抚顺征信管理办法培训

抚顺征信管理办法培训一、总则（一）目的为加强抚顺地区征信业务管理，规范征信机构及相关从业人员行为，维护征信市场秩序，保护信息主体合法权益，促进征信业健康发展，依据《征信业管理条例》等相关法律法规及行业标准，结合抚顺实际情况，制定本培训办法。（二）适用范围本培训办法适用于在抚顺地区从事征信业务的机构及其从业人员，包括但不限于征信机构、金融机构、小额贷款公司、融资性担保公司等涉及征信相关业务的单位。（三）基本原则1.合法合规原则：征信业务活动应严格遵守国家法律法规，不得损害国家利益、社会公共利益和信息主体合法权益。2.真实性原则：征信机构采集、整理、保存、加工和提供信用信息，应当遵循真实性原则，确保信息真实、准确、完整。3.保密性原则：征信机构及其从业人员应对在业务活动中知悉的国家秘密、商业秘密和个人隐私予以保密，不得泄露或非法提供给他人。4.独立性原则：征信机构应独立开展业务，不受任何单位和个人的非法干预，确保征信结果的客观、公正。二、征信机构管理（一）设立与审批1.设立条件有符合国务院征信业监督管理部门规定的章程。有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员。有健全的组织机构、业务操作规则和风险防范、内部控制制度。有与业务经营相适应的营业场所、设备、设施。国务院征信业监督管理部门规定的其他审慎性条件。2.审批程序申请设立征信机构，应当向国务院征信业监督管理部门或者其派出机构提交申请书和证明其符合本办法规定条件的材料。国务院征信业监督管理部门或者其派出机构自受理申请之日起60日内，作出批准或者不予批准的决定。决定批准的，颁发个人征信业务经营许可证或者企业征信业务经营许可证；决定不予批准的，应当书面通知申请人并说明理由。（二）业务范围1.个人征信业务收集、整理、保存、加工自然人的信用信息。对外提供个人信用报告。开展信用评估等相关服务。2.企业征信业务收集、整理、保存、加工企业的信用信息。对外提供企业信用报告。开展企业信用评级等相关服务。（三）变更与终止1.变更事项征信机构变更名称、营业场所、法定代表人的，应当向国务院征信业监督管理部门或者其派出机构办理备案。征信机构变更注册资本、股权结构、业务范围的，应当经国务院征信业监督管理部门批准。2.终止情形解散。被依法宣告破产。被依法吊销营业执照。法律、行政法规规定的其他情形。3.终止程序征信机构终止的，应当自终止之日起20日内向国务院征信业监督管理部门或者其派出机构报告，并按照下列方式处理其业务：与其他征信机构约定并经国务院征信业监督管理部门批准，转让给其他征信机构。不能依照前款规定转让的，移交给国务院征信业监督管理部门指定的征信机构。三、征信业务规则（一）信息采集1.合法授权征信机构采集个人信息，应当经信息主体本人同意。未经同意不得采集。征信机构采集企业信息，应当取得企业的书面授权。2.禁止采集范围禁止采集个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息。禁止采集以非法方式获取的信息。（二）信息整理与保存1.整理要求征信机构应当按照国务院征信业监督管理部门的规定，对采集的信用信息进行整理、保存，确保信息的准确性、完整性和及时性。征信机构不得篡改、毁损、非法删除信用信息。2.保存期限个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。企业不良信息的保存期限，按照相关法律法规执行。（三）信息提供1.提供对象征信机构可以向金融机构、政府部门、企事业单位等依法合规使用信用信息的单位提供信用报告等征信产品和服务。未经信息主体书面同意，征信机构不得向第三方提供其个人信用信息。2.提供要求征信机构提供的信用报告等征信产品和服务应当客观、公正，不得含有虚假内容。征信机构应当向信息主体提供异议处理等相关服务，保障信息主体的合法权益。四、异议处理与投诉（一）异议处理1.异议受理信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构提出异议。征信机构应当自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。2.异议处理流程征信机构收到异议后，应当对相关信息进行核实。如确实存在错误、遗漏，应当及时更正；如不存在错误、遗漏，应当向异议人说明情况。异议人对征信机构的处理结果仍有异议的，可以向国务院征信业监督管理部门或者其派出机构投诉。（二）投诉处理1.投诉受理信息主体认为征信机构违反本办法规定，侵害其合法权益的，可以向国务院征信业监督管理部门或者其派出机构投诉。国务院征信业监督管理部门或者其派出机构应当自收到投诉之日起30日内进行核查和处理，并将结果书面答复投诉人。2.投诉处理措施经核查，发现征信机构存在违规行为的，应当责令其改正，并依法予以处罚。给信息主体造成损失的，应当依法承担赔偿责任。五、监督管理（一）监管部门职责1.国务院征信业监督管理部门职责制定征信业发展规划、政策和行业标准。负责对征信机构的设立、变更、终止进行审批和备案。对征信机构的业务活动进行监督管理，查处违法行为。2.派出机构职责按照国务院征信业监督管理部门的授权，对辖区内征信机构进行监督管理。受理、调查、处理辖区内征信机构的投诉和举报。（二）监督检查措施1.现场检查监管部门有权对征信机构进行现场检查，检查内容包括机构设立、业务经营、信息采集、整理、保存、提供等方面。征信机构应当配合监管部门的现场检查，如实提供有关文件、资料。2.非现场监管监管部门可以通过信息系统监测、数据分析等方式，对征信机构进行非现场监管。征信机构应当按照监管部门的要求，定期报送相关业务数据和资料。（三）法律责任1.违规处罚征信机构违反本办法规定的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令改正，并处5万元以上50万元以下的罚款；情节严重的，吊销其个人征信业务经营许可证或者企业征信业务经营许可证。征信机构从业人员违反本办法规定的，由国务院征信业监督管理部门或者