厦门预付卡管理办法

厦门预付卡管理办法一、总则（一）目的为规范厦门地区预付卡市场秩序，保护消费者合法权益，防范金融风险，促进预付卡行业健康发展，根据国家相关法律法规及行业标准，结合本市实际情况，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在厦门市行政区域内从事预付卡发行、受理、经营等活动的各类企业和个体工商户（以下统称“发卡机构”）。（三）基本原则1.合法合规原则：发卡机构开展预付卡业务应遵守国家法律法规，不得从事违法违规经营活动。2.保障权益原则：充分保障消费者的知情权、选择权、公平交易权等合法权益，确保消费者在预付卡消费过程中的安全与便利。3.规范经营原则：引导发卡机构规范经营行为，加强内部管理，提高服务质量，维护市场正常秩序。4.协同监管原则：建立政府相关部门协同监管机制，加强信息共享与沟通协作，形成监管合力。二、发卡机构管理（一）设立与备案1.设立条件具有独立的法人资格或经依法登记注册的经营主体。有与从事预付卡业务相适应的资金和经营场所。具备完善的业务管理、财务管理、风险控制等制度。近三年内无重大违法违规经营记录。2.备案程序发卡机构应在开展预付卡业务之日起15日内，向厦门市商务局进行备案。备案时需提交营业执照副本复印件、法定代表人身份证明、预付卡业务管理办法、财务管理制度、风险控制制度等相关材料。厦门市商务局对备案材料进行审核，符合要求的予以备案，并发放备案登记证明。（二）资金管理1.资金存管发卡机构应在商业银行开立专门的预付卡资金存管账户，将预收资金与自有资金分账管理。存管银行应按照监管要求，对预付卡资金进行专户管理，确保资金安全。2.资金使用预付卡资金只能用于发卡机构与消费者约定的消费项目，不得挪作他用。发卡机构应定期向消费者披露预付卡资金的使用情况，接受社会监督。（三）业务规范1.发卡规定发卡机构应明确预付卡的种类、面值、有效期、使用范围等内容，并在显著位置进行公示。单张记名预付卡限额不得超过5000元，单张不记名预付卡限额不得超过1000元。记名预付卡可挂失、可赎回，不记名预付卡不挂失、不赎回。2.受理规定发卡机构应在经营场所显著位置张贴预付卡受理标识，明示预付卡的使用规则、退换货政策等信息。发卡机构应按照约定为消费者提供安全、便捷的预付卡受理服务，不得拒绝消费者使用合法有效的预付卡进行消费。3.经营规定发卡机构应加强对预付卡业务的日常管理，建立健全客户信息管理系统，妥善保存客户资料和交易记录。发卡机构应定期对预付卡业务进行自查自纠，及时发现和解决存在的问题。发卡机构不得进行虚假宣传、欺骗误导消费者等不正当经营行为。三、消费者权益保护（一）信息告知1.发卡前告知发卡机构在向消费者发行预付卡时，应向消费者详细说明预付卡的使用规则、有效期、退换货政策、风险提示等信息，并提供相关书面材料。发卡机构应确保消费者充分理解上述信息，并在消费者确认接受后，方可为其办理预付卡。2.动态信息告知发卡机构应定期向消费者发送预付卡消费信息，包括卡内余额、消费记录、有效期等内容，确保消费者及时了解预付卡的使用情况。发卡机构应在其官方网站或经营场所显著位置公示预付卡的相关信息，方便消费者查询。（二）退换货规定1.一般退换货消费者在购买预付卡后，在有效期内未使用的，有权要求发卡机构按照约定办理退换货手续。发卡机构应在收到消费者退换货要求之日起15日内，按照原支付方式返还预付卡余额。2.特殊退换货因发卡机构原因导致消费者无法正常使用预付卡的，如发卡机构倒闭、歇业、变更经营场所等，发卡机构应在规定时间内为消费者办理退换货手续，并按照原支付方式返还预付卡余额及相应利息。消费者在使用预付卡过程中发现质量问题或服务纠纷的，有权要求发卡机构按照相关法律法规及合同约定进行处理。发卡机构应积极配合，妥善解决问题。（三）投诉处理1.投诉渠道厦门市商务局应设立专门的预付卡投诉举报电话和邮箱，畅通消费者投诉渠道。发卡机构应在经营场所显著位置公布投诉举报电话和邮箱，及时受理消费者的投诉举报。2.投诉处理程序消费者向厦门市商务局或发卡机构投诉预付卡相关问题时，应提供详细的投诉内容和相关证据材料。厦门市商务局或发卡机构收到投诉后，应及时进行调查核实，并在规定时间内将处理结果反馈给消费者。对于投诉举报属实的发卡机构，厦门市商务局将依法依规进行处理，并向社会公布处理结果。四、监督管理（一）部门职责1.厦门市商务局负责本市预付卡行业的统筹规划和政策制定。负责发卡机构的备案管理和监督检查。协调处理预付卡消费纠纷和投诉举报。2.厦门市市场监督管理局负责对预付卡市场的不正当竞争、虚假宣传等违法行为进行查处。负责对预付卡产品质量和服务标准进行监督检查。3.厦门市金融监管部门负责对预付卡资金存管银行进行监督管理，防范金融风险。配合相关部门做好预付卡行业的风险监测和预警工作。4.其他相关部门按照各自职责，协同做好预付卡行业的监督管理工作。（二）日常检查1.检查内容发卡机构的备案情况、经营资质、业务范围等。预付卡的发行、受理、经营等业务活动是否符合本办法及相关法律法规的规定。预付卡资金的存管、使用情况是否安全规范。消费者权益保护措施的落实情况。2.检查方式厦门市商务局及相关部门可采取定期检查、不定期抽查、专项检查等方式，对发卡机构进行监督检查。检查人员在检查时应出示有效证件，如实记录检查情况，并填写检查记录。（三）违规处理1.警告与整改对于检查中发现的一般性违规行为，厦门市商务局及相关部门将责令发卡机构限期整改，并给予警告。发卡机构应在规定时间内完成整改，并将整改情况书面报告厦门市商务局及相关部门。2.行政处罚对于违反本办法及相关法律法规规定的发卡机构，厦门市商务局及相关部门将依法给予行政处罚，包括罚款、吊销营业执照、限制从业等。对于涉嫌犯罪的，将依法移送司法机关处理。五、应急处置（一）应急预案制定1.预案内容发卡机构应制定预付卡业务应急预案，明确应急处置的组织机构、职责分工、应急响应程序、处置措施等内容。应急预案应包括但不限于发卡机构倒闭、歇业、重大经营风险等突发事件的应对措施。2.预案备案发卡机构应在应急预案制定后15日内，将应急预案报厦门市商务局备案。（二）应急处置措施1.突发事件发生时发卡机构在发生突发事件时，应立即启动应急预案，采取有效措施，保障消费者合法权益，维护社会稳定。发卡机构应及时向厦门市商务局及相关部门报告突发事件的情况，并配合相关部门做好应急处置工作。2.应急处置后的工作