担保公司风控部管理制度

担保公司风控部管理制度一、总则1.目的本制度旨在规范担保公司风控部的运作，有效识别、评估、监测和控制担保业务风险，确保公司稳健经营，保障公司资产安全，实现可持续发展。2.适用范围本制度适用于担保公司风控部全体员工以及涉及担保业务风险管控的相关部门和人员。3.基本原则全面性原则：涵盖担保业务的各个环节，对业务风险进行全方位、全过程管理。审慎性原则：以谨慎态度识别、评估和应对风险，充分考虑各种可能的风险因素，确保风险控制措施的有效性。独立性原则：风控部独立于业务部门，独立行使风险评估、监测和控制职能，不受其他部门和个人的干涉。制衡性原则：建立健全内部制衡机制，业务部门与风控部门相互制约、相互监督，确保风险控制体系的有效运行。适应性原则：根据国家法律法规、监管要求以及公司业务发展变化，及时调整和完善风险管理制度。二、组织架构与职责1.组织架构风控部设部门经理一名，副经理若干名，下设风险评估岗、风险监测岗、风险控制岗等岗位。2.职责分工部门经理职责全面负责风控部的日常管理工作，制定部门工作计划和目标，并组织实施。组织建立和完善公司风险管理制度、流程和方法，确保风险控制体系的有效性。审核担保项目的风险评估报告、风险监测报告和风险控制方案，做出最终风险决策。协调与公司其他部门的关系，确保风险控制工作与业务发展的有效衔接。定期向上级领导汇报风控工作情况，及时反馈重大风险事件和问题。副经理职责协助部门经理开展工作，负责分管范围内的风险控制工作。组织对担保项目进行风险评估和审查，提出风险评估意见和建议。负责风险监测工作，及时发现和预警风险信号，组织制定风险应对措施。参与制定和完善风险管理制度、流程和方法，对风险控制工作进行指导和监督。完成部门经理交办的其他工作任务。风险评估岗职责收集、整理和分析担保项目相关信息，包括企业基本情况、财务状况、经营状况、行业环境等。运用科学的风险评估方法，对担保项目进行风险评估，撰写风险评估报告，明确风险程度和风险点。参与担保项目的尽职调查工作，对调查结果进行风险分析和判断。跟踪研究国家宏观经济政策、行业政策和市场动态，为风险评估工作提供参考依据。风险监测岗职责建立健全风险监测指标体系和监测模型，对担保项目进行实时监测。定期收集和分析担保项目的风险信息，及时发现风险变化情况，发出风险预警信号。对风险预警项目进行深入调查和分析，评估风险影响程度，提出风险处置建议。统计和分析风险监测数据，撰写风险监测报告，为风险决策提供支持。风险控制岗职责根据风险评估和监测结果，制定风险控制方案，明确风险控制措施和责任分工。组织实施风险控制措施，对风险控制效果进行跟踪和评估，及时调整控制策略。参与担保项目的保后管理工作，监督担保业务合同的履行情况，防范代偿风险。负责与反担保措施相关的工作，包括反担保措施的落实、管理和处置。协助处理代偿项目，制定代偿追偿方案，组织实施代偿追偿工作，减少公司损失。三、风险评估1.评估流程项目受理阶段：业务部门将担保项目资料提交风控部，风控部对项目资料的完整性和合规性进行初审。尽职调查阶段：风控部会同业务部门对担保项目进行尽职调查，收集相关信息，了解项目背景、企业情况、风险状况等。风险评估阶段：风险评估岗运用风险评估方法，对担保项目进行全面风险评估，撰写风险评估报告。风险审查阶段：风控部组织召开风险审查会议，对风险评估报告进行审查，各岗位人员发表意见，形成风险审查意见。风险决策阶段：部门经理根据风险审查意见，做出最终风险决策，决定是否同意担保。2.评估方法定性评估方法：通过对担保项目的基本情况、企业信用状况、经营管理水平、行业前景等方面进行分析和判断，评估项目风险程度。定量评估方法：运用财务指标分析、信用评级模型、风险计量模型等工具，对担保项目的风险进行量化评估。综合评估方法：将定性评估方法和定量评估方法相结合，全面、客观地评估担保项目风险。3.评估指标体系企业信用状况指标：包括企业信用等级、信用记录、资产负债率、流动比率、速动比率等。经营管理水平指标：包括企业治理结构、管理层素质、内部控制制度、经营业绩等。行业风险指标：包括行业发展趋势、市场竞争状况、行业政策变化等。反担保措施指标：包括反担保方式的有效性、价值评估、变现能力等。四、风险监测1.监测内容担保项目风险状况：包括担保金额、担保期限、担保比例、被担保人经营状况、财务状况、信用状况等。反担保措施落实情况：包括反担保物的保管、价值变动、变现能力等。风险预警指标：根据公司风险偏好和风险承受能力，设定风险预警指标，如担保代偿率、逾期担保率、不良担保率等。2.