银监疫情管理办法

银监疫情管理办法一、总则（一）目的为有效应对疫情对银行业监督管理工作带来的挑战，保障银行业稳健运行，维护金融市场稳定，保护金融消费者合法权益，依据相关法律法规及行业标准，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行，金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等非银行金融机构，以及经银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构（以下统称银行业金融机构）。（三）基本原则1.依法监管原则：严格依照相关法律法规开展疫情期间的监督管理工作，确保监管行为合法合规。2.风险防控原则：强化对银行业金融机构疫情期间各类风险的监测、评估与防控，保障金融体系安全稳定。3.分类指导原则：根据不同类型、规模、地域的银行业金融机构特点，实施差异化的监管措施，提高监管的针对性和有效性。4.协同合作原则：加强与政府相关部门、其他金融监管机构以及银行业金融机构的协同合作，形成监管合力，共同应对疫情挑战。二、疫情期间银行业金融机构经营管理要求（一）业务连续性管理1.制定应急预案：银行业金融机构应结合自身业务特点和疫情形势，制定完善的业务连续性应急预案，明确应急处置流程、责任分工、资源保障等内容，并定期进行演练和评估，确保预案的有效性和可操作性。2.保障关键业务运行：合理安排营业网点营业时间，通过线上渠道、自助设备等方式，保障基本金融服务的持续供给。对于涉及疫情防控的重要业务，如财政资金拨付、防疫物资采购资金结算等，要开辟绿色通道，确保业务及时、高效办理。3.加强信息系统维护：加大对信息系统的运维保障力度，确保核心业务系统、网络通信系统等稳定运行。建立信息系统应急响应机制，及时处理系统故障和网络中断等突发事件，保障金融服务的不间断。（二）风险管理1.信用风险监测：密切关注疫情对借款人还款能力和还款意愿的影响，加强对各类贷款的风险排查，特别是小微企业贷款、个人经营性贷款、信用卡透支等业务。对于受疫情影响较大的行业和企业，如批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等，要提前做好风险预警和应对准备，合理调整信贷政策，采取展期、续贷、调整还款安排等措施，帮助企业渡过难关，避免盲目抽贷、断贷、压贷。2.流动性风险管理：加强流动性监测和分析，合理安排资金头寸，确保流动性充足。密切关注市场资金供求变化，积极拓宽融资渠道，优化资金来源结构，提高资金运用效率。对于出现流动性困难的银行业金融机构，监管部门将根据实际情况，通过提供流动性支持、调整监管指标等方式，帮助其缓解流动性压力。3.操作风险管理：强化疫情期间的内部控制和操作风险管理，防范因疫情导致的业务中断、人员变动、信息泄露等风险。加强对员工的安全教育和培训，提高员工的风险意识和应急处置能力。严格执行各项业务操作规程，确保业务办理的准确性和合规性。（三）金融服务优化1.支持疫情防控企业：加大对疫情防控重点企业的金融支持力度，主动对接相关企业融资需求，开辟绿色审批通道，简化业务流程，提高审批效率。合理确定贷款利率，降低企业融资成本。鼓励银行业金融机构通过专项信贷产品、供应链金融等方式，为疫情防控企业提供全方位、多元化的金融服务。2.保障民生金融需求：做好对个人客户的金融服务，特别是在疫情期间，保障居民基本生活所需的金融服务不断档。优化个人信贷业务流程，对于因疫情影响暂时失去收入来源的个人，在信贷政策上给予适当倾斜，合理调整还款安排，避免个人信用记录受损。加强对线上金融服务的推广和应用，引导客户通过手机银行、网上银行等渠道办理业务，减少人员聚集。3.加强消费者权益保护：畅通金融消费者投诉渠道，及时处理消费者咨询和投诉。对于因疫情导致的金融服务纠纷，要积极协调解决，维护消费者合法权益。加强金融知识普及宣传，提高消费者的风险意识和自我保护能力，引导消费者理性对待疫情期间的金融服务问题。三、监管措施（一）非现场监管1.数据报送要求：银行业金融机构应按照监管部门的要求，及时、准确、完整地报送疫情期间的各类业务数据、风险数据、经营数据等，包括但不限于资产负债表、利润表、贷款明细表、逾期贷款情况、流动性指标等。