金融市场监管合规实战指南

金融市场监管合规实战指南TOC\o"1-2"\h\u14251第一章：金融市场监管概述 351681.1监管体系与架构 3134321.1.1监管体系概述 3199801.1.2监管架构 3323111.2监管法律法规概述 3292951.2.1法律法规体系 3218401.2.2法律法规内容 4176661.3监管发展趋势 426653第二章：金融机构合规管理 4139922.1合规组织架构 4143682.1.1合规组织架构的构成 4282562.1.2合规组织架构的职能分配 5219732.2合规制度建立与执行 546792.2.1合规制度的建立 541462.2.2合规制度的执行 565542.3合规风险管理 5238322.3.1合规风险识别 5307012.3.2合规风险评估 6108062.3.3合规风险应对 613038第三章：资本净额监管 65693.1资本净额计算 6162403.2资本充足率要求 741513.3资本补充机制 710125第四章：风险控制与监管 770964.1信用风险监管 7192354.2市场风险监管 8107024.3操作风险监管 821755第五章：流动性风险管理 951415.1流动性比率监管 946955.1.1概述 9114145.1.2流动性比率监管要求 919765.1.3流动性比率监管实施 9322265.2流动性覆盖率要求 9136015.2.1概述 9288955.2.2流动性覆盖率计算 9197445.2.3流动性覆盖率要求 10118045.3流动性风险管理策略 10320945.3.1概述 10324235.3.2流动性风险管理策略内容 1073125.3.3流动性风险管理策略实施 1020667第六章：信息披露监管 10289176.1信息披露内容与要求 10263106.1.1信息披露的基本内容 1071146.1.2信息披露的要求 11111446.2信息披露渠道与方式 11228766.2.1信息披露渠道 11154646.2.2信息披露方式 116676.3信息披露违规处理 118156.3.1违规行为的认定 11256946.3.2违规处理的措施 12170886.3.3违规处理的程序 1225019第七章：反洗钱与反恐融资监管 12221657.1反洗钱法规与制度 12169237.1.1反洗钱法规概述 1289557.1.2反洗钱制度构成 12207247.1.3反洗钱法规与制度的实施 13257077.2客户身份识别与尽职调查 13256807.2.1客户身份识别 13159877.2.2尽职调查 13185667.3反洗钱与反恐融资监测 13120367.3.1监测策略 13171127.3.2监测手段 13289667.3.3监测流程 1410699第八章：金融消费者权益保护 14292838.1金融消费者权益保护法规 14188038.1.1法律体系概述 14226308.1.2金融消费者权益保护法规的主要内容 14151278.2金融产品与服务规范 14165378.2.1金融产品设计原则 14211918.2.2金融产品营销规范 15291388.3金融消费者投诉处理 1568828.3.1投诉处理机构 15144148.3.2投诉处理流程 15216688.3.3投诉处理时限 1598608.3.4投诉处理结果公示 1528201第九章：金融科技创新与监管 1524619.1金融科技创新发展趋势 1585889.2金融科技监管框架 1657729.3金融科技创新合规要点 1619985第十章：合规风险管理与内部控制 171565310.1合规风险管理策略 172545910.2内部控制制度与执行 171449310.3内部审计与合规检查 18第一章：金融市场监管概述1.1监管体系与架构1.1.1监管体系概述金融市场监管体系是指由监管机构和市场参与者共同构成的，旨在维护金融市场稳定、促进金融市场健康发展的一整套机制。该体系主要包括以下几个层面：（1）层面：通过制定金融政策、法律法规等，对金融市场进行宏观调控和监管。