保险行业管理暂行规定

保险行业管理暂行规定一、总则1.目的为了加强对保险行业的监督管理，规范保险机构的经营行为，保护投保人、被保险人及受益人的合法权益，促进保险行业健康发展，制定本规定。2.适用范围本规定适用于在中华人民共和国境内依法设立的各类保险机构，包括保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构、保险经纪机构等及其从业人员。3.基本原则保险行业管理遵循依法合规、审慎监管、风险可控、保护消费者权益的原则。二、保险机构设立与变更1.设立条件保险公司有符合法律、行政法规和中国保监会规定条件的股东和发起人。有符合《保险法》和《公司法》规定的章程。注册资本最低限额为人民币二亿元，且必须为实缴货币资本。有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员。有健全的组织机构和管理制度。有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施。法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。保险专业代理机构股东、发起人信誉良好，最近3年无重大违法记录。注册资本达到《公司法》和中国保监会规定的最低限额。公司章程符合有关规定。董事长、执行董事、高级管理人员符合规定的任职资格条件。具备健全的组织机构和管理制度。有与业务规模相适应的固定住所。有与开展业务相适应的业务、财务等计算机软硬件设施。法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。保险兼业代理机构具有工商行政管理机关核发的营业执照。有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源。有固定的营业场所。具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件。保险经纪机构股东、发起人信誉良好，最近3年无重大违法记录。注册资本达到《公司法》和中国保监会规定的最低限额。公司章程符合有关规定。董事长、执行董事、高级管理人员符合规定的任职资格条件。具备健全的组织机构和管理制度。有与业务规模相适应的固定住所。有与开展业务相适应的业务、财务等计算机软硬件设施。法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。2.设立程序申请保险机构设立需向中国保监会提交设立申请书、可行性研究报告、筹建方案、投资人资质证明等相关材料。受理与审查中国保监会对申请材料进行受理和审查，必要时进行实地核查。批准与登记经审查符合条件的，予以批准，并颁发经营保险业务许可证；申请人凭许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。3.变更事项保险机构变更名称、注册资本、公司或者分支机构的营业场所、调整业务范围、公司分立或者合并、修改公司章程、变更出资额占有限责任公司资本总额百分之五以上的股东，或者变更持有股份有限公司股份百分之五以上的股东等重大事项，需经中国保监会批准。其他变更事项，应当自变更决议作出之日起15日内向中国保监会书面报告。三、保险业务经营规则1.一般规定保险机构应当按照法律、行政法规和中国保监会的规定，公平、合理拟订保险条款和保险费率，不得损害投保人、被保险人和受益人的合法权益。保险机构应当按照保险合同约定，及时履行赔偿或者给付保险金义务。保险机构应当建立健全风险管理和内部控制制度，防范经营风险。2.财产保险业务规则财产保险公司可以经营财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等业务。财产保险的保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。重复保险的投保人应当将重复保险的有关情况通知各保险人。重复保险的各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任。3.人身保险业务规则人身保险公司可以经营人寿保险、健康保险、意外伤害保险等业务。以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效。投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起30日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。4.再保险业务规则保险公司应当按照中国保监会的有关规定办理再保险业务。保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的百分之十；超过的部分应当办理再保险。保险公司需要办理再保险分出业务的，应当优先向中国境内的保险公司办理。四、保险机构高级管理人员任职资格管理1.任职资格条件保险公司董事长、执行董事和高级管理人员应当具备下列条件：大学本科以上学历；从事金融工作5年以上，或者从事经济工作8年以上；具有履行职责所需的经营管理能力，熟悉保险法律、行政法规及中国保监会的相关规定；诚实守信，品行良好。保险专业代理机构、保险兼业代理机构、保险经纪机构高级管理人员应当具备下列条件：大学专科以上学历；持有中国保监会规定的资格证书；从事经济工作2年以上；具有履行职责所需的经营管理能力，熟悉保险法律、行政法规及中国保监会的相关规定；诚实守信，品行良好。2.任职资格核准保险机构高级管理人员任职资格需经中国保监会核准。申请人应当提交申请书、任职资格申请表、个人简历等相关材料。中国保监会对申请材料进行审查，作出核准或者不予核准的决定。3.任职限制有下列情形之一的，不得担任保险机构高级管理人员：无民事行为能力或者限制民事行为能力；因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序，被判处刑罚，执行期满未逾5年，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾5年；担任破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，对该公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾3年；担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾3年；个人所负数额较大的债务到期未清偿；法律、行政法规和中国保监会规定的其他情形。