《我国金融服务贸易发展现状分析》3300字

我国金融服务贸易发展现状分析综述1.1金融服务贸易进出口规模分析国际货币基金组织（IMF）将金融服务贸易细分为金融与保险，由于我国证券业贸易数额略小，在此暂且忽略不计，以下数据等同于银行业、保险业和证券业的进出口贸易总额。本章统一采用金融和保险数据总和反映我国金融服务贸易水平，主要从以下六方面数据进行分析。表3-12008-2019年中国金融服务贸易进出口统计年份进口额出口额差额总额增长率（%）金融服务占总服务贸易比重（%）200813317-11615021.950.62200911920-99139-7.330.68201017131-14020245.320.73201120539-16624420.790.36201222552-17327713.520.79201325872-18633019.131.28201428092-18837212.731.55201510672-34178-52.150.76201614973-7622224.720.79201712077-43197-11.260.76201814084-5622413.710.71201913289-43221-1.340.79数据来源：据WTO统计数据库、国家外汇管理局整理计算得我国近二十年内的金融服务贸易交易额大体始终保持着上升趋势。选取十二年的详细数据可以清晰看到自2008年至2014年的金融服务贸易总额从150亿美元上升至372亿美元，尤其在2009年至2010年间的增速非常快，增长63亿美元，增速可达45.32%。但2015年金融服务贸易进出口总额从上一年的372亿美元降至178亿美元，降幅很大，增长率为-52.15%。增长率变化较大，正负交替出现，在2010年和2015年出现两个高峰值，年均值为20.33%，其他年份均呈现波浪状。据上表3-1知我国金融服务贸易比重在2013和2014年分别为1.28%和1.55%显著增加，期间有几年虽然略有下滑，但整体发展仍呈现稳定上升趋势，2015至2019年均在0.75%左右平稳上升，能看出我国金融服务贸易整体规模虽没发展到稳定且完善的水平，但具有极大提升空间。同时在该行业贸易逆差数值并不乐观，表现出逐年增大态势，说明我国金融服务行业需要极大程度的依赖于国外进口，没有足够的自我满足能力，内需空亏。该问题在提出“一带一路”倡议后，于2015年首次进出口额趋于平衡，同年贸易逆差缩小至34亿美元，得到一定成效，直至2019年我国金融服务贸易额已基本呈现出稳定的缓慢增长。受不可控的经济大环境因素影响，贸易逆差在未来仍有可能会重蹈覆辙，需要国家多方扶持和建设基础设施，加上各金融行业内部不断调整结构，逆差才能够逐渐消失，这样我国才能逐步缩小与发达国家的竞争力差距。1.2金融服务贸易行业内部结构分析世界贸易组织（WTO）将服务贸易行业划分为十二个种类，经查中国统计年鉴计算得我国2019年的金融服务贸易比重为2.8%，从下图3-1可知同年的通讯服务贸易占服务贸易总额的10.3%、教育服务贸易占比5.2%、建筑服务贸易比重为4.8%、运输服务贸易比重为19.2%、文娱服务贸易占比为0.7%、旅游服务贸易占比为36.3%、维修服务为1.8%、加工服务为2.5%、政府服务为0.7%、其他商业服务比重甚至高达15.7%。运输和通讯为金融服务贸易的4至7倍，旅游收益甚至是金融服务贸易金额的12倍多，其他传统行业也远远高于金融服务贸易的比值，国内法律制度和对口人才的相对缺乏使传统旅游运输业比重较大，金融服务和保险服务等新型高附加值的服务业比重较小、受重视程度不够高。虽然在国家的大力扶持下，金融服务行业的生存空间相较以前已经有所改善，但在非贸易港口的城市仍然存在边缘化的倾向，出现了各类占比不均衡甚至倾斜较为严重的现象，对此政府应该出台相关政策保障各地区的金融服务行业均衡发展、匀速成长。服务贸易总协定（GATS）将金融服务分为保险及相关服务和银行及其他金融服务这两大类已经成为一个共识，因国外消费和人员流动模式交易数量较小且难以量化，故本节不做讨论，跨境交付和商业存在才是主要交易模式，其中大力发展外资商业银行为重中之重[24]。表3-2中国金融服务贸易结构（%）年份2010201120122013201420152016201720182019保险类比例86.5493.4586.2679.1474.0573.4976.5073.2375.070.79银行金融类比例13.466.5513.7420.8625.9526.5123.5026.7725.029.21数据来源：中国统计年鉴、国家统计局由表3-2能看出保险类与金融类此消彼长，这表明商品结构在不断优化也愈加被重视，照此态势在“一带一路”背景下传统服务贸易的地位会逐渐被新型金融服务贸易取代。金融类占比从2010年的13.46%上升至2019年的29.21%，增加一倍多且具有稳定上升趋势。结合表3-3可以看出世界前二十位的银行中有大部分银行税前利润额均超过100亿美元，资产额超过1000亿美元，且回报率大部分超过10%，从以上几个指标来看各大行均表现出较强的盈利能力和国际竞争能力，我国有多家银行上榜。根据《2019年中国银行业发展报告》数据来源：《2019年中国银行发展报告》，准确把握银行业发展动向。