（2）监管机构层面：监管机构根据法律法规，对金融市场进行具体的监管工作，包括市场准入、业务监管、风险防范等。（3）市场参与者层面：各类金融市场参与者，如金融机构、投资者、中介机构等，在遵守法律法规和自律规则的基础上，共同维护金融市场秩序。1.1.2监管架构金融市场监管架构主要包括以下几个部分：（1）金融监管总局：作为我国最高金融监管机构，负责统一领导和管理金融市场监管工作。（2）地方金融监管部门：负责本地区金融市场的监管工作，执行国家金融政策，协调地方金融发展。（3）行业协会和自律组织：发挥行业自律作用，引导市场参与者合规经营。（4）金融机构内部监管：金融机构应建立健全内部监管制度，防范金融风险。1.2监管法律法规概述1.2.1法律法规体系金融市场监管法律法规体系主要包括以下几个层次：（1）宪法：为金融市场监管提供根本法律依据。（2）法律：包括《中华人民共和国银行法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国保险法》等。（3）行政法规：如《金融机构管理条例》、《证券公司监督管理条例》等。（4）部门规章：如《银行监管办法》、《证券公司监管办法》等。（5）地方性法规和规章：地方金融监管部门制定的规范性文件。1.2.2法律法规内容金融市场监管法律法规主要包括以下几个方面：（1）市场准入与退出：对金融市场参与者的资质、业务范围等进行规定。（2）业务监管：对金融市场业务进行监管，保证市场秩序和金融稳定。（3）风险防范：对金融风险进行识别、评估和监控，防止风险传染。（4）消费者权益保护：保障金融市场消费者的合法权益。（5）自律管理：对金融市场自律组织进行监管，促进自律管理。1.3监管发展趋势金融市场的发展，金融市场监管呈现出以下发展趋势：（1）监管体系不断完善：金融市场监管体系将更加健全，监管架构更加优化。（2）监管法律法规日益丰富：法律法规体系将逐步完善，为金融市场发展提供有力保障。（3）监管手段不断创新：监管机构将运用科技手段，提高监管效率。（4）监管国际化：金融市场国际化进程加速，监管合作与交流将更加频繁。（5）消费者权益保护力度加大：金融消费者权益保护将成为监管重点。第二章：金融机构合规管理2.1合规组织架构2.1.1合规组织架构的构成金融机构应建立健全合规组织架构，保证合规管理工作的有效实施。合规组织架构主要包括以下几部分：（1）合规委员会：合规委员会是金融机构的最高合规决策机构，负责制定合规政策、监督合规工作，并对合规风险进行评估。（2）合规部门：合规部门是合规管理的执行机构，负责具体实施合规政策，开展合规风险监测和评估，对各部门的合规工作进行指导、监督和检查。（3）合规岗位：合规岗位是指在金融机构内部设立的专门负责合规工作的岗位，如合规经理、合规专员等。（4）合规联络员：合规联络员是指在金融机构各部门设立的兼职或专职合规工作人员，负责本部门的合规事务，协助合规部门开展工作。2.1.2合规组织架构的职能分配（1）合规委员会：负责制定合规政策、合规风险容忍度、合规考核标准等，审批合规部门提交的合规报告，对合规风险进行评估。（2）合规部门：负责制定具体的合规管理制度和操作流程，开展合规风险监测、评估和报告，对各部门的合规工作进行指导、监督和检查。（3）合规岗位：负责本岗位的合规工作，对业务部门提供合规支持，参与业务流程的设计和优化。（4）合规联络员：负责本部门的合规事务，协助合规部门开展工作，保证本部门业务合规。2.2合规制度建立与执行2.2.1合规制度的建立（1）制定合规政策：金融机构应根据法律法规、行业规范和内部实际情况，制定合规政策，明确合规管理的目标、原则和要求。（2）制定合规管理制度：合规管理制度应涵盖金融机构的各项业务，明确业务流程、操作规范和合规要求。（3）制定合规操作流程：合规操作流程应具体、明确，便于业务部门执行，保证业务活动合规。2.2.2合规制度的执行（1）宣传培训：金融机构应开展合规宣传和培训，提高全体员工的合规意识，保证员工了解和掌握合规制度。（2）监督检查：合规部门应定期对各部门的合规工作进行监督检查，保证合规制度得到有效执行。（3）违规处理：对违反合规制度的员工，金融机构应按照规定进行处理，严肃追究责任。