《国内外银行理财业务发展研究现状国内外文献综述》4100字

国内外银行理财业务发展研究现状国内外文献综述1.1国外研究现状网络融资与传统的融资方式相比在很多方面都具有优势。国外学术界对此进行了大量的研究，包括定量和定量分析刻板印象。它指出互联网金融技术持续发展的实质不是金融技术与网络技术的结合；戈弗雷（2006）认为：在点对点的服务方面，传统商业银行不具备互联网金融的优势，尤其在针对贷款平台上【4】。这笔财政拨款大大提高了资本运作率，不需要过高的运作成本。SallyMcKechnie（2006）等人指出，互联网金融可以实现传统银行无法实现的分销渠道的发展，从而大大扩大了它们的销售量和销售效率。Forest（2010）认为：互联网金融的评级过程相对于传统商业银行相对简单，在其大环境下增加订单较为容易。一些P2P平台非常合适，对中小企业的评级相对容易，以方便他们获得融资支持【5】。除此之外，与传统商业银行相比，互联网贷款的许可程序更简单，业务发展更高效【6】。Steelman（2005）研究表明，要在残酷的市场竞争中站稳脚跟，就是适者生存，所以传统银行应当不断提升自身的服务水平，不断创新，开发更多更新的个人理财业务，拓宽业务种类【7】。布鲁斯（2009）指出了传统银行目前存在的问题，要解决这些问题，就需要不断进行创新，尤其是在互联网背景下的创新，这就需要从客户、服务水平、硬件以及性价比方面考虑，保证传统银行的可持续发展。彼得（2005）指出客户满意的关键就是通过不断的创新，达到客户的认可，从而最终提高客户的满意度【8】。1.2国内研究现状国外商业银行的理财业务起步较早，发展迅速，取得了一些显著的成绩。然而相反的是我国商业银行个人业务发展相对缓慢，发展速度也非常缓慢。经过多年的发展，目前仍处于初级阶段，在学术研究方面，我国有关专家对两者关系的研究大多数研究集中在互联网金融对商业银行发展的冲击上【10】。谢荣华（2019）分析了理财业务在我国商业银行的中的发展现状，并提出了存在的一些不足。他认为，我国这项业务的发展是缺乏理财产品的创新，理财产品的营销策略不够科学，理财产品的客户管理也不到位，要使商业银行的理财产品发展需规范金融服务内部管理，创新金融服务技术手段设计。刘新华（2016）指出，传统银行要降低自身的风险就需要不断完善自身的体制，同时聚焦核心金融产品，在体制方面进行创新，同时提高从业人员的工作水平和个人素养。积极提高金融服务质量。崔晓东（2013）通过对国内一些典型商业银行的广泛调研，研究了其主要金融服务、产品特点和服务方式，认为我国商业银行个人金融零售业务的发展并不完善【11】。尤其是对比国内和国外的银行业务，明显能够看出国外银行的一些优势。为了获取更多的利润，商业银行在理财业务方面要不断创新。陈瑞（2015）指出，我国商业银行在产品、服务、社会法律等方面还存在诸多问题，这在一定程度上阻碍了理财业务的进一步发展。要发展商业银行理财业务，必须加快金融产品和服务创新，引进金融人才素质培养体系，规避产品信息错误，加强产品风险监测【12】，完善互联网发展，完善金融产品的发行方式和渠道。杨范（2011）分析了这些问题，并从银行的角度提出了相应的对策，如加强不同金融市场的互联互通，减少分业限制的影响，强化小客户理财理念，创新银行理财产品，加强市场细分。徐萌（2016）调研了商业银行的金融产品。结果表明，客户对理财产品的理解方式相对统一，产品设计和营销模式缺乏个性化，产品种类较少，商业银行理财产品的促销模式存在误区。他还提出，商业银行要加强市场细分和产品多元化。要充分利用互联网技术开发新的销售渠道，加强专业人才培养和团队创新能力培养提高市场发展研究与银行理财产品风险分析。徐瑞佳（2016）提出，传统的银行要增强自身的影响力，不管是在国内发展，还要努力的在海外市场进行拓展，持续扩大发展，促进产融结合【13】。李志强、赖金宇、熊松（2010），提出了可以通过完善法律法规，或者加强投资者自身的风险教育或者提高个人的理财能力等方面来降低相关风险，这也为了更好的保护投资人的合法权益。给出了与之相关的法律法规，并不断提高投资者的理财水平，加强托管人对商业银行理财产品投资交易行为的监督等建议。贾东、孙英军（2012）重点的说明了银行理财过程中的潜在风险，并识别风险，在加强管理的同时，保证市场的稳定，进一步的保证银行金融业务的稳定发展【14】。说到互联网与银行之间的结合，董澜（2016）提到，互联网金融在近些年来发展迅猛，与之相应的产品也不断的被开发出来，由于其具有创新性，年轻人比较喜欢，所以越来越多的得到客户的认可。比如说余额宝就是一个例子，相当于是活期存款，但是利息与银行的定期存款差不多，甚至还要更高。这也直接导致了部分银行存款由银行转移到余额宝平台，对银行的财务管理方式造成了很大的影响，对商业银行的传统管理模式造成了很大的冲击。这也要求商业银行利用互联网平台来减低银行金融风险，并加强人才培养和后备队伍的建设。从今年的互联网金融的研究报告中可知，目前银行的理财业务中还有很多需要改善的地方，比如在理财产品的产品设计方面，服务方面以及实施策略方面，都有改进的空间，需要及时改进。同时，利用自身的优势来弥补不足，比如风险管理方面的优势等。通过不断优化理财产品，建立畅通的渠道，进行合理的风险管控，同时提高客户的体验感，让客户愿意为银行的理财产品买单，因此来应对互联网金融带来的竞争压力【15】。贾凤涛（2017）在文献中说明了商业银行理财收到了互联网金融的冲击，比如支付宝推出的余额宝，微信的理财通等互联网理财产品。