未制定银团管理办法

未制定银团管理办法一、总则（一）目的本办法旨在规范银团业务的运作，加强银团成员之间的合作与协调，有效防控银团业务风险，保障银团各方的合法权益，促进银团业务健康、稳健发展。（二）适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的银行业金融机构参与的银团贷款及其他银团业务活动。（三）基本原则1.平等互利原则银团成员在业务合作中享有平等的权利和义务，按照自愿、公平、公正的原则开展业务，实现互利共赢。2.信息共享原则银团成员应建立健全信息沟通机制，及时、准确地共享与银团业务相关的各类信息，确保各方对业务进展及风险状况有充分了解。3.风险共担原则银团成员根据各自在银团中的份额和职责，共同承担银团业务的风险，按照风险与收益相匹配的原则合理分配利益。4.依法合规原则银团业务活动应严格遵守国家法律法规、金融监管规定以及本办法的相关要求，确保业务操作合法合规。（四）定义1.银团指由两家或两家以上银行业金融机构依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或其他授信业务。2.牵头行指受借款人委托，发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行。牵头行在银团中承担组织协调、信息沟通等重要职责。3.代理行指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。代理行负责银团贷款的日常管理工作，如资金收付、贷款监督、信息传递等。4.参加行指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。参加行按照银团贷款协议的约定履行相应的义务，享有相应的权利。二、银团的组建（一）牵头行的确定1.借款人应根据项目特点、融资需求等因素，选择具备丰富经验、良好信誉和较强组织协调能力的银行业金融机构作为牵头行。2.牵头行的确定方式可以由借款人直接指定，也可以通过招标、邀请等方式在符合条件的银行中选定。（二）银团成员的邀约与加入1.牵头行应按照本办法及相关规定，向符合条件的银行业金融机构发出邀约，邀请其加入银团。邀约内容应包括银团业务的基本情况、借款人的相关信息、各成员的权利义务、业务流程及风险提示等。2.有意加入银团的银行应在规定时间内回复牵头行，并提供相关资料，表明其加入银团的意愿和承贷能力。牵头行对申请加入的银行进行资格审查，审查内容包括银行的经营状况、财务实力、风险管理能力、业务经验等。3.经牵头行审查同意后，申请加入的银行与牵头行签订银团贷款合作协议，明确其在银团中的角色、承贷份额、权利义务等事项。银团贷款合作协议应符合相关法律法规和行业标准的要求。（三）银团贷款协议的签订1.牵头行在完成银团成员邀约与加入工作后，组织银团成员与借款人共同协商起草银团贷款协议。银团贷款协议应明确银团各方的权利义务、贷款金额、贷款期限、贷款利率、还款方式、担保条款、违约责任等主要条款。2.银团贷款协议经银团成员、借款人各方协商一致后，由各方法定代表人或授权代表签字（或盖章），并加盖单位公章。银团贷款协议签订后，各方应严格按照协议约定履行各自的义务。三、银团的运作（一）代理行职责1.代理行应按照银团贷款协议的约定，负责银团贷款的日常管理工作，包括但不限于：开立专门账户，用于归集银团成员的贷款资金，并按照协议约定的金额和进度向借款人发放贷款。对借款人的资金使用情况进行监督，确保贷款资金按约定用途使用，防止借款人挪用贷款资金。定期向银团成员通报借款人的经营状况、财务状况、贷款资金使用情况等信息，及时反馈业务进展中的重大事项和风险情况。负责银团贷款本息的回收工作，按照协议约定的还款方式和时间，及时向借款人催收贷款本息，并将回收的款项按照银团成员的份额进行分配。协调银团成员之间的关系，处理银团业务运作过程中的各类问题和纠纷，维护银团的正常运作秩序。2.代理行应建立健全内部管理制度，加强对银团贷款业务的风险管理和内部控制，确保代理工作的规范、高效、准确。代理行应对其在银团贷款业务中履行职责的情况承担相应的责任。（二）银团成员的权利与义务1.权利按照银团贷款协议的约定，享有获取贷款利息、本金及相关收益的权利。有权了解借款人的经营状况、财务状况、贷款资金使用情况等信息，代理行应按照规定及时向银团成员提供相关信息。对银团贷款业务的运作情况进行监督，有权提出意见和建议，要求代理行按照协议约定履行职责。在银团贷款出现风险或违约情况时，有权按照协议约定采取相应的措施，维护自身的合法权益。2.义务按照银团贷款协议的约定，按时足额提供贷款资金，不得擅自变更承贷份额或退出银团。严格遵守银团贷款协议的各项条款，履行相应的义务，不得违反协议约定损害其他银团成员的利益。积极配合代理行的工作，提供必要的协助和支持，共同做好银团贷款的管理和风险防控工作。保守银团业务中的商业秘密和借款人的相关信息，不得向无关第三方泄露。（三）贷款发放与支付1.银团成员应按照银团贷款协议约定的时间和金额，将贷款资金足额划付至代理行指定的专门账户。代理行应在收到各成员的贷款资金后，按照协议约定的金额和进度向借款人发放贷款。2.贷款资金的支付应按照国家法律法规和金融监管规定以及银团贷款协议的约定进行管理。对于固定资产贷款，应采用贷款人受托支付方式，由贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。