法学专科毕业论文-非法集资犯罪若干问题探讨

摘要近年来，非法集资犯罪案件继续高发，不仅严重扰乱了国家金融监管秩序，而且损害了群众的合法权益，造成了社会稳定的风险。近年来，我国非法集资案件的发生率显著上升，严重危害金融秩序，损害投资者利益，容易引发群众上访，扰乱国家机关正常的办公秩序。是影响当前社会稳定的重要因素和重大隐患。因此，本文对此类案例进行了分析和研究，并提出了相应的对策。关键词：非法集资；犯罪；若干问题；对策

非法集资类案件的犯罪形式以高额回报为诱饵为了骗取被害人参与筹款，犯罪分子往往以“长线钓大鱼”罪为诱饵，以比银行高出数倍甚至几十倍的利率为诱饵，引诱、煽动公众参与筹款活动。在非法集资犯罪活动的早期阶段，犯罪分子往往能够保持良好的“声誉”，按时足额兑现早期投资者的本息，给投资者带来高额回报，骗取当事人的信任，然后利用营利性的募款人制作“现场广告”到处宣传，不断扩大募款规模，从而获得越来越多的资金。犯罪分子于是采取“劫彼还保”的资本运作模式，用后来集资者的钱兑现了以前的本息。然而，随着筹资活动的不断增长，需要支付的回报越来越多，最终因负担过重而崩溃。一些犯罪分子在筹集到一定规模的资金后，秘密转移资金，携款潜逃。犯罪行为具有较强的欺骗性和隐蔽性罪犯通常以公司的名义犯罪。他们拥有各种营业执照、税务登记和司法公证，为非法集资活动披上了合法的外衣。甚至许多罪犯本身也是当地知名企业家、政协委员和人大代表。他们享有一定的知名度，有一定的人脉和社会活动能力，其公司也是当地知名企业和明星企业。一片呐喊声，犯罪嫌疑人为了掩盖其非法集资的性质，经常宣传国家产业政策、支持新农村建设、为老同志和下岗职工谋取利益的集资活动，向社会公众大肆宣传其集资活动是经有关部门批准同意的，其集资项目是符合政府产业导向、无风险、高回报的，其集资是用于扩大生产、投资开发的，来骗取受害人信任。作案周期长，组织严密非法集资犯罪团伙大多有严格的组织分工，有计划、有步骤地进行。一般来说，他们经历了捏造项目、宣传、筹资、还本付息和最终垮台等环节，时间从一年半到几年不等，犯罪周期一般较长。为了吸引更多的人参与，他们往往利用传销的手段，通过封闭式的培训和教学，对参与者进行“洗脑”，采取“拉人”回扣，带人参与，并给予“佣金”奖励，吸引资金的筹集。目前，集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪和非法传销罪趋于融合。主要规划者居于幕后，或在现场远程指挥，设立不同层次的“分公司”、“代理站”和“推销员”，然后临时雇佣闲散的社会人员进行宣传和“线下”开发，形成上下网络，按“业绩”提成，形成骗局金字塔。他们的活动地点往往选择在人口密集的商业网点和居民区租房，因此他们的活动更加隐蔽；在支付方式上，多为远程支付、远程银行卡存取款、邮政储蓄存款、电子银行转账等，难以找到大量资金流。利用媒体进行宣传造势非法集资犯罪分子通常聘请明星发言、邀请政府官员参加相关活动、发表专访文章等，并利用媒体报道宣传企业的“业绩”。此外，一些非法筹款资金被投资于公益事业或捐赠，在社区散发传单传播筹款信息，在活动现场兑现奖金，参与者“自言自语”，大力宣传造势，以吸引更多人参与非法集资活动。互联网的虚拟性突破了现实的地域限制，这也充分体现在非法集资领域。在传统的集资诈骗案中，案件主要集中在县级，犯罪嫌疑人比较集中，大部分是当地人。在网络环境下，非法集资诈骗罪已经完全突破了传统集资诈骗罪的法律规定。