项目融资贷款管理制度

项目融资贷款管理制度一、总则（一）目的为规范公司项目融资贷款行为，加强项目融资贷款管理，提高资金使用效率，防范融资风险，确保公司项目的顺利实施，特制定本管理制度。（二）适用范围本制度适用于公司所有涉及项目融资贷款的活动，包括但不限于向银行等金融机构申请贷款、发行债券、引入战略投资者等融资方式。（三）基本原则1.合法性原则：项目融资贷款活动必须遵守国家法律法规和金融监管要求。2.安全性原则：确保融资资金的安全，降低融资风险，保障公司的利益。3.效益性原则：合理安排融资规模和融资结构，降低融资成本，提高资金使用效益。4.计划性原则：根据项目建设进度和资金需求，合理制定融资计划，确保资金及时足额到位。二、融资贷款管理职责分工（一）融资管理部门1.负责制定公司融资战略和年度融资计划。2.收集、整理和分析金融市场信息，研究融资渠道和融资方式。3.与金融机构建立并维护良好的合作关系，组织融资项目的洽谈、申报和审批。4.负责融资贷款合同的起草、签订和执行监督。5.跟踪融资资金的使用情况，及时协调解决融资过程中出现的问题。（二）项目管理部门1.负责编制项目可行性研究报告和项目资金预算，为融资决策提供依据。2.按照项目建设进度，合理安排资金使用，确保项目顺利实施。3.配合融资管理部门做好融资项目的申报和审批工作，提供相关项目资料。4.负责项目融资后评价工作，评估融资效果和项目效益。（三）财务部门1.负责融资资金的核算和财务管理，确保资金安全和规范使用。2.协助融资管理部门编制融资成本预算，分析融资成本变动情况。3.配合融资管理部门做好融资项目的资金结算和还款安排。4.提供财务报表和财务分析报告，为融资决策提供财务支持。（四）风险管理部门1.负责对融资项目进行风险评估和风险控制，制定风险应对措施。2.监测融资项目的风险状况，及时预警和处置风险事件。3.审核融资贷款合同中的风险条款，确保公司权益得到有效保障。（五）法务部门1.负责审查融资贷款合同的合法性和合规性，提供法律意见和建议。2.处理融资过程中的法律纠纷和诉讼案件，维护公司的合法权益。3.开展法律培训和宣传，提高公司员工的法律意识和风险防范能力。三、融资贷款申请与审批（一）融资贷款申请1.项目管理部门根据项目建设进度和资金需求，提出项目融资贷款申请，填写《项目融资贷款申请表》，详细说明融资项目名称、融资金额、融资用途、融资期限、还款来源等信息。2.融资管理部门对项目融资贷款申请进行初步审核，审核内容包括项目的可行性、融资需求的合理性、还款能力的可靠性等。审核通过后，将申请表及相关资料提交给风险管理部门进行风险评估。（二）风险评估1.风险管理部门接到融资贷款申请后，对项目进行全面的风险评估，评估内容包括市场风险、信用风险、操作风险、法律风险等。2.根据风险评估结果，编制《项目融资贷款风险评估报告》，提出风险等级和风险应对建议。对于风险较高的项目，风险管理部门应与融资管理部门、项目管理部门等相关部门进行沟通，共同研究制定风险防范措施。（三）审批决策1.公司成立融资贷款审批委员会，负责对融资贷款申请进行审批决策。审批委员会成员包括公司领导、融资管理部门、项目管理部门、财务部门、风险管理部门、法务部门等相关部门负责人。2.融资管理部门将《项目融资贷款申请表》、《项目融资贷款风险评估报告》及相关资料提交给审批委员会。审批委员会成员根据各自职责对项目进行审议，充分发表意见。3.审批委员会根据审议结果，对融资贷款申请作出审批决策。审批决策分为同意、不同意、补充完善后再议三种情况。对于同意的融资贷款申请，审批委员会应明确融资额度、融资期限、融资方式、还款安排等具体内容。（四）融资协议签订1.融资管理部门根据审批委员会的审批决策，与金融机构进行融资协议的谈判和签订。融资协议应明确双方的权利和义务，包括融资金额、融资期限、融资利率、还款方式、担保方式、违约责任等条款。2.在签订融资协议前，融资管理部门应将融资协议草案提交给法务部门进行合法性审查。法务部门审查通过后，融资管理部门方可与金融机构签订正式融资协议。四、融资贷款资金使用管理（一）资金拨付1.项目管理部门根据项目建设进度和资金需求，填写《项目融资贷款资金拨付申请表》，详细说明资金用途、金额、支付对象等信息。2.融资管理部门对《项目融资贷款资金拨付申请表》进行审核，审核通过后，提交给财务部门。3.财务部门根据融资协议和资金管理规定，办理资金拨付手续。