银行业积极推动化解过剩产能

银行业积极推动化解过剩产能化解过剩产能是经济供给侧改革的重要内容之一。一、推进三项机制，强化监测约束打基础九地银行业机构在动态分析的基础上，夯实金融助推化解过剩产能的制度基础，以信贷结构优化促进产业结构升级。一是持续行业监测，调整政策思路。定期监测产能过剩行业信贷风险，关注相关政策变化，及时进行风险提示预警。如舟山银监分局牵头辖内银行业建立三大海洋特色产业监测分析，按季度监测船舶、海运等行业总体运行及重点企业经营情况；湖州市长兴农合行在夹浦、小浦、李家巷成立监测点，持续监测重点（印染、蓄电池、粉体、电镀、石材、水泥、皮革）行业企业变动情况，按季出具重点行业监测分析报告。二是强化考核导向，完善激励机制。综合运用风险资本回报率（RAROC）等指标，发挥考核体系引导作用，提升机构对化解过剩产能的内生动力。如中国银行浙江省分行针对产能过剩相关行业的新增授信，除按照总行规定的标准计提准备金外，按2%额外增加计提行业准备金，同时RAROC阀值按照现行标准的1.5倍执行，引导各分支机构优化信贷资源配置。三是系统总量管理，实现刚性约束。部分银行机构对产能过剩行业融资实现限额管理，从源头控制客户基础，实现总量管理与结构优化。如工商银行浙江省分行对钢铁、造船、水泥、平板玻璃、电解铝等5个产能严重过剩行业中的谨慎类、退出类客户实行敞口限额管理，规定未经省分行准入，各分支机构不得擅自为上述行业新客户、新项目办理各类表内外业务。二、围绕三项重点，优化产品服务护转型发挥“商业银行+投资银行”的综合优势，以供给侧改革为发力点，支持过剩产能企业实现产业转型升级。2015年初至2016年2月末，九地银行业机构大力强化产品与服务创新，为293家产能过剩企业提供资金133.91亿，为过剩产能企业“出清重生”提供融资保障。一是银行对接政府产业基金，实现政银联合发力。如工商银行舟山分行引入该行理财资金对接工银瑞信专项资管计划，并以其作为舟山江海联运投资基金的优先级，以政府引导基金作为劣后级，共出资2.9亿元用于某造船集团产业转型升级和技术改造，其中银行理财资金对接1.7亿元。二是直接融资结合间接融资，支持企业技术改造升级。九地银行业机构创新金融产品或服务模式，拓展企业直接融资渠道，开展企业发债等综合金融服务，支持企业实现产业升级、业务转型。如金华市多家银行通过承销企业债券、非标理财产品对接信贷资产、专项绿色信贷等多种方式为某大型水泥企业额外提供了约14.45亿元的融资支持，有力支持其技术改造、环保升级和业务转型。2015年初至2016年2月末，九地银行业机构共支持企业转型升级159户、涉及银行资金66.89亿元。三是发挥绿色信贷杠杆作用，倒逼企业转型升级。各地建立企业过剩产能、环境行为等相关信息发布交流平台，便于银行全面、高效获取信息，推动银行业利用信贷杠杆助力环境保护和企业升级。如绍兴银监分局联合绍兴市人行、绍兴市环保局联合开发绍兴市环保绿色信贷信息共享系统，并要求银行以该系统作为银行客户审查的前置环节和授信风险控制的重要参考。截至2016年3月25日，绍兴银行业利用该系统累计查询环保信息3418次，并以该系统信息为基础，积极试点针对绿色信贷的金融产品和服务，有效助推企业转型和绿色经济发展。三、抓住三个渠道，综合金融服务促出清积极探索金融产品和服务创新，支持企业通过重组、并购等方式消化过剩产能，通过加大出口等方式输出过剩产能。一是多元化金融服务，支持优势企业兼并。银行通过加大传统信贷投入力度，结合投贷联动、产业基金等创新方式，满足产能过剩行业中的骨干龙头企业整合产业链过程中的融资需求，有效达到同质化企业数量减少的“治标”目的。如兴业银行温州分行的夹层基金项目，以理财资金对接专项资管计划，为某集团并购中捷资源提供5.6亿元的资金。2015年初至2016年2月末，九地银行业机构共支持企业兼并重组87户、涉及银行资金26.89亿元。二是组建产业并购基金，加速转型重组步伐。银行有效联合地方政府、基金管理公司等共同设立产业基金，为并购方提供股权式融资或债权式融资，加快通过并购重组来实现转型升级的步伐。如建行湖州分行联合吴兴区政府及其他社会资本共同组建当地金融产业园产业基金20亿元，做好金融产业园的各项服务工作，重点对接当地产业并购项目。三是创新产品，支持产能“出国”消化。九地银行业机构抓住“一带一路”国家战略实施机遇，通过内保外贷、贸易融资、国际保理等产品积极支持过剩产能向海外转移，实现全球化资源和价值链整合，2015年初至2016年2月末共支持产能过剩企业50户“走出去”，涉及银行资金40.07亿元。如工商银行湖州分行通过票据池、信用证、商票贴现等多项表外业务支持某煤电企业投资4.5亿美元建设安哥拉永达工业园项目，目前已完成企业授信3600万元，帮助企业顺利完成一期项目建设，助力安哥拉永达工业园项目成为“一带一路”经济带对外投资模板。四、设置三大门槛，加强信贷管控防风险通过实施融资限额、差别化信贷等管理措施，有效化解不良贷款，积极防控过剩产能企业关停引发的担保圈等风险。一是存量贷款分类，实施差别化信贷管理。部分银行机构根据产能过剩行业存量贷款具体情况进行分类，并针对分类结果采取相应的后续措施。如农业银行湖州分行对38类具体行业客户制定了名单制管理办法，并分为支持类、维持类、压缩类、退出类，对客户的准入及要求做了明确规定；对产能过剩企业分区域、分行业实行融资总量控制、上收审批权限等方式推动优化贷款结构。二是推行“一户一策”，实行客户名单制管理。区分过剩产能行业中的不同客户，采取“总量管理、优化结构、有扶有控”的差别化信贷管理措施，有序控制风险。如工商银行绍兴分行将涉及到绍兴市柯桥区集中整治的印染企业全部纳入潜在风险客户管理，并排查整治企业的关联企业和担保企业，实施分类管理，对风险较大的企业制定风险防控预案。工行丽水分行根据上级行对某严重产能过剩企业的融资限额管理要求，平稳压缩存量融资近1.5亿元，