监管部门将对数据报送的及时性、准确性进行监测和考核。2.风险监测分析：运用大数据、人工智能等技术手段，加强对银行业金融机构疫情期间风险状况的监测分析。建立风险预警模型，及时发现潜在风险点，并采取相应的监管措施。定期对银行业金融机构的风险状况进行评估，形成风险评估报告，为监管决策提供依据。（二）现场检查1.检查重点：根据疫情防控形势和监管工作需要，确定现场检查的重点内容，包括业务连续性管理、风险管理、金融服务优化等方面的落实情况。检查银行业金融机构是否按照相关要求制定应急预案并有效执行，是否对各类风险进行了有效防控，是否切实履行了社会责任，为疫情防控和实体经济发展提供了有力支持。2.检查方式：采取常规检查与专项检查相结合、全面检查与重点抽查相结合的方式开展现场检查。监管部门可根据实际情况，灵活调整检查方式和检查范围，提高检查效率和针对性。在检查过程中，要严格遵守检查程序和纪律，确保检查工作的公正性和严肃性。（三）监管评级与分类处置1.监管评级调整：根据银行业金融机构在疫情期间的经营管理状况、风险防控能力、金融服务表现等因素，对监管评级进行动态调整。对于在疫情防控工作中表现突出、风险防控措施得力、金融服务优质的银行业金融机构，可给予适当加分或评级上调；对于存在风险隐患、金融服务不到位的银行业金融机构，要及时采取监管措施，督促其整改落实，并相应下调监管评级。2.分类处置措施：根据监管评级结果，对银行业金融机构实施分类处置。对于评级较高的银行业金融机构，在业务准入、监管政策等方面给予一定的支持和优惠；对于评级较低的银行业金融机构，要加强监管力度，采取限制业务范围、责令整改、暂停部分业务等措施，督促其提升经营管理水平和风险防控能力。四、与相关部门的协同合作（一）与政府部门的合作1.信息共享：加强与政府相关部门的信息沟通与共享，及时获取疫情防控政策措施、企业复工复产情况、财政资金安排等信息，为银行业金融机构制定合理的信贷政策和业务决策提供参考依据。同时，将银行业金融机构在疫情期间的金融服务情况、风险状况等信息反馈给政府部门，共同推动疫情防控和经济社会发展。2.政策协同：积极配合政府部门做好疫情防控期间的金融政策制定和实施工作，确保金融政策与财政政策、产业政策等协同发力。对于政府出台的支持疫情防控和企业复工复产的政策措施，银行业金融机构要认真贯彻落实，加大对相关领域的金融支持力度。（二）与其他金融监管机构的合作1.监管协调：加强与人民银行、证券监管机构、保险监管机构等其他金融监管机构的协调配合，建立健全跨部门监管协调机制。定期召开监管协调会议，沟通疫情期间金融市场运行情况、监管工作进展及存在的问题，共同研究制定应对措施，形成监管合力，维护金融市场稳定。2.联合行动：根据疫情防控需要，适时开展联合检查、联合调研等行动。针对一些跨行业、跨领域的金融风险问题，共同组织力量进行深入排查和分析，采取统一的监管标准和措施，有效防范和化解金融风险。（三）与银行业金融机构行业协会的合作1.行业自律：充分发挥银行业金融机构行业协会的自律作用，引导会员单位积极履行社会责任，加强行业自律管理。行业协会要制定疫情期间的行业规范和自律公约，组织会员单位开展自查自纠，共同维护银行业金融市场秩序。2.信息交流：建立与银行业金融机构行业协会的信息交流机制，及时了解行业动态和会员单位的需求。监管部门通过行业协会向会员单位传达监管政策和工作要求，会员单位向监管部门反馈行业发展中存在的问题和建议，促进监管部门与银行业金融机构之间的良性互动。五、监督管理与问责（一）监督检查1.内部监督：银行业金融机构应建立健全内部监督检查机制，加强对自身疫情期间经营管理活动的监督检查，确保各项政策措施得到有效落实。内部审计、风险管理等部门要定期对业务连续性管理、风险管理、金融服务优化等工作进行检查和评估，发现问题及时整改。2.外部监督：监管部门将加强对银行业金融机构疫情期间经营管理情况的外部监督检查，通过非现场监管、现场检查等方式，对银行业金融机构执行本办法的情况进行全面监督。对于发现的问题，要及时下达监管意见书，责令银行业金融机构限期整改，并跟踪整改落实情况。（二）问责机制1.责任追究：对于在疫情期间违反本办法及相关法律法规、监管要求，导致银行业金融机构出现重大风险事件或金融服务严重不到位的，监管部门将依法依规追究相关机构和人员的责任。责任追究方式包括但不限于警告、