国内的传统银行中的部分工作人员缺乏管理经验，缺少管理能力，产品同质化严重，缺少相关的技术支撑，且缺乏相关的创新思维等问题。并对从业人员提供全方位的学习平台，不断进行专业知识的充实，以塑造一只高水平管理的队伍为目标【16】。同时推动理财与互联网全面结合，促进双赢，使银行得到可持续的发展，不断进行自我的转型与升级。冯聪（2017）说明了在互联网金融背景，互联网金融的竞争对传统银行理财业务的影响。以互联网为大环境，对国内传统银行的理财的基本情况和未来的发展进行了探讨，并讨论了互联网金融冲击以及竞争对传统银行产生的影响，也发现了相关的问题，这些问题也是需要迫切解决的，只有合理的解决了这些问题，才能促使传统银行正常的可持续发展，并且不断提升。【17】恩良、舒春兰、叶飞（2016）等3人介绍了线上贷款支付方式，比如移动支付，众筹等新兴的网上融资模式。阐述了这类新的方式对传统金融业务的相关影响。传统银行需要改变思路，一方面是基于其自身的优势（网点多，风险管控能力强），另一方面要与互联网进行合作共赢，尤其是利用互联网的诸多优势，比如说快捷性，便利性等。1.3研究评述近年来，国外学者之前普遍的研究重点在于传统银行理财模式的发展及未来趋势，而结合互联网大背景下对商业银行的分析并不多，尤其相关的案例可以说是非常的少。我国对互联网金融和传统银行的理财业务都有研究，但是总的来说，这两者的研究都是独立的，并没有将两者结合在一起进行研究。综上所述，很有必要将两者进行结合，同时考虑两者的特点对其进行共同的研究，对优化和改善经营环境都有很大的帮助【18】。本文的研究内容：互联网金融高速发展的背景下，对秦农银行理财业务采取的发展策略研究，这一研究是在互联网金融以及商业银行理财的基础之上开展的。参考文献[1]G·维克托·霍尔曼,理财计划[M].北京:中国财经出版社,2003:16-18[2]约瑟夫·迪万纳.零售银行业的未来:向全球客户传递价值[M].北京:中国金融出版社,2005:26-32[3]戴维·莫德.全球私人银行业务管理[M].北京:经济科学出版社,2007:122-126[4]章婷,吴中舟.中外资商业银行理财业务竞争力比较分析[J].西部金融.2012（06）:35-40[5]于雷鸣.商业银行理财业务发展的制约因素[J].投资北京,2012,（11）:92-94[6]胡诗佳.我国商业银行个人理财业务存在的问题及建议[J].财会学习,2019,（01）:203-206[7]赵亚伟.探讨商业银行理财产品的营销[J].中国商论,2015,（10）:10-12[8]赵一凡.我国商业银行理财业务营销问题分析及对策探讨[J].现代营销,2016,（08）:128-130[9]张红兵.我国商业银行个人理财产品的现状、问题及对策[J].河北企业,2019,（6）:86-88[10]陈曦莹.商业银行理财业务营销策略研究[J].现代商业,2018,（01）:36-37[11]王莹.基于农村信用社更好地开展理财业务的思考[J].产业与科技论坛,2018,17（01）:190-193[12]吴文虹.我国商业银行个人理财业务发展的制约因素研究[J].商业画报.2014,（02）:35-39[13]蔡璐泽.我国商业银行个人理财业务营销策略研究[J].商业现代化,2014,（28）:88-89[14]王臣.综述我国商业银行理财业务营销策略[J].经贸实践.2015,（13）:36-37[15]付蔚.互联网金融下商业银行理财业务的发展现状与对策[J].金融视线.2017,（06）:22-24[16]郑鸽.我国商业银行理财业务研究[J].辽宁经济.2019,（09）:50-51[17]董雪梅.理财[M].北京:中国金融出版社,2011:12-14[18]柴效武.理财[M].北京:清华大学出版社,2012:4-6[19]郭建.互联网金融背景下商业银行理财业务营销策略研究[J].现代商贸研究2019,40（25）:120-121[20]王军舰.我国商业银行个人理财业务发展的问题及对策[J].商业经济,2017,（02）:168-170[21]贺萧葳.浅谈个人理财在农村中的发展状况和对策[J].经济研究,2015,（07）:78-80[22]潘善琳，崔丽丽.SPSS案例研究方法：流程、建模与范例[M].北京:北京大学出版社,2016:20-21[23]严群英.中美商业银行理财业务比较及借鉴[J].金融经济.2015,（20）:79-82[24]杨慧.市场营销学[M].北京:中国社会科学出版社,2011:26-28[25]李竹丹.探究银行个人理财产品存在的问题及措施[J].经济纵横.2019,（32）:208-211[26]王东明.我国个人理财业务发展存在的问题及解决措施[J].现代信息.2017,（30）:250[27]申飞超,胡梦.互联网金融背景下商业银行理财业务发展创新策略探究[J].现代商业.2019,（32）:117-118[28]黄晨怡.我国商业银行个人理财业务现状及对策研究[J].现代商贸工业.2018,（09）:112[29]张展.理财新规背景下商业银行理财业务创新问题研究[J].全国流通经济2019,（20）:163-164[30]苏州市金融课题研究组.浅谈商业银行理财产品营销能力的提升[J].现代金融.2018,（06）:13-14[31]李璐.我国居民个人金融资产增加与商业银行理财不足的思考[D].西南财经大学,2011[32]汪林峰.论我国银行理财关系的法律性质[J].现代商贸工业.2009，（06）:26-28[33