反洗钱管理暂行办法

反洗钱管理暂行办法总则制定目的本办法旨在预防洗钱活动，规范反洗钱监督管理行为，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪。洗钱行为不仅损害金融体系的安全与稳定，还对社会公平正义和经济发展造成严重负面影响。通过加强反洗钱管理，能够有效防范洗钱风险，保护金融机构和客户的合法权益，促进金融行业的健康可持续发展。适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：1.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行。2.证券公司、期货经纪公司、基金管理公司。3.保险公司、保险资产管理公司。4.信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。5.中国人民银行确定并公布的其他金融机构。从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构适用本办法对金融机构反洗钱监督管理的规定。基本原则1.合法审慎原则金融机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度，对洗钱风险进行有效的识别、评估和控制，确保反洗钱工作合法、合规、审慎地开展。2.预防为主原则强调通过建立完善的反洗钱机制和措施，从源头上预防洗钱活动的发生。金融机构应加强客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等工作，及时发现和防范洗钱风险。3.保密原则金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。确保客户信息安全，维护客户信任。4.全面合作原则反洗钱工作需要金融机构之间、金融机构与监管部门之间以及与其他相关部门之间密切合作。各参与方应积极配合，共同打击洗钱活动，形成反洗钱工作合力。反洗钱义务主体职责金融机构1.建立健全反洗钱内部控制制度金融机构应根据本办法及相关法律法规的要求，结合自身业务特点和风险状况，制定完善的反洗钱内部控制制度，明确各部门和岗位的反洗钱职责，确保反洗钱工作有效开展。内部控制制度应涵盖客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、反洗钱培训与宣传等方面的内容，并定期进行评估和修订。2.客户身份识别在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记，客户身份信息发生变化时，应当及时予以更新。对于高风险客户、高风险账户持有人，应采取强化的客户身份识别措施，了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。在为客户办理业务时，应合理判断客户及其交易的风险状况，根据风险状况采取相应的客户身份识别和风险控制措施。3.客户身份资料和交易记录保存金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。保存的客户身份资料和交易记录应能够足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。4.大额交易和可疑交易报告金融机构应当制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告，接受中国人民银行及其分支机构的监督、检查。对符合下列条件之一的大额交易，如当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转；自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转；自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转等，金融机构应当提交大额交易报告。金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑交易报告。5.反洗钱培训与宣传金融机构应定期开展反洗钱培训工作，提高员工的反洗钱意识和业务水平。培训内容应包括反洗钱法律法规、内部控制制度、客户身份识别、大额交易和可疑交易报告等方面的知识和技能。同时，金融机构应积极开展反洗钱宣传活动，向社会公众普及反洗钱知识，提高公众的反洗钱意识和防范能力。特定非金融机构1.义务范围界定本办法所称特定非金融机构，是指按照法律、行政法规规定，在履行反洗钱义务方面有较高风险的非金融机构，如从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构等。这些机构在日常经营活动中，也可能成为洗钱活动的渠道，因此需要履行相应的反洗钱义务。2.客户身份识别与交易记录保存特定非金融机构应当按照本办法的要求，对客户身份进行识别，并保存客户身份资料和交易记录。在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。客户身份资料和交易记录的保存期限应符合相关规定。3.可疑交易报告特定非金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动相关的，应当及时向中国反洗钱监测分析中心报告可疑交易。报告的内容和程序应符合中国人民银行的相关规定。