青海票据管理办法

青海票据管理办法一、总则（一）目的与依据为了加强青海地区票据管理，规范票据行为，保障票据活动中当事人的合法权益，维护金融秩序，根据《中华人民共和国票据法》等相关法律法规，结合青海实际情况，制定本办法。本办法适用于在青海地区范围内涉及票据的出票、背书、承兑、保证、付款等活动及其管理。（二）适用范围本办法所称票据，是指汇票、本票和支票。在青海地区的企业、事业单位、社会团体、个体工商户以及其他组织和个人之间，因商品交易、劳务供应、资金结算等活动而产生的票据行为，均适用本办法。（三）基本原则1.合法性原则票据活动必须遵守法律法规，不得损害国家利益、社会公共利益和他人合法权益。2.真实性原则票据的签发、取得和转让，应当具有真实的交易关系和债权债务关系，不得签发无对价的票据用以骗取银行或者其他票据当事人的资金。3.规范性原则票据的格式、联次、颜色、规格、防伪技术等应当符合国家和青海地区的统一规定，确保票据的标准化和规范化。二、票据的种类与格式（一）汇票1.银行汇票银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。银行汇票适用于单位和个人在同城、异地的各种款项结算。银行汇票的格式应当符合中国人民银行规定的统一格式，包括汇票正面的出票金额、出票日期、收款人名称、付款人名称、出票行名称等信息，以及汇票背面的背书栏、被背书人栏、粘单等。2.商业汇票商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑，银行承兑汇票由银行承兑。商业汇票适用于在银行开立存款账户的法人以及其他组织之间，具有真实的交易关系或债权债务关系的款项结算。商业汇票的格式同样应符合中国人民银行规定，除包含与银行汇票类似的基本信息外，还需明确承兑人信息、到期日等。（二）本票本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。在青海地区，主要使用的是银行本票。银行本票分为定额本票和不定额本票。定额本票面额为1000元、5000元、10000元和50000元。银行本票适用于单位和个人在同城范围内的各种款项结算。银行本票的格式应包含出票金额、出票日期、收款人名称、出票行名称等关键信息，且其样式应符合中国人民银行统一规范。（三）支票支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。支票分为现金支票、转账支票和普通支票。现金支票只能用于支取现金；转账支票只能用于转账；普通支票可以用于支取现金，也可以用于转账。在青海地区，支票的格式应严格按照中国人民银行规定执行，包括出票日期、付款人名称、出票人账号、收款人名称、金额、用途等内容。三、票据的出票（一）出票的条件出票人必须具有完全民事行为能力，在银行开立存款账户，并具备支付票据金额的可靠资金来源。出票人不得签发与其预留银行签章不符的支票；使用支付密码的，出票人不得签发支付密码错误的支票。（二）出票的记载事项1.绝对记载事项汇票、本票和支票的绝对记载事项各不相同，但都包括表明票据种类的字样、无条件支付的委托或承诺、确定的金额、付款人名称（本票无）、收款人名称、出票日期、出票人签章等。这些事项是票据有效的必备条件，欠缺其中任何一项，票据无效。2.相对记载事项相对记载事项包括付款日期（汇票）、付款地（汇票、本票、支票）、出票地（汇票、本票、支票）等。这些事项如果未记载，并不影响票据的效力，而是按照法律规定的推定规则来确定。例如，汇票未记载付款日期的，为见票即付；未记载付款地的，付款人的营业场所、住所或者经常居住地为付款地；未记载出票地的，出票人的营业场所、住所或者经常居住地为出票地。3.非法定记载事项票据上可以记载《票据法》规定事项以外的其他出票事项，但这些事项不具有票据上的效力，银行不负审查责任。例如，签发票据的原因、合同号码等。（三）出票的效力出票人签发汇票后，即承担保证该汇票承兑和付款的责任。出票人在汇票得不到承兑或者付款时，应当向持票人清偿法律规定的金额和费用。出票人签发本票后，即承担自己付款的责任。