【《外汇监管管理分析的相关基础概念和理论基础》2100字】

外汇监管管理研究的相关基础概念和理论基础综述目录TOC\o"1-3"\h\u17734外汇监管管理研究的相关基础概念和理论基础综述 1198641.1金融监管 1308921.2外汇监管 1273341.2.1外汇监管的基本涵义 1154021.2.2外汇监管的主体与客体 230311.3信息不对称理论 2246891.4委托代理理论 31.1金融监管金融监管是对金融的监督与管理，指能监管、管制金融市场、金融机构的政府部门。站在监管者立场上，金融监管是由政府委托相关监督管理部门，经过检查督促、组织与协调的方法等等，使金融市场更规范，金融机构在公平竞争环境中合法稳健运行，不断发展壮大。金融监管的监管对象，狭义地讲，包括银行类金融机构、证劵类金融机构等、保险类等金融机构，广义地说所包含的金融监管对象，不只是金融机构，并将其推广至政府，企业，个人等金融活动所涉及的领域[3]。我国金融监管机构有三：中国证券监督管理委员会、中国人民银行和中国银行保险监督管理委员会。1.2外汇监管1.2.1外汇监管的基本涵义外汇监管是金融监管的一种，具体地说，就是由国家政府牵头，赋予其他组织的权力，收汇，购汇，借汇、转国际结算、对外汇汇率、外汇市场及其他行为的监管[4]。惠州市国家外汇管理局为国家外汇管局下属分支机构，主要承担三部分任务：（1）经常项目、与资本项目有关的作品。（2）国际收支统计的申报验证。（3）监督管理所辖外汇市场，查处辖区内外汇违规行为。国家外汇管理局惠州市中心支局负责银行外汇监管工作，主要是：（1）外汇市场进入。银行需要营业执照、金融许可证，上级行审批情况及其他有关材料向所在地外管局备案，为了能够合法地运作国际收支申报工作、结售汇和其他外汇业务。（2）依法监督管理具有外汇经营资格银行。本文所讨论的惠州市对银行外汇业务的监管，主要是指第二个方面，国家外汇管理局惠州市中心支局负责依法监督管理能办理外汇业务，增强惠州市银行外汇政策的实施成效，保持惠州市外汇市场的安全和稳步发展。1.2.2外汇监管的主体与客体目前，国家外汇管理局及其分支机构是我国外汇市场和涉外收支金融机构的监管主体，根据外汇管理改革的框架，外汇局历来的主要任务包括（1）深化经常项目外汇管理自由化便利化改革。（2）扎实有序地开展资本项目可兑换工作。（3）完善国际收支统计和监测体系。（4）强化外汇检查执法。（5）改善外汇储备的经营管理。（6）推进外汇管理信息化。国家外汇管理局属于金融监管部门，下设机关党委、设有储备管理司、管理检查司、经常项目管理司、国际收支司、科技司、内审司、综合司以及四个事业单位，设有外汇管理部2个，三十四个分局1个。外汇监管对象的特定方面，指我国居民在境外产生的外金融资产，债务等。另一方面，它又是指中国居民和非居民进行的任何经济交易。中国居民以：（1）自然人在中国境内居留1年以上。（2）中国短期出国人员，在国外停留不满1年。（3）除了我国境内合法设立的企业事业法人以外，还有国家机关，团体和军队。非居民以：（1）非中国居民（2）通过境内银行办理涉外收付款业务，是指在境外办理收付款业务的中国居民。惠州市的外汇监管主体为国家外汇管理局惠州市中心支局、外汇监管客体为在外汇管理局注册备案，拥有跨境收支结售汇业务能力的商业银行（以下简称银行），涉外企业及跨境交易个人。1.3信息不对称理论在信息经济学中，信息不对称问题处于中心地位，在社会分工越来越细的今天，交易双方在获取信息方面存在着越来越大的分歧，这说明市场交易双方在受益方面有明显不等值[6]。在相同的交易背景下或者市场，我们一般称那些居于信息优势，并懂得获知较多情况的交易方为代理人，将信息置于不利地位，明知信息模糊较少的当事人，称委托人。在国家外汇管理局深入推进简政放权之际，逐步把外汇管理审批权交给银行，银行是直接面对市场主体的，因此，银行正在取得市场主体个人信息、交易信息等等，有天然的优势，这就有可能使银行能够利用此类信息不对称现象，基于自身利益最大化考虑，隐瞒顾客及本身不合规资料，导致外汇监管的效率下降，与外汇监管目的背道而驰。1.4委托代理理论委托代理理论研究的就是当市场上有交易者之间的利益冲突和信息不对称的情况下，如何进行代理，怎样设计一个最佳契约以刺激代理人。在市场参与者分工日益复杂化，多样化的今天，这一理论研究又得到了进一步的提炼，委托关系之所以存在，是由权利所有人因时间而存在、能力与精力方面的原因等等，将委托一群有专门知识的代理人接替他们行使自己的权力。但是在这样的委托代理关系下，委托人与代理人之间在目标上产生冲突，代理人希望支付最小的劳动成果，并得到较高薪资，委托人却想使其财富达到最大，在无法设计出有效契约的情况下，不能解决委托人与代理人利益冲突问题，委托人的利益终极有可能受到侵害。委托人为使自己的利益免受侵害，防范与处罚代理人，第一，代理人的动机，实现激励相容等功能。二是规范他们的代理行为，实现了“经理人市场”功能。银行作为一个企业，它的一个经营目标当然就是自身利益的最