借贷项目管理制度

借贷项目管理制度一、总则（一）目的为规范公司借贷项目的管理，防范借贷风险，确保公司资金安全，提高资金使用效率，特制定本管理制度。（二）适用范围本制度适用于公司内部所有涉及借贷项目的业务活动，包括但不限于向其他单位或个人提供借款、接受其他单位或个人的借款等。（三）基本原则1.合法性原则：借贷项目必须符合国家法律法规和相关政策的要求。2.安全性原则：确保借贷资金的安全，保障公司的合法权益。3.效益性原则：在控制风险的前提下，追求借贷资金的合理收益。4.规范性原则：严格按照规定的程序和流程进行借贷项目的操作和管理。二、借贷项目审批流程（一）借款申请1.业务部门因业务需要申请借款时，应填写《借款申请表》，详细说明借款金额、用途、还款来源、还款期限等内容。2.借款申请表需经部门负责人签字确认，确保借款用途真实、合理。（二）初步审核1.财务部门收到借款申请表后，对借款金额、还款来源、还款期限等进行初步审核。2.审核借款金额是否在公司规定的额度范围内，还款来源是否可靠，还款期限是否合理。3.如初步审核通过，财务部门在借款申请表上签署意见，并提交风险管理部门。（三）风险评估1.风险管理部门对借款项目进行风险评估，评估内容包括借款人的信用状况、经营状况、财务状况、借款用途的合理性、还款能力等。2.风险管理部门可通过查阅资料、实地考察、与借款人沟通等方式进行风险评估，并出具风险评估报告。3.风险评估报告应明确借款项目的风险等级，提出风险防控建议。（四）审批决策1.根据风险评估报告，由公司管理层进行审批决策。2.审批决策应综合考虑借款项目的风险等级、公司资金状况、业务发展需要等因素。3.对于风险等级较高的借款项目，需经公司董事会或股东会审议通过。（五）签订合同1.借款申请经审批通过后，由公司与借款人签订借款合同。2.借款合同应明确双方的权利和义务，包括借款金额、用途、利率、还款方式、还款期限、违约责任等内容。3.借款合同需经公司法律顾问审核，确保合同的合法性和有效性。（六）放款1.借款合同签订后，财务部门按照合同约定办理放款手续。2.放款前，财务部门需再次审核借款金额、用途、还款方式、还款期限等是否与合同约定一致。3.放款后，财务部门应及时登记借款台账，跟踪借款资金的使用情况和还款情况。三、借贷项目风险管理（一）借款人信用管理1.建立借款人信用档案，记录借款人的基本信息、信用状况、借款记录等。2.定期对借款人的信用状况进行评估，根据评估结果调整信用额度和借款利率。3.对于信用状况较差的借款人，应谨慎发放借款或拒绝借款申请。（二）借款用途监控1.要求借款人定期报送借款资金使用情况报告，说明借款资金的具体用途、使用进度等。2.财务部门应定期对借款资金的使用情况进行检查，确保借款资金按合同约定用途使用。3.如发现借款人擅自改变借款用途，应及时采取措施，要求借款人纠正，并追究其违约责任。（三）还款管理1.建立还款提醒机制，在还款期限前一定时间提醒借款人按时还款。2.对于逾期未还款的借款人，应及时采取催收措施，包括电话催收、上门催收、发送催收函等。3.如借款人逾期时间较长或还款困难，应及时启动风险预警机制，采取相应的风险处置措施，如要求借款人提供担保、提前收回借款、通过法律途径追讨借款等。（四）风险预警与处置1.建立风险预警指标体系，对借贷项目的风险状况进行实时监测。2.当风险预警指标达到设定的阈值时，及时发出风险预警信号，提醒相关部门和人员采取措施防范风险。3.针对不同的风险状况，制定相应的风险处置预案，明确风险处置的责任部门、处置措施、处置流程等。四、借贷项目档案管理（一）档案内容1.借款申请表、风险评估报告、审批决策文件等相关审批资料。2.借款合同、担保合同等相关合同文件。3.借款资金使用情况报告、还款记录等相关财务资料。4.催收记录、风险处置记录等相关风险管理资料。（二）档案整理1.按照档案管理的要求，对借贷项目档案进行分类整理、编号归档。2.档案应保持完整、清晰、整洁，便于查阅和保管。（三）档案保管1.设立专门的档案保管场所，配备必要的档案保管设备，确保档案的安全。2.档案保管期限按照国家法律法规和公司相关规定执行，期满后按照规定进行销毁或存档。（四）档案查阅1.因工作需要查阅借贷项目档案时，需填写《档案查阅申请表》，经相关部门负责人批准后，方可查阅。2.查阅档案时，应在档案保管人员的陪同下进行，不得擅自涂改、抽取、复制档案内容。3.查阅完毕后，应及时将档案归还档案保管人员，并办理归还手续。五、监督与检查（一）内部审计1.公司内部审计部门定期对借贷项目进行审计，检查借贷项目的审批流程、风险管理、档案管理等是否符合本制度的规定。2.审计部门应出具审计报告，对发现的问题提出整改建议，并跟踪整改情况。（二）财务检查1.财务部门定期对借贷项目的资金使用情况、还款情况等进行检查，确保财务数据的真实性、准确性和完整性。2.财务部门应及时发现和纠正借贷项目财务管理中存在的问题，防范财务风险。（三）违规处理1.对于违反本制度规定的单位和个人，公司将视情节轻重给予相应的处罚，包括警告、罚款、降职、撤职等。2.如因违规行为给公司造成损失的，应依法追究相关人员的赔偿责任；构成犯罪的，依法移送司法机关追究刑事责任。六、附则