出票人在本票得不到付款时，应当向持票人清偿法律规定的金额和费用。出票人签发支票后，应承担保证该支票付款的责任。出票人在支票得不到付款时，应当向持票人清偿法律规定的金额和费用。同时，出票人必须按照签发的支票金额承担保证向该持票人付款的责任。四、票据的背书（一）背书的概念与形式背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。背书应当连续，即票据转让时，由背书人在票据背面签章、记载被背书人名称和背书日期。持票人以背书的连续，证明其票据权利；非经背书转让，而以其他合法方式取得票据的，依法举证，证明其票据权利。背书的形式包括记名背书和空白背书。记名背书应记载被背书人名称；空白背书则不记载被背书人名称，持票人可以在被背书人栏内记载自己或他人名称，将票据权利转让给他人。（二）背书的效力1.权利转移效力背书人以背书转让票据后，即承担保证其后手所持票据承兑和付款的责任。背书人在票据得不到承兑或者付款时，应当向持票人清偿法律规定的金额和费用。通过背书，票据权利从背书人转移至被背书人。2.权利证明效力连续背书的票据，持票人以背书的连续证明其票据权利。在票据诉讼中，持票人只需以背书连续即可证明其享有票据权利，无需另行证明取得票据的原因。3.抗辩切断效力背书人对其直接后手的被背书人不承担对人抗辩的责任。即当票据债务人与持票人的前手之间存在抗辩事由时，票据债务人不得以该抗辩事由对抗持票人，除非持票人明知存在抗辩事由而取得票据。（三）禁止背书出票人在汇票上记载“不得转让”字样的，汇票不得转让。背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任。填明“现金”字样的银行汇票、银行本票和用于支取现金的支票不得背书转让。五、票据的承兑（一）承兑的概念与适用范围承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。商业汇票中的银行承兑汇票和商业承兑汇票需要进行承兑。银行承兑汇票由银行承兑，商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑。（二）承兑的程序1.提示承兑定日付款或者出票后定期付款的汇票，持票人应当在汇票到期日前向付款人提示承兑。见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起一个月内向付款人提示承兑。汇票未按照规定期限提示承兑的，持票人丧失对其前手的追索权。2.承兑的记载付款人对向其提示承兑的汇票，应当自收到提示承兑的汇票之日起三日内承兑或者拒绝承兑。付款人承兑汇票的，应当在汇票正面记载“承兑”字样和承兑日期并签章；见票后定期付款的汇票，应当在承兑时记载付款日期。付款人承兑汇票不得附有条件；承兑附有条件的，视为拒绝承兑。（三）承兑的效力承兑人于汇票到期日必须向持票人无条件地支付汇票上的金额，否则应承担延迟付款的法律责任。承兑人不得以其与出票人之间的资金关系来对抗持票人，拒绝支付汇票金额。六、票据的保证（一）保证的概念与适用范围票据保证是指票据债务人以外的第三人，以担保特定票据债务人履行票据债务为目的，而在票据上所为的一种附属票据行为。汇票、本票和支票均可设定保证。（二）保证的记载事项保证应在票据或者粘单上记载表明“保证”的字样、保证人名称和住所、被保证人的名称、保证日期、保证人签章等事项。其中，被保证人的名称、保证日期属于相对记载事项。如果未记载被保证人名称，已承兑的汇票，承兑人为被保证人；未承兑的汇票，出票人为被保证人。未记载保证日期的，出票日期为保证日期。（三）保证的效力1.保证人的责任保证人对合法取得票据的持票人所享有的票据权利，承担保证责任。但是，被保证人的债务因票据记载事项欠缺而无效的除外。保证人应当与被保证人对持票人承担连带责任。汇票到期后得不到付款的，持票人有权向保证人请求付款，保证人应当足额付款。2.保证人的追索权保证人清偿票据债务后，可以行使持票人对被保证人及其前手的追索权。七、票据的付款（一）付款的概念与程序付款是指付款人依据票据文义支付票据金额，以消灭票据关系的行为。