2.3合规风险管理2.3.1合规风险识别金融机构应通过以下途径识别合规风险：（1）法律法规梳理：分析法律法规、行业规范和内部规章制度，识别合规风险点。（2）业务流程分析：分析业务流程，查找可能存在的合规风险。（3）内外部信息监测：关注内外部信息，及时发觉合规风险。2.3.2合规风险评估金融机构应采用以下方法对合规风险进行评估：（1）定性评估：通过专家评审、问卷调查等方式，对合规风险进行定性分析。（2）定量评估：运用统计方法，对合规风险进行定量分析。2.3.3合规风险应对（1）制定风险应对策略：针对识别和评估出的合规风险，制定相应的风险应对策略。（2）实施风险控制措施：根据风险应对策略，采取有效的风险控制措施，降低合规风险。（3）持续改进：对合规风险应对措施进行定期评估和调整，保证合规风险得到有效控制。第三章：资本净额监管3.1资本净额计算资本净额是指金融机构扣除各类风险资产、表外项目、拨备等风险调整项后，所剩余的净资产。资本净额的计算是金融市场监管的重要环节，具体计算方式如下：（1）确定计算范围：资本净额计算应涵盖金融机构的全部资产、负债及表外项目。（2）资产风险权重：根据资产类型、信用评级、期限等因素，对资产进行风险权重划分。（3）表外项目风险调整：对表外项目进行风险调整，包括但不限于担保、承诺、衍生品等。（4）拨备计提：根据资产质量、拨备覆盖率等指标，对拨备进行计提。（5）计算资本净额：将调整后的资产、负债及表外项目相抵，得到资本净额。3.2资本充足率要求资本充足率是衡量金融机构资本充足程度的重要指标，反映金融机构抵御风险的能力。我国金融监管部门对资本充足率有以下要求：（1）最低资本充足率：金融机构的资本充足率不得低于8%。（2）核心资本充足率：金融机构的核心资本充足率不得低于4%。（3）过渡期要求：对于不符合最低资本充足率要求的金融机构，应制定过渡期计划，逐步提高资本充足率。（4）动态监管：金融监管部门将根据金融机构的风险状况，适时调整资本充足率要求。3.3资本补充机制为满足资本充足率要求，金融机构应建立健全资本补充机制，主要包括以下方面：（1）内部资本留存：金融机构应通过利润留存、提取拨备等方式，增强内部资本实力。（2）外部资本补充：金融机构可通过发行股票、债券等工具，吸收外部资本。（3）资本工具创新：金融机构可积极研发新型资本工具，提高资本补充效率。（4）监管沟通：金融机构应与金融监管部门保持沟通，及时了解监管政策，保证资本充足率符合要求。（5）风险管控：金融机构应加强风险管控，降低风险资产占比，优化资产结构，提高资本使用效率。第四章：风险控制与监管4.1信用风险监管信用风险监管是金融市场监管的核心内容之一，其主要目的是保证金融机构在开展业务过程中，能够有效识别、评估、监控和控制信用风险。信用风险监管主要包括以下几个方面：（1）信用风险管理体系建设：金融机构应建立健全信用风险管理体系，包括信用风险管理组织架构、信用风险管理政策、信用风险管理制度和信用风险管理流程等。（2）信用风险评估：金融机构应对客户信用风险进行科学评估，采用定量和定性相结合的方法，保证评估结果的准确性。（3）信用风险监控：金融机构应建立信用风险监控机制，对已发生信用风险的业务进行跟踪监控，及时调整风险控制措施。（4）信用风险控制：金融机构应根据信用风险评估结果，采取风险缓释措施，降低信用风险。（5）信用风险信息披露：金融机构应按照监管要求，定期披露信用风险相关信息，提高市场透明度。4.2市场风险监管市场风险监管是指金融监管部门对金融机构在市场交易中面临的市场风险进行识别、评估、监控和控制的监管活动。市场风险监管主要包括以下几个方面：（1）市场风险管理框架：金融机构应建立健全市场风险管理框架，包括市场风险管理组织架构、市场风险管理政策、市场风险管理制度和市场风险管理流程等。（2）市场风险评估：金融机构应对市场风险进行科学评估，采用风险价值（VaR）等量化方法，保证评估结果的准确性。（3）市场风险监控：金融机构应建立市场风险监控机制，对市场风险进行实时监控，及时调整风险控制措施。（4）市场风险控制：金融机构应根据市场风险评估结果，采取风险缓释措施，降低市场风险。