第三方支付管理办法

第三方支付管理办法一、总则（一）目的与依据本办法旨在规范第三方支付机构的经营行为，保障金融市场稳定，保护金融消费者合法权益。依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《非金融机构支付服务管理办法》等相关法律法规制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立并取得《支付业务许可证》，从事非银行支付服务的有限责任公司或者股份有限公司。（三）基本原则第三方支付机构应遵循合法合规、安全稳健、诚实守信、公平竞争的原则开展业务。二、机构设立与变更（一）设立条件1.有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程。2.有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员。3.有健全的组织机构、内部控制制度和风险管理体系。4.有符合要求的营业场所和安全保障措施。5.有符合规定的注册资本最低限额。6.中国人民银行规定的其他审慎性条件。（二）申请与审批1.申请人应向中国人民银行提交书面申请，并按照要求提交相关材料。2.中国人民银行自受理申请之日起45日内作出批准或者不予批准的决定。予以批准的，颁发《支付业务许可证》；不予批准的，书面通知申请人并说明理由。（三）变更事项1.支付机构变更公司名称、注册资本、公司类型、业务范围、法定代表人或主要负责人等重要事项的，应当经中国人民银行批准。2.支付机构申请变更事项，应当向中国人民银行提交书面申请，并按照要求提交相关材料。三、业务规则（一）支付账户管理1.支付机构应当按照支付账户实名制的要求，建立健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、客户资金保护等制度。2.支付机构为客户开立支付账户的，应当对客户实行实名制管理，登记并采取有效措施验证客户身份基本信息，按规定核对有效身份证件并留存有效身份证件复印件或者影印件。3.支付机构应当按照与客户的约定，通过符合法律规定的支付指令验证方式，对客户支付指令的真实性、完整性、准确性进行验证。（二）支付服务1.支付机构应当按照支付业务许可证载明的范围从事经营活动，不得超出核准范围经营。2.支付机构应当按照支付业务许可证载明的范围从事经营活动，不得超出核准范围经营。3.支付机构应当按照与客户的约定，及时、准确地处理客户的支付指令，保障客户资金的安全、及时到账。（三）资金管理1.支付机构应当按照中国人民银行的规定，制定并落实客户备付金管理制度，明确客户备付金的存放、使用、划转等流程和要求。2.支付机构应当将客户备付金按照一定比例交存至中国人民银行指定的备付金银行，以备客户支付的需要。3.支付机构应当按照中国人民银行的规定，定期报送客户备付金的存放、使用、划转等情况。（四）风险管理1.支付机构应当建立健全风险管理体系，制定风险管理策略和应急预案，有效识别、评估、监测和控制经营风险、信用风险、市场风险和流动性风险等各类风险。2.支付机构应当按照中国人民银行的规定，定期报送风险管理情况报告。3.支付机构应当按照中国人民银行的要求，开展压力测试，评估极端情况下支付机构的风险承受能力。四、客户权益保护（一）信息保护1.支付机构应当建立健全客户信息保护制度，保障客户信息的安全、完整和保密。2.支付机构应当按照法律规定和与客户的约定，妥善保管客户信息，不得泄露、篡改或者毁损客户信息。3.支付机构应当采取技术措施和其他必要措施，保障客户信息的安全，防止客户信息被窃取、泄露或者篡改。（二）投诉处理1.支付机构应当建立健全投诉处理机制，及时、有效地处理客户的投诉和举报。2.支付机构应当在营业场所显著位置公示投诉电话、邮箱等联系方式，方便客户投诉和举报。3.支付机构应当自接到客户投诉之日起15日内予以答复；情况复杂的，应当自接到客户投诉之日起30日内予以答复。（三）差错处理1.支付机构应当建立健全差错处理机制，及时、有效地处理支付业务中的差错。2.支付机构应当在营业场所显著位置公示差错处理流程和联系方式，方便客户查询和办理差错处理业务。3.支付机构应当自发现差错之日起3个工作日内核实情况，并根据核实结果进行处理。五、监督管理（一）非现场监管1.中国人民银行及其分支机构应当依法对支付机构进行非现场监管，通过采集支付机构的相关数据，分析评估支付机构的经营状况、风险状况和合规情况。2.支付机构应当按照中国人民银行及其分支机构的要求，定期报送财务会计报告、统计报表等资料。3.中国人民银行及其分支机构可以根据非现场监管情况，对支付机构进行现场检查。（二）现场检查1.中国人民银行及其分支机构有权对支付机构进行现场检查，检查内容包括支付机构的业务经营、内部控制、客户权益保护、资金管理等方面。2.支付机构应当配合中国人民银行及其分支机构的现场检查，提供相关资料和信息。3.中国人民银行及其分支机构应当按照规定的程序和方式进行现场检查，并将检查结果及时告知支付机构。（三）重大事项报告1.支付机构发生重大事项的，应当及时向中国人民银行及其分支机构报告。2.重大事项包括支付机构的重大经营决策、重大投资、重大资产处置、重大诉讼、重大违法违规行为等。3.支付机构应当按照中国人民银行及其分支机构的要求，及时、准确地报告重大事项的相关情况。六、罚则（一）违规处罚1.支付机构违反本办法规定的，中国人民银行及其分支机构应当责令其限期改正，并可以根据情节轻重处以罚款、警告等处罚。2.支付机构违反本办法规定，情节严重的，中国人民银行及其分支机构可以责令其停业整顿或者吊销其《支付业务许可证》。3.支付机构违反本办法规定，构成犯罪的，依法追究刑事责任。（二）处罚程序1.中国人民银行及其分支机构对支付机构的处罚，应当按照《中华人民共和国行政处罚法》等相关法律法规规