2025商业银行信贷业务合同法律审查规定

2025商业银行信贷业务合同法律审查规定第一章总则第一条为规范商业银行信贷业务合同的法律审查工作，保障信贷资金的安全运行，防范法律风险，依据《中华人民共和国民法典》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》等相关法律法规，结合商业银行信贷业务的实际操作需要，制定本规定。第二条本规定适用于商业银行在开展信贷业务过程中所涉及的各类合同的法律审查工作，包括但不限于贷款合同、担保合同、抵押合同、质押合同等相关法律文件。第三条本规定的法律审查工作旨在确保合同内容的合法性、合规性、完整性和有效性，保障商业银行的合法权益，防范因合同瑕疵导致的法律风险。第四条商业银行法务部门、信贷部门及业务经办人员应当严格遵守本规定，确保信贷业务合同的法律审查工作规范有序进行。第二章贷款合同审查标准第五条贷款合同应当符合以下基本要求：合同主体：贷款合同应当明确约定贷款人、借款人及其他相关当事人的身份信息，确保其主体资格的合法性。借款人应当具有完全民事行为能力，贷款人应当具备开展信贷业务的资质。贷款种类：贷款合同应当明确约定贷款的具体种类，如短期贷款、中期贷款、长期贷款等，并在合同中明确贷款的具体用途，确保贷款用途的合法性。贷款币种与金额：贷款合同应当明确约定贷款的币种、金额，并对金额的大写和小写形式进行核对，确保一致。贷款期限：贷款合同应当明确约定贷款的起止日期、期限，确保期限的合理性和合法性。贷款利率与计息方式：贷款合同应当明确约定贷款的利率、计息方式及利息的支付方式，确保利率的合规性及计息方式的明确性。还款方式：贷款合同应当明确约定还款的具体方式，如按月还款、按季还款、到期一次性还款等，并明确还款的计算方式及违约责任。第六条贷款合同应当包含以下条款：贷款用途条款：明确约定贷款的具体用途，禁止将贷款用于违反法律法规的用途，如投资有价证券、期货、房地产speculation等高风险领域。担保条款：明确约定担保的方式、担保人的资质、担保物的条件及担保范围，确保担保的合法性和有效性。违约责任条款：明确约定借款人违约时应当承担的责任，包括但不限于支付违约金、赔偿损失等。提前还款条款：明确约定借款人提前还款的条件、程序及相应的利息计算方式。展期条款：明确约定贷款展期的条件、程序及相应的利息计算方式。争议解决条款：明确约定因履行合同发生的争议解决方式，如协商、调解、仲裁或诉讼，并明确管辖法院或仲裁机构。第三章担保合同审查标准第七条担保合同应当符合以下基本要求：担保方式：明确约定担保的方式，如保证、抵押、质押等，并确保担保方式的合法性。担保人资质：担保人应当具有完全民事行为能力，具备相应的担保能力，无重大不良信用记录。担保物的条件：如为抵押或质押，担保物应当权属清晰，无权利瑕疵，且评估价值应当合理。担保范围：明确约定担保的范围，包括主债权、利息、违约金、损害赔偿金等，确保担保范围的明确性和合法性。担保期限：明确约定担保的期限，确保担保期限与贷款期限相匹配。第八条担保合同应当包含以下条款：担保方式条款：明确约定担保的具体方式，并对担保方式的法律效力进行说明。担保人义务条款：明确约定担保人的义务，包括但不限于担保人应当配合贷款人进行担保物的登记、保管等。担保物的管理条款：明确约定担保物的保管、维护及处置方式，确保担保物的安全性和合法性。担保解除条款：明确约定担保解除的条件及程序，确保担保解除的合法性。第四章风险评估与审查程序第九条贷款合同的风险评估应当包括以下内容：借款人信用评估：对借款人的信用状况进行评估，包括但不限于信用报告、收入证明、资产状况等。贷款用途评估：对贷款的用途进行严格评估，确保贷款用途的合法性和合理性。担保能力评估：对担保人的担保能力进行评估，确保担保的合法性和有效性。法律风险评估：对合同的法律风险进行评估，确保合同内容的合法性和合规性。第十条贷款合同的审查程序应当包括以下步骤：初审：由信贷部门对合同的基本内容进行初审，确保合同内容的完整性和合规性。复审：由法务部门对合同的法律风险进行复审，确保合同内容的合法性和有效性。最终审查：由信贷业务负责人或授权人对合同进行最终审查，确保合同内容的完整性和合规性。第五章责任承担第十一条因贷款合同法律审查不严导致的法律风险，由相关责任人承担相应的责任，包括但不限于行政责任、经济赔偿责任等。第十二条贷款合同审查人员应当严格遵守本规定，确保审查工作的规范性和有效性。如因审查人员的疏忽或故意行为导致合同内容违法或无效的，审查人员应当承担相应的责任。第六章附则第十三条本规定自发布之日起施行，解释权归商业银行法务部门所有。第十四条本规定未尽事宜，按照相关法律法规及商业银行内