担保公司担保业务管理制度

担保公司担保业务管理制度一、总则（一）目的为规范本担保公司担保业务操作流程，加强担保业务风险管理，保障公司稳健经营，特制定本管理制度。（二）适用范围本制度适用于公司内所有与担保业务相关的部门和人员，包括但不限于业务部门、风险管理部门、评审委员会等。（三）基本原则1.合法性原则：担保业务必须符合国家法律法规及相关政策的要求。2.安全性原则：确保担保资金的安全，有效控制风险。3.效益性原则：在风险可控的前提下，追求担保业务的经济效益。4.独立性原则：风险管理部门、评审委员会等应独立于业务部门，确保决策的公正性和客观性。二、担保业务流程（一）业务受理1.业务部门负责接待客户，了解客户基本情况、担保需求及项目背景等信息。2.客户需提交以下资料：营业执照副本、组织机构代码证、税务登记证等相关证照复印件。法定代表人身份证明书及身份证复印件。公司章程、验资报告。近年度财务报表（资产负债表、利润表、现金流量表）。贷款卡及查询信息。项目可行性研究报告、项目立项批复等项目相关资料。反担保措施相关资料，如抵押物产权证书、质押物清单等。3.业务人员对客户提交的资料进行初步审查，判断是否符合公司业务受理条件。如资料不全或不符合要求，应及时通知客户补充完善。（二）项目调查1.业务部门安排专人对项目进行实地调查，调查内容包括：客户基本情况，如经营状况、信誉状况、管理团队等。项目情况，如项目的合法性、可行性、盈利能力等。反担保措施情况，对抵押物、质押物等进行实地查看和评估，核实其真实性、合法性和价值。2.调查人员应撰写详细的调查报告，内容包括调查过程、客户及项目情况、风险评估及防范措施等，并签字确认。（三）风险评估1.风险管理部门收到业务部门提交的项目资料后，对项目进行风险评估。2.风险评估主要从以下几个方面进行：客户信用风险评估，分析客户的偿债能力、信用记录等。项目风险评估，评估项目的市场风险、技术风险、管理风险等。反担保措施有效性评估，判断反担保措施是否足以保障公司债权。3.风险管理部门出具风险评估报告，明确项目风险等级，并提出风险防范建议。（四）项目评审1.评审委员会定期召开会议，对通过风险评估的项目进行评审。2.评审委员会成员由公司高级管理人员、业务部门负责人、风险管理部门负责人等组成。3.项目评审主要内容包括：业务部门介绍项目基本情况、调查情况及风险评估情况。风险管理部门汇报风险评估结果及防范建议。评审委员会成员对项目进行提问、讨论，对项目的风险和收益进行综合评估。4.评审委员会根据评审情况进行表决，形成评审意见。评审意见分为同意担保、有条件同意担保、不同意担保三种。（五）担保审批1.根据评审委员会的评审意见，公司总经理对担保项目进行最终审批。2.总经理审批同意的项目，方可与客户签订担保合同。（六）合同签订1.业务部门根据公司审批意见，与客户签订担保合同。担保合同应明确双方权利义务、担保金额、担保期限、担保方式、反担保措施等条款。2.同时，根据反担保措施情况，与反担保人签订反担保合同或办理相关反担保手续。（七）担保执行与监控1.业务部门负责担保项目的执行，按照担保合同约定履行担保责任。2.风险管理部门定期对担保项目进行监控，及时掌握客户经营状况、项目进展情况及反担保措施变化情况等。3.如发现担保项目出现风险预警信号，风险管理部门应及时通知业务部门，并会同业务部门采取风险处置措施，如要求客户补充反担保措施、提前收回担保贷款等。（八）代偿与追偿1.如客户未能按时履行债务，导致公司发生代偿，业务部门应及时启动代偿程序，按照担保合同约定支付代偿款项。2.代偿后，公司应积极采取追偿措施，通过法律诉讼、协商谈判等方式向客户及反担保人追偿代偿款项及相关费用。3.建立追偿台账，跟踪追偿进展情况，及时反馈追偿结果。三、风险管理（一）风险识别与评估1.建立风险识别机制，定期对担保业务面临的风险进行识别，包括信用风险、市场风险、操作风险、法律风险等。2.采用定性与定量相结合的方法对风险进行评估，确定风险等级。