公司洗钱风险管理制度

公司洗钱风险管理制度一、总则（一）目的为有效预防和控制公司洗钱风险，规范公司反洗钱工作流程，确保公司各项业务活动合法合规开展，根据国家相关法律法规及监管要求，结合公司实际情况，制定本制度。（二）适用范围本制度适用于公司各部门、各分支机构及其全体员工。（三）基本原则1.合规审慎原则公司反洗钱工作应严格遵守国家法律法规和监管要求，审慎识别、评估和控制洗钱风险，确保公司经营活动合法合规。2.全面覆盖原则反洗钱工作应涵盖公司所有业务领域、所有部门和全体员工，贯穿业务流程的各个环节。3.风险为本原则根据洗钱风险的特点和程度，采取差异化的反洗钱措施，合理配置反洗钱资源，有效防范洗钱风险。4.保密原则公司应对客户身份资料、交易记录及反洗钱工作相关信息严格保密，防止信息泄露。二、洗钱风险识别与评估（一）风险识别1.客户身份识别风险客户身份信息不完整或不准确，可能导致无法准确核实客户身份，增加洗钱风险。客户身份资料存在虚假或伪造嫌疑，可能被不法分子利用进行洗钱活动。客户身份识别程序执行不到位，未能有效识别客户真实身份，如未按规定进行客户身份验证、未对客户身份信息进行持续更新等。2.交易风险交易金额与客户身份、业务性质及财务状况不符，可能存在异常交易，如频繁大额交易、短期内资金分散转入集中转出等。交易行为与客户正常经营活动不符，如客户从事贸易业务却频繁进行金融投资交易，且交易对手集中在高风险地区。交易涉及敏感国家或地区、特定行业或产品，如涉及恐怖主义融资、毒品交易等相关行业或产品，洗钱风险较高。3.业务风险公司业务种类复杂多样，部分业务环节存在较高洗钱风险，如现金业务、跨境业务、金融产品创新业务等。业务流程设计不合理，存在漏洞或缺陷，可能被不法分子利用进行洗钱操作，如业务审批环节过于宽松、客户资金流转监控不到位等。业务系统功能不完善，无法有效监测和识别洗钱风险，如缺乏交易监测预警功能、客户身份信息管理模块不完善等。（二）风险评估1.风险评估指标客户风险等级：根据客户身份识别情况、交易行为特征、行业风险等因素，对客户进行风险等级划分，分为高风险、中风险、低风险客户。业务风险等级：根据业务种类、业务流程复杂程度、洗钱风险可能性及影响程度等因素，对公司各项业务进行风险等级划分，分为高风险业务、中风险业务、低风险业务。地域风险等级：根据客户所在国家或地区的政治、经济、金融状况及洗钱监管力度等因素，对不同地域进行风险等级划分，分为高风险地域、中风险地域、低风险地域。2.风险评估方法定性评估：通过对客户身份、交易行为、业务特点等因素进行综合分析，判断洗钱风险程度，采用文字描述的方式进行评估。定量评估：选取与洗钱风险相关的关键指标，如交易金额、交易频率、客户资产规模等，设定相应的权重和阈值，通过数学模型计算得出风险评分，以量化洗钱风险程度。3.风险评估周期公司应定期（至少每年一次）对洗钱风险进行全面评估，根据内外部环境变化及时调整风险评估指标和方法，确保风险评估结果的准确性和有效性。三、反洗钱内部控制措施（一）客户身份识别与客户身份资料及交易记录保存1.客户身份识别在与客户建立业务关系或进行交易时，应按照规定了解客户身份基本信息，包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限等。对于高风险客户，应采取强化的客户身份识别措施，如进一步核实客户身份资料的真实性、完整性，了解客户资金来源、交易目的及经济状况等。在业务关系存续期间，应持续关注客户身份信息变化，及时更新客户身份资料，确保客户身份信息始终准确有效。2.客户身份资料及交易记录保存妥善保存客户身份资料和交易记录，保存期限应符合国家法律法规及监管要求。客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年，交易记录自交易记账当年计起至少保存5年。客户身份资料和交易记录应真实、完整、有效，能够足以重现每笔交易的全貌，包括客户身份信息、交易时间、交易金额、交易方式、交易对手等信息。采用安全、可靠的方式存储客户身份资料和交易记录，防止信息丢失、泄露或篡改。（二）客户身份资料及交易记录保密1.公司员工应严格遵守保密制度，对在工作中知悉的客户身份资料、交易记录及反洗钱工作相关信息予以保密，不得泄露给任何无关人员。2.严禁通过非正规渠道或未经授权的方式传递、共享客户身份资料和交易记录信息。