监测频率日常监测：风险监测岗对担保项目进行实时监测，及时掌握项目风险状况。定期监测：每周对担保项目进行一次全面风险监测，每月撰写风险监测报告。专项监测：对重大担保项目、风险预警项目或出现异常情况的担保项目进行专项监测，及时采取风险控制措施。3.预警机制预警指标设定：根据公司风险管理要求，设定不同级别的风险预警指标阈值。预警信号发布：当风险监测指标达到或接近预警阈值时，风险监测岗发出风险预警信号，通知相关部门和人员。预警处置措施：接到风险预警信号后，相关部门和人员应及时采取风险处置措施，对预警项目进行深入调查和分析，评估风险影响程度，制定风险应对方案。五、风险控制1.控制措施风险回避：对于风险过高、无法有效控制的担保项目，采取风险回避措施，不予担保。风险降低：通过要求被担保人提供反担保措施、增加担保条件、调整担保金额和期限等方式，降低担保项目风险。风险转移：通过购买保险、再担保等方式，将部分担保风险转移给其他机构。风险承受：对于风险在公司可承受范围内的担保项目，经评估后决定予以担保，并采取相应的风险控制措施进行管理。2.反担保措施管理反担保措施的选择：根据担保项目风险状况和被担保人实际情况，选择合适的反担保方式，如保证、抵押、质押等。反担保措施的落实：确保反担保措施合法有效、手续完备，及时办理相关登记、备案等手续。反担保物的管理：对反担保物进行妥善保管，定期进行价值评估和检查，确保反担保物的安全和价值稳定。反担保物的处置：在担保项目出现风险时，按照法律法规和合同约定，及时处置反担保物，减少公司损失。3.保后管理定期回访：风险控制岗定期对被担保人进行回访，了解其经营状况、财务状况、信用状况等变化情况，及时发现风险隐患。现场检查：根据需要对被担保人进行现场检查，核实其生产经营情况、财务状况、反担保措施落实情况等，确保担保业务合同的履行。信息沟通：建立与被担保人、反担保人、合作银行等相关方的信息沟通机制，及时掌握担保项目相关信息，协调解决问题。风险处置：如发现担保项目出现风险，及时采取风险处置措施，包括要求被担保人追加反担保措施、提前收回担保贷款、处置反担保物等，减少公司损失。六、风险管理信息系统1.系统建设目标建立一套完善的风险管理信息系统，实现风险信息的集中管理、实时监测、动态分析和预警提示，为公司风险管理决策提供支持。2.系统功能模块风险信息管理模块：收集、整理和存储担保项目相关信息，包括企业基本情况、财务数据、风险评估报告、风险监测报告等。风险评估模块：运用风险评估模型和方法，对担保项目进行风险评估，生成风险评估报告。风险监测模块：实时监测担保项目风险状况，设定风险预警指标，当指标达到或接近预警阈值时，发出风险预警信号。风险控制模块：根据风险评估和监测结果，制定风险控制方案，跟踪风险控制措施执行情况，评估风险控制效果。统计分析模块：对风险数据进行统计分析，生成各类风险报表和分析报告，为公司风险管理决策提供数据支持。3.系统运行与维护系统运行管理：制定系统操作规程和管理制度，确保系统正常运行。数据录入与更新：及时、准确地录入和更新担保项目相关信息，保证数据的完整性和准确性。系统维护与升级：定期对系统进行维护和升级，确保系统的稳定性、安全性和功能的先进性。用户管理：对系统用户进行权限管理，确保不同用户具有相应的操作权限，保证系统数据的安全。七、风险管理监督与检查1.内部监督风控部内部监督：建立风控部内部监督机制，定期对风险评估、监测和控制工作进行自查，发现问题及时整改。公司内部审计监督：公司内部审计部门定期对风控部风险管理工作进行审计，检查风险管理制度的执行情况、风险控制措施的有效性等，提出审计意见和建议。2.外部监督监管部门监督：接受监管部门的监督检查，及时整改监管部门提出的问题和要求。行业协会监督：参与行业协会组织的自律检查和交流活动，学习借鉴先进经验，不断完善公司风险管理工作。3.检查内容与方式检查内容：包括风险管理制度的执行情况、风险评估方法和流程的合规性、风险监测指标的准确性和及时性、风险控制措施的有效性等。检查方式：采取定期检查与不定期抽查相结合、现场检查与非现场检查相结合的方式进行。八、风险管理培训与考核1.培训计划根据公司风险管理要求和员工业务需求，制定年度风险管理培训计划，明确培训内容、培训方式、培训时间和培训对象。培训内容包括风险管理理论、风险评估方法、风险监测技术、风险控制措施、法律法规等方面。2.培训方式内部培训：由风控部内部人员或邀请外部专家进行授课，开展专题培训、案例分析、经验交流等活动。外部培训：选派员工参加外部机构组织的风险管理培训课程、研讨会、讲座等。在线学习：利用网络学习平台，提供风