金融素养培养金融基础知识

金融素养培养金融基础知识2024.09Financial

literacy

isa

setofawareness,

knowledge,skills,attitudes,

and

behavioursthat

enable

individualsto

make

informedandsmartfinancialdecisions.（/en/topics/sub-issues/financial-education.html

）强化金融素养，有助于理解和有效运用各种财务技能的能力，知道如何规划

金钱和财务

，并运用此能力在生活上，

帮助做出明智的规划及决策。金融素养（Financial

Literacy）包含能够做出明智财务决策

所需的意识、知识、技能、态度和行为

。提升金融素养的好处？什么是金融素养？2

培力基础金融知识正确理财观念3培力基础金融知识

正确理财观念

设定储蓄或收支结余的目标

做财务和理财规划

完成目标，执行你的计划

不是所有收入都拿来做支出

先保留储蓄、生活必要费用、

紧急预备金等如何开始建立正确理财观念

养成记帐习惯

练习从管理小钱开始

动手记录，

了解自己的收支收入－储蓄＝支出设定财务目标，并按规划执行及实现，例如在一定年限内还清就学贷款或为退休准备节省一定金额。设定目标收支管理记

帐4可善用记帐软件利用免费记帐App、

Excel

等软件

轻松记录与计算收支项目项目不要分太细刚开始记帐时，项目不要分太细，

不易维持记帐习惯适时检讨支出不单只是记录，要适时分析和检讨，

才能控管金钱流向与储蓄记帐小叮咛0103025收支管理小叮咛厘清自己的消费，必要吗？是需要？还是想要？零用钱打工收入每月薪水理财收入执行想要＆理财避免过度消费和超过自己财务能力的投资理财，以免陷入债务漩涡。理性消费

聪明理财收入储蓄/必要支出可运用的钱

储蓄、需要6对财务状况和健全财务都会产生负面影响延迟支付

账单过度消费

无法节省……未评估

自身能力无法计划

未来支出提醒注意……7•

人口高龄化已成为各省重视的议题。•我省随着省人寿命延长，老年人口呈快速成长，占总人口比率也持续攀升。•高龄者独立生活日益普遍，老年经济安全、健康照护等问题因应而生。

理财和财务规划，保留生活必要费用，以维系生活。

因应人口老化趋势，退休金规划建议尽早开始。

了解自己可能的退休金来源，设定目标并执行。财务和理财规划小叮咛

退休金来源，包含退休理财、职业退休金、社会保险。资料来源：退休金三大支柱

(.tw)8

培力基础金融知识储蓄与复利9紧急预备金是指应对突发状况或意外的资金，在遇到未预期的大笔费用或收入中断时，。培力基础金融知识

储蓄与复利储蓄和预备金的目的免于因财务受到冲击，让生活陷入困顿能够有足够的资金来应对，提供财务安全实现设定目标应付紧急情况10单利计算利息时，每期的利息都相同。,利息总和比单利高。每期产生的利息，会转入下期本金内，也就是以

每期期末本利和，作为下期期初本金继续计息。以原始本金X

约定的利率，即成为每期的利息。复利单利复利单利单利和复利利息时，每期的利息都不同复利计算试算看看（以下算式为小数点第2位四舍五入）1年后：

50万

x

1.05%

=

52.5万2年后：（50万+2.5万）x

1.05%

=

55.1万

3年后：（50万+5.1万）x

1.05%

=

57.9万.....20年后：本金50万+利息82.6万爱因斯坦曾说：「复利是宇宙间最强大的力量。」

金钱透过时间会有乘数放大的效果。复利的效果你发现了什么？图片来源：风险管理与保险教育推广入口网，金融知识学习专区，个人理财高中篇学生手册12复利的利率越高，存款(储蓄)会增加越快；

但借款时，要缴的利息也会乘数变大

。「单利」仅以本金赚取利息；「复利」以「本金

+利息」赚取利息。重点提醒13储蓄与长期规划，可以确保个人和家庭在突发危机

的短缺时间，有一定的财务缓冲

。对于个人的储蓄和财务管理

，建议采

长期的规划，有助提升财务幸福（

Financial

well-bing）。重点提醒14什么是信用：表示个人偿债的能力及偿债表现，例如向金融机构贷款能如期偿还、刷卡消费能按期。找合法的金融机构借钱货比三家-比较各银行放款利率及相关费用借款额度不要借到满，要预留还款弹性，以免利息调升时，影响还本付息的能力

一定要准时还款，维护自己的信用！如需借款要注意缴费，银行评估这种偿债能力，称之为「个人信用」。金融消费和投资理财，个人信用很重要15

培力基础金融知识通货膨胀的影响16做个小测验

…你的答案是哪一个？

Q：下面哪个情境，不是「通货膨胀」的概念？A：

(1)6年前买1个菠萝面包25元，现在1个要35元(2)

便利商店的茶叶蛋，现在涨到1颗13元(3)

文具店有特卖活动，

原子笔买一送一培力基础金融知识

通货膨胀的影响

317通货膨胀（inflation）

简称「通膨」，是指「一般物价水平在某一时期内，连续性地以相当的幅度上涨」或是「等值的货币，其购买力持续性的下滑」。举个例子

…你对通货膨胀有感？来分享你的体验

…现在100元，

一样的小苹果，只能买到

5颗以前100元，可以买到9颗小苹果通货膨胀是什么18仰赖固定收入的人，例如薪水阶级、靠退休金、社会福利金，以及依赖固定利息生活的人，在通货膨胀下，购买力降低，生活会受到影响。通货膨胀是经济学名词，并无单一衡量指标，

