2025金融科技发展趋势洞见

一、究述 1（一研背景 1（二主发现 2二、展状 7（一金数应基持续实不提数综合用力 7（二新算基设加快设夯金业字化型础座 7（三金业模应日益泛加赋金业数化型级 8（四金机加主上云程推核系全栈创地施 9（五数金服能加快升支金与字经高量展 9（六金业络数安全势峻多并筑牢字融全线 10三、展势 11（一金业据加流通合数要价释放速 11完数流共机，加金业据通享 11新AI治新式升金业域据理力 11加新前技应，保金业据全通 12打数融模和品，强融务策力 13（二新算基设加快级强安高普惠色力撑 13国智算应步加快夯算自可基础 13多异算管持探索支算资高利用 14行算资共亟探索促算资平发展 15算基设建逐前行推金算量齐升 16（三大型融用快落见，力融业模重升级 17行应生持优，降大型融用槛 17大模加协应，助大型用本效 18场需驱应深，促大型能效明显 19风治系实加，支大型融用安全 19（四金业机云明显速赋核系现代建设 20金主系转加，现化心统重定义 21现化心统求加，设略于元化 21金核系上加，配保措将断善 22（五数与术轮动更化促金服质效一提升 22金数化向水，加数金体构建 22支科企定风，助科金提增效 23强绿低数应，赋绿金深发展 24大发数普金，促普金精细作 25加养场生建，持丰养金服务 26（六金安工将断迭升，实字融安能底座 26多配法细出，促安防更规范 26技防手不丰，增安风应能力 27增安防的动，提安运智水平 28四、展议 30（一加统规与同 30（二强需与景动 30（三加数治与用 31（四深新术用能 31（五引基设共共享 32（六促重领域标化建设 32（七支差化径33（八加数化才育 33一、研究概述（一）研究背景2023年以来中央金融工作会议习近平总书记在省部级主要领导干部推动金融高质量发展专题研讨班开班式讲话党的二十届三中全会审议通过《中共中央关于进一步全面深化改革 推进中国式现代化的决定等对我国金融业高质量发展进行全面擘画为金融强国建设指明方向要求做好科技金融绿色金融、普惠金融养老金融数字金融五篇大文章，锚定了走好中国特色金融发展之路的着力点2019年以来中国人民银行连续发《金融科（FinTech）发展规划（2019—2021年）》《金融科技发展规划（2022—2025202411（2022—2025年20252025入探讨金融机构在金融科技领域面临的难点问题及解决措推进，助力数字金融高质量发展。2025融管理部门、金融机构、产业机构借鉴和参考。（二）主要发现2025部署，经多方调研、研讨、论证，形成以下十大发展趋势：AIAI发与利用，为金融业发展提供高质量数据基础。趋势二：密态计算将加快支撑金融业可信数据空间落地，释放金融业数据要素潜能。在国家数据相关制度框架指引以及数据基础设施底座支撑下，金融业将加强数据要素权属、估值定价、收益分配等机制的探索与实践，加快建设以隐私计算、机密计算等技术为底座的行业可信数据空间，同时推动相关可信数据基础设施的互联互通，加快满足规模化的数据安全可信流通需要。金融业将发挥数据和技术双轮驱动作用，依托日益丰富的金融行业数据、公共数据、面向数字经济与金融业创增强金融领域算力精细化运营管理能力以及绿色低碳水平，为金融业提供更加安全、高效、普惠、绿色的算力支撑。（Ma（Iget）力边界认知。未来，金融大模型应用将加快大小模型协同，更注重应用场景挖掘和落地，推动从训练向推理阶段发展，持续释放大模型赋能成效，加快促进金融业智能化升级。为有效防融业将积极推进大模型金融应用的治理框架和标准规范建金融应用的安全性、可靠性、可控性及公平性。趋势七：金融业主机上云将明显加速，赋能核心系统现代化建设。由于传统主机系统无法适应新时期金融业务创新助力建设更强大的金融核心。面向数字经济蓬勃发展及随着国家网络安全与数据安实相关要求，推动网络与数据安全治理的规范化和体系化，断提升主动防御、智能防御能力。趋势十：金融业将加快量子威胁应对方面的创新探索，增强安全风险应对能力。面对量子技术带来的对密码算法数据安全的新技术应对能力。二、发展现状（一）金融数据应用基础持续夯实，不断提升数据综合应用能力一是金融业数据治理体系不断完善二是金融业流通共享能力持续提升三是金融机构通过建设企业级大画像、业务机会捕捉、潜在风险发现以及业务决策智能化。