（5）市场风险信息披露：金融机构应按照监管要求，定期披露市场风险相关信息，提高市场透明度。4.3操作风险监管操作风险监管是指金融监管部门对金融机构在业务操作过程中面临的风险进行识别、评估、监控和控制的监管活动。操作风险监管主要包括以下几个方面：（1）操作风险管理框架：金融机构应建立健全操作风险管理框架，包括操作风险管理组织架构、操作风险管理政策、操作风险管理制度和操作风险管理流程等。（2）操作风险评估：金融机构应对操作风险进行科学评估，采用操作风险损失分布等量化方法，保证评估结果的准确性。（3）操作风险监控：金融机构应建立操作风险监控机制，对操作风险进行实时监控，及时调整风险控制措施。（4）操作风险控制：金融机构应根据操作风险评估结果，采取风险缓释措施，降低操作风险。（5）操作风险信息披露：金融机构应按照监管要求，定期披露操作风险相关信息，提高市场透明度。第五章：流动性风险管理5.1流动性比率监管5.1.1概述流动性比率监管是金融市场监管的重要组成部分，旨在保证金融机构具备充足的流动性，以应对潜在的流动性风险。流动性比率监管主要包括流动性覆盖率、净稳定资金比率等指标。5.1.2流动性比率监管要求（1）流动性覆盖率：金融机构的流动性覆盖率应不低于100%，以保证在流动性压力情况下，具备足够的优质流动性资产来满足短期内的现金流出。（2）净稳定资金比率：金融机构的净稳定资金比率应不低于100%，以衡量其在一定期限内稳定资金来源与运用之间的关系。5.1.3流动性比率监管实施金融机构应按照监管要求，定期报送流动性比率数据，保证数据的真实性、准确性和完整性。监管部门将对金融机构的流动性比率进行监测，对不符合要求的机构采取监管措施。5.2流动性覆盖率要求5.2.1概述流动性覆盖率是衡量金融机构流动性风险的重要指标，反映了金融机构在流动性压力情况下，优质流动性资产与短期现金流出之间的关系。5.2.2流动性覆盖率计算流动性覆盖率=优质流动性资产/30天内的现金流出5.2.3流动性覆盖率要求金融机构的流动性覆盖率应不低于100%，以应对潜在的流动性风险。5.3流动性风险管理策略5.3.1概述流动性风险管理策略是金融机构为应对流动性风险而采取的一系列措施，旨在保证金融机构在面临流动性压力时，能够稳健运营。5.3.2流动性风险管理策略内容（1）建立流动性风险监测体系：金融机构应建立完善的流动性风险监测体系，实时关注流动性指标变化，及时发觉潜在的流动性风险。（2）优化资产负债结构：金融机构应优化资产负债结构，降低流动性风险。具体措施包括：提高优质流动性资产占比、降低流动性敏感负债占比、延长负债久期等。（3）制定流动性应急计划：金融机构应制定流动性应急计划，明确在流动性压力情况下，如何迅速筹集资金，保证稳健运营。（4）加强流动性风险管理组织架构：金融机构应设立专门的流动性风险管理组织架构，负责流动性风险管理的日常工作。（5）提高流动性风险信息披露透明度：金融机构应提高流动性风险信息披露透明度，让市场参与者充分了解金融机构的流动性风险状况。5.3.3流动性风险管理策略实施金融机构应按照监管要求，结合自身实际情况，制定并实施流动性风险管理策略。在实施过程中，应不断优化策略，提高流动性风险管理水平。第六章：信息披露监管6.1信息披露内容与要求6.1.1信息披露的基本内容金融市场监管中，信息披露的基本内容包括但不限于：（1）公司基本情况：包括公司名称、注册地址、注册资本、经营范围、主要股东、高级管理人员等。（2）财务报告：包括公司年度报告、季度报告、半年报等，反映公司财务状况、经营成果和现金流量。（3）重大事项：包括公司重大资产重组、股权变动、重大合同签订、重大投资等。（4）风险因素：包括公司面临的市场风险、信用风险、流动性风险等。6.1.2信息披露的要求（1）真实性：信息披露的内容应当真实、准确、完整，不得有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。（2）及时性：信息披露应当在第一时间内进行，保证市场参与者能够及时获取相关信息。（3）公平性：信息披露应当遵循公平原则，保证所有市场参与者都能平等获取信息。