银行信贷客户经理一日流程

银行信贷客户经理一日流程演讲人：日期:目录245136晨会准备阶段风险控制环节客户接待与咨询客户关系维护贷款申请处理日终总结与交接01晨会准备阶段当日工作计划确认当日工作计划确认拜访新客户处理逾期贷款跟进已有客户整理工作资料确定当日需要拜访的新客户名单，了解客户背景信息，准备相关信贷产品介绍。梳理已有客户跟进情况，确定需要跟进的客户名单，安排回访或联系时间。查看逾期贷款情况，制定处理方案，与客户沟通解决逾期问题。整理好当天需要使用的各类工作资料，如信贷产品手册、合同范本等。跟进审批进度了解客户申请的信贷产品审批进度，及时回复客户咨询，跟进审批结果。跟进放款进度对已审批的贷款，跟进放款进度，确保资金及时到账。跟进贷后管理对已放款的客户进行贷后管理，了解客户生产经营情况，及时发现风险隐患。跟进客户反馈收集客户对信贷产品、服务等方面的反馈意见，及时向上级汇报。客户跟进事项梳理最新信贷政策学习信贷政策解读学习最新的信贷政策文件，了解政策调整的背景、目的和具体内容。信贷产品更新了解信贷产品的最新更新情况，包括产品特点、申请条件、额度限制等。风险防范措施学习最新的风险防范措施和案例，提高风险识别和应对能力。营销策略调整根据最新政策调整营销策略，优化信贷产品组合，提高市场竞争力。02客户接待与咨询通过系统或资料核实客户姓名、联系方式、工作单位等基本信息。客户信息核对回顾客户历史业务往来记录，了解以往信贷需求及还款情况。业务背景了解明确客户本次预约的具体需求，确保后续服务针对性。预约目的确认预约客户信息复核贷款需求初步诊断贷款类型分析根据客户实际情况，分析适用的贷款类型，如个人消费贷款、经营贷款等。01结合客户收入、信用状况等因素，初步评估贷款额度。02利率与期限根据客户贷款类型、信用状况等因素，给出利率及贷款期限建议。03贷款额度评估产品方案针对性推荐产品特点介绍根据客户需求，推荐适合的信贷产品，并详细介绍产品特点。01还款方式选择根据客户现金流状况，推荐合适的还款方式，如等额本息、等额本金等。02附加服务说明介绍与信贷产品相关的附加服务，如保险、理财等，提升客户满意度。0303贷款申请处理客户材料完整性审核检查身份证、户口本、结婚证等相关证件是否齐全。身份信息财务状况担保情况借款用途核实收入证明、财产证明、征信报告等材料是否真实有效。核查担保人的信息和担保物的价值、稳定性等。审查借款申请是否与实际用途相符，评估风险。信贷系统数据录入将客户基本信息、财务状况等录入信贷系统。客户信息录入借款金额、期限、利率、还款方式等数据。借款信息将担保人的信息和担保物的价值、稳定性等录入系统。担保信息根据系统模型和风险评估结果，对客户进行风险评级。风险评级审批进度实时追踪流程监控实时关注贷款审批流程，确保各环节顺利推进。01进度查询及时告知客户审批进度，解答客户疑问。02问题解决针对审批过程中出现的问题，及时与相关部门协调解决。03审批结果通知将审批结果及时通知客户，并告知下一步流程。0404风险控制环节客户授信资质复核核实客户信息通过电话或面谈方式，核实客户提供的身份、职业、收入等信息的真实性。01审查征信报告检查客户的征信报告，了解信用状况，判断是否存在逾期、欠款等不良记录。02评估还款能力根据客户提供的财务资料，评估客户的还款能力，确保授信额度合理。03风险预警信号筛查风险等级评估通过系统监控，识别客户账户中的异常交易、资金流动等风险预警信号。风险应对措施预警信号识别根据预警信号的严重程度，对客户进行风险等级评估，确定风险水平。针对不同风险等级的客户，制定相应的风险应对措施，如降低授信额度、提高担保要求等。检查客户的信贷申请是否符合银行信贷政策，确保信贷资金投向合规。信贷政策审查对客户提供的担保物进行评估，确保担保物价值充足、变现能力强。担保物评估审查信贷合同各项条款是否合规，确保银行权益得到保障，并与客户签订合同。合同审查与签订贷前合规性检查05客户关系维护已放款客户定期回访已放款客户定期回访电话回访回访记录实地回访交叉回访定期致电已贷款客户，了解其经营状况及贷款使用情况，确保贷款用途合规。对重点客户或贷款金额较大的客户进行实地走访，了解客户经营场所、抵押物情况等信息。详细记录回访情况，及时发现并解决客户问题，为后续合作提供参考。与其他信贷客户经理交叉回访，提高回访效率和效果。通过各种渠道收集潜在客户信息，包括经营情况、资金需求、信用状况等。将收集到的信息进行整理，建立客户信息档案，为后续营销和信贷审批提供依据。加强客户信息保密工作，防止客户信息泄露或被滥用。定期更新客户信息，确保信息的准确性和时效性。潜在客户信息归档客户信息收集客户信息整理保密措施定期更新方案设计根据客户实际情况和需求，量身定制个性化服务方案，提高客户满意度和忠诚度。方案实施跟踪服务方案的实施情况，及时解决出现的问题，确保服务方案的落地执行。方案评估定期对服务方案进行评估，根据客户反馈和市场变化，及时调整和优化服务方案。增值服务在常规服务基础上，提供额外的增值服务，如财务咨询、经营指导等，提高客户附加值。个性化服务方案优化06日终总结与交接当日业务数据汇总统计当日放款、还款、展期等信贷业务数据，确保数据准确无误。信贷业务数据整理客户资料，更新客户联系信息及信贷额度，评估客户信用状况。客户管理数据汇总风险预警、逾期、坏账等风险数据，分析风险原因并提出解决方案。风险监控数据记录客户在办理信贷业务过程中遇到的问题及反馈意见，及时跟进处理。客户反馈问题总结当日业务流程中的异常情况，分析原因并提出改进措施。业务流程异常记录突发事件及处理过程，以便日后参考和借鉴。突发事件处理异常情况反馈记录010203次日重点事项部署信贷业务安排