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文档简介

关于地方金融管理办法一、总则(一)目的与依据本办法旨在加强地方金融管理,规范地方金融机构行为,防范金融风险,维护金融秩序,促进地方经济健康发展。依据国家相关法律法规以及金融行业标准制定本办法。(二)适用范围本办法适用于在本地区依法设立的各类地方金融机构,包括但不限于小额贷款公司、融资担保公司、典当行、融资租赁公司、商业保理公司等。(三)基本原则1.依法监管原则严格依据法律法规对地方金融机构进行监管,确保监管行为合法合规。2.审慎监管原则以防范金融风险为核心,对地方金融机构的经营活动进行审慎监督,督促其稳健运营。3.分类监管原则根据不同类型地方金融机构的特点和风险状况,实施差异化的监管措施。4.协同监管原则加强地方政府各部门之间的协同配合,形成监管合力,共同做好地方金融管理工作。二、机构设立与变更(一)设立条件1.小额贷款公司有符合规定的章程。发起人或出资人应符合法定人数,且有良好的信用记录和相应的资金实力。有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员。有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度。有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。注册资本应符合规定要求,且为实缴货币资本。2.融资担保公司有符合《公司法》规定的章程。有具备持续出资能力的股东。有符合本办法规定的注册资本。有符合任职资格的董事、监事、高级管理人员和合格的从业人员。有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度。有符合要求的营业场所。3.典当行有符合法律、法规规定的公司章程。有符合规定的最低限额的注册资本。有熟悉典当业务的经营管理人员及鉴定评估人员。有两个以上法人股东,且法人股相对控股。有符合要求的营业场所和办理业务必需的设施。4.融资租赁公司有符合《公司法》和银保监会规定的公司章程。有符合规定条件的发起人。注册资本为一次性实缴货币资本,最低限额为1亿元人民币或等值的可自由兑换货币。有符合任职资格条件的董事、高级管理人员,并且从业人员中具有金融或融资租赁工作经历3年以上的人员应当不低于总人数的50%。建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系。有与业务经营相适应的营业场所、设施和信息技术系统。5.商业保理公司有符合《公司法》规定的公司章程。注册资本不低于5000万元人民币,且为实缴货币资本。有符合任职资格的董事、监事、高级管理人员和从业人员。有健全的公司治理结构和完善的内部控制制度。有与业务经营相适应的营业场所和设施。(二)设立程序1.申请申请人向地方金融监管部门提交设立申请材料,材料应包括申请书、可行性研究报告、公司章程、股东名单及出资情况、拟任董事、监事和高级管理人员的任职资格证明等。2.受理地方金融监管部门对申请材料进行审查,符合受理条件的予以受理,并出具受理通知书;不符合受理条件的,不予受理,并说明理由。3.审核地方金融监管部门对申请事项进行审核,可采取现场检查、调查核实等方式,必要时可征求相关部门意见。4.批准经审核符合条件的,由地方金融监管部门作出批准设立的决定,并颁发相关许可证;不符合条件的,作出不予批准的决定,并说明理由。(三)变更事项地方金融机构变更名称、注册资本、股权结构、法定代表人、经营范围等重大事项,应按照设立程序向地方金融监管部门提出申请,经批准后方可实施。三、业务规则(一)小额贷款公司业务规则1.小额贷款公司应在核准的经营范围内从事经营活动,不得超范围经营。2.贷款利率由借贷双方协商确定,但不得违反国家有关规定。3.贷款期限由借贷双方根据贷款用途、资金状况等协商确定。4.小额贷款公司应按照审慎经营规则,制定并落实风险管理和内部控制制度,有效防范信用风险、市场风险、流动性风险等各类风险。5.应建立健全贷款管理制度,严格贷款审批流程,确保贷款质量。(二)融资担保公司业务规则1.融资担保公司不得从事下列活动:吸收存款或者变相吸收存款。自营贷款或者受托贷款。受托投资。监管部门规定不得从事的其他活动。2.融资担保公司应当按照审慎经营规则,制定并落实风险管理和内部控制制度,合理控制担保业务规模。3.融资担保公司为他人提供融资担保,应当与被担保人约定担保方式、担保范围、担保期限和担保责任等事项。4.融资担保公司应当按照规定提取相应的准备金,用于弥补代偿损失。(三)典当行业务规则1.典当行应当按照其章程规定的经营范围从事经营活动。2.典当行收当动产的,应当取得该动产的所有权或者依法享有处分权。3.典当行应当按照国家有关规定,真实记录并妥善保管当票、续当凭证、赎当凭证等业务资料。4.典当行应当按照规定向地方金融监管部门报送业务报表和有关资料。(四)融资租赁公司业务规则1.融资租赁公司应在核准的经营范围内开展业务,不得超范围经营。2.融资租赁公司开展融资租赁业务,应当以权属清晰、真实存在且能够产生收益权的租赁物为载体。3.融资租赁公司应当按照合同约定按时足额收取租金及其他费用。4.融资租赁公司应当建立健全风险管理制度,有效识别、评估、监测和控制风险。(五)商业保理公司业务规则1.商业保理公司应在核准的经营范围内从事保理业务,不得从事吸收存款、发放贷款等金融活动。2.商业保理公司开展保理业务,应当对受让的应收账款进行尽职调查,确保应收账款真实、合法、有效。3.商业保理公司应当按照合同约定及时支付保理融资款和履行回购义务。4.商业保理公司应当建立健全内部控制制度,防范经营风险。四、监督管理(一)监管措施1.非现场监管地方金融监管部门要求地方金融机构定期报送业务报表、财务报表等资料,通过数据分析等方式对其经营状况进行监测。2.现场检查地方金融监管部门可对地方金融机构进行现场检查,检查内容包括机构设立与变更、业务经营、内部控制、风险管理等方面。3.风险监测与预警建立地方金融风险监测预警机制,对地方金融机构的风险状况进行实时监测,及时发现潜在风险并发出预警。(二)信息披露地方金融机构应按照规定向社会公众披露公司基本信息、业务经营情况、财务状况、风险管理情况等信息,提高透明度。(三)违规处罚地方金融机构违反本办法规定的,地方金融监管部门可依法采取责令改正、警告、罚款、吊销许可证等处罚措施;构成犯罪的,依法追究刑事责任。五、风险处置(一)风险监测与预警建立健全地方金融风险监测体系,加强对地方金融机构风险状况的实时监测,及时发现潜在风险点,并发出预警信号。(二)风险处置措施1.责令整改对于存在风险隐患的地方金融机构,地方金融监管部门可责令其限期整改,要求其采取有效措施消除风险。2.风险救助在必要时,地方政府可协调相关部门对出现风险的地方金融机构进行风险救助,如提供资金支持、协调重组等。3.市场退出对于无法整改或整改后仍不符合要求、风险状况严重的地方金融机构,依法依规实施市场退出,妥善处置其资产和债务。(三)应急管理制定地方金融突发事件应急预案,明确应急处置的组织架构、职责分工、处置流程等,提高应对突发事件的能力,维护金融稳定。六、行业自律(一)自律组织成立地方金融行业协会等自律组织,发挥其在行业自律管理、信息交流、业务培训等方面的作用。(二)自律规则制定地方金融行业自律规则,规范会员单位的行为,促进公平竞争,维护行业整体利益。(三)行业自律管理措施1.会员管理对会员

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