2025年贷审会制度

2025年贷审会制度____小额贷款有限公司信贷审查委员会工作规则第一章总则第一条为了规范____小额贷款有限公司信贷审查委员会(以下简称"贷审会")的工作流程,明确职责分工,防范信贷风险,提升决策质量和公司运营效率,根据《公司信贷管理基本制度》的相关规定,制定本规则。第二条贷审会是受公司董事长领导的信贷业务审议决策机构,旨在为有权审批人提供智力支持和监督制衡。第三条贷审会成员应严格履行其职责,对所提出的决策建议承担相应责任。第四条所有信贷业务经营管理事项,按照本规则规定的范围,必须提交贷审会会议进行审议。第二章贷审会构成、职责和范围第五条贷审会由公司董事长、总经理以及风险控制、信贷业务、财务等部门的负责人和法律、合规等领域的专业人员共同组成。信贷业务的相关负责人员应列席贷审会会议。第六条贷审会的主任委员由董事长兼任,副主任委员由总经理兼任。贷审会的日常办事机构设在信贷风险控制管理部门,由该部门总监兼任办公室主任。第七条贷审会的会议由主任委员召集和主持,并签署审议意见。主任委员因公不能出席时,可委托副主任委员代行召集、主持和签署审议意见。对于超出审批权限的事项,应提交主任委员签署审批意见。第八条贷审会办公室负责以下工作:1.准备会议所需的各项资料;2.负责会议记录,并按照规定整理会议记录;3、根据审议结果,填写《审议表》和《表决表》,并提交有权审批人审批;4.按照档案管理的要求,整理、归档并妥善保管贷审会的相关资料。第九条贷审会委员应履行以下审议职责:1.准时参加会议,未经请假或未经批准不得缺席；2.认真审阅提交审议的材料;3、依据相关政策和制度条件,对信贷业务的政策符合性、安全性和效益性进行审查和审议;4、坚持原则,公正处事,积极提出意见；5.保守会议讨论情况和结论的秘密。第十条以下信贷业务必须经过贷审会审议:1.首次发生的信贷业务;2.客户的年度信用评级和授信,以及年中调整；3.单户或单笔信贷业务新增额度达到特定数额;4.在单户授信额度内,特定金额的收回再贷；5.信贷业务的五级分类结果及年中调整;6.重大的贷款保全和追收措施;7、超过总经理审批权限的其他事项;8.主任委员或副主任委员认为有必要提交贷审会审议的其他事项。第三章工作程序第十一条风险控制部门对拟提交贷审会的信贷事项,应按照规定进行必要的准备,并完成报告的撰写或《表》的填写,同时准备《审议表》、《会议签到表》、《表决表》等会议资料。第十二条提交主持人召开贷审会会议,在获得同意后,向相关人员发送会议通知,并将信贷事项的书面报告或《表》发送给各位委员。第十三条会议开始时,委员进行签到,当达到2/3以上的委员人数后,主持人宣布审议事项和要求。第十四条相关部门负责人汇报信贷业务的情况,经办人进行补充汇报,并回答委员的提问。第十五条参会委员就信贷业务的主要方面和关键问题进行审议。第十六条审议结束后,委员对审议事项进行无记名投票。表决意见分为"同意"、"不同意"、"复议"三种。2/3以上的相同表决意见构成审议的表决结果。委员在表决时不得选择“弃权"。第十七条贷审会办公室负责会议记录和投票统计等工作。会议记录主要包括审议事项、报告人、报告内容、委员的审议发言要点等。会议的纸质和视频记录应作为重要的档案材料,纳入档案管理。第十八条贷审会办公室根据会议记录整理出会议纪要,主要包括时间、地点、主持人、参会委员和列席人员、审议事项和结果等内容,填写《审议表》,连同其他相关材料一并提交有权审批人审批。第十九条有权审批人签署审批意见。对于贷审会审议结论为"同意"的信贷事项,有权审批人可以行使一票否决权或复议权。但对于结论为"不同意"或"复议"的信贷事项,不得行使一票赞成权。第二十条