场外质押制管理办法

场外质押制管理办法一、总则（一）目的为规范场外质押业务操作，加强风险管理，保障公司/组织及相关各方的合法权益，特制定本管理办法。（二）适用范围本办法适用于公司/组织开展的所有场外质押业务，包括但不限于股权质押、应收账款质押等各类质押形式。（三）基本原则1.依法合规原则严格遵守国家法律法规、监管要求以及行业标准，确保场外质押业务合法合规开展。2.风险可控原则建立健全风险管理体系，对场外质押业务的各个环节进行风险评估和控制，有效防范风险。3.审慎操作原则在业务操作过程中，保持审慎态度，充分考虑各种风险因素，确保业务质量。4.公平公正原则对待所有参与场外质押业务的客户，遵循公平公正的原则，维护市场秩序。二、业务流程（一）业务受理1.客户提交申请客户向公司/组织提出场外质押业务申请，应提供真实、完整、有效的相关资料，包括但不限于身份证明、质押物相关证明文件、财务状况资料等。2.业务部门初审业务部门收到客户申请后，对客户提交的资料进行初步审核，核实资料的真实性和完整性。同时，对客户的信用状况、经营情况等进行调查了解，评估客户的还款能力和风险承受能力。3.出具初审意见业务部门根据初审情况，出具初审意见，明确是否受理该业务申请。如初审通过，应提交风险管理部门进行风险评估。（二）风险评估1.风险管理部门评估风险管理部门接到业务部门提交的申请后，对质押物的价值、权属、变现能力等进行评估，分析质押业务的风险状况。同时，对客户的信用风险、市场风险等进行全面评估，确定风险等级。2.风险评估报告风险管理部门根据评估结果，出具风险评估报告，提出风险防控建议和业务审批意见。风险评估报告应包括质押物情况、客户风险状况、风险等级、风险防控措施等内容。（三）业务审批1.审批流程根据风险评估报告，按照公司/组织的审批权限和流程，对场外质押业务进行审批。审批人员应认真审查业务申请和风险评估报告，做出审批决定。2.审批意见审批通过的，明确业务开展的具体条件和要求；审批不通过的，说明原因并反馈给业务部门。（四）合同签订1.准备合同文本业务部门根据审批意见，准备相关合同文本，明确双方的权利义务、质押物情况、质押担保范围、违约责任等条款。2.合同签订业务部门与客户就合同条款进行协商，达成一致后签订正式合同。合同签订过程应严格按照公司/组织的合同管理规定执行，确保合同的合法性和有效性。（五）质押登记1.办理质押登记手续根据合同约定，及时办理质押登记手续，确保质押权的合法设立。质押登记手续应按照相关法律法规和登记部门的要求办理，确保登记信息的准确、完整。2.登记信息管理建立质押登记信息管理台账，对质押登记的相关信息进行记录和管理，包括登记时间、登记部门、登记编号等。定期对登记信息进行核对和更新，确保信息的及时性和准确性。（六）放款管理1.放款条件审核业务部门在放款前，应对客户是否满足放款条件进行审核，包括质押登记手续是否办妥、合同约定的其他放款条件是否成就等。2.放款操作审核通过后，按照合同约定的金额、期限、方式等进行放款操作。放款过程应严格遵守公司/组织的资金管理制度，确保资金安全。（七）贷后管理1.质押物监管定期对质押物进行检查和评估，确保质押物的价值稳定、权属清晰。如发现质押物存在价值贬损、权属纠纷等情况，应及时采取措施，保障公司/组织的权益。2.客户跟踪密切关注客户的经营状况、财务状况、信用状况等变化，及时发现潜在风险。定期与客户进行沟通，了解业务进展情况和客户需求，督促客户按时履行还款义务。3.风险预警与处置建立风险预警机制，对可能出现的风险进行及时预警。当发现风险迹象时，应立即启动风险处置预案，采取相应的风险处置措施，如要求客户追加担保、提前收回贷款等，降低风险损失。（八）还款与解押1.还款管理客户按照合同约定按时足额还款，业务部门应及时进行还款确认和账务处理。如客户出现逾期还款情况，应按照合同约定收取逾期利息和违约金，并采取相应的催收措施。2.解押手续办理客户还清贷款本息及相关费用后，业务部门应及时办理质押物的解押手续。解押手续办理完成后，应将质押物的相关权利凭证返还给客户，并注销质押登记信息。三、质押物管理（一）质押物范围1.可质押物种类明确公司/组织认可的可用于场外质押的质押物种类，如股权、应收账款、知识产权、存货等。2.