《财商素养》课件情境七　操练投资工具开启财富之门VIP

01.股票投资实操02.证券投资基金实操03.保险购买实操CONTENTS目录01股票投资实操PartOne常用的股票交易软件同花顺能够提供行情显示、行情分析和行情交易等各项基础功能，服务方式包括免费电脑端产品、付费电脑端产品、电脑平板产品和手机产品等多个版本，具有较强的适用性。东方财付通东方财富以财经资讯起家，在发展的过程中逐步涉及证券、基金销售、金融数据、期货经纪等方面，属于目前金融市场的知名品牌。大智慧365大智慧365炒是面向广大专注于A股市场投资型用户推出的专业炒股软件，大智慧365更注重功能的导向性，软件可以指导用户更准确的投资，较为适合初入股市的新手。第三方平台软件常用的股票交易软件券商软件证券股票类APP中股民常用的包括国泰君安的“国泰君安君弘”、银河证券“中国银河证券”、广发证券“广发易淘金”、海通证券的“e海通财”，还有“平安证券”、“招商证券”等，都是各大券商为了打造便捷的用户交易渠道而自主设计并开发的交易软件。各大券商为了增强用户使用粘性推出的功能各有侧重，操作细节上略有不同，主要取决于用户的使用习惯。国泰君安君弘中国银河证券广发易淘金e海通财平安证券招商证券股票的购买流程第一步：下载并开户可以在手机或者电脑端下载“同花顺”应用软件，如图：手机APP下载成功后的界面下载完成后需要使用账户登陆开户操作：首先准备好身份证和银行卡，在APP首页找到“开户”选项或者搜索“开户”关键字，选择“股票开户”，之后选择一家券商后点击“开户”即可点击股票开户。新增基础信息：新手需要按照要求，填写录入完成手机号、验证码、身份证照片、银行卡等一系列信息，点击提交开户申请。股票的购买流程第二步：个股选择权责发生制又称应收应付制原则，是指收入和费用的确认应当以实际的发生为标准。也就是说，一切要素的时间确认，特别是收入和费用的时间确认，均以权利已经形成或义务（责任）已经发生为标准。权责发生制是我国企业会计确认、计量和报告的基础。看大盘看板块看个股股票的购买流程第二步：个股选择参考——涨幅榜参考——成交榜股票的购买流程第三步：交易流程（以同花顺模拟炒股为例）模拟炒股交易页面和实盘一样，通过功能区可以操作相关炒股功能。以“中国移动”这只股票为例，展示股票的交易流程。买入——在操作功能区的买入按钮，输入股票代码或者股票名称简拼，600941或者ZGYD，会自动生成当前价格作为买入价。输入相应要购买的数量后，核对信息，可以点击“买入”。买入成功后，即可在功能操作区的“持仓”中，找到自己持有的股票了。撤单——如果未能及时成交或者需要修改买入价与交易数量，可以在操作功能区的“撤单”功能中选择撤单，修改相关数量价格后可继续买入。卖出——如果要卖出的话，在功能操作区选择“卖出”即可，这里有一个规则需要注意，A股实行的是“T+1”交易规则，今天买的股票第二个交易日才能卖出。卖出股票的钱当天可以买入其他股票，但如果要去除需要等到下一个交易日。股票的分析与选择策略关键词一：市盈率市盈率是由股价和每股收益决定，市盈率=股票当前价格/每股收益，它反映的是股票估值的高低，相对而言市盈率越低越好，因为市盈率越低说明股票估值越便宜，市盈率越高说明股票估值越贵。换手率指在一定时间内市场中股票转手买卖的频率，是反映股票流通性强弱的指标之一。换手率高意味着交易活跃，市场交易意愿较为强烈，流通性较好，同时，换手率较高的，股价波动较大，风险也较大。一般来说，市场上70%股票的换手率都在3%左右。关键词二：换手率从APP上查询可知，“首钢股份”这只股票的市盈率为6.57。从APP中可以看到，“首钢股份”这支股票的的换手率就比较低，为1.61%。02证券投资基金实操PartTwo常见的基金交易软件25%25%50%天天基金天天基金以传统网站为主要载体，同时配合手机App，主要为方便交易，在信息容量上网站有先天优势。且慢且慢区别于其他的基金APP，交易的主体不是基金，而是策略，可以帮助用户从策略的角度来做决策。比如其提供的“货币三佳”货币基金策略，精选出市面上收益表现最好的三家货币基金，收益相对较为稳定。蛋卷基金蛋卷基金是投资社区“雪球”的旗下产品。受“雪球”的影响，蛋卷基金更多代表有经验投资者的思维方式，提供了很多进阶轮动和配置类策略。