非法集资管理办法

非法集资管理办法总则制定目的为有效防范和处置非法集资，保护社会公众合法权益，维护金融秩序和社会稳定，根据相关法律法规，制定本办法。适用范围本办法适用于中华人民共和国境内非法集资的防范、监测、预警、调查、认定、处置以及相关监督管理活动。基本原则1.依法治理原则：严格依照法律法规开展非法集资防范和处置工作，确保各项措施于法有据。2.打防结合原则：既要严厉打击非法集资违法犯罪行为，又要注重防范，从源头上遏制非法集资的发生。3.标本兼治原则：不仅要解决当前非法集资问题，还要通过完善制度、加强监管等措施，建立长效机制，防止问题反弹。4.协同配合原则：各部门、各地区要加强协同合作，形成工作合力，共同做好非法集资防范和处置工作。非法集资的定义与认定非法集资的定义非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。非法集资的认定要件1.非法性：未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金。2.公开性：通过网络、媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传。3.利诱性：承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报。4.社会性：指向社会公众即社会不特定对象吸收资金。非法集资的常见形式1.虚拟项目集资：编造不存在的项目或对项目进行夸大宣传，吸引投资者投入资金。2.养老领域非法集资：以“养老服务”“养老项目”等为幌子，向老年人群体进行非法集资。3.民间投融资非法集资：打着“投资咨询”“资产管理”“财富管理”等旗号，以高息回报为诱饵，通过发售虚构的理财产品、虚构借款方等方式进行非法集资。4.消费返利非法集资：承诺消费者购物后会在一定期限内全额返还购物款或给予高额返利，吸引消费者大量购物，实则将资金用于其他用途。非法集资的防范宣传教育1.加强金融知识普及：通过多种渠道，如电视、广播、报纸、网络等，广泛宣传金融知识，提高公众对非法集资的识别能力。2.开展专题宣传活动：针对重点领域、重点人群，如老年人、农民等，开展非法集资防范专题宣传活动，增强公众防范意识。3.建立宣传教育长效机制：将非法集资防范宣传教育纳入常态化工作，定期开展，不断提高公众的防范意识和能力。风险监测与预警1.建立监测体系：各相关部门要建立健全非法集资风险监测体系，加强对各类市场主体、媒体广告等的监测，及时发现非法集资线索。2.信息共享与分析：建立非法集资信息共享平台，各部门之间实现信息互通、资源共享，共同开展风险分析和预警。3.预警处置机制：对监测发现的非法集资风险，要及时发布预警信息，采取有效措施进行处置，防止风险扩大。行业自律1.加强行业协会建设：各金融行业协会要加强自身建设，完善自律规则，引导会员单位依法合规经营。2.开展自律检查：定期对会员单位进行自律检查，督促会员单位加强内部管理，防范非法集资风险。3.行业诚信建设：建立行业诚信档案，对违法违规行为进行记录和公示，加强行业诚信建设。非法集资的调查与认定调查职责分工1.牵头部门：非法集资案件调查由处置非法集资牵头部门负责组织实施。2.配合部门：其他相关部门按照职责分工，配合牵头部门做好调查工作，提供必要的支持和协助。调查措施1.查阅、复制相关资料：调查人员有权查阅、复制与非法集资有关的合同、协议、会计凭证、交易记录等资料。2.询问有关人员：可以询问非法集资案件的当事人、证人等有关人员，要求其说明情况。3.现场检查：对非法集资活动的场所进行现场检查，查封、扣押相关财物。4.查询、冻结资金：经批准，可以查询、冻结非法集资相关单位和个人的资金账户。认定程序1.初步调查：处置非法集资牵头部门对发现的非法集资线索进行初步调查，收集相关证据。2.性质认定：根据初步调查情况，组织有关部门和专家进行非法集资性质认定，出具认定意见。3.异议处理：对非法集资性质认定有异议的，可以申请复查，复查机关应当在规定时间内作出复查决定。非法集资的处置处置原则1.依法处置原则：严格按照法律法规规定的程序和要求进行处置，确保处置工作合法合规。2.最大限度追赃挽损原则：采取有效措施，最大限度地追回非法集资资金，减少投资者损失。3.维护社会稳定原则：在处置非法集资过程中，要注重维护社会稳定，做好投资者的安抚工作，防止引发群体性事件。处置措施1.清退集资资金：对经认定的非法集资资金，要及时组织清退，按照集资参与人的集资额比例进行分配。2.资产处置：对非法集资相关单位和个人的资产进行查封、扣押、冻结、拍卖等处置，用于清退集资资金。3.追究法律责任：对非法集资构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由有关部门依法给予行政处罚。处置工作机制1.组织协调机制：建立由处置非法集资牵头部门负责，相关部门参加的组织协调机制，共同做好非法集资处置工作。2.应急处置机制：制定非法集资应急处置预案，明确应急处置流程和责任分工，确保在突发情况下能够迅速、有效地进行处置。3.跨区域协作机制：加强跨区域非法集资案件的协作处置，建立健全跨区域协作机制，共同打击跨区域非法集资违法犯罪行为。法律责任刑事责任非法集资构成犯罪的，依照《中华人民共和国刑法》有关规定追究刑事责任。主要涉及的罪名有非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪等。行政责任对非法集资尚不构成犯罪的，由处置非法集资牵头部门会同有关部门责令改正，给予警告，没收违法所得；对非法集资人，由有关部门处集资金额20%以上1倍以下的罚款，非法集资人为单位的，还可以根据情节轻重责令停产停业，由原发证机关吊销许可证、营业执照或者登记证书。对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，给予警告，处50万元以下的罚款。民事责任非法集资参与人应当自行承担因参与非法集资受到的损失。非法集资人、非法集资协助人应当向集资参与人清退集资资金