一般常用消费者物价指数（Consumer

Price

Index,CPI）年增率，来衡量一般民众日常生活消费支出的通货膨胀率。例如去年6月的消费者物价指数是120，今年6月消费者物价指数是150，这一年通货膨胀率为25％。(150-120)/120=25%l

简单举例，用一个汉堡价格来计算说明：-

去年80元vs

今年85元-

通货膨胀率（85-80）

÷

80

×

100

=

6.25%今年价格较去年贵5元

+6.25%通货膨胀率购买力下降

。发生通货膨胀时，一个家庭如果要维持原随着时间推移，

金钱的价值会发生变化

,进而影响到个人的储蓄

。通货膨胀会让金钱的日常必需品的价格普遍上扬，来的消费水平，开销（花费）会变大。重点提醒20

培力基础金融知识投资与风险21简单来说

投资理财可能会有损失（钱变少）这就是

风险

投资一定有风险培力基础金融知识

投资与风险投资一定会赚？22常见投资工具风险与报酬投资前务必谨慎思考、量力而为3股票基金2债券基金高报

酬

率低高研

究

所

花

时

间低低

风

险

高高报酬通常伴随高风险6期货、选择权风险

vs

报酬银行存款房地产股票23451投资理财步骤如何规划？把资金放在适当的投资理财工具？合法交易

维护权益合法金融业网站连结-金融监督管理委员会

全球信息网

(.tw)2.

评估自己财务状况和风险承受度4.选择合法金融业者/交易平台，了解收费参考步骤3.

收集资料和研究，选订投资工具或组合1.

了解自己的需求，做好财务预算5.

定期检视投资成效，适时调整24把资金分配在多种投资理财工具，让这些工具的回报率相互间的关联性降低，来达到分散风险的目的。金融市场有许多投资理财工具，做规划时除了要

注意评估适合度，了解自己的风险承受度、需求

及财务状况外，

分散风险是很重要的动作

。鸡蛋不要放在同一个篮子里风险分散25法律并不在保障投资人的投资一定获利，投资人须承担投资风险。投资理财前，

应多了解市场上相关商品，

充分搜集相关资料、审慎阅读各种文件、仔细了解内容和相关费用。投资风险和获利，

可能受景气、政经环境及其他因素影响。量力而为，避免举债投资，

让自己暴露在更高的风险中。投资理财伴随风险，

投资任何金融商品，

无法保证将来一定获利。重点提醒26

培力基础金融知识数字金融与安全27培力基础金融知识

数字金融与安全数字金融特色随时28数字金融应用29日常金融服务和交易

，

已逐渐开放以数字化方式提供

，

在享受「数字金融」

便利和效率的同时，

也要注意：重点提醒30数字世界小叮咛31数字世界小叮咛勿信简讯、FB、IG、LINE推荐飙股诈骗32防范金融及投资诈骗

培力基础金融知识33打著名人旗号，在FB、

LINE创立假投资社团、存股社团，冒用投资网红或财经名人的照片或影片，试图获得民众的认同。广告标榜「保证高获利无风险」、「投资飙股稳赚不赔」、「插队抢涨停股票」、「股票申购中签」，让人误信为千载难逢良机。强调「公益性质绝不收费」或用「免费领取飙股」、「免费诊股教學」、「免費報明牌」等话术吸引加LINE

。宣称自己是经金管会核准的合法投顾事业，甚至伪造公文、证照

、保证金收据、商标等，企图取信于投资人

。透过电话、简讯、手机通讯软件或社群媒体广告等媒介，邀请加入投资群组，用假粉丝做投资成功经验分享，劝诱投资。培力基础金融知识防范金融诈骗常见投资诈骗手法资料来源：证交所FB粉丝团、投资人知识网34

投资诈骗的五种套路若有人采取建立信任、利益诱惑、或给予压力等方式接近你，而你还未生警惕，接着，若对方开始要你采取下列行动，就务必提高警觉，进行多方查证。

依据指示至银行临柜汇款，或是进行ATM操作。

提供银行账户或是其他个资。

投资对方推介的金融商品，例如特定个股、未上市股票、虛擬貨幣、外國有价证券、境外基金、外币及地下期货等。

签订投资契约，委由对方代为投资。

透过指定的交易平台买卖特定金融商品。资料来源：证交所投资人知识网35收到OTP简讯，

要仔细阅读内容，核对简讯内容与所进行交易的幣別、消費金額及目的是否相符，若有不符合情形，请不要将OTP输入该网页，并可通知发卡机构协助了解。一次性密码（OTP）是信用卡网络交易或绑定信用卡过程，

确认持卡人身分的重要认证方式，应妥善保存，

不随意提

供第三人使用或于不明网址输入

。使用信用卡消费，享受便利支付时，也要确保信用卡交易安全，

防范信用卡遭盗刷

，让自己的钱财受损。若未进行或意图绑定信用卡，却收到发卡机构发送绑定完成的通知，應聯絡發卡機構了解原因及信用卡使用情况。

注意使用信用卡安全更多信息看这里～金管会持续强化防范信用卡遭盗刷之措施36当你惊觉受骗，新的诈骗方再出现，

称可协助讨回金钱损失，但须再支付費用，讓你再二次受害。资金流出，追偿无门。对方提供虚假获利成果，当你要获利了結，對方開始拖遲給付，或要求缴

交手续费等方式，最后无法收回现金。对方取得你的金融账户账号、密码或其他個資後，開始盜領資產。你在投入初期获得账面上的丰厚利润，

但当决定再加码大笔投