陕西融资担保管理办法

陕西融资担保管理办法一、总则（一）目的与依据为规范融资担保行为，加强对融资担保公司的监督管理，促进融资担保行业健康发展，根据《中华人民共和国民法典》《融资担保公司监督管理条例》等法律法规，结合本省实际，制定本办法。本办法旨在保障融资担保交易安全，维护金融秩序稳定，保护当事人合法权益，推动我省经济社会持续健康发展。通过明确融资担保公司的设立、经营、监督管理等方面的规则，确保融资担保行业依法合规运行，发挥其在支持实体经济融资、促进金融服务实体经济效能提升等方面的积极作用。（二）适用范围本办法适用于在本省行政区域内依法设立的融资担保公司及其分支机构，以及开展融资担保业务的其他机构和个人。融资担保公司是指依法设立，经营融资担保业务的有限责任公司或者股份有限公司。融资担保业务是指担保人为被担保人借款、发行债券等债务融资提供担保的行为。（三）基本原则融资担保活动应当遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则。平等原则要求各方当事人在融资担保法律关系中地位平等，任何一方不得凭借优势或行政权力强制对方接受不合理条件。自愿原则强调当事人有权自主决定是否参与融资担保活动以及与谁进行交易，任何单位和个人不得非法干涉。公平原则确保融资担保交易的各方权利义务对等，合理分担风险和收益。诚实信用原则要求当事人在融资担保活动中应诚实守信，如实告知相关信息，履行约定义务，不得欺诈、隐瞒或恶意损害对方利益。二、融资担保公司的设立、变更与终止（一）设立条件设立融资担保公司，应当具备下列条件：1.有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程。2.有具备持续出资能力的股东。股东应当以货币或者实物、知识产权、土地使用权等可以用货币估价并可以依法转让的非货币财产作价出资；股东不得以劳务、信用、自然人姓名、商誉、特许经营权或者设定担保的财产等作价出资。3.有符合本办法规定的注册资本。融资担保公司的注册资本应当为实缴货币资本，且不得低于人民币1亿元。经营融资再担保业务的融资担保公司，注册资本不得低于人民币5亿元。4.有符合任职资格的董事、监事、高级管理人员和熟悉融资担保业务的合格从业人员。5.有健全的业务规范和风险控制等内部管理制度。6.有符合要求的营业场所。7.法律、行政法规规定的其他条件。（二）设立程序设立融资担保公司，应当经省人民政府金融工作办公室批准，并依照《中华人民共和国公司登记管理条例》的规定办理注册登记。申请人应当向省人民政府金融工作办公室提交下列文件、资料：1.申请书，载明拟设立融资担保公司的名称、住所、注册资本和业务范围等。2.可行性研究报告。3.章程草案。4.股东名册及其出资额、股权结构。5.股东出资的验资证明以及持有注册资本5%以上股东的资信证明和有关资料。6.拟任董事、监事、高级管理人员的资格证明。7.经营发展战略和规划。8.业务规则和风险控制制度。9.营业场所证明材料。10.省人民政府金融工作办公室规定的其他文件、资料。省人民政府金融工作办公室应当自受理申请之日起30个工作日内作出批准或者不予批准的决定。决定批准的，颁发融资担保业务经营许可证；不予批准的，书面通知申请人并说明理由。（三）变更与终止融资担保公司变更名称、注册资本、经营范围、股东或者股权结构、住所、董事、监事、高级管理人员等重大事项的，应当经省人民政府金融工作办公室批准，并向工商行政管理部门办理变更登记。融资担保公司终止业务活动，应当经省人民政府金融工作办公室批准，并按照法律、法规和公司章程的规定进行清算。清算结束后，向工商行政管理部门办理注销登记。融资担保公司解散或者被依法宣告破产的，应当将融资担保业务经营许可证交回省人民政府金融工作办公室。三、业务规则（一）业务范围融资担保公司可以经营下列部分或者全部融资担保业务：1.贷款担保。2.票据承兑担保。3.