《金融知识》课件

金融知识金融是现代经济的核心，影响我们日常生活的方方面面目录1金融基础概念、体系、货币、利率2银行业务存贷款、信用卡、网络银行3投资与理财投资原则、工具、个人理财4前沿领域金融科技、国际金融、监管第一部分：金融基础1金融定义资金融通活动2金融体系银行与金融机构3货币发展从实物到数字4金融指标利率与汇率什么是金融？金融的定义货币资金的融通与调配活动金融的本质跨期配置稀缺资源的活动金融的重要性促进经济增长，优化资源配置金融体系概览1中央银行制定货币政策2商业银行提供基础金融服务3非银行金融机构保险、证券、基金等4金融市场资金供需双方交易平台货币的历史以物易物直接交换商品商品货币贝壳、牛、盐金属货币金银铜币纸币由国家信用背书数字货币电子支付、加密货币货币的功能交换媒介便于交易的中介物1计价单位衡量商品价值的标准2价值储存保存购买力至未来3延期支付标准未来支付的承诺基础4通货膨胀与通货紧缩通货膨胀物价持续上涨购买力下降案例：1990年代初期中国通货紧缩物价持续下跌经济活动减少案例：1990年代末日本利率1定义资金使用的价格2决定因素央行政策、市场供需、通胀预期3影响范围储蓄、贷款、投资决策汇率汇率定义一国货币兑换另一国货币的比率固定汇率官方设定并维持币值浮动汇率由市场力量决定币值人民币汇率制度有管理的浮动汇率制第二部分：银行业务存款业务吸收客户资金1贷款业务发放资金2中间业务提供金融服务3结算业务处理支付流程4商业银行的主要业务存款业务吸收各类存款贷款业务发放各类贷款中间业务结算、担保、代理等存款类型存款类型特点适用人群活期存款随存随取，利率低需要资金流动性高的客户定期存款存期固定，利率高有闲置资金的客户通知存款提前通知取款，利率适中对流动性要求介于两者之间贷款类型1个人贷款消费贷款、住房贷款、教育贷款2企业贷款流动资金贷款、项目贷款、贸易融资3抵押贷款以不动产或动产作抵押物4信用贷款基于个人或企业信用发放信用卡业务工作原理先消费后还款银行提供短期信贷按期还款免息优点方便消费积累信用记录提供消费保障缺点可能诱导过度消费逾期付款高额罚息安全风险网上银行和移动银行主要功能账户查询、转账汇款、投资理财优势便捷、高效、费用低安全措施数字证书、密码器、短信验证注意事项保护密码、防范钓鱼网站、定期更新第三部分：投资基础投资概念以获取未来收益为目的的资金投入投资原则风险分散、长期投资、了解自身风险承受能力投资工具股票、债券、基金、理财产品什么是投资？投资定义现在投入资金以获取未来收益投资与储蓄区别投资有风险，收益不确定储蓄安全，收益固定但低投资的基本原则分散风险资产多元化配置1长期投资克服短期波动2了解自身风险承受能力根据自身情况选择3理性投资避免从众心理4常见投资工具股票高风险高收益，公司所有权凭证债券中低风险，债权凭证基金专业管理，风险分散房地产实物资产，流动性低股票投资1股票定义公司所有权的凭证2收益来源资本利得和股息3风险市场风险、公司风险、流动性风险4适合人群风险承受能力较强的投资者债券投资债券类型发行方风险水平收益特点国债中央政府最低稳定、收益率低地方债地方政府较低稳定、略高于国债金融债金融机构中等较稳定、中等收益企业债企业较高波动大、收益率高基金投资基金定义专业机构管理的投资工具股票型基金主要投资股票，风险收益较高债券型基金主要投资债券，风险收益适中货币市场基金流动性强，风险低，收益稳定理财产品银行理财产品由银行发行风险较低收益中等信托产品由信托公司发行风险中等收益较高保险理财产品兼具保障和理财长期性税收优惠第四部分：风险管理识别风险了解各类风险1评估风险衡量风险程度2控制风险采取防范措施3监控风险持续跟踪调整4什么是金融风险？