银监局灰名单管理办法

银监局灰名单管理办法一、总则（一）目的为加强银行业监管，规范银监局灰名单管理，有效防控银行业风险，维护金融市场秩序，保护金融消费者合法权益，特制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的各类银行业金融机构以及与银行业务相关的其他机构（以下统称“机构”）。（三）基本原则1.依法合规原则：灰名单管理严格依据国家法律法规、银行业监管政策以及相关行业标准执行。2.风险导向原则：以识别、评估和防控银行业风险为核心，重点关注可能引发系统性金融风险的机构和业务。3.动态管理原则：灰名单实行动态调整，根据机构的风险状况变化及时更新名单内容。4.信息保密原则：严格保护涉及灰名单管理的各类信息，防止信息泄露对机构造成不当影响。二、灰名单的定义与认定标准（一）灰名单的定义灰名单是指银监局根据监管职责，对存在一定风险隐患，但尚未达到严重违规或高风险状态的机构所设立的名单。列入灰名单的机构将受到重点关注和监管措施的强化。（二）认定标准1.业务经营方面资产质量恶化，不良贷款率持续上升且超过行业平均水平一定比例。盈利能力下降，连续多个会计年度出现亏损或净利润大幅下滑。业务结构不合理，过度依赖单一业务或客户群体，面临较大的集中风险。2.内部控制方面内部控制制度存在重大缺陷，导致内部管理混乱，风险防控失效。频繁出现内部违规事件，如员工违规操作、财务造假等。3.合规经营方面存在多项轻微违规行为，虽未造成重大损失，但反映出机构合规意识淡薄。对监管要求落实不到位，多次被监管部门责令整改但仍未有效改进。4.市场声誉方面出现负面舆情，对机构声誉造成一定影响，可能引发客户信任危机。与金融消费者之间存在较多纠纷，且处理结果不佳，影响行业形象。三、灰名单的纳入程序（一）信息收集1.银监局通过非现场监管、现场检查、投诉举报、媒体监测等多种渠道收集机构相关信息。2.建立信息共享机制，与人民银行、其他金融监管部门、行业协会等进行信息交流，获取更多关于机构的风险线索。（二）风险评估1.对收集到的信息进行分析整理，运用科学的风险评估模型和方法，对机构的风险状况进行全面评估。2.评估内容包括但不限于机构的资本充足率、资产质量、流动性、盈利能力、内部控制、合规经营等方面。（三）名单拟定1.根据风险评估结果，由银监局相关业务部门提出灰名单拟定建议。2.建议内容应包括机构名称、列入原因、预计列入期限等。3.业务部门将拟定建议提交至银监局局长办公会进行审议。（四）名单审定与发布1.局长办公会对拟定建议进行审议，做出是否将机构列入灰名单的决定。2.审定通过的机构名单在银监局官方网站进行发布，并以适当方式通知相关机构。四、灰名单机构的监管措施（一）加强非现场监管1.提高对灰名单机构的非现场监管频率，要求机构定期报送更详细的业务数据和经营情况报告。2.加强对机构各类业务指标的监测分析，重点关注资产质量、流动性、盈利状况等关键指标的变化趋势。（二）增加现场检查频次1.根据风险状况，合理安排对灰名单机构的现场检查，深入了解机构的经营管理、内部控制、业务操作等方面的情况。2.现场检查可以采取全面检查或专项检查的方式，针对发现的问题提出整改要求，并跟踪整改落实情况。（三）强化高管人员监管1.对灰名单机构的高级管理人员进行重点关注，要求其定期汇报机构风险防控情况和整改措施落实情况。2.加强对高管人员任职资格审核和履职评价，对存在问题的高管人员采取相应的监管措施。（四）限制业务发展1.限制灰名单机构开展某些高风险业务或业务创新，如限制新增贷款规模、限制发行金融债券等。2.要求机构在业务拓展、市场准入等方面采取更为谨慎的态度，确保风险可控。（五）信息披露要求1.规定灰名单机构在一定范围内公开披露自身风险状况和整改情况，增强市场透明度。2.引导金融消费者和投资者关注灰名单机构的风险信息，做出合理的投资决策。五、灰名单机构的整改与退出机制（一）整改要求1.银监局向灰名单机构发出整改通知，明确整改事项、整改期限和整改要求。2.机构应制定详细的整改计划，明确整改措施、责任部门和责任人，并按时向银监局报送整改进展情况。（二）整改监督1.银监局对灰名单机构的整改情况进行跟踪监督，定期检查整改措施的落实情况。2.对于整改不力或拒不整改的机构，采取进一步的监管措施，如加大处罚力度、限制业务范围等。（三）退出机制1.机构完成整改任务，且经银监局评估认为风险状况得到有效改善，符合灰名单退出标准的，可以从灰名单中移除。2.退出标准包括但不限于资产质量显著改善、内部控制健全有效、合规经营状况良好、市场声誉恢复等方面。3.银监局发布灰名单机构退出公告，并以适当方式通知相关机构和社会公众。六、信息管理与保密（一）信息收集与整理1.明确银监局内部各部门在灰名单信息收集过程中的职责分工，确保信息收集的全面性和准确性。2.对收集到的信息进行分类整理，建立完善的信息数据库，便于查询和分析。（二）信息使用与共享1.规定银监局内部各部门使用灰名单信息的范围和权限，确保信息使用的合规性和安全性。2.在符合法律法规和监管要求的前提下，与其他金融监管部门、人民银行等进行必要的信息共享，共同维护金融市场稳定。（三）信息保密措施1.建立严格的信息保密制度，对涉及灰名单管理的各类信息进行保密管理。2.对