五、保险从业人员管理1.资格考试保险从业人员应当通过中国保监会组织的资格考试，取得相应的资格证书。资格考试包括保险代理从业人员资格考试、保险经纪从业人员资格考试、保险公估从业人员资格考试等。2.执业登记保险从业人员应当在所属保险机构进行执业登记。保险机构应当按照中国保监会的规定，及时、准确地将本机构保险从业人员的基本信息进行登记，并在保险从业人员离职后及时注销登记。3.行为规范保险从业人员应当遵守法律、行政法规和中国保监会的规定，诚实守信，勤勉尽责，保守客户秘密。不得有下列行为：欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人；隐瞒与保险合同有关的重要情况；阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务；给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益；利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同；伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料；挪用、截留、侵占保险费或者保险金；利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益；串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金；泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密。六、保险市场监管1.监管机构职责中国保监会及其派出机构依法对保险机构进行监督管理，履行下列职责：制定有关保险行业监管的规章、规则和办法；审查、批准保险机构的设立、变更、终止及业务范围；对保险机构的业务活动进行监督检查，查处违法行为；对保险机构的高级管理人员任职资格进行审查、核准；法律、行政法规规定的其他职责。2.现场检查与非现场监管现场检查中国保监会及其派出机构有权对保险机构进行现场检查，包括检查业务经营状况、财务状况、内部控制制度等。保险机构应当予以配合，如实提供有关文件、资料。非现场监管保险机构应当按照中国保监会的规定，定期报送有关报告、报表、文件或者资料。中国保监会及其派出机构通过非现场监管手段，对保险机构的经营状况进行监测分析，及时发现问题并采取措施。3.投诉处理与举报中国保监会及其派出机构应当建立健全保险消费者投诉处理机制，及时受理和处理消费者的投诉。同时，鼓励社会公众对保险机构及其从业人员的违法违规行为进行举报，对举报属实的，给予奖励。七、法律责任1.保险机构违法责任保险机构违反本规定，有下列情形之一的，由中国保监会及其派出机构责令改正，逾期不改正的，处1万元以下的罚款：未按照规定报送有关报告、报表、文件或者资料的；未按照规定将有关情况报告中国保监会及其派出机构的；未按照规定提交有关书面报告的。保险机构违反本规定，有下列情形之一的，由中国保监会及其派出机构责令改正，处5万元以上30万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证：编制或者提供虚假的报告、报表、文件或者资料的；拒绝、阻碍依法监督检查的；未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的；委托未通过该机构进行执业登记的个人从事保险代理业务的；未经批准设立分支机构的；未经批准变更有关事项的；超出核准范围经营业务的；未按照规定缴存保证金或者投保职业责任保险的；未按照规定设立专门账簿记载业务收支情况的。保险机构违反本规定，有下列情形之一的，由中国保监会及其派出机构责令改正，处10万元以上50万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证：欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人的；隐瞒与保险合同有关的重要情况的；阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务的；给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益的；利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同的；伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料的；挪用、截留、侵占保险费或者保险金的；利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益的；串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金的；泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密的。2.高级管理人员违法责任保险机构高级管理人员违反本规定，由中国保监会及其派出机构责令改正，逾期不改正的，处1万元以下的罚款：未按照规定报告有关事项的；未按照规定提交有关书面报告的。保险机构高级管理人员违反本规定，有下列情形之一的，由中国保监会及其派出机构责令改正，处2万元以上10万元以下的罚款；情节严重的，撤销任职资格：不符合任职资格条件而任命的；违反规定决策，给公司造成重大损失的；违反规定进行关联交易，损害公司利益的；违反规定泄露公司秘密的。3.从业人员违法责任保险从业人员违反本规定，由中国保监会及其派出机构责令改正，逾期不改正的，处1万元以下的罚款：未按照规定进行执业登记的；未按照规定提交有关书面报告的。保险从业人员违反本规定，有下列情形之一的，由中国保监会及其派出机构责令改正，处1万元以上5万元以下的罚款；情节严重的，撤销资格证书：欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人的；隐瞒与保险合同有关的重要情况的；阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务的；给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益的；利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同的；伪造、擅自变更保险合同，或者为