信用风险交易对手不履行义务市场风险价格波动导致损失流动性风险资产难以变现操作风险内部流程失误导致损失信用风险1定义借款人不能按期还本付息的风险2案例企业债务违约、个人贷款逾期3管理方法审慎评估、担保抵押、分散风险市场风险定义市场价格变动导致的损失风险案例股市暴跌、汇率大幅波动管理方法资产多元化、套期保值、压力测试流动性风险1定义无法及时获取资金或变现资产2案例银行挤兑、资产无法快速卖出3管理方法保持适当现金储备、分散资产期限操作风险定义内部流程、人员、系统失误导致的风险案例员工舞弊、系统故障、流程缺陷管理方法完善内控、加强培训、系统备份第五部分：个人理财理财规划明确目标收支管理预算控制资产配置多元投资风险管理保险保障税务筹划合法节税个人理财的重要性1应对不确定性为未来风险做准备2实现财务自由不为钱所困3满足生活目标子女教育、养老、旅游4创造财富通过投资增值个人资产负债表资产现金投资房产其他有价值物品负债房贷车贷信用卡欠款其他借款净资产资产总额减去负债总额预算管理记录收入工资、奖金、兼职、投资收益分类支出必要支出、弹性支出、储蓄投资设定目标50-30-20原则：必需-wants-储蓄定期审查调整预算，控制支出储蓄计划1长期储蓄退休金2中期储蓄子女教育、购房3短期储蓄旅游、购物4紧急储备3-6个月生活费保险规划保险类型保障内容适用人群意外险意外伤害、身故所有人医疗险疾病医疗费用所有人重疾险重大疾病保障家庭经济支柱寿险身故保障有家庭责任人士养老险退休收入规划退休人士税收筹划个人所得税累进税率，7级税率专项扣除子女教育、住房贷款利息等合法节税方法延税类保险、公益捐赠退休规划确定退休目标退休年龄、生活水平评估资金需求考虑通胀、医疗、长寿风险制定储蓄计划养老保险、商业年金、个人储蓄定期检视调整根据实际情况优化方案第六部分：金融市场股票市场企业融资和投资的场所1债券市场政府和企业发行债务工具2外汇市场各国货币交易3衍生品市场期货、期权交易4金融市场概述金融市场定义资金供需双方进行交易的场所主要功能资源配置、价格发现、风险管理分类方式按交易工具、期限、交易阶段划分股票市场主板市场大型成熟企业上证主板、深证主板创业板市场成长型创新企业深圳创业板科创板市场科技创新企业上海科创板债券市场国债市场政府发行，安全性最高企业债市场企业发行，风险较高可转换债券可转为股票的债券外汇市场1市场参与者央行、商业银行、企业、个人2交易品种即期、远期、掉期、期权3影响因素利率差异、通货膨胀、政治因素4中国外汇市场银行间市场、零售市场衍生品市场衍生品特点主要用途期货标准化合约，未来交割套期保值，投机期权权利非义务，支付权利金灵活风险管理远期非标准化，场外交易针对性风险管理互换交换现金流，长期合约管理利率，汇率风险第七部分：金融科技1传统金融柜台交易，纸质记录2电子化金融ATM，网上银行3移动金融移动支付，手机银行4智能金融大数据，人工智能，区块链金融科技概述金融科技定义技术创新驱动的金融服务发展阶段金融电子化->互联网金融->智能金融主要领域支付、借贷、投资、保险、安全移动支付支付宝阿里巴巴旗下，市场份额领先微信支付腾讯旗下，社交平台优势云闪付银联推出，银行系统整合区块链技术分布式账本去中心化记录1密码学保障安全可靠2智能合约自动执行3共识机制分布式验证4人工智能在金融中的应用智能投顾算法驱动的投资建议个性化资产配置低成本普惠金融风险管理欺诈检测信用评分市场风险预测客户服务智能客服个性化推荐用户行为分析大数据金融应用领域信用评估、精准营销、风险控制优势全面信息、快速决策、个性化服务挑战数据安全、隐私保护、数字鸿沟第八部分：金融监管1保护消费者权益维护公平交易2防范系统性风险保障金融稳定3促进市场公平竞争防止垄断4维护金融秩序打击违法行为金融监管的必要性1信息不对称弥补市场失灵2外部性控制风险传染3道德风险减少过度冒险行为4消费者保护保障金融消费者权益中国的金融监管体系中国人民银行制定货币政策维护金融稳定银保监会监管银行保险业防范金融风险证监会监管证券期货市场保护投资者权益反洗钱1洗钱定义掩饰非法收入来源的行为2洗钱危害助长犯罪，扰乱经济秩序3反洗钱措施客户身份识别，大额交易报告金融消费者权益保护知情权获取金融产品真实信息自主选择权自由选择金融产品和服务公平交易权获得公平合理的交易条件个人信息保护权个人信息不被泄露和滥用第九部分：国际金融国际货币体系各国货币关系的制度安排国际金融组织促进全球金融合作人民币国际化增强全球影响力国际金融体系1金本位制1870s-1930s，以黄金为基础2布雷顿森林体系1944-1973，美元与黄金挂钩3牙买加体系1976至今，浮动汇率制国际金融组织国际货币基金组织