犯罪分子利用互联网的优势向外拓展犯罪领域，形成更加分散的趋势，从而提高犯罪的成功率。例如，在“乐网贷事件”中，犯罪分布在30多个省份，共有1000多人参与事件。由此可见，在互联网不断发展的背景下，它为集资诈骗提供了更多的漏洞，严重影响了我国社会居民的生命财产安全。传统集资诈骗案件多发生在一般熟人之间，以此，共同犯罪形成较多。但是，在互联网不断发展的背景下，集资诈骗模式转变，共同犯罪形成减少。例如，在“郑**事件”中，其本人注册了**锋逸投资、**国临投资、**中贷信创三家网络借贷公司，独自一人操纵了整个非法融资过程。可以看出，互联网背景下，我国集资诈骗组织形式发生变革，由传统的共同犯罪向个体犯罪转变，降低了集资犯罪难度。从目前情况看，我国的集资犯罪活动主要集中在互联网金融领域，主要集中在P2P网络借贷领域。据报道，数百家P2P网络借贷平台已被关闭或“跑掉”，或客户资金被盗，或已被起诉，或已被公安机关立案调查。至于众筹，目前尚未发现重大案件，但众筹也是最可疑的非法集资行业，也是未来预防的重点。当前打击非法集资类犯罪面临的诸多问题案件定性及准确认定涉案金额难非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪的表现形式十分复杂，容易与民事经济纠纷混淆。也很难界定犯罪与非犯罪、这种犯罪与那种犯罪之间的界限。此外，在确定涉及金额时，涉及会计、统计、金融、税务、企业经营与投资、证券和外汇投资等诸多知识。办案人员需要具备广博的知识和扎实的法律技能，这将给办案人员在实际操作过程中增加很大的难度。收集证据和追赃难非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪涉及面广，跨省甚至跨国犯罪时有发生。为逃避打击，犯罪分子对公司，企业的财务管理不规范，记账方法简陋，会计科目不设，财务账簿残缺混乱，没有证据反映投资基金的资金流动和投资目的，大部分投资基金被肆意处置和挥霍。同时，侦查机关在侦查案件时，受到人力，物力，信息等诸多限制。例如，与外国公安机关合作初期的沟通程序繁琐，办案方式容易出现差异。获取证据和追回赃物非常困难。一方面，很难找到可供执行的财产。另一方面，有关部门移送的涉案财产中，有不少产权不明。单位和个人、被执行人和局外人的财产所有权没有划分，导致执行范围难以界定。相关法律规定滞后甚至缺位目前，我国惩治非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪的相关法律和司法解释，面对现实生活中各种复杂多样的案件，即使是非法出售非上市公司股权等案件，也不可避免地表现出滞后性和被动性，电话诈骗对于网络传销等新的犯罪行为仍然缺乏法律规定。任何法律、法规和法律都没有明确追回和恢复原状的概念和范围，因此很难掌握本案的具体执行范围。这也给一些违法行为的认定和案件的定性带来了许多实际困难，从而在一定程度上降低了犯罪分子的犯罪成本和风险。同时，由于集资诈骗、非法吸收公众存款等刑事案件涉及的民事案件较多，刑事损失与民事债权债务相互交织、重叠（主要涉及抵押民事案件），导致刑事案件发生前的民事判决确定的金额是否有效，刑事判决认定的损失是否包括民事抵押的金额，普通民事债务是否也包括在统一执行的范围内，这大大增加了执行基础的不确定性。我国防范非法集资诈骗的对策研究管控非法宣传、加强宣传教育在网络金融背景下，集资诈骗犯罪的形成具有快节奏的特点。基于网络环境的集资诈骗的形成需要迅速的宣传。网络时代的宣传往往以流量为基础。