晋城公积金贷款管理办法

晋城公积金贷款管理办法一、总则（一）目的为加强晋城市住房公积金贷款管理，规范住房公积金贷款行为，支持职工购买、建造、翻建、大修自住住房，根据国务院《住房公积金管理条例》及相关法律法规，结合本市实际情况，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于晋城市行政区域内住房公积金贷款的申请、审批、发放、回收及相关管理活动。（三）基本原则1.缴存义务与贷款权利对等原则职工按时足额缴存住房公积金是获得贷款资格的前提条件，缴存时间、缴存金额等与贷款额度、贷款期限等挂钩，体现缴存义务与贷款权利的对等关系。2.风险可控原则在发放住房公积金贷款过程中，充分评估贷款风险，确保资金安全，通过严格的审核程序、合理的贷款额度控制、有效的抵押物管理等措施，防范各类风险。3.公平公正公开原则对所有符合条件的缴存职工，在贷款政策、办理流程、审批标准等方面一视同仁，做到公平公正。同时，公开贷款相关信息，接受社会监督。二、贷款对象和条件（一）贷款对象1.具有完全民事行为能力的在职职工，在本市按时足额缴存住房公积金一年以上，且继续正常缴存的。2.购买、建造、翻建、大修自住住房的个人。（二）贷款条件1.借款人及其所在单位在申请贷款前已连续足额缴存住房公积金不少于规定时间（如一年）。2.具有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。3.具有购买、建造、翻建、大修自住住房的合同或相关证明文件。4.有规定比例的自筹资金，用于支付购房款或建造、翻建、大修住房的费用。5.同意以所购、建住房或其他具有价值的财产作为抵押物或质物，或由第三人提供连带责任保证。6.符合市住房公积金管理中心规定的其他条件。三、贷款额度、期限和利率（一）贷款额度1.贷款额度根据借款人的缴存情况、还款能力、房价等因素综合确定。2.一般计算公式为：贷款额度=借款人住房公积金账户余额×倍数+借款人月缴存额×延长缴存年限×系数。具体倍数、延长缴存年限及系数根据本市实际情况设定。3.同时，贷款额度不得超过所购、建住房价值的规定比例（如80%），且最高贷款额度不得超过本市规定的上限。（二）贷款期限1.贷款期限最长不超过30年，且借款人年龄与贷款期限之和一般不超过法定退休年龄后5年。2.对于购买二手房的，贷款期限与房屋剩余使用年限之和一般不超过30年。（三）贷款利率1.住房公积金贷款利率按照中国人民银行公布的法定利率执行。2.遇法定利率调整，贷款期限在一年以内（含一年）的，实行合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，于次年1月1日起，按相应利率档次执行新的利率规定。四、贷款申请与受理（一）申请材料1.借款人及共同借款人的身份证、户口簿、婚姻状况证明。2.借款人住房公积金缴存证明。3.购房合同或建造、翻建、大修自住住房的相关证明文件。4.首付款凭证。5.借款人及共同借款人的收入证明。6.抵押物或质物清单、权属证明文件，或保证人同意提供担保的书面文件。7.市住房公积金管理中心要求提供的其他材料。（二）申请流程1.借款人向市住房公积金管理中心提出书面申请，并提交相关材料。2.管理中心对申请材料进行初步审查，符合条件的予以受理，并出具受理通知书；不符合条件的，告知申请人不予受理的原因。五、贷款审批（一）审核内容1.对借款人的资格、信用状况进行审核。2.对购房合同或相关证明文件的真实性、合法性进行审核。3.对抵押物或质物的价值、权属等进行评估和审核。4.对借款人的还款能力进行评估。（二）审批流程1.受理申请后，管理中心信贷部门对申请材料进行详细审查，必要时进行实地调查。2.审查通过后，提交贷款审批小组进行审批。审批小组根据审核情况，作出是否批准贷款的决定。3.对于批准贷款的申请，确定贷款额度、期限、利率等具体贷款条件；对于不批准贷款的申请，书面通知申请人并说明理由。六、贷款发放（一）发放条件1.贷款申请经审批通过。2.借款人与市住房公积金管理中心签订借款合同及相关担保合同。3.抵押物或质物已办理合法有效的抵押登记或质押手续，保证人已承担连带责任保证。（二）发放流程1.管理中心将贷款资金划转到售房单位（售房人）或建造、翻建、大修住房工程建设方在受托银行开设的账户。2.受托银行按照借款合同约定，将贷款资金发放至借款人账户，并通知借款人。七、贷款偿还（一）还款方式1.等额本息还款法：借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。2.等额本金还款法：借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减。3.借款人可根据自身情况选择合适的还款方式，并在借款合同中约定。（二）还款期限借款人应按照借款合同约定的还款期限按时足额偿还贷款本息。（三）提前还款1.借款人提前偿还贷款的，应提前向市住房公积金管理中心提出申请。2.经管理中心同意后，借款人按照规定办理相关手续，并根据提前还款时剩余本金及实际占用天数计收利息。八、抵押物与质押物管理（一）抵押物管理1.以所购住房作为抵押物的，借款人应在办理房屋产权登记手续后，及时将房屋他项权证交市住房公积金管理中心收押。2.管理中心应对抵押物进行定期检查，确保抵押物的安全和完整。3.在贷款未还清期间，未经管理中心书面同意，借款人不得擅自转让、出租、赠与抵押物。（二）质押物管理1.以有价证券等作为质押物的，借款人应将质押物交管理中心保管。2.管理中心应对质押物的真实性、有效性进行核实，并按照规定进行保管。3.在贷款未还清期间，未经管理中心书面同意，借款人不得擅自支取质押物。九、贷后管理（一）跟踪检查1.管理中心定期对借款人的还款情况、抵押物状况等进行跟踪检查。2.发现借款人未按时足额还款或抵押物出现问题等情况，及时采取措施，督促借款人履行还款义务，保障贷款资金安全。（二）信息变更管理1.借款人姓名、身份证号码、联系方式、工作单位等信息发生变更的，应及时通知市住房公积金管理中心办理变更手续。2.因婚姻状况、购房情况等发生变化影响贷款偿还的，借款人应重新评估还款能力，并按规定调整贷款额度或还款方式。（三）不良贷款管理1.对逾期贷款，管理中心按照借款合同约定计收罚息，并采取催收措施，如电话催收、上门催收、发函催收等。2.对不良贷款，管理中心可依法处置抵押物或质物，或要求保证人承担连带责任保证，以收回贷款本息。十、监督管理（一）内部监督1.市住房公积金管理中心建立健全内部监督机制，加强对贷款业务各个环节的监督检查。2.定期对贷款业务进行内部审计，发现问题及时整改，确保贷款管理规范、风险可控。（二）外部监督1.接受财政、审计、监察等部门的监督检查，如实提供贷款业务相关资料。2.接受社会公众的监督，及时处理群众对贷款业务的投诉和举报。十一、法律责任（一）借款人责任1.借款人未按照借款合同约定按时足额偿还贷款本息的，应承担违约责任，按照合同约定支付罚息、违约金等。2.借款人提供虚假资料骗取贷款的，市住房公积金管理中心有权提前收回贷款，并依法追究借款人的法律责任。（二）相关单位和人员责任1.受托银行未按照借款合同约定及时发放贷款或未履行相关职责的，应承担相应的违约责任。2.抵押物评估机构、登记机构等相关单位和人员，因故意或重大过失造成抵押物价值不实、登记错误等，导致贷款损失的，应依法承担赔偿责