（4）一致性：信息披露的内容、格式、程序等应当保持一致，便于市场参与者理解和分析。6.2信息披露渠道与方式6.2.1信息披露渠道（1）官方网站：公司应当建立官方网站，及时发布信息披露内容。（2）证券交易所：公司应当在证券交易所指定的信息披露平台发布相关信息。（3）媒体：公司可以通过媒体发布信息披露内容，包括报纸、杂志、网络等。（4）其他渠道：公司可以根据需要，选择其他合适的信息披露渠道，如行业协会、投资者关系活动等。6.2.2信息披露方式（1）文字：信息披露应以文字形式为主，包括公告、新闻稿、报告等。（2）表格：对于财务报告等数据密集型信息，可以采用表格形式进行披露。（3）图形：对于复杂或难以用文字描述的信息，可以采用图形、图表等形式进行披露。（4）视频：对于需要直观展示的内容，可以采用视频形式进行信息披露。6.3信息披露违规处理6.3.1违规行为的认定信息披露违规行为包括但不限于以下几种情况：（1）未按照规定及时披露信息。（2）披露的信息存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。（3）未按照规定方式、渠道披露信息。（4）其他违反信息披露规定的行为。6.3.2违规处理的措施（1）监管机构对公司及相关责任人进行警示、约谈。（2）监管机构对公司及相关责任人进行罚款、没收违法所得。（3）监管机构对公司及相关责任人进行暂停、终止上市。（4）监管机构对公司及相关责任人进行其他行政处罚。6.3.3违规处理的程序（1）监管机构对涉嫌违规行为进行调查、核实。（2）监管机构根据调查结果，决定是否对相关责任人采取处理措施。（3）监管机构对处理决定进行公告，并通知相关责任人。（4）监管机构对处理结果进行监督，保证执行到位。第七章：反洗钱与反恐融资监管7.1反洗钱法规与制度7.1.1反洗钱法规概述反洗钱法规是指国家为预防和打击洗钱行为而制定的一系列法律、法规和规范性文件。这些法规旨在规范金融机构和特定非金融机构的反洗钱工作，保证金融体系的健康稳定发展。7.1.2反洗钱制度构成反洗钱制度主要包括以下几个方面：（1）客户身份识别制度：要求金融机构在开展业务过程中，对客户进行身份识别和核实，保证客户身份的真实性和合法性。（2）可疑交易报告制度：金融机构在业务过程中，发觉可疑交易时，应向监管部门报告。（3）交易记录保存制度：金融机构需按照规定保存客户交易记录，以便监管部门进行审查。（4）内部控制制度：金融机构应建立健全反洗钱内部控制体系，保证反洗钱工作的有效性。7.1.3反洗钱法规与制度的实施金融机构应严格按照反洗钱法规与制度要求，开展反洗钱工作。监管部门对金融机构的反洗钱工作实施监督检查，保证法规与制度的落实。7.2客户身份识别与尽职调查7.2.1客户身份识别客户身份识别是反洗钱工作的基础环节，金融机构应采取以下措施：（1）收集客户有效身份证件，如身份证、护照等。（2）通过公开信息查询，了解客户基本信息。（3）对客户提供的身份证明文件进行真实性核实。7.2.2尽职调查尽职调查是金融机构在开展业务过程中，对客户及其交易进行深入了解和审查的过程。金融机构应采取以下措施：（1）了解客户的业务背景、交易目的和资金来源。（2）对客户进行风险评估，确定高风险客户。（3）针对高风险客户，开展深入调查，了解其资金来源和交易背景。7.3反洗钱与反恐融资监测7.3.1监测策略金融机构应根据反洗钱法规与制度，制定相应的监测策略。监测策略包括：（1）建立交易监测模型，对客户交易进行实时监测。（2）制定可疑交易报告标准，保证可疑交易得到及时报告。（3）对高风险客户进行重点监测，加大审查力度。7.3.2监测手段金融机构应运用以下手段开展反洗钱与反恐融资监测：（1）数据分析：通过数据分析，发觉异常交易和风险客户。（2）人工审查：对异常交易和风险客户进行人工审查，核实其真实性。（3）信息共享：与国内外监管部门、金融机构建立信息共享机制，提高监测效果。7.3.3监测流程反洗钱与反恐融资监测流程主要包括：（1）交易监测：金融机构对客户交易进行实时监测。（2）可疑交易报告：发觉可疑交易后，向监管部门报告。（3）审查与核实：对可疑交易和风险客户进行审查与核实。