银行产业扶贫管理办法

银行产业扶贫管理办法一、总则（一）目的为深入贯彻落实国家关于产业扶贫的决策部署，充分发挥银行在金融扶贫中的重要作用，规范产业扶贫业务管理，提高扶贫成效，助力贫困地区经济发展和贫困人口脱贫致富，特制定本办法。（二）适用范围本办法适用于本行参与产业扶贫的各项业务活动，包括但不限于向贫困地区产业项目提供信贷支持、金融服务创新以及与政府部门、企业等合作开展的产业扶贫相关工作。（三）基本原则1.精准帮扶原则：聚焦贫困地区和贫困人口，精准识别产业扶贫项目和对象，确保扶贫资源精准投放。2.产业带动原则：以产业发展为核心，通过支持特色优势产业，带动贫困地区经济增长，促进贫困人口增收。3.风险可控原则：在推进产业扶贫工作中，注重风险防范，确保银行资金安全，实现可持续发展。4.合作共赢原则：加强与政府部门、企业、社会组织等各方合作，形成协同推进产业扶贫的工作格局，实现互利共赢。二、组织管理（一）成立产业扶贫工作领导小组由行领导担任组长，相关业务部门负责人为成员。领导小组负责统筹规划全行产业扶贫工作，研究制定产业扶贫政策和策略，协调解决工作中的重大问题。（二）明确部门职责1.扶贫工作部门负责制定产业扶贫年度工作计划和实施方案。组织开展贫困地区产业项目调研、筛选和评估。协调与政府部门、企业等的合作，推动产业扶贫项目落地实施。监测和统计产业扶贫工作进展情况，定期向上级汇报。2.信贷业务部门负责产业扶贫信贷政策制定和产品创新。受理产业扶贫项目的信贷申请，进行尽职调查、风险评估和审批。做好产业扶贫贷款的发放、管理和回收工作。3.风险管理部门建立产业扶贫风险监测预警机制，对产业扶贫项目风险进行识别、评估和监控。制定产业扶贫风险防控措施，指导和督促各业务部门落实风险防控责任。参与产业扶贫项目的风险处置工作。4.其他相关部门财务部门负责保障产业扶贫工作所需的财务资源；人力资源部门负责调配相关人员支持产业扶贫工作；科技部门负责提供技术支持，推动金融科技在产业扶贫中的应用等。各部门按照职责分工，协同推进产业扶贫工作。三、产业扶贫项目筛选与评估（一）项目筛选标准1.产业导向：优先支持贫困地区具有资源优势、市场前景好、带动能力强的特色产业，如特色农业、农产品加工业、乡村旅游、农村电商等。2.扶贫成效：项目应直接或间接带动贫困人口就业、增收，能够显著改善贫困地区经济社会发展状况。3.合规合法：项目必须符合国家法律法规和产业政策要求，具备合法有效的立项、环保、用地等手续。4.经营状况：项目实施主体应具有良好的经营管理能力和财务状况，具备一定的抗风险能力。（二）项目评估内容1.项目可行性评估：对项目的市场前景、技术方案、建设条件、经济效益等进行全面评估，确保项目具有可行性和可持续性。2.扶贫效益评估：重点评估项目对贫困人口的带动方式、带动数量、增收效果等，量化扶贫效益指标。3.风险评估：识别项目可能面临的市场风险、自然风险、经营风险等，评估风险程度，并提出相应的风险防控措施。（三）评估流程1.项目申报：由扶贫工作部门组织收集贫困地区产业项目申报材料，对申报项目进行初步筛选。2.尽职调查：信贷业务部门会同扶贫工作部门等相关人员，对符合初步筛选条件的项目进行实地尽职调查，收集项目相关信息。3.评估审查：风险管理部门牵头，组织信贷业务部门、扶贫工作部门等对项目进行综合评估审查，形成评估报告。4.审批决策：根据评估报告，提交行领导或贷款审批委员会进行审批决策，确定是否给予项目信贷支持。四、信贷支持（一）信贷政策1.