如因工作需要确需提供相关信息的，应按照规定履行审批程序，并确保信息使用的安全性和合规性。3.在涉及司法查询、行政调查等情况下，应按照法律法规要求，配合有权机关进行查询和提供相关资料，但必须严格履行内部审批手续，确保信息提供的合法性和准确性。（三）大额交易和可疑交易报告1.大额交易报告公司应按照规定对单笔或者当日累计人民币交易20万元以上（含20万元）、外币交易等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支进行大额交易报告。对法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转进行大额交易报告。对自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的款项划转进行大额交易报告。对交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上（含1万美元）的跨境交易进行大额交易报告。公司应在大额交易发生后的5个工作日内，通过反洗钱监测分析系统向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。2.可疑交易报告公司应建立健全可疑交易监测机制，运用客户身份识别、交易监测分析等手段，及时发现并识别可疑交易。对于符合下列情形之一的交易，应作为可疑交易进行报告：客户资金或交易行为出现异常，如短期内资金分散转入集中转出，或集中转入分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。客户频繁进行现金收付且交易金额接近或超过大额交易标准，与客户经营业务及财务状况不符。客户与高风险国家或地区的客户发生频繁资金往来，或交易涉及敏感行业、产品或地区。客户交易行为与所在行业特点不符，如贸易公司频繁进行金融投资交易且交易金额较大。客户账户资金出现异常变动，如突然有大量资金存入或转出，且无法提供合理的资金来源或去向解释。客户拒绝提供有效身份证件或其他身份证明文件，或提供的身份信息存在明显疑点。公司应在发现可疑交易后的10个工作日内，通过反洗钱监测分析系统向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易报告。对于涉嫌恐怖活动的可疑交易，应立即向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告。（四）客户风险等级划分与分类管理1.客户风险等级划分根据客户身份识别、交易行为特征、行业风险等因素，对客户进行风险等级划分。高风险客户主要包括政治公众人物、来自高风险国家或地区的客户、涉及敏感行业或业务的客户、存在可疑交易行为的客户等；中风险客户为风险程度适中的客户；低风险客户为风险程度较低的客户，如普通个人客户、经营状况良好且交易行为正常的企业客户等。客户风险等级划分应遵循动态管理原则，根据客户情况变化及时调整风险等级。2.分类管理措施对于高风险客户，应采取强化的客户身份识别措施，提高交易监测频率，加强对客户资金交易的监控和分析，必要时采取限制交易、拒绝交易等措施。对于中风险客户，应适当加强客户身份识别和交易监测，定期对客户进行风险评估，根据评估结果调整管理措施。对于低风险客户，可简化客户身份识别程序，但仍需进行必要的身份验证和交易监测，确保客户交易行为正常。（五）反洗钱培训与宣传1.培训公司应制定反洗钱培训计划，定期组织员工参加反洗钱培训，提高员工反洗钱意识和业务水平。培训内容应包括国家反洗钱法律法规、监管要求、公司反洗钱制度、客户身份识别技巧、可疑交易识别方法等。新员工入职时应进行反洗钱基础知识培训，使其了解反洗钱工作的重要性和基本要求。对于涉及反洗钱关键岗位的员工，应进行专门的反洗钱技能培训，确保其具备识别和应对洗钱风险的能力。定期对员工反洗钱培训效果进行评估，根据评估结果调整培训内容和方式，不断提高培训质量。2.宣传公司应开展反洗钱宣传活动，向客户、合作伙伴及社会公众宣传反洗钱知识，提高公众反洗钱意识。宣传内容可包括反洗钱法律法规、洗钱危害、公司反洗钱措施及举报方式等。通过多种渠道进行反洗钱宣传，如公司官网、营业场所宣传资料、客户短信、社交媒体等，确保宣传覆盖面广泛。