第三方平台软件常见的基金交易软件券商软件一些券商软件为拉动用户使用量，也会加载基金交易功能，比如华泰证券、广发证券等，一般在其APP的“基金”这一栏都可以点选，也是需要先开户才能购买。支付宝、微信支付宝和微信借助平台上的个人金融业务均相继开发了理财功能，比如微信的“理财通”，其下的“进阶理财”页面就可以进行基金投资。支付宝更是借助余额宝的理财热潮，吸引了一批关注理财产品的用户，直接上线了基金购买功能。基金的购买流程第一步：下载并开户下载——手机或电脑下载“天天基金”APP。登陆——可以选择微信账户或QQ账户登陆，同时也可以选择本机号码一键登录，绑定手机号码。开户——需要录入身份证和绑定银行卡，操作成功后即可看到APP首页内容。开户成功后就可以开始进行交易，可直接进入“快捷交易”界面。基金的购买流程第二步：基金购买找到要购买的基金。在首页搜索栏输入基金代码。例如，基金001500，就会显示出准备买的基金。选择购买方式。点击进入基金详情页面，可以看到基金的各项指标介绍，显示的是001500这支基金的各项指标数据。如果确定要购买此支基金，可以点击右下角“购买”按钮；如果长期看好这个基金，还可以选择用“定投”的方式长期买入该基金。选择购买金额。点击“购买”按钮，就会进入基金购买界面。基金购买需要绑定银行卡。在“买入金额”里输入需要买入的金额，例如，1000元。确定好买入金额，点击右下角“确定买入”，签署基金合同，即可买入基金。基金的分析与选择策略基金筛选“七看”看基金成立的时间看基金的手续费看基金公司的盈利能力看基金规模看基金经理的更换频率看基金业绩看基金经理的选股能力03保险购买实操PartThree常见的保险购买途径保险公司常见的保险购买途径银行除了办理传统的存款贷款业务，银行作为一个综合金融平台，还会代理销售基金、保险、信托等其他金融产品。比如，我们在某银行的官方网站上，可以在“投资理财”板块下找到“保险产品购买”的路径，并可根据自身情况选择感兴趣的险种。常见的保险购买途径第三方保险中介机构有一些保险经济公司或保险经纪人专门从事保险业务的中介工作，一方面其代表被保险人的利益，为被保险人设计专属的保险方案，收取一定的费用，同时与保险公司达成保险协议。另一方面，为保险公司招揽业务，向保险公司收取一定的佣金。保险经纪公司还可以向投保人提供防灾防损、风险评估、风险管理、保险咨询或顾问服务等。第三方互联网应用目前微信和支付宝也相继推出了与各个保险公司合作的保险产品，比如微信推出的这款“微医保”，就是泰康在线和腾讯联合推出的医疗险产品。再比如支付宝上线的各类保险产品，我们打开“支付宝”应用，在“理财”功能下找到“保险”这一模块，点开就能看到支付宝下的“蚂蚁保”，有针对不同保险类型的保险产品，包括车险、健康险、人寿险等等。保险的购买流程情况调查——主要指购买保险人的基本情况，包括家庭结构、工作性质、收支情况、身体状况等信息。风险评估——通过风险评估找到家庭或个人应对各类风险的缺口。需求分析——主要分析需要什么保险、需要的保额、需要保多长时间、需要付多少保费。方案设计——通过以上三个步骤的交流沟通，有针对性筛选、配置合适的保险产品。沟通调整与解读条款——这点在购买保险的过程中十分重要，保险一定要以条款为准，购买之前务必读懂。签署意向——与保险代理人取得联系，填投保单、健康告知，并确认签字。递送保单签收回执——收到保单后的10天内是犹豫期，如不满意，可全额退保。后续服务——包括被保险人地址联系方式或缴费银行信息变更、几年后保单检视、理赔等等。购买保险的步骤保险的购买流程具体的保险购买流程——车险在购买车险时，保险代理人首先需向投保人介绍清楚保险合同的各项条款，然后需要根据投保人的需要设计承保方案，并试算保险费，如投保人接受，需要填写投保单信息，之后要进行验车和审核，保险公司会将投保信息录入系统，在系统中进行复核，如核保通过，保险人支付保险费用，保险公司签发保单，保险购买成功。车险购买流程车险理赔流程承保公司接到保险报案后，需要现场勘查和估损（或照片、视频的方式），在规定时间内需要保险立案，核赔结案之后，被保险人可获得保险理赔。保险的购买流程具体的保险购买流程——重疾险以腾讯微保平台为例，展示下通过网络渠道购买重疾险的流程。阅读完成“产品特色”和“理赔说明”后，在选择投保前，需要按要求填写本人信息，包括姓名、身份证号和手机号，并选择与被保险人关系等信息。打开微信“保险服务”，可以看到针对不同保障