（二）风险控制措施1.信用风险控制：严格客户准入标准，对客户的信用状况、经营能力、财务状况等进行全面审查。要求客户提供足额、有效的反担保措施，降低信用风险。加强对客户的跟踪监控，及时发现和解决潜在风险。2.市场风险控制：关注宏观经济形势和行业动态，对担保项目所处行业进行风险评估。合理确定担保额度和担保期限，避免过度集中风险。3.操作风险控制：完善担保业务操作流程，明确各环节职责和操作规范。加强内部审计和监督，定期对担保业务进行检查，发现问题及时整改。4.法律风险控制：加强对担保业务相关法律法规的学习和研究，确保担保合同等法律文件的合法性和有效性。在业务操作过程中，及时咨询法律顾问意见，防范法律风险。（三）风险预警与处置1.建立风险预警指标体系，对担保项目关键风险指标进行实时监控。2.当风险指标达到预警值时，及时发出预警信号，启动风险处置程序。3.风险处置措施包括但不限于要求客户整改、补充反担保措施、提前收回担保贷款、采取法律手段等。四、反担保管理（一）反担保方式1.公司接受的反担保方式包括但不限于：抵押物反担保，如房产、土地、设备等。质押物反担保，如股权、存单、债券等。保证反担保，由第三方提供连带责任保证。其他合法有效的反担保方式。（二）反担保措施评估1.风险管理部门对反担保措施进行评估，确保其具有足够的价值和可变现性。2.对抵押物、质押物等进行评估时，应委托具有资质的评估机构进行评估，并出具评估报告。（三）反担保合同签订与管理1.业务部门根据公司审批意见，与反担保人签订反担保合同。反担保合同应明确反担保方式、反担保金额、反担保期限、双方权利义务等条款。2.建立反担保合同台账，对反担保合同的签订、履行、变更、解除等情况进行详细记录。3.定期对反担保措施进行检查，确保反担保措施的有效性和安全性。五、担保业务收费管理（一）收费标准1.公司根据担保业务风险程度、担保金额、担保期限等因素制定担保业务收费标准。2.担保业务收费标准应报公司董事会备案，并向社会公开披露。（二）收费方式1.担保费原则上在担保合同签订前一次性收取。2.对于金额较大、期限较长的担保项目，可根据项目进展情况分期收取担保费，但首次收取比例不得低于担保费总额的[X]%。（三）收费管理1.业务部门负责担保费的收取工作，确保担保费按时足额收取。2.财务部门负责担保费的核算和管理，定期对担保费收入情况进行统计分析。3.如客户逾期支付担保费，应按照合同约定收取逾期违约金。六、档案管理（一）档案内容担保业务档案包括但不限于以下内容：1.客户提交的资料。2.项目调查报告。3.风险评估报告。4.评审委员会评审意见。5.担保合同及反担保合同。6.代偿及追偿相关资料。（二）档案整理与归档1.业务部门负责担保业务档案的整理工作，按照档案管理要求进行分类、编号、装订。2.档案整理完成后，及时移交公司档案管理部门归档保存。（三）档案查阅与借阅1.公司内部人员因工作需要查阅或借阅担保业务档案的，应填写档案查阅或借阅申请表，经部门负责人审批后，到档案管理部门办理查阅或借阅手续。2.查阅或借阅档案时，应在档案管理部门指定地点进行，不得擅自将档案带出或转借他人。3.档案查阅或借阅完毕后，应及时归还档案管理部门，并办理归还手续。七、监督与检查（一）内部审计1.公司内部审计部门定期对担保业务进行审计，检查担保业务操作流程的执行情况、风险管理措施的落实情况、担保业务收费情况等。2.内部审计部门应出具审计报告，对发现的问题提出整改意见，并跟踪整改落实情况。（二）外部监管1.公司应积极配合外部监管部门的监督检查，及时提供相关资料和信息。2.对于外部监管部门提出的整改要求，公司应认真落实，按时提交整改报告。八、责任追究（一）责任认定1.对在担保业务操作过程中违反本制度规定，导致公司发生风险损失的部门和人员，进行责任认定。2.责任认定应根据违规行为的性质、情节、后果等因素进行综合判断。（二）责任追究方式1.对责任人员的责任追究方式包括但不限于：