（二）转型基础底座为满足日益增长算力30新建缩减或改造升级超过80银行实现两地多中心布局。金融业不断扩充智能算40；同时通过采用容器、虚拟化等技术PUE21（三）金融业大模型应用日益广泛，加快赋能金融业数智化转型升级金融业成为大模型算法、算力等全技术体系的系统研究，而中小银行及保险、证券等机构偏向采用试点落地、逐步迁移策略快速开展应用金融机构积极推进数据、算法、算力等大模型应用底座建设，本机构特色的大模型应用技术体系和企业级大模型应用平POCAPI的伦理挑战及不合理或恶意使用导致决策错误等安全挑战。（四）信创落地实施一是核心系统上云需求迫切。随着数字经济快速发展，二是核心系统升级实践验不级的可行性，存款、贷款、信用卡、超级网银、快捷支付、三是核心系统主机上云对系统核心系统主机上云不仅涉及技术架构根本性连续性和稳定性以及数据的一致性、安全性和隐私保护。（五）数字金融服务能力加快提升，支撑金融与数字经济高质量发展统筹规划字信贷等走在全球前列，我国数字金融服务能力明显提升。金融科技驱动的数5中长期贷款余额均保持30以上增速，科技型中小企业获贷202410额同比增长14.98,超出各项贷款增速7.47。（六）金融业网络与数据安全形势严峻，多措并举筑牢数字金融安全底线一是金融业网络与数据安全挑战不断加大。随着数字化组织及手段持续进化升级导致勒索威胁事件频发，此外AI攻击、量子计算、极端风险等新型潜在安全威胁与日俱增。二是金融业网络与数据安全防护体系加快构建加快构建和完善安全防护体系，扎牢数字金融安全底线。三、发展趋势（一）金融业数据将加快流通融合，数据要素价值释放提速完善数据流通共享机制，加速金融业数据流通共享金融业将积极探索的公平分配，激发各方参与数据流通共享的积极性。创新AI治数新模式，提升金融业全域数据治理能力未来数据治理能力提升仍将是金融机构数据应用重点工作。20232101074.59PB，同比增长37.9，随着金融业数据规模持加强新兴前沿技术应用，保障金融业数据安全流通过程中仍存在数据暴露风险，难以支撑数据可信高效使用，TEEIO机构将加强新兴前沿技术研究应用并结合具体的业务目标选择合适技术，不断提升自身的数据流通共享能力。另外，金融业在数据基础设施方面的技术、平台和能力具有较高的成熟度和领先优势，未来有望抢抓国家数据基础设施规划布局的发展先机，加快构建金融行业可信数据空间，贡献数据要素规模化流通共享使用的金融智慧和经验。打造数智融合模式和产品，增强金融业务决策能力产品等供给能力将不断增强、供给机制将不断丰富和完善，（二）新型算力基础设施加快升级，强化安全高效普惠绿色算力支撑PyTorchTensorFlow建设更加自主可控的算力基础设施势在必行。从供给端看，AIGPGPU+NPUAIAIMLPerfGPGPUCUDA国产智算产品在金融业广泛应用奠定坚实基础。从应用端看，当前国内不少金融机构正有序开展国产算力产品应用测试、适配验证乃至落地实践等工作，积极为算力资源替代、智算扩容或算力底座平移做准备，同时与供给端协同发力并探索构建自主可控算力生态，如金融业已开始尝试国产芯片替代国外芯片，OCR等重要业务组件也实现了成功替换。未来，金融业将持续推进国产智能算力产品、高性能AI存储以及高通量网络设备的规模化应用和替代，为金融高质量发展提供自主可控安全高效的算力基础保障。将通过促进多元异构算力融合、加强算力资源精细化管理，加快存算网协同挖掘算力潜能，不断提升算力资源利用效率。混合部署等技术，促进多元异构算力资源池化和云化发展，与产业侧联合推动多元算力架构、技术等标准化、模块化、混合部署、GPUGPU加强高性能计算网络建设，增强异构算力与网络融合能力，探索建设多层级算力调度平台，促进存储与网络和计算协同发展，引导合理配臵存算比例，加快部署新型数据存储平台，推进全闪存、存算分离、近数计算、数据编织等先进存储应用，不断增强算力网络和存储底座支撑。以及各行各业均在积极部署和建设算力基础设施但也存在力基础设施共建共享或开展不同渠道算力资源的共享利用，行业提供公共训练算力同时支持机构通过私有化部署进行闲臵算力资源的盘活，助力国家算力基础设施高质量发展。具体AIIT支持传统数据中心改造升级和效能提升；四是加大太阳能、WBUE（三）大模型金融应用加快落地见效，助力金融产业模式重塑升级行业应用生态持续优化，降低大模型金融应用门槛技术升级方面，TransformerAgentP金融机构大模型应用的技术开发难度与周期。