利率优惠：对产业扶贫项目给予适当的利率优惠，降低企业融资成本，减轻贫困地区产业发展负担。2.贷款期限：根据产业项目特点和实际需求，合理确定贷款期限，满足项目建设和运营的资金需求。3.贷款额度：按照项目实际资金需求和还款能力，合理确定贷款额度，确保资金足额保障项目实施。（二）贷款产品创新1.特色农业贷款：针对贫困地区特色农业产业，推出专门的贷款产品，支持种植、养殖、农产品加工等环节。2.农村电商贷款：为农村电商企业和创业者提供贷款支持，助力农村电商发展，拓宽农产品销售渠道。3.旅游扶贫贷款：对贫困地区旅游产业项目给予信贷支持，推动乡村旅游发展，带动贫困人口就业和增收。（三）贷款发放与管理1.贷款发放：严格按照贷款审批流程，及时为符合条件的产业扶贫项目发放贷款。加强与项目实施主体的沟通协调，确保贷款资金及时足额到位。2.资金监管：建立产业扶贫贷款资金监管机制，对贷款资金的使用情况进行全程监控，确保资金专款专用，防止资金挪用。3.贷后管理：定期对产业扶贫贷款进行贷后检查，及时掌握项目进展情况、企业经营状况和还款能力变化等。对发现的问题及时采取措施，防范贷款风险。五、金融服务创新（一）支付结算服务1.优化贫困地区支付结算环境，加大金融基础设施建设投入，推广移动支付、网上银行等便捷支付方式，提高支付结算效率。2.为贫困地区企业和农户提供免费或低成本的账户服务，降低结算成本。（二）保险保障服务1.积极与保险公司合作，开发适合贫困地区产业发展的保险产品，如农业保险、企业财产保险等，为产业项目提供风险保障。2.探索开展“保险+信贷”合作模式，通过保险增信，降低银行贷款风险，提高企业融资可得性。（三）资本市场服务1.加强对贫困地区企业的上市培育和辅导，支持符合条件的企业通过资本市场融资，拓宽融资渠道。2.推动贫困地区产业项目资产证券化，盘活资产，提高资金使用效率。六、风险防控（一）风险识别与评估1.建立产业扶贫风险识别指标体系，涵盖市场风险、自然风险、经营风险、信用风险等方面。2.定期对产业扶贫项目进行风险评估，及时发现潜在风险因素。（二）风险防控措施1.担保方式创新：探索多元化的担保方式，如政府担保基金、企业联保、林权抵押、土地经营权抵押等，降低企业融资门槛。2.风险补偿机制：与政府部门合作，建立产业扶贫风险补偿基金，对银行因产业扶贫项目形成的不良贷款给予一定比例的补偿。3.贷后风险监测：加强贷后风险监测，及时掌握项目风险变化情况，对出现风险预警信号的项目，提前采取风险化解措施。（三）不良贷款处置1.对于产业扶贫项目形成的不良贷款，按照“一户一策”原则，制定处置方案。2.通过催收、重组、核销等方式，积极稳妥处置不良贷款，减少损失。同时，加强与政府部门、司法机关等沟通协调，共同推进不良贷款处置工作。七、监督与考核（一）内部监督1.审计部门定期对产业扶贫业务进行审计监督，检查业务操作合规性、资金使用效益等情况。2.合规部门加强对产业扶贫业务的合规审查，确保各项业务活动符合法律法规和监管要求。（二）外部监督主动接受政府部门、监管机构、社会公众等的监督，及时整改发现的问题，不断提高产业扶贫工作质量。（三）考核评价1.建立产业扶贫工作考核评价体系，对各部门和分支机构的产业扶贫工作进行量化考核。2.考核内容包括扶贫项目推进情况、信贷投放规模、扶贫成效、风险防控等方面。3.将考核结果与绩效挂钩，对产业扶贫工作成绩突出的部门和个人给予表彰奖励；对工作不力的进行问责。八、信息披露（一）披露内容1.定期向社会公开本行产业扶贫工作进展情况