融资担保业务管理制度

融资担保业务管理制度一、总则（一）目的为规范公司融资担保业务操作，有效防范和控制风险，确保公司稳健经营，根据国家相关法律法规及监管要求，结合公司实际情况，特制定本管理制度。（二）适用范围本制度适用于公司融资担保业务的受理、调查评估、审批、签订合同、保后管理、代偿及追偿等全过程。（三）基本原则1.合法性原则：融资担保业务应严格遵守国家法律法规、监管规定以及公司内部规章制度。2.安全性原则：以保障公司资金安全为首要目标，审慎评估担保风险，确保担保业务可控。3.效益性原则：在有效控制风险的前提下，追求合理的经济效益，实现公司可持续发展。4.独立性原则：担保业务部门与评审部门应相互独立，形成制衡机制，确保评审公正、客观。二、业务受理（一）受理条件1.申请人应具备合法经营资格，具有良好的信用记录和偿债能力。2.申请担保的项目应符合国家产业政策和公司业务范围。3.申请人应提供真实、完整、有效的资料，包括但不限于营业执照、财务报表、贷款卡信息、担保申请书等。（二）受理流程1.业务人员收到申请人的担保申请后，应及时对申请资料进行初审。初审内容包括资料的完整性、真实性以及申请人基本情况等。2.初审通过后，业务人员应填写《融资担保业务受理登记表》，详细记录申请人及申请项目的相关信息，并将申请资料提交至风险管理部门。三、调查评估（一）调查内容1.申请人基本情况：包括企业性质、经营范围、注册资本、股权结构、法定代表人等。2.经营状况：了解企业的生产经营规模、市场份额、产品或服务特点、销售渠道等。3.财务状况：审查企业的资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表，分析其偿债能力、盈利能力和营运能力。4.信用状况：查询申请人的信用记录，包括银行贷款记录、对外担保情况、涉诉情况等。5.反担保措施情况：评估申请人提供的反担保物或反担保人的价值、权属及变现能力等。（二）调查方法1.实地调查：业务人员应实地走访申请人的经营场所，了解其实际经营情况。2.问卷调查：向申请人的供应商、客户等发放问卷，了解其商业信誉和经营状况。3.数据查询：通过人民银行征信系统、工商登记系统、法院裁判文书网等查询相关信息。4.专家咨询：对于专业性较强的项目，可咨询相关行业专家，获取专业意见。（三）风险评估1.风险管理部门收到业务人员提交的调查资料后，应组织相关人员对担保项目进行风险评估。2.风险评估内容包括担保风险因素分析、风险程度评估、风险防范措施建议等。3.风险评估可采用定性与定量相结合的方法，如信用评级、财务比率分析、风险矩阵等。（四）评估报告风险管理部门应在调查评估结束后撰写《融资担保业务风险评估报告》，报告内容应包括项目基本情况、调查评估过程、风险评估结论及建议等。评估报告应经风险管理部门负责人审核签字后提交至评审委员会。四、审批（一）评审委员会组成公司设立评审委员会，由公司领导、风险管理部门、业务部门、财务部门等相关人员组成。评审委员会负责对融资担保业务进行审议和决策。（二）评审流程1.评审委员会定期召开会议，对提交的融资担保业务风险评估报告进行审议。2.业务人员应向评审委员会介绍项目情况，解答委员们的疑问。3.委员们应根据评估报告及项目情况，对担保项目进行投票表决。表决结果分为同意、不同意、复议三种。4.评审委员会主任根据投票结果形成最终审批意见，并签署审批文件。（三）审批权限1.单笔担保金额在[x]万元以下（含）的，由评审委员会授权风险管理部门负责人审批。2.单笔担保金额在[x]万元以上至[x]万元以下（含）的，由评审委员会审议通过后，报公司分管领导审批。