（4）后续处理：根据审查结果，采取相应措施，保证反洗钱与反恐融资工作的有效性。第八章：金融消费者权益保护8.1金融消费者权益保护法规8.1.1法律体系概述金融消费者权益保护的法律体系主要包括《中华人民共和国消费者权益保护法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规。这些法律法规为金融消费者权益保护提供了基本法律依据。8.1.2金融消费者权益保护法规的主要内容（1）消费者权益保护法消费者权益保护法明确了金融消费者的基本权益，包括知情权、选择权、公平交易权、安全权等，并对金融机构的经营行为进行了规范。（2）商业银行法商业银行法对商业银行的设立、经营、监管等方面进行了规定，要求商业银行在经营过程中，应当遵循公平、公正、公开的原则，保护消费者权益。（3）合同法合同法明确了金融合同的基本原则，要求金融机构在签订金融合同时应当遵循诚实信用原则，保证合同内容公平合理。8.2金融产品与服务规范8.2.1金融产品设计原则金融产品设计应当遵循以下原则：（1）安全性原则：保证金融产品的安全性，避免因产品设计缺陷导致消费者权益受损。（2）透明度原则：金融产品信息应当真实、完整、准确，便于消费者了解产品特性。（3）公平性原则：金融产品应当公平对待消费者，不得设置歧视性条款。8.2.2金融产品营销规范金融产品营销应当遵循以下规范：（1）真实宣传：金融机构在营销过程中，应当真实宣传金融产品的特性、收益和风险。（2）禁止误导：金融机构不得利用虚假信息误导消费者，损害消费者权益。（3）明确风险提示：金融机构在营销金融产品时，应当明确提示产品风险，保证消费者充分了解。8.3金融消费者投诉处理8.3.1投诉处理机构金融机构应当设立专门的投诉处理机构，负责处理消费者的投诉。8.3.2投诉处理流程金融消费者投诉处理流程主要包括以下几个环节：（1）接收投诉：金融机构应当及时接收消费者的投诉，并做好投诉记录。（2）调查核实：金融机构应当对消费者的投诉进行调查核实，了解事实真相。（3）处理决定：金融机构根据调查结果，作出处理决定，并告知消费者。（4）执行处理结果：金融机构应当及时执行处理决定，保证消费者权益得到维护。8.3.3投诉处理时限金融机构应当在接到投诉后15个工作日内作出处理决定，并告知消费者。特殊情况需要延长的，应当告知消费者延长期限。8.3.4投诉处理结果公示金融机构应当将投诉处理结果在一定范围内公示，以接受社会监督。同时金融机构应当定期对投诉情况进行统计分析，改进金融服务，提高消费者满意度。，第九章：金融科技创新与监管9.1金融科技创新发展趋势金融科技作为现代金融服务的重要组成部分，其创新发展趋势日益成为行业关注的焦点。当前，金融科技创新主要呈现出以下几个发展趋势：（1）数字化转型加速：互联网、大数据、云计算等技术的快速发展，金融行业正加速向数字化转型。越来越多的金融机构通过线上渠道提供服务，满足消费者日益增长的个性化需求。（2）跨界融合：金融科技企业与其他行业企业之间的跨界合作不断增多，如与互联网企业、电商、物流等领域的合作，实现业务互补和共赢。（3）智能化升级：人工智能、区块链等前沿技术在金融领域的应用逐渐深入，金融业务流程、风险管理等方面实现智能化升级。（4）监管科技发展：为应对金融科技创新带来的风险，监管科技逐渐成为金融监管的重要手段。通过运用大数据、人工智能等技术，实现对金融市场的实时监控和风险预警。9.2金融科技监管框架金融科技监管框架的构建旨在平衡金融科技创新与风险防控之间的关系，保证金融市场的稳定运行。我国金融科技监管框架主要包括以下几个方面：（1）法律法规体系：构建以《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国保险法》等法律法规为基础的金融科技监管法律法规体系。（2）监管机制：建立金融科技创新监管协调机制，加强各金融监管部门之间的信息共享和协作。（3）监管工具：运用大数据、人工智能等监管科技手段，提高金融监管的实时性、精准性和有效性。（4）风险防范：加强对金融科技创新风险的识别、评估和预警，制定相应的风险防范措施。9.3金融科技创新合规要点金融科技创新合规