反洗钱监督管理中国人民银行职责1.制定反洗钱规章中国人民银行负责制定反洗钱方面的规章、规则和政策，指导、部署金融机构和特定非金融机构的反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。2.监督检查中国人民银行及其分支机构有权依法对金融机构和特定非金融机构履行反洗钱义务的情况进行监督检查。监督检查的内容包括反洗钱内部控制制度的建立和执行情况、客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等工作的开展情况等。3.调查可疑交易活动中国人民银行及其分支机构有权依法对可疑交易活动进行调查。在调查过程中，调查人员不得少于二人，并出示合法证件和调查通知书；调查人员少于二人或者未出示合法证件和调查通知书的，金融机构和特定非金融机构有权拒绝调查。4.行政处罚对于金融机构和特定非金融机构违反反洗钱规定的行为，中国人民银行及其分支机构有权依法给予行政处罚。行政处罚的种类包括警告、罚款、没收违法所得等。金融机构内部监督管理1.内部审计与监督金融机构应建立健全内部审计和监督机制，定期对反洗钱工作进行内部审计和检查，及时发现和纠正存在的问题。内部审计和监督应覆盖反洗钱工作的各个环节，确保反洗钱内部控制制度的有效执行。2.责任追究金融机构应明确反洗钱工作中各部门和岗位的责任，对于违反反洗钱规定的行为，应依法追究相关人员的责任。责任追究应包括行政责任、经济责任和法律责任等，以确保反洗钱工作的严肃性。行业自律组织作用金融行业自律组织应在反洗钱工作中发挥积极作用，制定行业自律规范，组织会员单位开展反洗钱培训和宣传活动，加强会员单位之间的信息交流与合作，共同推动反洗钱工作的深入开展。行业自律组织应定期对会员单位的反洗钱工作进行评估和检查，督促会员单位履行反洗钱义务。反洗钱调查调查程序1.立案中国人民银行及其分支机构在履行反洗钱职责过程中，发现金融机构和特定非金融机构存在可疑交易活动，需要进行调查的，应依法立案。立案应填写立案审批表，经中国人民银行及其分支机构负责人批准后实施。2.调查准备调查人员应在立案后，对可疑交易活动进行初步分析，制定调查方案，明确调查目的、调查对象、调查内容、调查方法和调查步骤等。同时，调查人员应收集与可疑交易活动相关的证据材料，如客户身份资料、交易记录、业务凭证等。3.调查实施调查人员应按照调查方案的要求，对可疑交易活动进行深入调查。调查过程中，调查人员可以询问金融机构和特定非金融机构的工作人员，要求其说明情况；查阅、复制金融机构和特定非金融机构与可疑交易活动相关的文件、资料、客户身份资料和交易记录等；封存可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料、客户身份资料和交易记录等。4.调查终结调查人员在完成调查后，应撰写调查报告，对可疑交易活动的调查情况进行总结和分析，提出调查结论和处理建议。调查报告应经中国人民银行及其分支机构负责人批准后，作为反洗钱调查的最终结果。被调查机构的义务1.配合调查金融机构和特定非金融机构应当配合中国人民银行及其分支机构的反洗钱调查工作，如实提供有关文件、资料和客户身份资料、交易记录等信息，不得拒绝、阻碍和隐瞒。2.不得拒绝和阻碍金融机构和特定非金融机构及其工作人员不得拒绝、阻碍中国人民银行及其分支机构依法进行的反洗钱调查，不得故意提供虚假信息或者隐瞒重要事实。对于违反规定的，中国人民银行及其分支机构有权依法给予行政处罚。反洗钱国际合作合作原则与方式1.合作原则反洗钱国际合作应遵循平等、互利、相互尊重、相互协助的原则。各国应在尊重主权平等的基础上，加强反洗钱领域的信息交流与合作，共同打击跨国洗钱犯罪活动。2.合作方式反洗钱国际合作的方式包括双边合作、多边合作、国际组织合作等。各国可以通过签订双边反洗钱合作协议、加入国际反洗钱组织、参与国际反洗钱合作项目等方式，加强反洗钱领域的国际合作。信息交流与协助调查1.信息交流各国金融情报机构之间应建立信息交流机制，及时、准确地交换与洗钱犯罪活动相关的信息。信息交流的内容包括可疑交易报告、客户身份资料、交易记录等。通过信息交流，各国可以更好地掌握跨国洗钱犯罪活动的线索，提高打击洗钱犯罪的效率。2.协助调查在反洗钱调查过程中，各国应相互协助，提供必要的调查支持和协助。协助调查的内容包括提供证据材料、协助询问证人、协助冻结和扣押资产等。通过协助调查，各国可以共同打击跨国洗钱犯罪活动，维护国际金融秩序的稳定。法律责任金融机构和特定非金融机构违法责任1.违反客户身份识别规定的责任金融机构和特定非金融机构未按照本办法的要求履行客户身份识别义务的，由中国人民银行及其分支机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。2.违反客户身份资料和交易记录保存规定的责任金融机构和特定非金融机构未按照本办法的要求保存客户身份资料和交易记录的，由中国人民银行及其分支机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。3.违反大额交易和可疑交易报告规定的责任金融机构和特定非金融机构未按照本办法的要求报送大额交易和可疑交易报告的，由中国人民银行及其分支机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。4.拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的责任金融机构和特定非金融机构拒绝、阻碍中国人民银行