3.单笔担保金额在[x]万元以上的，由评审委员会审议通过后，报公司总经理审批。五、合同签订（一）合同起草风险管理部门根据审批意见，起草担保合同及相关反担保合同。合同内容应符合法律法规及公司要求，明确双方权利义务、担保金额、担保期限、担保范围、违约责任等条款。（二）合同审核1.法律合规部门对起草的合同进行法律审核，确保合同合法有效。2.财务部门对合同涉及的财务条款进行审核，确保公司财务风险可控。3.业务部门对合同条款进行业务审核，确保合同符合业务实际需求。（三）合同签订经审核通过的合同，由公司法定代表人或其授权代表与申请人签订。签订后的合同应加盖公司公章，并由专人负责保管。六、保后管理（一）日常监控1.业务人员应定期对被担保人的经营状况、财务状况、信用状况等进行跟踪检查，及时发现并解决问题。2.每月收集被担保人的财务报表，分析其财务指标变化情况，评估偿债能力。3.关注被担保人的重大经营决策、重大投资项目、重大诉讼案件等事项，及时评估对担保业务的影响。（二）风险预警1.建立风险预警指标体系，如资产负债率、流动比率、速动比率、利息保障倍数等。当被担保人的财务指标出现异常波动时，及时发出风险预警信号。2.根据风险预警信号的严重程度，采取相应的风险应对措施，如要求被担保人补充反担保措施、提前收回担保贷款等。（三）档案管理1.建立健全融资担保业务档案管理制度，对担保项目从受理到终结的全过程资料进行归档管理。2.档案内容应包括申请资料、调查评估报告、审批文件、合同文本、保后管理资料、代偿及追偿资料等。3.档案管理人员应定期对档案进行整理、装订和保管，确保档案资料的完整、安全。七、代偿及追偿（一）代偿条件1.被担保人未能按照合同约定履行债务，且在担保期限内。2.公司按照担保合同约定承担了担保责任，代为偿还了债务。（二）代偿程序1.业务人员发现被担保人出现代偿情形时，应及时向风险管理部门报告。2.风险管理部门核实情况后，向公司领导汇报，并启动代偿程序。3.公司按照担保合同约定，用自有资金或其他合法资金进行代偿。代偿后，应及时取得相关凭证，并做好账务处理。（三）追偿措施1.成立追偿工作小组，负责对代偿项目进行追偿。追偿工作小组由业务人员、风险管理部门人员、法律合规人员等组成。2.追偿工作小组应根据被担保人的实际情况，制定追偿方案，采取协商、诉讼、仲裁等方式进行追偿。3.对于有反担保措施的项目，应及时行使反担保权利，处置反担保物或要求反担保人承担担保责任。八、监督与检查（一）内部监督1.公司内部审计部门定期对融资担保业务进行审计监督，检查业务操作是否合规、风险控制是否有效等。2.风险管理部门应定期对担保业务进行自查，及时发现问题并整改。（二）外部监督1.积极配合监管部门的监督检查，及时报送相关资料，接受监管部门的指导和监督。2.关注行业动态，学习借鉴其他担保机构的先进经验和做法，不断完善公司融资担保业务管理制度。九、责任追究（一）责任界定1.因业务人员调查不实、资料提供虚假等原因导致担保业务出现风险的，由业务人员承担相应责任。2.因风险管理部门评估不准确、风险控制措施不力等原因导致担保业务出现风险的，由风险管理部门负责人及相关人员承担相应责任。3.因评审委员会决策失误导致担保业务出现风险的，由参与决策的委员承担相应责任。4.因其他部门或人员未履行职责导致担保业务出现风险的，由相关部门或人员承担相应责任。（二）责任追究方式1.批评教育：对责任较轻的人员，给予批评教育，责令其改正错误。2.经济处罚：根据责任大小，对责任人员给予相应的经济处罚，如扣发奖金、绩效工资等。3.纪律处分：对责任较重的人员，给予警告、记过、记大过