质押物条件对每种质押物应具备的条件进行规定，如股权应具备合法合规的权属证明、无权利瑕疵等；应收账款应具备真实有效的交易合同、明确的付款义务人等。（二）质押物价值评估1.评估机构选择建立合格评估机构名录，选择具有资质、信誉良好的评估机构对质押物进行价值评估。2.评估方法与标准明确质押物价值评估的方法和标准，如市场法、收益法、成本法等。评估机构应按照规定的方法和标准进行评估，确保评估结果的客观、公正。（三）质押物保管1.保管方式根据质押物的性质和特点，确定合适的保管方式，如自行保管、委托第三方保管等。2.保管要求对质押物的保管场所、保管设施、保管人员等提出要求，确保质押物的安全完整。如委托第三方保管，应签订保管合同，明确双方的权利义务。（四）质押物处置1.处置条件明确在何种情况下可以对质押物进行处置，如客户逾期还款、质押物价值严重贬损等。2.处置方式规定质押物的处置方式，如拍卖、变卖、折价等。处置过程应遵循相关法律法规和程序，确保处置行为的合法合规。3.处置价款分配明确质押物处置价款的分配顺序，优先用于偿还公司/组织的贷款本息及相关费用，如有剩余，按照合同约定返还给客户。四、风险管理（一）风险识别与评估1.风险识别建立风险识别机制，对场外质押业务可能面临的风险进行全面识别，包括信用风险、市场风险、操作风险、法律风险等。2.风险评估定期对识别出的风险进行评估，确定风险等级和风险程度。采用定性与定量相结合的方法，对风险进行综合评估。（二）风险控制措施1.信用风险管理对客户进行严格的信用审查，建立客户信用档案，对客户的信用状况进行动态跟踪和评估。要求客户提供有效的担保措施，降低信用风险。2.市场风险管理密切关注市场动态，及时分析市场变化对质押物价值和业务风险的影响。合理设定质押率，控制市场风险敞口。3.操作风险管理加强业务操作流程的规范和管理，明确各环节的操作要求和责任。定期对业务操作人员进行培训，提高操作技能和风险意识。4.法律风险管理加强对法律法规的学习和研究，确保业务操作符合法律法规要求。聘请专业法律顾问，对重大业务事项进行法律审查，防范法律风险。（三）风险监测与预警1.风险监测指标建立风险监测指标体系，对业务风险状况进行实时监测。监测指标应包括质押物价值变动、客户还款情况、逾期率、不良率等。2.风险预警设定风险预警阈值，当监测指标达到或超过预警阈值时，及时发出风险预警信号。对风险预警信息进行分析和处理，采取相应的风险控制措施。五、内部控制（一）岗位设置与职责分工1.岗位设置明确场外质押业务涉及的岗位设置，如业务受理岗、风险评估岗、业务审批岗、合同签订岗、放款管理岗、贷后管理岗等。2.职责分工对各岗位的职责进行明确划分，确保各岗位之间相互制约、相互监督。业务受理岗负责客户申请的受理和初审；风险评估岗负责风险评估；业务审批岗负责业务审批；合同签订岗负责合同签订；放款管理岗负责放款操作；贷后管理岗负责贷后跟踪和管理等。（二）授权管理1.授权原则根据公司/组织的业务规模、风险状况等因素，确定授权管理的原则，确保授权合理、适度。2.授权方式与范围明确授权的方式，如书面授权、电子授权等。规定不同岗位和人员的授权范围，包括业务审批权限、合同签订权限、放款权限等。（三）监督检查1.内部审计定期开展内部审计工作，对场外质押业务的内部控制制度执行情况、业务操作合规性等进行审计检查。2.风险管理部门监督风险管理部门对业务部门的业务操作进行日常监督，及时发现和纠正存在的问题。3.检查结果处理对监督检查中发现的问题，及时下达整改通知书，要求相关部门和人员进行整改。对整改情况进行跟踪检查，确保问题得到彻底解决。六、信息管理（一）业务信息收集1.信息收集内容明确业务开展过程中需要收集的各类信息，包括客户信息、质押物信息、业务操作信息、风险评估信息等。2.信息收集渠道规定信息收集的渠道，如客户提供、内部系统记录、外部数据来源等。确保信息收集的全面性和准确性。（二）信息整理与分析1.信息整理对收集到的信息进行分类整理，建立业务信息数据库，便于信息的查询和使用。2.信息分析定期对业务信息进行分析，为业务决策、风险管理等提供数据支持。分析内容包括业务发展趋势、风险状况变化、客户行为分析等。（三）信息披露与保密1.信息披露按照法律法规和监管要求，对相关信息进行适当披露。披露内容应真实、准确、完整，不得泄露