资金拨付应严格按照融资协议约定的用途和支付方式进行，确保资金专款专用。（二）资金监控1.财务部门负责对融资贷款资金的使用情况进行监控，定期编制资金使用情况报告，向融资管理部门和项目管理部门通报资金使用进度和余额情况。2.融资管理部门和项目管理部门应加强对项目建设进度和资金使用情况的跟踪检查，及时发现和解决资金使用过程中出现的问题。对于资金使用不符合融资协议约定或项目建设进度要求的情况，应及时采取措施进行纠正。（三）资金调整1.如因项目建设需要或其他原因，需对融资贷款资金使用计划进行调整的，项目管理部门应填写《项目融资贷款资金使用计划调整申请表》，详细说明调整原因、调整金额、调整后的资金使用计划等信息。2.融资管理部门对《项目融资贷款资金使用计划调整申请表》进行审核，审核通过后，提交给风险管理部门进行风险评估。3.风险管理部门根据风险评估结果，提出风险应对建议。经审批委员会批准后，融资管理部门方可办理资金使用计划调整手续。五、融资贷款还款管理（一）还款计划制定1.融资管理部门根据融资协议约定，结合项目预期收益和公司资金状况，制定融资贷款还款计划。还款计划应明确还款金额、还款时间、还款来源等信息。2.还款计划经财务部门审核后，提交给审批委员会批准。审批委员会批准后的还款计划应严格执行，确保按时足额还款。（二）还款资金筹集1.财务部门根据还款计划，提前做好还款资金的筹集工作。还款资金来源包括项目收益、公司自有资金、其他融资渠道筹集的资金等。2.在还款日前，财务部门应确保还款资金足额到账，并及时办理还款手续。如因资金周转困难等原因无法按时足额还款的，应提前与金融机构沟通协商，申请展期或调整还款计划。（三）还款后评价1.融资贷款还款后，财务部门应及时对还款情况进行总结和分析，编制还款后评价报告。还款后评价报告应包括还款金额、还款时间、还款来源、融资成本、融资效益等内容。2.融资管理部门和项目管理部门应根据还款后评价报告，对融资项目进行全面评估，总结经验教训，为今后的融资决策提供参考依据。六、融资贷款风险管理（一）风险识别与评估1.风险管理部门应定期对公司融资贷款业务进行风险识别和评估，及时发现潜在的风险因素。风险识别和评估的内容包括市场风险、信用风险、操作风险、法律风险等。2.根据风险识别和评估结果，制定风险应对策略和措施。对于风险较高的融资项目，应加强风险监控和管理，采取有效的风险防范措施，确保公司融资安全。（二）风险监控与预警1.风险管理部门应建立融资贷款风险监控指标体系，对融资项目的风险状况进行实时监控。风险监控指标包括融资规模、融资期限、融资利率、还款能力、担保情况等。2.当融资项目的风险指标出现异常变化时，风险管理部门应及时发出风险预警信号，通知融资管理部门、项目管理部门等相关部门采取措施进行风险处置。（三）风险处置1.对于融资贷款过程中出现的风险事件，风险管理部门应及时组织相关部门进行分析和研究，制定风险处置方案。风险处置方案应根据风险事件的性质和严重程度，采取相应的风险控制措施，如调整融资结构、增加担保措施、提前还款、协商展期等。2.在风险处置过程中，融资管理部门、项目管理部门、财务部门、法务部门等相关部门应密切配合，协同作战，确保风险处置工作的顺利进行。同时，应及时向上级领导汇报风险处置情况，接受监督和指导。七、融资贷款档案管理（一）档案收集1.融资管理部门负责收集和整理融资贷款项目的相关档案资料，包括项目可行性研究报告、项目资金预算、融资贷款申请文件、风险评估报告、审批决策文件、融资协议、资金拨付凭证、还款记录等。2.档案资料应真实、完整、准确，能够反映融资贷款项目的全过程。档案收集过程中，应确保档案资料的及时性和完整性，避免遗漏重要信息。（二）档案整理与归档1.融资管理部门对收集到的档案资料进行分类整理，按照档案管理的要求进行编号、装订和编目。档案整理应做到分类清晰、编号规范、装订整齐、编目准确。2.整理后的档案资料应及时归档，存入公司指定的档案保管地点。档案保管地点应具备安全、防潮、防火、防虫等条件，确保档案资料的安全和完整。（三）档案查阅与借阅1.公司内部人员因工作需要查阅融资贷款档案资料的，应填写《融资贷款档案查阅申请表》，经所在部门负责人批准后，到档案管理部门查阅。2.因特殊原因需要借阅融资贷款档案资料的，应填写《融资贷款档案借阅申请表》，经所在部门负责人和档案管理部门负责人批准后，办理借阅手续。借阅期限一般不得超过[X]个工作日，借阅人应按