付款人及其代理付款人付款时，应当审查票据背书的连续，并审查提示付款人的合法身份证明或者有效证件。持票人应当按照下列期限提示付款：见票即付的汇票，自出票日起一个月内向付款人提示付款；定日付款、出票后定期付款或者见票后定期付款的汇票，自到期日起十日内向承兑人提示付款。持票人未按照前款规定期限提示付款的，在作出说明后，承兑人或者付款人仍应当继续对持票人承担付款责任。（二）付款的效力付款人依法足额付款后，全体票据债务人的责任解除。付款人及其代理付款人以恶意或者有重大过失付款的，应当自行承担责任。八、票据的追索权（一）追索权的概念与适用情形追索权是指持票人在票据到期不获付款、到期前不获承兑或者有其他法定原因时，向其前手请求偿还票据金额、利息及其他法定款项的权利。适用追索权的情形包括：汇票到期被拒绝付款；汇票在到期日前被拒绝承兑；在汇票到期日前，承兑人或者付款人死亡、逃匿的；在汇票到期日前，承兑人或者付款人被依法宣告破产或者因违法被责令终止业务活动的。（二）追索权的行使程序1.取得拒绝证明持票人行使追索权时，应当提供被拒绝承兑或者被拒绝付款的有关证明。持票人提示承兑或者提示付款被拒绝的，承兑人或者付款人必须出具拒绝证明，或者出具退票理由书。未出具拒绝证明或者退票理由书的，应当承担由此产生的民事责任。2.通知前手持票人应当自收到被拒绝承兑或者被拒绝付款的有关证明之日起三日内，将被拒绝事由书面通知其前手；其前手应当自收到通知之日起三日内书面通知其再前手。持票人也可以同时向各汇票债务人发出书面通知。未按照前款规定期限通知的，持票人仍可以行使追索权。因延期通知给其前手或者出票人造成损失的，由没有按照规定期限通知的汇票当事人，承担对该损失的赔偿责任，但是所赔偿的金额以汇票金额为限。3.确定追索对象持票人可以不按照汇票债务人的先后顺序，对其中任何一人、数人或者全体行使追索权。持票人对汇票债务人中的一人或者数人已经进行追索的，对其他汇票债务人仍可以行使追索权。被追索人清偿债务后，与持票人享有同一权利。（三）追索的金额持票人行使追索权，可以请求被追索人支付下列金额和费用：被拒绝付款的汇票金额；汇票金额自到期日或者提示付款日起至清偿日止，按照中国人民银行规定的利率计算的利息；取得有关拒绝证明和发出通知书的费用。九、票据的管理与监督（一）企业内部票据管理1.票据的购买与领用企业应指定专人负责票据的购买，按照规定向银行等金融机构申请购买符合要求的票据，并建立票据购买登记台账，记录购买日期、票据种类、数量、号码等信息。票据领用应严格履行审批手续，由使用人填写领用申请表，注明领用票据的种类、数量、用途等，经部门负责人和财务负责人审批后领取。领用人员应在票据登记簿上签字确认。2.票据的保管企业应设立专门的票据保管场所，配备必要的安全设施，如保险柜、防盗门窗等，确保票据的安全存放。票据应分类存放，按照票据种类、号码顺序排列，便于查找和核对。定期对票据进行盘点，确保账实相符。盘点时应核对票据的数量、号码、金额等信息，发现问题及时查明原因并处理。3.票据的使用与核销票据使用应严格按照规定的格式和内容填写，确保字迹清晰、内容完整、印章齐全。填写错误的票据应加盖“作废”戳记，与存根联一并保存，不得随意销毁。票据使用完毕后，应及时办理核销手续。核销时应核对票据的使用情况、金额、收款情况等，确保票据金额与实际业务相符。核销后的票据存根联应按照规定期限妥善保管，以备查阅。（二）金融机构的票据管理职责1.票据业务的审核银行等金融机构在办理票据业务时，应严格按照法律法规和行业标准进行审核。审核内容包括票据的真实性、合法性、完整性，出票人的资格和信用状况，背书的连续性等。对不符合规定的票据，金融机构不得受理；对存在疑问的票据，应及时进行查询核实，确保票据业务的安全。2.票据交易的监管金融机构应加强对票据交易市场的监管，防范票据欺诈、套取资金等违法违规行为。对票据贴现、转贴现等业务，应严格审查交易背景和资金流向，确保资金用途合法合规。建立健全票据交易监测系统，对异常的票据交易行为进行及时预警和处置，维护票据市场的正常秩序。（三）监管部门的监督检查1.监督检查的内容青海地区的金融监管部门应定期对企业、金