银监会案防工作体系与实务培训

银监会案防工作体系与实务培训演讲人：日期:CONTENTS目录01案件防控基础认知02监管政策框架体系03风险识别技术方法04案防工作机制建设05典型案例实务解析06长效机制构建策略01案件防控基础认知银行业案防监管形势分析解读监管政策，了解监管动向，制定合规策略。监管政策分析银行业案件风险，识别风险点，制定风险预警机制。风险形势总结监管趋势，关注监管重点，调整案防工作重点。监管趋势典型案件类型特征解析案件原因深入剖析案件发生的原因，包括内部管理漏洞、员工道德风险、制度缺陷等。03分析各类案件的特征，包括作案手法、风险点、损失情况等。02案件特征案件类型梳理银行业案件类型，包括信贷、票据、信用卡等。01案防工作核心价值定位防范风险通过案防工作，防范和化解风险，保障银行业稳健运行。01提升管理通过案防工作，提升银行内部管理水平，增强员工合规意识。02促进发展通过案防工作，为银行业健康发展提供有力保障，提升银行竞争力。0302监管政策框架体系第一个“三”注重预防，抓早抓小，提前防范风险。包括加强内部控制、强化风险监测、定期开展风险评估等方面措施。银监会案防"三三"原则解读第二个“三”突出重点，抓住关键，实施全面风险管理。要求银行机构在业务经营中，重点关注信用风险、市场风险、操作风险等主要风险类别，并采取相应的风险管理措施。第三个“三”加强协调，形成合力，发挥案防工作整体效能。强调银行机构内部各部门之间、上下级行之间以及与其他外部机构之间的协调配合，共同做好案防工作。双线风险防控机制要求第一条线业务部门直接承担风险管理责任，负责业务运营中的风险识别、评估、控制及报告等工作。业务部门应建立相应的风险管理制度和内部控制机制，确保业务合规稳健运行。第二条线双线并行风险管理部门和内部审计部门负责全面风险管理、内部审计和监督评价。风险管理部门应制定并执行风险管理政策和程序，对业务部门的风险管理情况进行监督和检查；内部审计部门应对银行机构的风险管理体系、内部控制和治理程序进行独立审计和评价。业务部门和风险管理部门应相互独立、相互制衡，共同构建起全面、有效的风险防控机制。同时，银行机构应建立健全信息共享和沟通协调机制，确保双线之间的信息畅通和协作配合。123通过建立健全风险监测预警机制，及时发现和识别风险隐患和案件苗头，防止风险扩散和案件发生。早发现对发现的风险隐患和案件，应迅速采取控制措施，防止风险扩散和损失扩大。同时，应积极配合监管部门进行调查处理，做好相关应急处置工作。早处置一旦发现风险隐患和案件线索，应立即向上级行和监管部门报告，确保信息畅通和及时处置。早报告010302案件处置"四早"标准对每起案件和风险事件进行总结分析，查找问题根源和漏洞，完善风险防控机制和内控制度，提升风险管理水平。早总结0403风险识别技术方法员工异常行为监测模型通过对员工日常工作行为的分析，如频繁交易、大额交易、频繁修改客户信息等行为，建立员工异常行为监测模型。基于行为特征的监测基于交易特征的监测基于社交关系的监测通过对交易数据的分析，如交易金额、交易对象、交易时间等特征，建立异常交易监测模型。通过对员工社交关系的分析，如与特定客户的频繁接触、与同事之间的异常关系等，发现潜在的风险点。业务风险预警指标设计风险指标筛选根据业务特点和风险类型，筛选出能够反映业务风险的关键指标，如交易成功率、客户满意度、投诉率等。风险指标量化对筛选出的风险指标进行量化处理，设定预警阈值，建立风险预警指标体系。风险指标监控定期对风险指标进行监控和分析，及时发现业务风险并进行预警。客户资金异动排查路径通过对客户资金交易的监控，发现异常交易行为，如大额转账、频繁提现等。资金交易监控对客户资金流向进行追踪和分析，了解客户资金来源和用途，排查是否存在洗钱等风险。资金流向分析对客户账户进行关联分析，发现账户之间的异常关联，如多个账户频繁交易同一笔资金等。账户关联分析04案防工作机制建设各业务部门和分支机构作为第一道防线，负责日常业务中的风险识别、评估和监控，以及合规性自查和整改。三道防线协同运作流程第一道防线合规管理部门、风险管理部门和审计部门作为第二道防线，负责对第一道防线进行再监督、再评估，确保风险得到有效控制。第二道防线内部审计部门和纪检监察部门作为第三道防线，负责对整个案防工作进行独立、客观的审计和监督，确保案防机制的有效性。第三道防线风险排查标准化工具包排查工具排查频率排查方法包括风险评估表、流程梳理图、风险指标库等，用于对业务流程、管理环节、关键岗位等进行全面排查。采用现场检查、非现场监测、问卷调查等多种方式相结合，确保排查的广度和深度。根据业务规模、风险状况等因素确定排查频率，对高风险领域进行持续跟踪和动态排查。突发事件应急响应机制明确应急处置的组织架构、职责分工和报告路线，确保突发事件得到及时、有效的处置。应急组织架构应急预案制定应急演练和培训针对不同类型、不同等级的突发事件，制定详细的应急预案和处置流程，明确应对措施和人员分工。定期开展应急演练和培训，提高员工的应急意识和处置能力，确保在突发事件发生时能够迅速、有效地应对。05典型案例实务解析票据业务操作风险案例票据业务操作失误引发的风险包括票据审核不严、票据保管不善、票据信息录入错误等。票据业务内部控制缺失导致的风险票据业务相关法律风险如未执行岗位分离、权限审批不当等。涉及票据法律关系的认定、票据权利与义务的行使与履行等。123员工道德风险警示案例如员工贪污、挪用公款、受贿等。员工利用职务之便谋取私利如员工故意隐瞒业务风险、违规操作等。员工故意隐瞒或违规操作如员工利用银行资源参与民间借贷或非法集资等。员工参与民间借贷或非法集资外部欺诈风险处置案例外部欺诈的处置流程包括发现欺诈行为、及时报告、调查处理、风险评估等环节。03如加强客户身份验证、提高员工防范意识等。02外部欺诈的防范措施外部欺诈的类型与特点包括假冒银行名义进行诈骗、利用银行系统进行诈骗等。0106长效机制构建策略合规文化建设实施要点树立合规意识通过持续培训、宣传教育等方式，提高员工合规意识，使合规成为企业文化的重要组成部分。02040301强化合规风险管理将合规风险管理纳入全面风险管理体系，定期开展风险评估和监测，及时发现和处置合规风险。完善内控制度建立健全内部控制体系，明确各部门职责和权限，规范业务流程，防止风险发生。加强合规检查与问责建立合规检查机制，对违规行为进行严肃问责，确保合规制度得到有效执行。智能风控技术应用方向大数据分析人工智能应用区块链技术自动化监控系统运用大数据技术，对海量数据进行挖掘和分析，识别风险信号和异常交易，提高风险预警能力。借助机器学习、自然语言处理等技术，实现对业务流程的自动化监控和风险评估，提升风险管理效率。利用区块链技术的去中心化、不可篡改等特点，加强数据安全和可信度，降低道德风险和操作风险。建立自动化监控系统，实时对业务数据进行监控和预警，及时发现和处置潜在风险。年度案防评估改进机制设定评估指标根据监管要求和业务发展情况，设定合理的案防评估指标，明确评估标准和方法。01定期开展评估