金融典当管理办法

金融典当管理办法总则制定目的为加强金融典当行业管理，规范典当行为，保障典当当事人的合法权益，促进典当行业健康发展，根据国家有关法律法规，结合本行业实际情况，制定本办法。适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内设立的典当行及其分支机构的设立、变更、终止以及经营活动的监督管理。基本原则典当行应当依法经营，诚实守信，稳健运营，履行社会责任，保障金融市场稳定。设立、变更与终止设立条件1.股东与注册资本有符合规定的股东和注册资本。典当行的注册资本最低限额为人民币300万元，但从事房地产抵押典当业务的，其注册资本最低限额为人民币500万元。股东应当具备完全民事行为能力，法人股东应当具有良好的信誉和财务状况。2.经营场所与设施有与业务经营相适应的营业场所和其他必要设施。营业场所应当符合安全、消防等要求。3.从业人员有熟悉典当业务的经营管理人员及鉴定评估人员。从业人员应当具备相应的专业知识和技能，并经过相关培训。4.管理制度有健全的组织机构、内部管理制度和风险控制制度。设立程序1.申请申请人应当向拟设典当行所在地设区的市（地）级商务主管部门提交设立申请材料。申请材料应当包括申请书、可行性研究报告、章程、股东身份证明、验资证明等。2.初审商务主管部门应当自收到申请材料之日起5个工作日内出具初审意见，对符合条件的，报省级商务主管部门审批。3.审批省级商务主管部门应当自收到初审意见和申请材料之日起10个工作日内进行审核，对符合条件的，颁发《典当经营许可证》。4.登记申请人应当持《典当经营许可证》向公安机关申领《特种行业许可证》，并在领取《特种行业许可证》后10日内，到工商行政管理部门办理注册登记手续，领取营业执照。变更与终止1.变更事项典当行变更名称、住所、法定代表人、注册资本、经营范围等事项的，应当经省级商务主管部门批准，并依法办理相关变更登记手续。2.终止情形典当行有下列情形之一的，应当依法办理终止手续：章程规定的营业期限届满或者章程规定的其他解散事由出现；股东会或者股东大会决议解散；因公司合并或者分立需要解散；依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销；人民法院依法予以解散。3.终止程序典当行终止的，应当在终止事由发生后15日内，向省级商务主管部门提出申请，并提交有关证明文件。省级商务主管部门应当自收到申请之日起10个工作日内，作出是否批准的决定。典当行终止的，应当依法进行清算。清算结束后，应当将清算报告报送省级商务主管部门，并申请注销《典当经营许可证》和营业执照。经营范围一般业务范围1.动产质押典当业务为个人和企业提供以动产为质押物的典当服务，包括但不限于金银珠宝、古玩字画、电子产品等。2.财产权利质押典当业务接受以汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单等财产权利为质押物的典当申请。3.房地产抵押典当业务以房地产作为抵押物，为当户提供典当融资服务。特殊业务规定1.绝当处理当户在典当期限或者续当期限届满至绝当前赎当的，除须偿还当金本息、综合费用外，还应当根据中国人民银行规定的银行等金融机构逾期贷款罚息水平、典当行制定的费用标准和逾期天数，补交当金利息和有关费用。典当期限或者续当期限届满后，当户应当在5日内赎当或者续当。逾期不赎当也不续当的，为绝当。绝当物估价金额不足3万元的，典当行可以自行变卖或者折价处理，损溢自负；绝当物估价金额在3万元以上的，可以按照《中华人民共和国担保法》的有关规定处理，也可以双方事先约定绝当后由典当行委托拍卖行公开拍卖。拍卖收入在扣除拍卖费用及当金本息后，剩余部分应当退还当户，不足部分向当户追索。2.限制业务典当行不得经营下列业务：非绝当物品的销售以及旧物收购、寄售；动产抵押业务；集资、吸收存款或者变相吸收存款；发放信用贷款；未经商务部批准的其他业务。经营规则当票与合同1.当票典当行收当典当物品，应当向当户出具当票。当票是典当行与当户之间的借贷契约，是典当行收妥当物后开给当户的收据。当票应当载明下列事项：典当行机构名称及住所、当户姓名（名称）、住所（址）、有效证件（照）号码、当物名称、数量、质量、状况、估价金额、当金数额、典当期限、综合费用、利息、续当期限、续当次数、赎当日期等。2.合同典当行与当户签订的典当合同，应当符合《中华人民共和国民法典》等有关法律法规的规定。合同应当明确双方的权利义务，包括当物的交付、保管、使用、处分，当金的发放、偿还，综合费用和利息的计算、支付，绝当的处理等条款。利率与综合费用1.利率规定典当行的贷款利率，按照中国人民银行公布的银行机构6个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行。2.综合费用典当行收取的综合费用包括各种服务及管理费用。动产质押典当的月综合费率不得超过当金的42‰；房地产抵押典当的月综合费率不得超过当金的27‰；财产权利质押典当的月综合费率不得超过当金的24‰。当期不足5日的，按5日收取有关费用。业务记录与档案管理1.业务记录典当行应当如实记录业务活动，包括当物的收受、保管、处置，当金的发放、收回，利息和综合费用的收取等情况。业务记录应当真实、完整、准确，保存期限不得少于10年。2.档案管理典当行应当建立健全档案管理制度，对典当业务档案进行分类整理、归档保管。档案内容应当包括当票、典当合同、当物清单、鉴定评估报告、续当凭证、赎当凭证、绝当处理记录等。档案保存期限不得少于10年。财务与会计1.财务制度典当行应当按照国家有关财务、会计制度的规定，建立健全财务、会计制度，真实记录和反映其业务活动和财务状况。2.会计核算典当行应当按照《企业会计准则》等有关规定进行会计核算，编制财务会计报告，并依法经会计师事务所审计。3.资金管理典当行应当按照规定管理自有资金和当金，确保资金安全。典当行应当将典当余额与注册资本的比例控制在规定范围内。监督管理监管部门职责1.商务主管部门负责典当行设立、变更、终止审批及日常监督管理工作。制定典当行业发展规划，规范典当行经营行为，促进典当行业健康发展。2.公安机关负责对典当行进行治安管理，核发《特种行业许可证》，监督典当行遵守治安管理规定，预防和打击典当行业中的违法犯罪活动。3.工商行政管理部门负责对典当行进行注册登记，依法查处典当行违反工商行政管理法律法规的行为。4.其他部门财政、税务、人民银行等部门按照各自职责，协同做好典当行业的监督管理工作。监督检查措施1.现场检查监管部门有权对典当行进行现场检查，查阅、复制有关文件、资料，检查业务经营和财务状况，询问有关人员等。典当行应当予以配合，如实提供有关情况和资料。2.非现场监管监管部门可以通过网络监测、数据报送等方式，对典当行的业务经营和财务状况进行非现场监管。典当行应当按照规定及时、准确地报送有关数据和信息。3.信息披露监管部门应当建立典当行信息披露制度，定期公布典当行的经营情况、违法违规行为等信息，接受社会公众监督。违规处理1.警告与整改典当行违反本办法规定的，由监管部门责令改正，给予警告，可以并处1万元以上3万元以下罚款。2.罚款与吊销执照典当行有下列情形之一的，由监管部门责令改正，并处3万元以上5万元以下罚款；情节严重的，吊销其《典当经营许可证》：未经批准变更机构名称、注册资本、经营范围、住所、法定代表