保险经纪人管理办法

保险经纪人管理办法总则制定目的为了规范保险经纪人的行为，保护投保人、被保险人的合法权益，维护保险市场秩序，促进保险业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》等相关法律法规，制定本办法。适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内设立的保险经纪机构及其分支机构，以及从事保险经纪业务的个人。基本原则保险经纪人应当遵守法律法规，遵循自愿、公平、诚实信用的原则，履行诚实告知义务，维护客户合法权益，不得损害社会公共利益和他人合法权益。机构管理设立与变更1.设立条件保险经纪机构设立应当具备下列条件：股东、发起人信誉良好，最近3年无重大违法记录；注册资本或者出资达到本办法规定的最低金额；公司章程符合有关规定；董事长、执行董事、高级管理人员符合本办法规定的任职资格条件；具备健全的组织机构和管理制度；有与业务规模相适应的固定住所；有与开展业务相适应的业务、财务等计算机软硬件设施；法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。2.申请与审批设立保险经纪机构，应当向中国保监会提交下列书面申请材料：设立申请书；可行性报告；公司章程草案；股东、发起人名单及其营业执照副本复印件；董事长、执行董事、高级管理人员简历及相关证明材料；公司名称预先核准通知书；住所证明；业务、财务等计算机软硬件设施清单；法律、行政法规和中国保监会规定的其他材料。中国保监会应当自受理申请之日起20日内，作出批准或者不予批准的决定。决定批准的，颁发许可证；决定不予批准的，应当书面通知申请人并说明理由。3.分支机构设立与变更保险经纪机构设立分支机构，应当向中国保监会提交下列书面申请材料：设立申请书；可行性报告；分支机构设立方案；分支机构拟任主要负责人简历及相关证明材料；营业执照副本复印件；内部管理制度；业务、财务等计算机软硬件设施清单；法律、行政法规和中国保监会规定的其他材料。中国保监会应当自受理申请之日起20日内，作出批准或者不予批准的决定。决定批准的，颁发分支机构经营保险经纪业务许可证；决定不予批准的，应当书面通知申请人并说明理由。解散与清算1.解散事由保险经纪机构有下列情形之一的，应当经中国保监会批准后解散：公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现；股东会、股东大会决议解散；因公司合并或者分立需要解散；依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销；人民法院依照《公司法》第一百八十三条的规定予以解散。2.清算程序保险经纪机构解散，应当依法成立清算组进行清算。清算组应当自成立之日起10日内通知债权人，并于60日内在报纸上公告。债权人应当自接到通知书之日起30日内，未接到通知书的自公告之日起45日内，向清算组申报其债权。清算组应当对债权进行登记。清算组在清理公司财产、编制资产负债表和财产清单后，应当制定清算方案，并报股东会、股东大会或者人民法院确认。保险经纪机构财产在支付清算费用、职工工资、社会保险费用、法定补偿金、缴纳所欠税款、清偿债务后的剩余财产，按照股东的出资比例或者持有的股份比例分配。清算期间，保险经纪机构不得开展新的业务活动。人员管理任职资格1.基本条件保险经纪机构董事长、执行董事和高级管理人员应当具备下列条件：大学专科以上学历；持有中国保监会规定的资格证书；从事经济工作2年以上；具有履行职责所需的经营管理能力，熟悉保险法律、行政法规及中国保监会的相关规定；诚实守信，品行良好。2.禁止任职情形有下列情形之一的，不得担任保险经纪机构董事长、执行董事或者高级管理人员：无民事行为能力或者限制民事行为能力；因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序，被判处刑罚，执行期满未逾5年，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾5年；担任破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，对该公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾3年；担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾3年；个人所负数额较大的债务到期未清偿；被金融监管机构决定在一定期限内禁止进入金融行业的，期限未满；受金融监管机构警告或者罚款未逾2年；正在接受司法机关、纪检监察部门或者金融监管机构调查；因严重违反职业道德、行业规范或者严重损害客户利益，被金融监管机构取消任职资格或者禁止从事金融行业工作的；中国保监会规定的其他情形。执业管理1.执业登记保险经纪从业人员应当通过其执业的保险经纪机构，向中国保监会派出机构办理执业登记。2.禁止行为保险经纪从业人员不得有下列行为：欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人；隐瞒与保险合同有关的重要情况；阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务；给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益；利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同；伪造、擅自变更保险合同；挪用、截留、侵占保险费或者保险金；利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益；串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金；泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密。业务经营业务范围保险经纪机构可以经营下列保险经纪业务：1.为投保人拟订投保方案、选择保险公司以及办理投保手续；2.协助被保险人或者受益人进行索赔；3.再保险经纪业务；4.为委托人提供防灾、防损或者风险评估、风险管理咨询服务；5.中国保监会批准的其他业务。经营规则1.诚信经营保险经纪机构应当诚实守信，勤勉尽责，如实告知客户保险产品的条款、费率、理赔等情况，不得隐瞒或者误导客户。2.客户利益保护保险经纪机构应当建立客户信息保密制度，保护客户的个人隐私和商业秘密。在开展业务过程中，应当充分考虑客户的利益，为客户提供专业、客观、公正的服务。3.业务记录与档案管理保险经纪机构应当建立完整、真实的业务记录和档案管理制度，妥善保管业务档案、会计账簿、业务台账以及有关业务经营活动的原始凭证等有关资料。业务档案应当至少保存10年。4.佣金管理保险经纪机构应当按照与保险公司的约定，合理收取佣金。佣金收取应当明码标价，不得向投保人、被保险人或者受益人隐瞒或者变相隐瞒佣金收入情况。监督检查监管机构职责中国保监会及其派出机构依法对保险经纪机构及其分支机构进行监督管理，履行下列职责：1.制定有关规章、规则，并组织实施；2.依法对保险经纪机构及其分支机构进行现场检查；3.依法查处保险经纪机构及其分支机构的违法违规行为；4.法律、行政法规和中国保监会规定的其他职责。检查措施中国保监会及其派出机构有权采取下列措施，对保险经纪机构及其分支机构进行现场检查：1.进入涉嫌违法行为发生场所调查取证；2.询问当事人及与被调查事件有关的单位和个人，要求其对与被调查事件有关的事项作出说明；3.查阅、复制与被调查事件有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；4.检查与被调查事件有关的业务、财务等计算机软硬件设施，对有关数据资料进行采集、复制、删除。法律责任违法违规处罚保险经纪机构及其分支机构违反本办法规定的，中国保监会及其派出机构可以采取下列措施：1.责令改正，逾期不改正的，处1万元以下的罚款；2.责令停业整顿；3.吊销许可证；4.法律、行政法规规定的其他处罚措施。民事赔偿责任保险经纪机构及其从业人员在开展业务