保险中介黑名单管理办法

保险中介黑名单管理办法总则制定目的为加强保险中介行业管理，规范保险中介市场秩序，防范保险中介风险，保护保险消费者合法权益，根据相关法律法规及行业标准，制定本办法。适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的各类保险专业代理机构、保险兼业代理机构、个人保险代理人以及保险经纪机构及其分支机构（以下统称保险中介机构）。基本原则1.依法依规原则：严格依据相关法律法规及行业标准，对保险中介机构及其从业人员的违法违规行为进行认定和管理。2.客观公正原则：黑名单的认定和管理应基于客观事实，确保公平、公正，不受任何单位和个人的非法干预。3.动态管理原则：对列入黑名单的保险中介机构及人员实行动态跟踪，根据整改情况及时调整，促进其规范经营。4.信息共享原则：建立黑名单信息共享机制，加强与其他监管部门、行业协会及相关机构的信息交流与合作，形成监管合力。黑名单的认定标准违法违规行为1.欺诈行为以虚构保险标的、编造保险事故或者故意夸大损失程度等手段，骗取保险金或者牟取其他不正当利益。故意隐瞒与保险合同有关的重要情况，误导投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金或者牟取其他不正当利益。2.销售误导对保险产品的条款、费率、收益等进行虚假宣传，欺骗投保人。诱导、唆使投保人终止原保险合同，转投新的保险产品，未如实告知投保人可能存在的风险。3.不正当竞争以排挤竞争对手为目的，以低于成本的价格销售保险产品。给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的利益，如回扣、礼品等。4.违规经营超出核准的业务范围经营保险中介业务。未按照规定缴存保证金或者投保职业责任保险。未按照规定设立专门账簿记载业务收支情况。5.泄露客户信息未经客户同意，擅自将客户的个人信息、保险合同信息等泄露给第三方。6.其他严重违法违规行为受到保险监管部门及其派出机构行政处罚，情节严重的。被司法机关依法追究刑事责任的。认定程序1.线索收集保险监管部门及其派出机构通过日常监管、投诉举报、专项检查等途径收集保险中介机构违法违规行为的线索。行业协会、其他相关机构发现保险中介机构存在违法违规行为的，应及时向保险监管部门报告。2.调查核实保险监管部门及其派出机构对收集到的线索进行调查核实，可采取现场检查、询问当事人、查阅资料等方式。调查人员应不少于两人，并出示执法证件。3.证据固定在调查过程中，调查人员应及时收集、固定相关证据，包括书证、物证、视听资料、证人证言、当事人陈述、鉴定意见、勘验笔录等。证据应真实、合法、有效，能够证明保险中介机构存在违法违规行为。4.认定告知经调查核实，确认为违法违规行为的，保险监管部门及其派出机构应制作《黑名单认定告知书》，告知保险中介机构拟将其列入黑名单的事实、理由及依据，并告知其享有陈述、申辩的权利。保险中介机构应在收到《黑名单认定告知书》之日起[X]个工作日内，向保险监管部门提交书面陈述、申辩意见。5.集体审议保险监管部门及其派出机构对保险中介机构的陈述、申辩意见进行审核，必要时可组织集体审议。集体审议应形成书面记录，参与审议的人员应签字确认。6.作出决定经集体审议，认为保险中介机构违法违规行为事实清楚、证据确凿的，保险监管部门及其派出机构应作出将其列入黑名单的决定，并制作《黑名单决定书》。《黑名单决定书》应载明保险中介机构的名称、法定代表人（负责人）姓名、违法违规行为事实、列入黑名单的期限等内容。黑名单的列入与公示列入程序1.决定作出：保险监管部门及其派出机构根据本办法规定的认定标准和程序，作出将保险中介机构列入黑名单的决定。2.信息录入：将列入黑名单的保险中介机构相关信息录入黑名单管理系统。3.通知告知：及时通知被列入黑名单的保险中介机构，并在保险监管部门官方网站等媒体上进行公示。公示内容1.基本信息：包括保险中介机构的名称、法定代表人（负责人）姓名、地址、联系方式等。2.违法违规行为：详细描述被列入黑名单的违法违规行为事实。3.列入期限：明确列入黑名单的起始日期和截止日期。公示期限黑名单的公示期限为自列入之日起[X]年。黑名单的管理与惩戒措施内部管理1.限制业务范围：在黑名单公示期间，保险中介机构不得开展新的保险中介业务，不得设立新的分支机构。2.加强监管检查：保险监管部门及其派出机构将对列入黑名单的保险中介机构进行重点监管检查，增加检查频次和力度。3.要求提交报告：被列入黑名单的保险中介机构应定期向保险监管部门提交整改报告，报告整改情况及业务经营状况。行业惩戒1.行业通报批评：行业协会将对列入黑名单的保险中介机构进行通报批评，向行业内其他机构和从业人员通报其违法违规行为。2.限制参与行业活动：限制列入黑名单的保险中介机构及其从业人员参与行业协会组织的各类评优评先、培训交流等活动。3.取消会员资格：对情节严重、拒不整改的保险中介机构，行业协会可取消其会员资格。社会公示1.媒体曝光：通过新闻媒体等渠道对列入黑名单的保险中介机构进行曝光，向社会公众披露其违法违规行为。2.信用信息共享：将黑名单信息推送至全国信用信息共享平台，与其他部门实现信用信息共享，供社会公众查询。黑名单的移出移出条件1.整改到位：被列入黑名单的保险中介机构已全面整改违法违规行为，且在黑名单公示期限内未再发生新的违法违规行为。2.提交申请：保险中介机构应在黑名单公示期限届满前[X]个工作日内向保险监管部门提交移出黑名单的书面申请，并附整改报告及相关证明材料。审核程序1.受理申请：保险监管部门收到保险中介机构的移出申请后，对申请材料进行受理审查。2.实地核查：必要时，保险监管部门可对申请移出黑名单的保险中介机构进行实地核查，核实其整改情况。3.集体审议：保险监管部门对申请移出黑名单的保险中介机构进行集体审议，综合考虑其整改情况及诚信状况。4.作出决定：经集体审议，认为符合移出条件的，保险监管部门应作出将其移出黑名单的决定，并在保险监管部门官方网站等媒体上进行公告。信息保密与异议处理信息保密1.保险监管部门及其派出机构、行业协会等相关机构应对黑名单信息严格保密，不得泄露给无关人员和单位。2.因工作需要查阅、使用黑名单信息的，应经相关负责人批准，并严格按照规定的用途使用，不得擅自扩大使用范围。异议处理1.保险中介机构对被列入黑名单有异议的，可在收到《黑名单决定书》之日起[X]个工作日内，向作出决定的保险监管部门提出书面异议申请，并说明理由和提供相关证据。2.保险监管部门收到异议申请后，应在[X]个工作日内进行核实，并将核实结果书面告