银川支付机构管理办法

银川支付机构管理办法总则制定目的为加强银川市支付机构的监督管理，规范支付机构业务活动，防范支付风险，保护金融消费者合法权益，促进支付服务市场健康发展，根据相关法律法规，结合本市实际情况，制定本办法。适用范围本办法适用于在银川市行政区域内依法设立并从事非银行支付服务的有限责任公司或者股份有限公司（以下统称支付机构）。基本原则支付机构应当依法经营，诚实守信，履行反洗钱、反恐怖主义融资和反逃税义务，保障金融消费者合法权益，维护金融市场稳定。设立、变更与终止设立条件1.有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程。2.有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员。3.有健全的组织机构、内部控制制度和风险管理体系。4.有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。5.有符合规定的注册资本最低限额。从事非银行支付服务的支付机构的注册资本最低限额为1亿元人民币，且为实缴货币资本。6.中国人民银行规定的其他审慎性条件。设立程序1.支付机构设立申请经所在地中国人民银行分支机构初审后，报中国人民银行总行审批。2.申请人应当自收到批准文件之日起6个月内完成开业准备工作；在规定期限内未完成的，应当在开业期限届满前10日内向中国人民银行提交开业延期报告。开业延期不得超过一次，开业延期的最长期限为3个月。3.支付机构应当自领取营业执照之日起6个月内开业。支付机构开业应当公告。支付机构应当自开业之日起10日内向所在地中国人民银行分支机构备案。变更与终止1.支付机构变更名称、注册资本、主要股东或者调整业务范围的，应当经中国人民银行批准。2.支付机构变更公司形式、分立或者合并的，应当经中国人民银行批准，并按照规定提交申请材料。3.支付机构有下列情形之一的，中国人民银行及其分支机构有权责令其停止办理部分或者全部支付业务：累计亏损超过其实缴货币资本的50%；有重大经营风险；有重大违法违规行为。4.支付机构终止支付业务的，应当向中国人民银行提出申请。中国人民银行应当自受理之日起30日内作出批准或者不予批准的决定。业务规则支付业务范围支付机构应当按照支付业务许可证载明的范围从事经营活动，不得超出核准范围经营。支付机构不得转让、出租、出借支付业务许可证。客户权益保护1.支付机构应当建立健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、客户资金保护等制度，保障客户合法权益。2.支付机构应当按照与客户的约定，及时、准确、完整地办理支付业务，不得故意拖延支付、截留客户资金。3.支付机构应当在营业场所显著位置公示支付业务的收费项目和收费标准。支付机构应当按照公示的收费项目和收费标准收取费用，不得擅自提高收费标准或者增加收费项目。4.支付机构应当按照国家有关规定，对客户资金进行专户管理，确保客户资金的安全。支付机构应当与备付金银行签订备付金存管协议，明确双方的权利和义务。风险管理与内部控制1.支付机构应当建立健全风险管理和内部控制制度，有效识别、评估、监测和控制经营风险、信用风险、市场风险和流动性风险。2.支付机构应当按照中国人民银行的规定，制定并落实反洗钱和反恐怖主义融资制度，履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等义务。3.支付机构应当定期进行内部审计，加强内部监督检查，及时发现和纠正存在的问题。信息披露1.支付机构应当按照中国人民银行的规定，定期披露支付业务经营和财务状况、客户投诉处理情况等信息。2.支付机构应当在营业场所显著位置公示支付业务许可证、公司名称、地址、联系方式、支付业务范围等信息。监督管理中国人民银行及其分支机构的职责1.中国人民银行及其分支机构依法对支付机构进行监督管理，履行下列职责：制定支付机构的监管规则、制度和办法；审查批准支付机构的设立、变更、终止申请，颁发支付业务许可证；对支付机构的业务活动、内部控制、风险管理等情况进行现场检查和非现场监管；依法查处支付机构的违法违规行为；中国人民银行规定的其他职责。2.中国人民银行及其分支机构应当建立健全支付机构的监管档案，记录支付机构的设立、变更、终止以及业务经营、内部控制、风险管理等情况。现场检查与非现场监管1.中国人民银行及其分支机构可以根据监管需要，对支付机构进行现场检查。现场检查可以采取进入支付机构办公场所进行检查、询问支付机构工作人员、查阅、复制与检查事项有关的文件、资料等措施。2.支付机构应当按照中国人民银行及其分支机构的要求，定期报送有关报告和资料。中国人民银行及其分支机构可以根据支付机构报送的报告和资料，对支付机构进行非现场监管。重大事项报告1.支付机构发生下列重大事项的，应当自事项发生之日起5日内向中国人民银行及其分支机构报告：支付机构的控股股东或者实际控制人发生变更；支付机构的董事、高级管理人员发生变更；支付机构涉及重大诉讼、仲裁；支付机构发生重大经营风险或者重大违法违规行为；中国人民银行规定的其他重大事项。2.支付机构应当按照中国人民银行及其分支机构的要求，及时报告其他事项。法律责任违法违规行为的处罚1.支付机构有下列情形之一的，由中国人民银行及其分支机构责令改正，并处1万元以上3万元以下罚款；情节严重的，处3万元以上10万元以下罚款：未按照本办法规定设立、变更、终止支付机构的；未按照本办法规定从事支付业务的；未按照本办法规定履行客户权益保护义务的；未按照本办法规定履行反洗钱、反恐怖主义融资和反逃税义务的；未按照本办法规定报送有关报告和资料的；未按照本办法规定进行信息披露的。2.支付机构有下列情形之一的，由中国人民银行及其分支机构责令改正，并处10万元以上50万元以下罚款；情节严重的，处50万元以上100万元以下罚款，并可以责令停业整顿或者吊销其支付业务许可证：超出核准范围经营的；转让、出租、出借支付业务许可证的；故意拖延支付、截留客户资金的；擅自提高收费标准或者增加收费项目的；未按照本办法规定对客户资金进行专户管理的；未按照本办法规定建立健全风险管理和内部控制制度的；未按照本办法规定履行反洗钱和反恐怖主义融资义务，致使洗钱后果发生的；未按照本办法规定进行重大事项报告的。3.支付机构的董事、高级管理人员和其他直接责任人员有下列情形之一的，由中国人民银行及其分支机构责令改正，并处1万元以上3万元以下罚款；情节严重的，处3万元以上10万元以下罚款：违反本办法规定，致使支付机构发生重大经营风险或者重大违法违规行为的；未按照本办法规定履行职责，致使支付机构客户权益受到损害的；未按照本办法规定履行反