安徽省担保管理暂行办法

安徽省担保管理暂行办法一、总则（一）目的与依据为加强对担保活动的监督管理，规范担保行为，防范担保风险，促进我省经济健康发展，根据《中华人民共和国民法典》等相关法律法规，结合我省实际，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在安徽省行政区域内依法设立的各类担保机构从事的担保业务活动。（三）基本原则1.合法性原则：担保机构的设立、经营活动必须符合法律法规的规定。2.安全性原则：注重担保业务的风险控制，确保担保资金的安全。3.公平性原则：保障担保当事人的合法权益，维护市场公平竞争秩序。4.诚信原则：担保机构及相关当事人应诚实守信，履行合同义务。二、担保机构的设立与变更（一）设立条件1.有符合规定的章程：章程应明确担保机构的宗旨、经营范围、组织架构、股东权利义务等内容。2.有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员：高级管理人员应熟悉担保业务，具备风险管理、财务管理等方面的能力。3.有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度：确保担保业务的规范运作，有效防范风险。4.有符合要求的营业场所：满足业务开展的需要。5.有符合规定的注册资本：根据担保业务规模和风险状况，确定合理的注册资本数额。（二）设立程序1.申请：申请人向所在地市（县）人民政府金融工作部门提出设立申请，并提交相关材料。2.初审：金融工作部门对申请材料进行初审，提出初审意见。3.审批：省人民政府金融工作部门根据初审意见进行审批，作出批准或不予批准的决定。4.登记：经批准设立的担保机构，凭批准文件到工商行政管理部门办理注册登记手续。（三）变更与终止1.变更：担保机构变更名称、注册资本、经营范围、法定代表人等事项，应按照设立程序办理变更手续。2.终止：担保机构因解散、破产等原因终止业务的，应依法进行清算，并按照规定办理注销登记手续。三、担保业务规则（一）业务范围1.融资性担保业务：包括贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保等。2.非融资性担保业务：如诉讼保全担保、投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等。（二）担保合同1.合同订立：担保机构与被担保人应依法订立书面担保合同，明确双方的权利义务。2.合同内容：担保合同应包括被担保的主债权种类、数额，债务人履行债务的期限，担保的方式、范围、期间等条款。3.合同效力：担保合同的效力应符合法律法规的规定，当事人应按照合同约定履行义务。（三）担保收费1.收费标准：担保机构应根据担保业务的风险状况、成本等因素合理确定担保收费标准，报价格主管部门备案。2.收费方式：可以一次性收取担保费，也可以在担保期间内分期收取。（四）风险控制1.风险评估：对担保项目进行全面的风险评估，包括被担保人的信用状况、经营情况、财务状况等。2.反担保措施：要求被担保人提供有效的反担保，如抵押、质押、保证等。3.风险监测：建立风险监测机制，及时发现和处理担保业务中的风险问题。4.代偿与追偿：当被担保人不能履行债务时，担保机构应按照合同约定承担代偿责任，并依法向被担保人及反担保人追偿。四、监督管理（一）监管部门职责1.省人民政府金融工作部门：负责全省担保机构的监督管理工作，制定相关政策措施，指导担保机构规范发展。2.市（县）人民政府金融工作部门：负责本辖区内担保机构的日常监督管理工作，配合省金融工作部门做好相关工作。3.其他相关部门：如工商行政管理部门、税务部门、人民银行分支机构、银监部门等，按照各自职责对担保机构进行监督管理。（二）监管措施1.现场检查：监管部门可以对担保机构进行现场检查，查阅相关资料，了解业务开展情况。2.非现场监管：通过报表统计、数据分析等方式，对担保机构的经营状况、风险状况进行监测。3.信息披露：要求担保机构定期披露经营信息、财务信息等，接受社会监督。4.违规处罚：对担保机构的违规行为，监管部门应依法给予处罚，情节严重的，依法予以取缔。五、行业自律（一）行业协会的作用1.制定行业规范：组织制定担保行业的自律公约、业务规范等，引导担保机构规范经营。2.开展培训交流：为担保机构从业人员提供培训，组织行业交流活动，提高行业整体素质。3.维护行业权益：反映担保机构的诉求，维护行业合法权益。4.加强行业自律管理：对违反行业规范的担保机构进行自律惩戒。（二）担保机构的自律义务1.遵守行业规范：自觉遵守行业协会制定的自律公约、业务规范等。2.接受自律管理：积极配合行业协会的自律管理工作，接受检查和监督。3.履行会员义务：按照规定缴纳会费，参加行业协会组织的活动。六、法律责任（一）担保机构的法律责任1.违规经营责任：担保机构违反本办法规定，擅自经营融资性担保业务的，由监管部门责令改正，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款；没有违法所得或者违法所得不足10万元的，处10万元以上50万元以下的罚款。2.虚假出资、抽逃出资责任：担保机构虚假出资或者抽逃出资的，由工商行政管理部门责令改正，并处虚假出资金额或者抽逃出资金额5%以上15%以下的罚款。3.违规担保责任：担保机构违反担保合同约定，擅自提供担保或者超出担保合同约定范围提供担保的，应承担相应的赔偿责任。4.其他责任：担保机构违反法律法规规定的其他行为，应依法承担相应的法律责任。（二）相关人员的法律责任1.高级管理人员责任：担保机构高级管理人员违反本办法规定，给担保机构或者他人造成损失的，依法承担赔偿责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。2.其他人员责任：担保机构其他工作