流量的增长离不开各种广告，尤其是网络广告。因此，相关部分要防止集资欺诈的形成。虽然不能直接监管金融机构，但应及时、实时监管各类互联网金融广告。事实上，全国人大常委会已经提议联合开展一项打击网络广告的专项行动，重点检查投资咨询、金融咨询和代理金融业务的广告是否涉嫌虚假宣传，净化网络广告环境，减少集资诈骗发生。宣传教育是提高人们安全意识和预防犯罪的重要手段。一方面，有关部门组织教育宣传活动，强化社会公民的法制观念，促使人们自觉远离和抵制非法集资诈骗的形成，从源头上控制集资诈骗的蔓延。另一方面，相关社会机构可以通过报纸、电视、传单等方式向群众宣传，揭露各种集资诈骗的方式和手段，提高群众的安全意识。在金融经济快速发展的时代，各种犯罪行为频繁发生。因此，必须加强对集资诈骗法律、法规和政策的宣传，让群众了解当前的政策变化，解释清楚，做好防范工作。因此，有必要开展社区宣传。在社区宣传过程中，相关部门需要结合实际情况对一些集资犯罪案件进行梳理，印制易懂的反诈骗宣传材料，并通过社区警务处分发给居民，从而提高居民的警惕性，提高居民的卫生投资和财务管理意识。对此，立法，司法，行政等部门要更加注重实践，加强法律与行政法规的有效衔接，积极行动，通力合作，及时解决发展中的问题。要制定规范性的刑事财产部分执行法律文件，积极制定相应的案件定性和量刑标准，防止出现新的法律漏洞。努力将不履行信息披露义务的集资行为定罪。合法融资行为与非法融资行为的区别不在于融资的数量和规模。加强地区间司法合作，多部门协调配合随着改革开放的深入，经济建设的加快，科技、交通、通讯的发展，跨地区非法吸收公众存款和集资诈骗犯罪日益突出。加强区域司法合作变得越来越重要。积极构建公安、工商、质检、交通、民政等多部门协调配合的严格监管体系，街道、居委会、生活区、家庭四级联运，积极动员群众参与，鼓励提供相关线索，揭发犯罪分子，消除犯罪活动空间，从源头上堵住非法吸收公众存款和集资诈骗犯罪活动的薄弱环节，形成社会群防群治的良好局面，形成打击和防范非法吸收公众存款和集资诈骗犯罪活动的长效管理机制。运用大数据监测预警非法集资由于互联网不分地域、快速传播、涉众面广等特性，互联网金融监管相比传统行业监管面临着更多的困难，主要表现在发现难、研判难、决策难、控制难、处置难。单靠人防的传统监管模式已无法应对当前严峻形势，亟待通过大数据等技术手段加以预警和监测，将金融风险和隐患化解在萌芽状态，切实维护地区金融稳定和人民群众的财产安全。所以，迫切需要将大数据技术运用到非法集资的监测预警中，建立立体化、社会化、信息化的监测预警体系，及早的引导、规范、和处置非法集，遏制非法集资高发势头。各级地方政府监管机构可以建立专门的系统来监控和评估非法集资欺诈的特定对象的风险。同时，他们还可以通过315财经网社交网站接受公众举报，及时了解犯罪的形成情况。事实上，对于大多数金融消费者来说，他们总能在第一时间发现相关犯罪的形成。如果有一个畅通的报告渠道，筹资欺诈的危害可以最小化。

结束语在未来，为了减少集资诈骗的发生，促进我国社会的稳定发展，社会各界都需要严防集资诈骗的形成。这是一项长期、复杂、艰巨的工作。它是一种复杂的社会经济现象，与社会经济、文化和历史条件密切相关。为防止非法集资行为的发生，要继续以重点企业为查处对象，加大查处力度，加强查处力度，坚决依法持续关注非法集资行为，保持高压态势，逐步建立长效监督机制，将其遏制到萌芽阶段，防止其死灰复燃。

参考文献[1]付亚京.集资诈骗罪若干问题研究[D].郑州:郑州大学.[2]李