金融法（第十四章）

《金融法》

第十四章金融监管法律制度教学目的能掌握金融监管法律制度能了解我国金融监管的法律规定

本章着重介绍了以下三个重点问题：

一、我国银行业监管法律规定

二、我国证券业监管法律规定

三、我国保险业监管法律规定

第一节金融监管与金融监管法概述

金融监管是金融监督和金融管理的总称。金融监管分广义和狭义两种：狭义的金融监管是指国家法定的监管机关为保障金融业的稳健发展而对金融市场、金融机构及其行为所进行的监督和管理活动。广义的金融监管除包括狭义的金融监管外，还包括金融机构的内部监管、同业自律组织的监管和社会中介组织的监管等。

第一节金融监管与金融监管法概述金融监管的特征：1.金融创新和金融监管并重。2.金融监管注重成本—效益观念。3.金融监管强调技术性、科学性。4.全球金融监管框架初步建立。

第一节金融监管与金融监管法概述金融监管法的目标（1）维护金融体系的安全与稳定。（2）保护存款人、投资者和其他社会公众的利益。（3）促进金融市场公平竞争，提高金融机构经营效益。

第一节金融监管与金融监管法概述金融监管法的原则（1）依法监管原则。（2）审慎监管原则。（3）预警与处罚并重原则。

第二节我国金融监管法律制度一、我国的金融监管体制金融监管体制从广义上讲包括监管目标、监管范围、监管方式、监管主体的确立以及权限划等；从狭义上讲则主要指监管主体的确立、职责及权限划分。

第二节我国金融监管法律制度二、我国银行业监管法律制度（一）监督管理机构我国《银行业监督管理法》规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其根据履行职责的需要设立派出机构，并对派出机构实行统一领导和管理；派出机构在国务院银行业监督管理机构的授权范围内，履行监督管理职责。

第二节我国金融监管法律制度二、我国银行业监管法律制度(二)监督管理职责1.制定发布监管规章和命令权。2.金融机构审批权。3.业务经营监管权。4.报表监管权。5.监管检查权。6.信息发布权。7.评级预警权。8.突发事件处置权。9.行政处罚权。

第二节我国金融监管法律制度二、我国银行业监管法律制度（三）监督管理措施1.现场检查。2.非现场监管。3.接管、重组和撤销。

第二节我国金融监管法律制度三、我国证券业监管法律制度国务院证券监督管理机构依法对全国证券市场实行集中统一监督管理，维护证券市场秩序，保障其合法运行。国务院证券监督管理机构根据需要可以设立派出机构，按照授权履行监督管理职责，其在依法履行职责，进行监督检查或者调查时，有关部门应当予以配合。

第二节我国金融监管法律制度三、我国证券业监管法律制度国务院证券监督管理机构在对证券市场实施监督管理中履行下列职责：（1）依法制定有关证券市场监督管理的规章、规则，并依法行使审批或者核准权；（2）依法对证券的发行、上市、交易、登记、存管、结算，进行监督管理；（3）依法对证券发行人、上市公司、证券公司、证券投资基金管理公司、证券服务机构、证券交易所、证券登记结算机构的证券业务活动，进行监督管理；（4）依法制定从事证券业务人员的资格标准和行为准则，并监督实施；（5）依法监督检查证券发行、上市和交易的信息公开情况；（6）依法对证券业协会的活动进行指导和监督；（7）依法对违反证券市场监督管理法律、行政法规的行为进行查处；（8）法律、行政法规规定的其他职责。国务院证券监督管理机构可以和其他国家或者地区的证券监督管理机构建立监督管理合作机制，实施跨境监督管理。

第二节我国金融监管法律制度三、我国证券业监管法律制度国务院证券监督管理机构依法履行职责，有权采取下列措施：（1）对证券发行人、上市公司、证券公司、证券投资基金管理公司、证券服务机构、证券交易所、证券登记结算机构进行现场检查；（2）进入涉嫌违法行为发生场所调查取证；（3）询问当事人和与被调查事件有关的单位和个人，要求其对与被调查事件有关的事项做出说明；（4）查阅、复制与被调查事件有关的财产权登记、通讯记录等资料；（5）查阅、复制当事人和与被调查事件有关的单位和个人的证券交易记录、登记过户记录、财务会计资料及其他相关文件和资料；对可能被转移、隐匿或者毁损的文件和资料，可以予以封存；（6）查询当事人和与被调查事件有关的单位和个人的资金账户、证券账户和银行账户；对有证据证明已经或者可能转移或者隐匿违法资金、证券等涉案财产或者隐匿、伪造、毁损重要证据的，经国务院证券监督管理机构主要负责人批准，可以冻结或者查封；（7）在调查操纵证券市场、内幕交易等重大证券违法行为时，经国务院证券监督管理机构主要负责人批准，可以限制被调查事件当事人的证券买卖，但限制的期限不得超过十五个交易日；案情复杂的，可以延长十五个交易日。

第二节我国金融监管法律制度四、我国保险业监管法律制度国务院保险监督管理机构依照本法负责对保险业实施监督管理。国务院保险监督管理机构依法对全国证券市场实行集中统一监督管理，维护保险市场秩序，保障其合法运行。国务院保险监督管理机构根据需要可以设立派出机构，按照授权履行监督管理职责，其在依法履行职责，进行监督检查或者调查时，有关部门应当予以配合。

第二节我国金融监管法律制度四、我国保险业