实践丰富方面，随着金融机构加快大模型在各业务场景应用探索以及赋能反馈，吸引和帮助更多金融机构应用大模型。监管规范方面，Dify应用营造良好氛围并提供应用底座支撑，同时“百模大战”等市场竞争促使科技企业与金融机构形成更紧密合作关系，大小模型加快协同应用，助力大模型应用降本增效AI基于大小模型可以预见，大模型未来服务模式并不是完全取代之前的小模大模型应用成本的同时携手促进金融业智能化变革。代升级，设计开发出能够解决实际问题的创新方案和产品。目前，已有机构尝试将大模型应用在如交易智能报价助手、一是二是三是练和场景应用；四是针对监管不明晰，主动寻求监管指导，联合多方力量开展大模型安全相关标准建设，或引入金融科技创新监管工具，推进大模型安全合规应用。（四）金融业主机上云将明显加速，赋能核心系统现代化建设心业务的关键设备，并凭借高可靠、高可用和高运维能力，为金融业信息系统提供重要支撑。随着主机系统向云+分布从功能核心系统与其他系统将有明显的区态建设的其他业务系统会朝着敏态演进。现代化核心系统需求增加，建设策略趋于多元化金融核心系统主机上云现代化建设未来不仅要满足传统主机系统的高可靠性、高可用，以增强金融系统的稳定性为此集高可用、易运维、更敏捷于一体的金融业主机上云，迁至新核心上运行。中小金融机构受制于其自身科技能力，替换部分应用技术平台组件，逐步推动整体核心业务转型。3.金融核心系统上云加速，配套保障措施将不断完善纳入考核范围，激励团队不断优化系统性能和服务质量。（五）数据与技术双轮驱动更深化，促进金融服务质效进一步提升金融数字化迈向深水区，加快数字金融体系构建推动与支撑金融强国建设和数字经济发展相适应的数字金数字化转型的战略规划、组织管理，完善数字化运营管理、金融数据要素作用和价值础性“原材料”；数字技术将加快贯穿于金融业务全流程、建设并积极为社会治理数字化贡献金融智慧。从转型保障看，有望实现长足发展，支撑数字金融规范健康持续发展。支撑科技企业定价风控，助力科技金融提质增效科技金融在推动科技创新和产业发展中起着至关重要式重塑，营造科技金融服务生态，进而提升金融服务科技型企业质效，具体包括：一是持续引入外部多源、多维数据，清晰定位、触达目标客户；二是突破传统“收入利润+资产三是四是接、咨询培训等服务，支持科技企业发展壮大。强化绿色低碳数据应用，赋能绿色金融深化发展一是运智能识别与评价纳入授信流程，为绿色金融服务提供准入、评价及运营管理支撑；二是运用大数据、区块链等技术搭建绿色金融数据库，支撑绿色主体的数据收集、分析和评估，加强各方绿色数据共享，为绿色主体融资服务提供数据支撑；三是通过开设企业和个人碳账户、创设环境效益测算工具、四是五是加强绿ESGESG大力发展数字普惠金融，促进普惠金融精耕细作金融服务成本、提升金融服务包容性最受认可的解决方案，普惠金融服务，支撑我国普惠金融高质量发展，具体包括：一是二是三是深化应用流程机四是前瞻性、有效性，增强普惠金融业务可持续能力。加强养老场景生态建设，持续丰富养老金融服务丰富、普惠安全的养老金融体系，支撑养老金融快速发展，一是二是7×24三是针对（六）金融安全工作将不断迭代升级，夯实数字金融安全能力底座多部配套法规细则出台，促进安全防护更加规范2025和响应，不断强化金融业风险预警与协调管理能力。技术防护手段不断丰富，增强安全风险应对能力防护模式难以有效应对内外部威胁。零信任安全模型凭借利用量子展量子安全通信传输试点；积极推动抗量子密码改造试点，解决方案。五是加强立体防护。探索建立结合包括软硬件、CPU启动、内臵可信根等安全机制，确保实现最基础层面保护；增强安全防御的主动性，提升安全运营智能水平随着数字化转型深化以及网络攻击技术发展，以安全产品堆砌、“护城河式”的传统安全架构效果越来越有限，智能化安全运营将成为网络安全建设重要方向。一方面，随着金融业务快速迭代升级，安全厂商缺少对实际业务场景深入了解，不同行业客户面临的安全威胁、安全需求各不相同，通用、普适安全产品不再满足个性化客户需求，使得传统安全运营产品难以适应市场需要；另一方面，网络安全与数据安全威胁快速演进和复杂化，但金融业安全人才不足、告警AI四、发展建议（一）加强统筹规划与协同