成都预付卡管理办法

成都预付卡管理办法一、总则（一）目的与依据为规范预付卡市场秩序，保护消费者合法权益，促进预付卡行业健康发展，根据《中华人民共和国消费者权益保护法》《中华人民共和国合同法》等相关法律法规，结合本市实际，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在本市行政区域内从事预付卡发行、受理、经营等活动的各类企业和其他经营者（以下统称“经营者”）。本办法所称预付卡，是指经营者以预收资金方式发行的，凭密码、卡号等信息用于消费的凭证，包括以磁条卡、芯片卡、纸券等为载体的实体卡和以密码、串码、图形、生物特征信息等为载体的虚拟卡。（三）基本原则预付卡管理应当遵循合法、公平、公正、公开的原则，保障消费者的知情权、选择权、公平交易权等合法权益，维护市场秩序。经营者应当诚实守信，依法经营，履行预付卡发行、受理、经营等过程中的各项义务，保障消费者的合法权益。二、预付卡发行管理（一）发行主体资格1.从事预付卡发行的经营者应当依法设立，取得营业执照等相关证照，并按照法律法规规定的经营范围从事经营活动。2.未经中国人民银行批准，任何非金融机构不得发行多用途预付卡；未经商务主管部门备案，商业企业不得发行单用途预付卡。（二）发行备案1.单用途预付卡发卡企业应在开展单用途预付卡业务之日起30日内，按照属地管理原则，向所在区（市）县商务主管部门办理备案登记。备案应提交以下材料：营业执照副本复印件；发卡企业章程；预付卡发行、受理、服务等相关管理制度；资金存管协议；经会计师事务所审计的上一年度财务报表（开业不足一年的，提供验资报告）；法定代表人身份证明复印件；备案登记表。2.多用途预付卡发卡机构应按照中国人民银行的规定，向中国人民银行成都分行营业管理部申请办理支付业务许可证，并在核准范围内从事预付卡发行等业务。（三）发行限额1.单用途预付卡记名卡不得设有效期；不记名卡有效期不得少于3年。超过有效期尚有资金余额的，发卡企业应当提供激活、换卡等服务。2.单用途预付卡预收资金余额不得超过发卡企业上一会计年度主营业务收入的50%。3.多用途预付卡的发行限额按照中国人民银行的相关规定执行。（四）资金存管1.单用途预付卡发卡企业应按照规定，在商业银行开立预付卡资金存管账户，将预收资金存入存管账户。存管账户内的资金应当与发卡企业自有资金分户管理，专款专用，不得挪用。发卡企业应当按照与存管银行签订的资金存管协议，定期核对存管账户资金余额，确保资金安全。2.多用途预付卡发卡机构应当按照中国人民银行的规定，建立健全客户备付金管理制度，将客户备付金存放在中国人民银行指定的备付金银行账户，确保客户备付金安全。三、预付卡受理管理（一）受理范围1.经营者应当按照备案登记的范围从事预付卡受理业务，不得超出备案范围受理预付卡。2.预付卡可以在发卡企业所属集团或同一品牌连锁商业企业内跨地区、跨门店使用，但另有约定的除外。（二）受理规则1.经营者应当在经营场所显著位置公示预付卡的使用范围、消费规则、退换货制度、有效期等相关信息，保障消费者的知情权。2.经营者应当按照与消费者约定的内容提供商品或服务，不得擅自提高商品或服务价格、降低商品或服务质量、拒绝消费者使用预付卡消费等。3.消费者使用预付卡消费时，经营者应当按照规定开具发票。（三）消费信息查询1.经营者应当为消费者提供预付卡消费信息查询服务，消费者可以通过网站、手机应用程序、客服电话等方式查询预付卡的余额、消费记录等信息。2.经营者应当确保消费信息的真实、准确、完整，并及时更新，不得隐瞒或篡改消费信息。四、预付卡经营管理（一）经营资质从事预付卡经营的经营者应当依法取得营业执照等相关证照，并按照法律法规规定的经营范围从事经营活动。（二）经营规则1.经营者应当建立健全预付卡业务管理制度，加强对预付卡发行、受理、经营等环节的管理，保障消费者的合法权益。2.经营者应当按照规定对预付卡进行标识，标明发卡企业名称、地址、联系方式、预付卡名称、种类、面值、有效期等信息。3.经营者应当按照规定对预付卡进行编码，确保预付卡的唯一性和可追溯性。（三）转让与赎回1.预付卡一般不得转让，但记名预付卡可以按照发卡企业的规定进行转让。2.发卡企业应当按照规定为记名预付卡持卡人办理赎回业务，赎回时应当按照发卡企业与消费者的约定办理，不得收取额外费用。五、监督管理（一）监管部门职责1.商务主管部门负责单用途预付卡发卡企业的备案登记、监督检查等工作，依法查处单用途预付卡领域的违法行为。2.中国人民银行成都分行营业管理部负责多用途预付卡发卡机构的支付业务许可管理、监督检查等工作，依法查处多用途预付卡领域的违法行为。3.市场监督管理部门负责对预付卡经营活动中的不正当竞争、虚假宣传、侵害消费者权益等违法行为进行查处。4.其他相关部门按照各自职责，做好预付卡管理的相关工作。（二）监督检查措施1.监管部门有权对经营者的预付卡发行、受理、经营等活动进行监督检查，经营者应当予以配合，如实提供有关资料和信息。2.监管部门可以采取现场检查、查阅资料、抽样检验、调查取证等方式进行监督检查。3.监管部门发现经营者存在违法行为的，应当依法予以查处，并及时向社会公布。（三）投诉举报处理1.消费者有权对预付卡经营活动中的违法行为进行投诉举报。监管部门应当建立健全投诉举报处理机制，及时受理和处理消费者的投诉举报。2.监管部门应当自收到投诉举报之日起7个工作日内予以处理，并将处理结果告知投诉举报人。六、法律责任（一）经营者违法行为的处罚1.经营者违反本办法规定，未按照规定办理备案登记的，由商务主管部门责令限期改正；逾期不改正的，处1万元以下的罚款。2.经营者违反本办法规定，超出备案范围受理预付卡的，由商务主管部门责令限期改正，并处1万元以下的罚款。3.经营者违反本办法规定，未按照规定公示预付卡相关信息的，由市场监督管理部门责令改正，并处5000元以下的罚款。4.经营者违反本办法规定，擅自提高商品或服务价格、降低商品或服务质量、拒绝消费者使用预付卡消费等的，由市场监督管理部门依法予以处罚。5.经营者违反本办法规定，挪用预付卡资金的，由商务主管部门责令限期改正，并处挪用金额1倍以上3倍以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。6.经营者违反本办法规定，其他法律法规已有处罚规定的，从其规定。（二）监管部门工作人员违法行为的责任监管部门工作人员在预付卡