对于流动资金贷款，可根据实际情况采用贷款人受托支付或借款人自主支付方式。（四）贷后管理1.银团成员应共同加强对银团贷款的贷后管理工作，定期对借款人的经营状况、财务状况、信用状况等进行跟踪检查和分析评估，及时发现和预警潜在风险。2.代理行应按照规定定期向银团成员报送贷后管理报告，内容包括借款人的经营情况、财务指标变化、贷款资金使用情况、还款情况、担保情况以及风险状况等。报告应数据准确、分析深入、结论明确，为银团成员的决策提供参考依据。3.如发现借款人出现经营困难、财务状况恶化、贷款资金挪用等风险迹象，银团成员应及时沟通协商，采取相应的风险防控措施，如要求借款人补充担保、调整贷款条件、提前收回贷款等，确保银团贷款的安全。（五）费用与收益分配1.银团业务涉及的费用主要包括牵头费、代理费、安排费、承诺费、参与费等。各项费用的收取标准应在银团贷款协议中明确约定，且应符合相关法律法规和行业惯例的要求。2.银团成员按照各自的承贷份额分配贷款利息收入和其他收益。在扣除相关费用后，代理行应按照银团贷款协议约定的方式和时间，将贷款本息及收益分配至各银团成员的账户。四、风险管理（一）风险识别与评估1.银团成员应建立健全风险识别与评估机制，对银团业务面临的各类风险进行全面、深入的识别和评估。风险识别应涵盖信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等主要风险类型。2.在风险评估过程中，应运用科学合理的方法和模型，对风险发生的可能性、影响程度等进行量化分析，为风险防控措施的制定提供依据。（二）风险防控措施1.信用风险管理加强对借款人的尽职调查，全面了解借款人的基本情况、经营状况、财务状况、信用状况等信息，确保借款人具备良好的还款能力和还款意愿。要求借款人提供足额、有效的担保，担保方式可以包括保证、抵押、质押等。对担保物进行严格的评估和管理，确保担保物的价值足值、合法有效。建立银团成员之间的联合授信机制，对借款人的整体授信额度进行统一管理和控制，防止过度授信。定期对借款人的信用状况进行跟踪监测，及时发现信用风险变化情况，并采取相应的风险缓释措施。2.市场风险管理密切关注宏观经济形势、市场利率走势、汇率波动等市场因素的变化，及时评估市场风险对银团业务的影响。根据市场风险状况，合理调整贷款利率、贷款期限、还款方式等贷款条件，有效防范市场风险。运用套期保值等金融工具，对市场风险进行套期保值操作，降低市场风险敞口。3.流动性风险管理合理安排银团贷款的资金来源和运用，确保资金的流动性匹配。代理行应加强对银团资金的管理，合理安排资金的归集和发放，避免出现资金闲置或资金短缺的情况。建立流动性应急预案，明确在出现流动性风险时的应对措施和流程，确保银团业务的正常运作。4.操作风险管理完善银团业务的操作流程和内部控制制度，加强对业务操作环节的规范管理，防范操作风险。加强对银团成员工作人员的培训和教育，提高其业务素质和风险意识，确保各项操作符合规定要求。建立操作风险监测和预警机制，及时发现和处理操作风险事件，防止风险扩大。（三）风险处置1.当银团业务出现风险事件时，银团成员应立即启动风险处置应急预案，按照预案要求迅速采取措施进行处置。2.风险处置措施应根据风险类型和严重程度进行合理选择，包括但不限于：与借款人协商调整贷款条件、要求借款人补充担保、提前收回贷款、通过法律手段维护银团成员的合法权益等。3.在风险处置过程中，银团成员应密切配合，加强沟通协调，共同制定风险处置方案，并确保方案的有效实施。同时，应及时向监管部门报告风险处置情况，接受监管部门的指导和监督。五、信息披露与沟通（一）信息披露原则银团成员应遵循真实、准确、完整、及时的原则，向借款人及其他相关方披露与银团业务相关的信息。信息披露应符合国家法律法规和金融监管规定的要求，不得隐瞒或虚假披露重要信息。（二）信息披露内容1.对借款人的信息披露银团成员应向借款人提供银团贷款协议的副本，详细说明银团各方的权利义务、贷款金额、贷款期限、贷款利率、还款方式、担保条款、违约责任等主要条款。定期向借款人通报银团贷款的资金使用情况、还款情况、风险状况等信息，确保借款人对银团业务进展有充分了解。在银团业务运作过程中，如发生重大事项或风险变化，应及时向借款人通报，并说明对借款人的影响及应对措施。2.对外信息披露银团成员应按照监管要求，定期向社会公众披露银团业务的相关信息，包括银团贷款的规模、投向、利率水平等总体情况。在涉及银团业务的重大事项发生时，如银团贷款的重组、转让等，应及时向社会公众发布公告，披露相关信息，确保信息透明度。（三）沟通机制1.建立银团成员之间的定期沟通会议制度，会议可以分为季度例会、年度总结会等形式。会议内容主要包括银团业务进展情况汇报、风险状况分析、问题讨论及解决方案制定等。2.设立专门的银团业务沟通联络渠道，如微信群、邮件群组等，方便银团成员之间及时沟通业务信息、协调工作安排。3.代理行应定期向银团成员发送业务通报，内容涵盖银团贷款的资金收付情况、借款人的经营及财务状况、风险监测情况等，确保银团成员对业务动态有及时了解。六、监督管理（一）内部监督1.银团成员应建立健全内部监督机制，加强对银团业务的全过程监督管理。内部监督部门应定期对银团业务的合规性、风险防控情况等进行检查和评估，及时发现问题并提出整改意见。2.银团成员应加强对工作人员的职业道德教育和业务培训，提高工作人员的合规意识和风险防范能力，确保银团业务操作符合内部规定和外部监管要求。（二）外部监管1.银团业务应