贸易融资担保。4.项目融资担保。5.信用证担保。6.其他融资性担保业务。融资担保公司不得从事下列活动：1.吸收存款。2.发放贷款。3.受托投资。4.以自有资金进行投资。5.经营非融资担保业务。6.法律、行政法规禁止的其他活动。（二）担保业务规则融资担保公司应当按照审慎经营规则，制定并落实反担保措施、风险分担机制、代偿责任追偿制度等，有效控制经营风险。融资担保公司为他人提供融资担保，应当与被担保人签订书面合同，并按照合同约定履行义务。融资担保公司应当按照国家有关规定提取相应的准备金，用于弥补代偿损失。融资担保公司应当建立健全业务档案管理制度，妥善保管担保业务档案、财务会计资料以及其他有关文件、资料。业务档案应当包括担保申请书、受理调查记录、风险评估报告、担保合同、反担保合同、代偿通知、追偿记录等。（三）与其他机构合作规则融资担保公司可以与银行业金融机构等合作开展融资担保业务。合作各方应当签订合作协议，明确双方的权利义务、担保责任分担、风险处置等事项。融资担保公司与银行业金融机构合作开展融资担保业务，应当按照双方约定的比例承担担保责任。融资担保公司与银行业金融机构等合作开展融资担保业务，应当建立信息共享机制，及时沟通被担保人的经营状况、财务状况等信息，共同做好风险防控工作。四、监督管理（一）监管部门职责省人民政府金融工作办公室负责本省融资担保公司的监督管理工作。县级以上人民政府其他有关部门按照职责分工，负责融资担保公司的相关监督管理工作。（二）监督检查措施省人民政府金融工作办公室应当依法对融资担保公司进行现场检查和非现场监管。现场检查可以采取进入融资担保公司的经营场所进行检查、询问融资担保公司的工作人员、查阅、复制与检查事项有关的文件、资料等措施。非现场监管可以通过融资担保公司报送的财务报告、统计报表等资料，以及其他渠道收集的信息，对融资担保公司的经营状况、风险状况等进行分析评估。融资担保公司应当按照监管部门的要求，报送有关文件、资料和信息。融资担保公司应当按照国家有关规定，真实、准确、完整地披露公司基本信息、经营情况、财务状况、重大事项等信息。（三）风险监测与预警省人民政府金融工作办公室应当建立融资担保行业风险监测与预警机制，及时发现和处置融资担保公司的风险隐患。融资担保公司应当按照监管部门的要求，定期报送风险监测报告，对公司的经营状况、风险状况等进行分析评估，及时发现和报告风险隐患。省人民政府金融工作办公室可以根据融资担保公司的风险状况，采取相应的监管措施，如责令整改、限制业务范围、责令暂停部分业务、调整董事、监事、高级管理人员等。五、法律责任（一）违法违规行为的界定融资担保公司有下列情形之一的，由省人民政府金融工作办公室责令改正，并处5万元以上10万元以下的罚款；情节严重的，责令停业整顿，并处10万元以上50万元以下的罚款：1.未经批准擅自设立融资担保公司或者分支机构的。2.超出批准经营范围经营融资担保业务的。3.违反本办法规定从事禁止性活动的。4.未按照本办法规定提取相应准备金的。5.未按照本办法规定建立健全业务档案管理制度的。6.拒绝、阻碍监管部门依法实施监督检查的。融资担保公司有下列情形之一的，由省人民政府金融工作办公室责令改正，并处2万元以上5万元以下的罚款；情节严重的，责令停业整顿，并处5万元以上20万元以下的罚款：1.未按照本办法规定与被担保人签订书面合同的。2.未按照本办法规定履行反担保措施、风险分担机制、代偿责任追偿制度等义务的。3.未按照本办法规定与银行业金融机构等合作开展融资担保业务的。4.未按照本办法规定报送有关文件、资料和信息的。5.未按照本办法规定真实、准确、完整地披露公司信息的。（二）处罚措施融资担保公司违反法律、行政法规的，由有关部门依法予以处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。融资担保公司的董事、监事、高级管理人员违反法律、行政法规或者本办法