商业预存卡管理办法

商业预存卡管理办法一、总则（一）目的为规范商业预存卡的发行、使用和管理，保护消费者合法权益，维护商业经营秩序，促进商业健康发展，根据相关法律法规及行业标准，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在本公司/组织内发行、销售商业预存卡的各类商业活动，包括但不限于商场、超市、餐饮、美容美发、健身等行业。（三）基本原则1.合法合规原则：商业预存卡的发行、使用和管理必须遵守国家法律法规及相关行业标准，不得损害国家利益、社会公共利益和消费者合法权益。2.诚信经营原则：公司/组织应秉持诚信经营理念，如实向消费者告知预存卡的相关信息，不得隐瞒或虚假宣传。3.安全保障原则：采取有效措施保障预存卡资金安全，防止资金被盗刷、挪用等风险。4.便捷服务原则：为消费者提供便捷的预存卡使用和查询服务，确保消费者能够方便、快捷地使用预存卡进行消费。二、预存卡发行（一）发行主体资格1.公司/组织必须具有合法的经营资质，且信誉良好，无重大违法违规记录。2.应按照国家有关规定，在市场监管部门进行登记注册，并依法纳税。（二）预存卡种类1.记名卡：记载持卡人身份信息的预存卡，可挂失、可赎回。2.不记名卡：不记载持卡人身份信息的预存卡，不可挂失、不可赎回。（三）发行条件1.发行记名卡的，发卡企业/组织应要求购卡人出示有效身份证件，并留存购卡人姓名、有效身份证件号码、联系方式、购卡数量、购卡日期等信息。2.发行不记名卡的，发卡企业/组织应要求购卡人出示有效身份证件，并留存购卡人姓名、有效身份证件号码、联系方式、购卡数量、购卡日期等信息；单张记名卡限额不得超过5000元，单张不记名卡限额不得超过1000元。3.发卡企业/组织应在显著位置公示或向购卡人提供章程、协议等，明确预存卡的功能、使用范围、有效期、挂失、赎回等事项。（四）发行程序1.制定预存卡发行计划，明确发行数量、面值、种类等。2.设计预存卡样式，包括卡面图案、颜色、编号等，并报相关部门备案。3.建立预存卡管理系统，记录预存卡的发行、销售、使用、充值、挂失、赎回等信息。4.通过自有渠道或委托第三方机构进行预存卡销售，向购卡人开具发票或销售凭证。三、预存卡销售（一）销售渠道1.公司/组织可通过自有门店、网站、手机应用等渠道销售预存卡。2.也可委托具有合法资质的第三方机构进行销售，但应签订委托销售协议，明确双方权利义务。（二）销售价格1.预存卡的销售价格应与卡内金额一致，不得收取任何附加费用。2.不得开展预存卡折价销售等不正当竞争行为。（三）销售宣传1.销售预存卡时，应向购卡人充分说明预存卡的使用规则、有效期、挂失、赎回等事项，不得隐瞒或虚假宣传。2.不得使用模糊、易引起歧义的语言进行宣传，不得夸大预存卡的优惠力度或使用范围。（四）购卡限制1.个人一次性购买记名卡金额5万元以上或不记名卡金额1万元以上的，应当使用实名并提供有效身份证件。2.单位一次性购买预存卡金额5000元以上的，应当通过银行转账方式购买，不得使用现金；购卡人应提供单位营业执照、组织机构代码证或税务登记证复印件以及单位法定代表人或授权人的有效身份证件复印件。四、预存卡使用（一）使用范围1.预存卡应在发卡企业/组织及其所属的直营门店或加盟门店内使用，不得用于购买非本企业/组织经营的商品或服务。2.不得将预存卡用于套取现金、洗钱等违法违规活动。（二）消费记录1.消费者使用预存卡消费时，商家应如实记录消费时间、消费金额、消费项目等信息，并向消费者提供消费凭证。2.消费凭证应包括消费日期、消费门店名称、消费项目、消费金额、预存卡余额等内容。（三）有效期1.预存卡的有效期应在显著位置公示或向购卡人明确告知，有效期不得少于3年。2.超过有效期尚有资金余额的，发卡企业/组织应提供激活、换卡等服务，不得拒绝消费者继续使用。（四）挂失与赎回1.记名卡可挂失，挂失生效后，发卡企业/组织应及时为持卡人补办新卡，并将原卡内余额转入新卡。2.记名卡可赎回，发卡企业/组织应在购卡3个月后为持卡人办理赎回业务，赎回金额不得低于卡内余额的90%。3.不记名卡不挂失、不赎回。五、预存卡充值（一）充值方式1.预存卡可通过现金、银行转账、网上支付等方式进行充值。2.采用现金充值的，单张记名卡充值金额不得超过5000元，单张不记名卡充值金额不得超过1000元。（二）充值记录1.发卡企业/组织应建立预存卡充值记录，记录充值时间、充值金额、充值方式、充值人等信息。2.充值记录应保存至少5年，以备查询。六、预存卡资金管理（一）资金存管1.发卡企业/组织应在商业银行开立预存卡资金专用账户，将预存卡资金与自有资金分账管理，专款专用。2.不得将预存卡资金用于投资、借贷、抵押等用途，不得挪用或占用预存卡资金。（二）资金结算1.发卡企业/组织应按照与商家签订的合作协议，定期与商家进行资金结算，确保商家及时收到应得款项。2.资金结算应通过银行转账等方式进行，不得使用现金结算。（三）资金安全保障1.发卡企业/组织应采取技术手段和管理措施，保障预存卡资金安全，防止资金被盗刷、挪用等风险。2.如发生预存卡资金安全事故，发卡企业/组织应及时采取措施，保障消费者合法权益，并向相关部门报告。七、监督管理（一）内部监督1.公司/组织应建立健全内部监督管理制度，加强对预存卡发行、销售、使用、充值、资金管理等环节的监督检查。2.定期对预存卡业务进行自查自纠，及时发现和解决存在的问题。（二）外部监管1.接受市场监管部门、商务部门等相关部门的监督检查，如实提供有关资料和信息。2.积极配合相关部门开展的专项检查、抽查等工作，对发现的问题及时整改。（三）投诉处理1.设立专门的投诉受理渠道，及时受理消费者关于预存卡的投诉和举报。2.对消费者的投诉和举报应进行认真调查核实，及时处理，并将处理结果反馈给消费者。八、法律责任（一）违法违规行为1.发卡企业/组织违反本办法规定，有下列情形之一的，由相关部门责令改正，并处以罚款；情节严重的，吊销营业执照：未经许可发行预存卡的；违反规定进行预存卡销售宣传的；未按规定进行预存卡资金存管的；拒绝为消费者办理挂失、赎回等业务的；其他违反法律法规及行业标准的行为。2.商家违反本办法规定，有下列情形之一的，由相关部门责令改正，并处以罚款；情节严重的，暂停或取消其与发卡企业/组织的合作关系：拒绝消费者使用预存卡消费的；未如实记录消费信息或提供消费凭证的；其他违反法律法规及行业