结合实际案例开展反洗钱宣传教育活动，使公众更直观地了解洗钱手段和反洗钱工作的重要性。（六）内部审计与监督检查1.内部审计公司内部审计部门应定期对公司反洗钱工作进行审计，检查反洗钱内部控制制度的执行情况、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存情况、大额交易和可疑交易报告情况、客户风险等级划分与分类管理情况等。内部审计应采用现场检查与非现场检查相结合的方式，对发现的问题及时提出整改意见，并跟踪整改落实情况。内部审计报告应报送公司高级管理层和董事会，为公司反洗钱决策提供依据。2.监督检查公司合规管理部门应定期对各部门反洗钱工作进行监督检查，确保反洗钱制度在各部门得到有效执行。监督检查内容包括反洗钱工作组织架构及人员配备情况、反洗钱制度执行情况、反洗钱培训与宣传情况、反洗钱工作档案管理情况等。对于监督检查中发现的问题，应及时下达整改通知书，要求责任部门限期整改，并对整改情况进行跟踪复查。四、反洗钱工作组织架构与职责分工（一）反洗钱工作领导小组1.成立以公司总经理为组长，各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，负责统筹领导公司反洗钱工作。2.主要职责：贯彻执行国家反洗钱法律法规和监管要求，制定公司反洗钱工作战略和政策。审议公司反洗钱工作规划、年度计划和重大事项，确保反洗钱工作与公司整体经营战略相适应。协调解决公司反洗钱工作中的重大问题，推动反洗钱工作有效开展。监督检查公司反洗钱工作执行情况，对反洗钱工作成效进行评估和决策。（二）反洗钱工作办公室1.在公司合规管理部门设立反洗钱工作办公室，作为反洗钱工作的日常办事机构，负责组织协调公司反洗钱工作的具体实施。2.主要职责：制定和完善公司反洗钱内部控制制度、操作规程和工作流程，并组织实施。组织开展客户身份识别、客户身份资料及交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、客户风险等级划分与分类管理等反洗钱核心工作。负责反洗钱培训与宣传工作的组织策划和具体实施，提高员工反洗钱意识和公众反洗钱认知度。协调与外部监管机构的沟通与联系，及时了解监管政策变化，报送反洗钱工作相关报告和资料。定期对公司反洗钱工作进行总结分析，向反洗钱工作领导小组报告工作进展情况和存在的问题，并提出改进建议。（三）各部门职责1.业务部门在业务办理过程中，严格按照公司反洗钱制度要求，履行客户身份识别、客户身份资料及交易记录保存等义务，确保业务操作合法合规。对业务范围内的交易进行监测，及时发现并报告可疑交易，配合反洗钱工作办公室开展反洗钱调查和核实工作。协助开展反洗钱培训与宣传工作，向客户宣传反洗钱知识，提高客户反洗钱意识。2.财务部门负责公司资金交易的记录和核算，确保资金交易信息准确、完整，为反洗钱监测分析提供数据支持。配合业务部门和反洗钱工作办公室进行大额交易和可疑交易的识别、分析和报告工作，对涉及资金异常变动的交易及时进行排查。负责公司反洗钱工作相关费用的预算编制和费用管理，保障反洗钱工作的正常开展。3.信息技术部门负责公司反洗钱监测分析系统的建设、维护和升级，确保系统功能满足反洗钱工作需要，能够有效监测和识别洗钱风险。保障客户身份资料和交易记录的安全存储和传输，防止信息泄露和系统故障影响反洗钱工作正常进行。协助反洗钱工作办公室开展数据分析和技术支持工作，为反洗钱工作提供技术保障。4.人力资源部门将反洗钱知识纳入员工培训计划，组织开展反洗钱培训工作，提高员工反洗钱意识和业务水平。在员工招聘、晋升、绩效考核等工作中，将反洗钱工作表现作为重要参考因素，激励员工积极履行反洗钱职责。5.合规管理部门负责公司反洗钱制度的合规审查和监督执行，确保公司反洗钱工作符合法律法规和监管要求。组织开展反洗钱内部审计和监督检查工作，对发现的问题及时督促整改，跟踪整改落实情况。协调与外部监管机构的沟通与联系，及时报送反洗钱工作相关报告和资料，配合监管机构开展反洗钱现场检查和非现场监管工作。五、反洗钱工作应急处置（一）应急处置原则1.快速响应原则在发现洗钱风险事件或接到相关报告后，应立即启动应急响应机制，迅速采取措施进行处置，最大限度降低洗钱风险和损失。2.协同配合原则反洗钱工作领导小组、反洗钱工作办公室及各部门应密切配合，形成合力，共同应对洗钱风险事件。3.依法合规原则应急处置措施应严格遵