，2018年末金融机构本外币资产达268.2万亿元，负债总额达193.5万亿元，同比增长6.27%和6.28%；2019年末中国银行实现了海外利润总额88.8亿美元的小目标，对本集团利润总额贡献度为24.42%，现已拥有的557家海外分支机构覆盖到了全球共61个国家和地区数据来源：《2019年中国银行发展报告》，准确把握银行业发展动向。表3-32020年世界银行排名前二十强单位：百万美元、%名称国家一级资本资产资本资产率税前利润率资本回报率资产回报率国际清算资本率贷款资产率中国工商银行中国380189.343075028.353.111.791.0416.7759.09中国建设银行中国316121.936389508.483.8612.181.0617.5259.02中国农业银行中国277607.735591267.363.810.970.8616.1355.67中国银行中国258431.332574747.416.9611.180.8915.5963.36摩根大通美国21443226873797.979.1916.991.361636.97美国银行美国18849224340798.03-5.2914.551.1314.8142.26富国银行美国15894919275558.85-15.212.611.0415.7550.99花旗银行美国15580519511588.251.8512.49116.636.8汇丰控股英国14835927151525.75-32.95.870.3220.441.05三菱日联金融集团日本143728.830963335.23-815.8732.42交通银行中国11253.6514171107.290.439.890.7914.8360.09法国农业信贷银行法国105812.422595124.73-8.658.180.3819.350.93法国巴黎银行法国101080.924322640.415.539.1三井住友金融集团日本94295.6420226635.27-19.297.030.3318.7537.53桑坦德银行西班牙89366.2917108935.33-13.6610.20.5315.0562.27高盛集团美国854409929968.98-13.7710.190.8817.8114.76中国招商银行中国83610.310611227.667.7815.991.2615.5462.49瑞穗金融集团日本83021.219747854.6443.065.070.2117.2538.88诺林丘金银行日本79108.569703968.011.811.090.0923.0218.49上海浦发银行中国78047.9310022797.44.810.910.8513.8660.64数据来源：1.3金融服务贸易自由化阶段分析新中国刚成立之际，国际贸易面临着国内走不出去、国外无法进来的窘境，到了20世纪70年代，和平和发展成为世界的两大主题，外交政策和国际战略的部署为中国外交打开了新局面。直到中国加入WTO后对外开放程度呈加速扩增，自由化水平也不断提高，但政府对于直接涉及国家经济安全的国有银行始终秉持谨慎态度。我国的银行服务贸易开放度仅能表达跨境交付模式下的自由化程度，它受到服务业规模、FDI依存度、GDP增长率等因素直接或间接的影响。银行服务贸易开放度的计算公式为：OFS=（FSX+FSM）/GDP，式中OFS是一国银行服务贸易的开放度，FSX、FSM则分别表示银行服务贸易的出口金额和进口金额[25]。表3-42000-2019年中国跨境交付银行服务贸易开放度年份出口额（百万美元）进口额（百万美元）GDP（亿元）银行服务贸易开放度（%）200077.897.499214.60.01220019977109655.20.01120025189.8120332.70.0082003152232.5135822.80.019200494138.1159878.30.0102005145.2159.5183217.40.0122006145.4891.5211923.50.0342007230.5556.9257305.60.0212008314.7565.63006700.0202009356.4642.6340902.80.02020101331.11387.3401512.80.0472011849.4746.8473104.10.023201218861925.8519470.10.051201329003400592963.20.073201446005500643563.10.108201522002600688858.20.048201632002000746395.10.048201737001600832035.90.044201834802120919281.10.041201939102470990865.10.044数据来源：中国统计年鉴，以1Dollar=6.9人民币表3-4和图3-2分别反映的历年来银行服务贸易开放度和金融服务贸易开放度的走势，各个子行业的开放度是有差异的，可以看出银行业作为金融服务中最具代表性的子行业，其贸易开放度是略高于平均金融服务行业的。在银行服务贸易当中，有相当一部分的金融服务是以商业存在方式提供的，所以结合银行服务业吸引来的国际直接投资金额，综合评估贸易市场的实际开放程度。选用金融服务贸易总额占GDP的比重来代表自由化程度，即用（Mi+Xi）/GDPi表示，式中Mi为i国某年的进口总值，Xi为i国某年的出口总值，GDPi为i国某年的GDP总值，偏离均值的过高贸易开放度也并非好事，这代表着