外国金融机构驻华代表机构法律制度

(1)外国金融机构驻华代表机构的性质。外国金融机构驻华代表机构是指外国金融机构在中国境内获准设立并从事咨询、联络、市场调查等非经营性活动的派出机构。 (2)外国金融机构驻华代表机构的设立与撤销4．中国境外金融机构法律制度

(1)中国境外金融机构的概念。根据《境外金融机构管理办法》(国务院批准，中国人民银行1990年4月13日发布)的规定，境外金融机构是指境内的金融机构、非金融机构及境外中资金融机构和非金融机构在境外设立或收购的从事金融业务的机构。 (2)境外金融机构的设立